Как и в любой отрасли, в страховании существует своя, узкоспециализированная терминология. Многие термины мы не раз встречали в повседневной жизни, некоторые используются лишь профессионалами страхования. Так как читателями нашего ресурса о страховании являются не только профессиональные участники рынка, но и новички – простые пользователи страховых услуг, которые только начали интересоваться страхованием, Редакция Calmins решила собрать воедино наиболее часто встречающиеся в страховом деле термины. Представляем вашему вниманию словарь терминов, связанных со страхованием.
Справочник терминов страхования в алфавитном порядке от Редакции Calmins
Страхование от А до Я
“А”
Абандон (от франц. Abandon – отказ) – ситуация, когда страхователь может отказаться от имущества в пользу страховой компании, но взамен получает денежную компенсацию. Данный термин наиболее часто встречается при страховании морских грузов, с помощью “абандона” страхователь получает возможность ускорить получение выплаты, если груз был утрачен, захвачен морскими пиратами или иных обстоятельствах. Поиск груза и расследование – процесс длительный, абандон позволяет получить возмещение сразу. Но если поиски увенчались успехом, право на груз переходит к страховой компании.
Абандон применяется и в страховании авто, если имела место конструктивная гибель транспортного средства. При уходе автомобиля в “тотал”, страхователь получает компенсацию согласно условиям договора страхования (с учетом износа или с gap). Но права собственности переходят к страховщику, после чего он может распоряжаться авто на свое усмотрение. Тем не менее, при страховании авто абандон используется редко. Например, при угоне транспортного средства, автовладелец может написать заявление об абандоне, но, если машина будет найдена, страховая компания может потребовать возврата выплаченной компенсации. Следует знать, что право на абандон прописано в законе об организации страхового дела.
Абсолютная ответственность – термин, используемый при страховании гражданской ответственности, например, когда производитель какого-либо товара страхует свою ответственность перед потребителем за вред, нанесенный продуктом. Ущерб за причиненный вред полностью компенсируется независимо от вины.
Аварийный комиссар – специалист, уполномоченное страховой компанией лицо, которое занимается оценкой размера, причин и характера ущерба. В страховании авто аварийные комиссары выступают в роли посредников между автовладельцами, сотрудниками ГИБДД и страховыми компаниями, помогают оформить аварию и урегулировать убытки. В России, в рамках закона об ОСАГО работают службы аварийных комиссаров, которые могут быть представлены:
- В виде независимых экспертов на платной основе;
- В качестве кадровых специалистов страховой компании, действующих в интересах своей компании и бесплатно помогающие в оформлении страхового случая;
- Как эксперты, работающие со страховой по договору подряда в сфере КАСКО или добровольного страхования гражданской ответственности.
Аварийный сертификат – документ, который был составлен аварийным комиссаром. Документ содержит сведения, связанные со страховым случаем, причины и размер ущерба. Аварийный сертификат является лишь подтверждением убытка, и не обязательно приведет к выплате. Страховая компания на основании сведений, указанных в документе, принимает решение о выплате возмещения.
Агрегатный (совокупный) лимит ответственности – общий лимит ответственности, или максимальная сумма выплат, возможная по договору страхования.
Агрегатная сумма в договоре страхования – совокупная страховая сумма по всем рискам, покрываемых страхованием. С каждым страховым событием сумма будет уменьшаться, пока не будет полностью исчерпана.
Агрегатная франшиза – франшиза, которая будет уменьшаться в зависимости от числа страховых случаев. Сумма каждого убытка будет вычитаться из установленной договором страхования франшизы до тех пор, пока не достигнет нуля.
Аддендум (от лат. addendum – дополнение) – изменения в договоре страхования, которые фиксируется в виде дополнительного соглашения.
Аджастер (от англ. adjuster – оценщик, регулировщик) – специалист по урегулированию убытков. Представляет интересы страховщиков и помогает достичь соглашения с застрахованным по компенсации на основании обязательств страховой компании.
Аквизиция – термин, обозначающий ряд мероприятий, таких как реклама, презентации и выставки, с целью удержать и привлечь больше клиентов, увеличить количество заключенных договоров страхования.
Актуарий (от англ. actuary – статистик) – специалист страховой отрасли, который занимается расчетом страховых тарифов, а также страховых и выкупных сумм, страховых взносов по долгосрочным договорам страхования жизни.
Актуарные расчеты – расчет тарифов путем математической статистики, которая помогает определить риски и вероятность их наступления. Используются во всех видах страхования. С помощью актуарных расчетов также устанавливается доля каждого страхователя в формировании страхового фонда.
Андеррайтинг (от англ. underwriting – гарантирование) – термин, обозначающий анализ рисков и определение тарифа и условий страхования, которые будут соответствовать степени покрываемых страхованием рисков.
Аннуитет (от франц. Annuité – годовой) – регулярный доход (рента), который получает страхователь в обмен на уплату страховой премии (единовременно или в рассрочку).
“Б”
Бонус-малус (от лат. плохой-хороший) – тарифные коэффициенты, применяемые в сфере страхования, на основании которых устанавливается страховая премия в зависимости от страховой истории клиента.
Бордеро (от фр. bordereau — опись, ведомость) – документ, содержащий перечень покрываемых страхованием и перестрахованием рисков, с указанием размера взносов и страховой суммы.
Брокер (от англ. broker — посредник) – применительно к страхованию, посредник между страховой компанией и клиентом.
“В”
Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого страховая компания будет осуществлять выплаты при реализации страховых рисков.
Выкупная сумма – сумма, которая выплачивается при расторжении договора страхования досрочно.
“Д”
Двойное страхование – заключение двух или нескольких договоров страхования одного и того же объекта. Допускается только в случае, если договора содержат разные риски и общая страховая сумма не превышает фактическую стоимость объекта страхования. В остальных случаях, когда страховая сумма превышает фактическую цену объекта, под двойным страхованием будет пониматься незаконное обогащение.
Деликатная (или внедоговорная) ответственность – термин из международного права, обозначающий ответственность, наступившую вследствие нарушения пункта, не обозначенного в договоре, но влияющего на исполнение договорных обязательств и приведшая к убытку.
“З”
Заявленный убыток – сумма ущерба в денежном выражении по страховому случаю, о котором было заявлено в страховую компанию.
Зеленая карта (Green Card) – полис страхования автогражданской ответственности, который действует за рубежом (в странах, которые является участниками соглашения «Зеленая Карта»). Оформляется для въезда на автомобиле на территорию стран-участниц. Таким страхованием обеспечивается ответственность водителя перед третьими лицами, за ущерб в ДТП, причиненный во время пребывания на своем авто за рубежом.
“К”
Карго (страхование карго; cargo – груз, от исп. cargar – нагружать) – вид транспортного страхования, представляющее собой страхование грузов.
КАСКО (комплексное авто страхование кроме ответственности; а также от нидерл. casco – корпус) – вид транспортного страхования, где страхуется само транспортное средство (автомобиль, морские и авиа суда) от риска ущерба и угона, исключая риски, связанные с грузом (повреждение и утрата), пассажирами (вред здоровью или гибель) и ответственностью перед третьими лицами.
Квотное перестрахование – вид пропорционального перестрахования, основанный на квотах. Данный тип страхования подразумевает передачу рисков в оговоренной заранее доле, при этом доля перестраховщика определяется как во всех убытках, так и в страховой премии. Таким страхованием, с помощью квот, обеспечивается перестраховочная защита от множества мелких убытков по одному событию.
Ковернот (от англ. cover – покрывать; note – запись) – документальное подтверждение заключенного по поручению страхователя договора страхования. Как правило, такой документ содержит условия страхования и размер премии. Выдается страховым брокером.
Коносамент (в переводе с англ. consignment – накладная) – подтверждающий принятие к перевозке груза документ, обязывающий доставить и передать груз конечному получателю. Данный документ удостоверяет право собственности на груз его получателя.
Контроэлемент – риск, который принимается на перестрахование.
Котировка – тарифная ставка, которую страховщик предлагает, принимая риски, которые должны будут покрываться страхованием.
Комиссия в страховании – вознаграждение, которое получает страховой агент или брокер за оформление полиса страхования.
Кэптивные страховые компании (от англ. captive – связанный) – дочерняя компания какой-либо крупной структуры, созданная для страхования и перестрахования рисков только этой структуры.
“Л”
Лимит ответственности – предельная страховая сумма, в рамках которой страховая компания несет ответственность.
Лимит страхования – максимально возможная сумма покрытия по договору страхования.
“Н”
Неполное страхование – вид страхования, при котором риск застрахован на сумму, меньшую, чем фактическая стоимость объекта страхования. Неполным страхованием может быть застраховано имущество или предпринимательский риск. Выплаты по таким договорам страхования уменьшаются пропорционально разнице между фактической стоимостью объекта страхования и суммой риска.
Нетто-ставка – часть тарифной ставки, которая используется для произведения выплат и формирования резервного фонда. Нетто-ставка соответствует степени покрываемого страхованием риска.
Неурегулированная претензия – убыток, который был заявлен, но по которому страховщиком были не исполнены обязательства.
“О”
Облигаторное перестрахование (от англ. obligatory – обязательный) – вид страхования, при котором перестраховщик обязан принять, а страховая компания передать все возможные риски. По облигаторному договору перестрахования покрываются все заранее оговоренные риски. Как правило, такие договора заключаются сразу на весь страховой портфель или на большую его часть и являются более выгодными по стоимости, нежели факультативные договора страхования.
Объем страховой ответственности – максимально возможная страховая сумма, которая может быть выплачена страховой компанией для покрытия рисков по договору страхования. Как правило, термин используется при страховании гражданской ответственности, когда в договоре не обозначено, какая именно сумма покрывается страхованием.
Ограниченная страховая ответственность – вид страховой ответственности, которая наступает при реализации рисков из конкретного перечня.
Отсроченная ответственность – вид ответственности, при которой у страховой компании есть право производить выплаты не с момента вступления договора страхования в силу, а по прошествии какого-то времени.
Отбор рисков – часть политики андеррайтинга, следуя которой страховая компания не берет на страхование определенные риски, например, связанные с катастрофами (ураганами, наводнениями, градобитием, риски, возникшие в процессе бурения). Таким образом, катастрофические события не будут защищены страхованием.
“П”
Паушальная (от нем. pauschal – общий, совокупный) система страхования – вид страхования, при котором и пассажиры салона и водитель оказываются застрахованы, вне зависимости от виновности в аварии.
Перестрахование – ситуация, когда страховая компания передает часть своих обязательств (рисков) другому страховщику (перестраховщику). Перестрахование является основным компонентом финансовой устойчивости страховых компаний.
Персональная ответственность – термин применяется в страховании, когда страхователями являются отдельные лица, которые своими действиями могут нанести ущерб другим лицам (здоровью или имуществу).
Показатель убыточности страховой суммы – термин, обозначающий величину, которая показывает соотношение между страховой суммой и выплатами по договору страхования. Данная величина является индикатором вероятности ущерба и помогает контролировать рисковые изменения.
Полис – подтверждающий факт страхования документ, содержащий данные о страховщике и страхователе и основные условия программы, а также информацию о франшизе, сервисной службе и прочие важные параметры предоставляемой страхованием защиты. Документ имеет юридическую силу и может быть использован в суде в случае иска к страховой компании по взысканию убытка.
Поправочные коэффициенты – специальные коэффициенты, которые применяются страховыми компаниями для уменьшения либо увеличения средней тарифной ставки, в соответствие с покрываемыми страхованием рисками по тому или иному объекту страхования.
Превенция (от англ. prevention — предупреждение, предотвращение) – страховой термин, обозначающий ряд мероприятий, направленный на предотвращение страховых событий. Заключается в разработке условий страхования, использовании франшиз, ряде действий, направленных на обеспечение сохранности страхуемого имущества, а также на профилактику травматизма. Таким образом, страхованием могут быть не только снижены финансовые потери при наступлении страхового события, но и предотвращено само это событие.
Пропорциональное перестрахование – вид перестрахования, когда страховая компания и перестраховщик устанавливают в договоре пропорцию своего участия по каждому риску и премии. Существует два вида пропорционального перестрахования: эксцедентное и квотное.
Пул страховой – объединение страховых компаний, созданное для обеспечения финансовой устойчивости каждого из участников.
“Р”
Регресс (от англ. regress – обратное движение) – требование страховой компании возместить ущерб и связанные с ними расходы, предъявляемое третьей стороне, виновной в причинении этого ущерба.
Ретроцессия (от англ. retrocession – обратная уступка, переуступка) – ситуация, когда перестраховщик передает принятые на перестрахование риски другому перестраховщику. Как правило, крупные космические и морские риски всегда подлежат перераспределению между перестраховщиками.
“С”
Система первого риска – форма страхования, при которой ущерб возмещается в пределах оговоренной страховой суммы (первого риска), ущерб, превышающий страховую сумму (второй риск) не покрывается страхованием.
Сострахование – вид страхования, при котором один и тот же риск страхуют две или более страховые компании.
Страховое сторно (от итал. storno – перевод счета) – термин, обозначающий процент сокращения страхового портфеля (количества договоров страхования) по долгосрочным видам страхования жизни. Может быть связано как с неуплатой очередного взноса, так и с окончанием действия полиса.
Страхование ренты (аналог пенсионного страхования) – вид договора страхования, по которому страховая компания выплачивает страхователю регулярный доход.
Суброгация (от лат. subrogatio — замена) – переход права на взыскание убытков от страхователя к страховщику.
Сюрвейер (от англ. surveyor – инспектор, оценщик) – специалист, который по поручению страховой компании делает осмотр имущества, страхование которого будет осуществляться. Главное отличие от аджастера – осмотр происходит непосредственно до заключения договора страхования.
“Т”
Тантьема (фр. tantième – определённая часть) – термин в перестраховании, обозначающий комиссию, полученную с прибыли и возвращенную перестраховщиком в виде небольшой части перестрахователю.
“Ф”
Факультативное перестрахование – представляет собой разовую сделку, как правило таким страхованием покрывается только один риск.
Факультативно-облигаторное перестрахование – перестрахование с “открытым покрытием”, что означает передачу перестрахователем перестраховщику обязательств по осуществлению выплат по основному договору страхования, а перестраховщик обязан перестраховать обязательство. “Открытое покрытие” часто используется в огневом и морском перестраховании, для рисков периодического характера.
Франшиза (от фр. franchise – льгота) – в страховании франшиза означает, что часть ущерба может не оплачиваться страховой компанией. Франшиза бывает:
- условная – если размер убытка меньше или равен размеру франшизы, то страховая компания освобождается от выплаты возмещения;
- безусловная – страховая выплата осуществляется за минусом величины франшизы; сумма ущерба уменьшается на размер франшизы, указанный в договоре страхования, независимо от величины ущерба.
Фрахт (нем. fracht – плата за перевозку груза), под страхованием фрахта понимают страхование прибыли судовладельца, которую он получит за перевозку. Если прибыль от фрахта не зависит от сохранности перевозимого груза, то стоимость фрахта считается частью груза и защищенным страхованием груза.
“Ц”
Цедент (от лат. cedentis – уступающий) – страховая компания (перестрахователь), которая передает риск в перестрахование.
Цессия (от лат. cessiō уступка, передача) – термин, обозначающий передачу рисков в перестрахование.
Цессионарий или цессионер (от англ. cessionary – правопреемник) – страховая (перестраховочная) компания, которая принимает в перестрахование риски.
“Ч”
Чартер партия (англ. charter party) – данным термином обозначается договор фрахта и наряду с коносаментом используется во время страхования фракта.
“Ш”
Шомаж (от фран. chomage – бездействие) – страхование утраты прибыли и прочих финансовых потерь, причиной которых стала остановка производства в результате страхового события.
“Э”
Эксцедент (от лат. excedentis выходящий за пределы) – максимальная сумма участия страховой компании в покрытии ущерба; страховая сумма, которая образуется сверх собственного удержания страховой компании и полностью уходит в перестрахование.
Эксцедентное перестрахование – вид пропорционального перестрахования, при котором перестраховщику передается определенная доля по каждому конкретному виду страхования и превышающая собственные удержания страховщика.
Как читатель мог заметить, в основном, связанная со страхованием терминология, пришла к нам из английского и других европейских языков. Это неудивительно, ведь зарождение страхования началось именно в Европе, в период бурного развития морской торговли и судоходства. О том, как все начиналось и какие риски пытались защитить страхованием, а также о том, когда зародилась связанная со страхованием терминология, наша редакция уже писала в материале “История страхования…”.
Кратка история страхования в России и мире
- 14 век – появление первых договоров морского страхования в Италии;
- 15 век – появление термина “полис”, которое стало обозначением страхового договора;
- 17 век – распространение страхования за пределы определенных стран, рождение международного страхования;
- 17 век – основание первой страховой компании от пожара в Германии (появление имущественного страхования), чуть позже появление общества страхования жизни и пожаров в Великобритании;
- 18 век – формирование рынка морского страхования Lloyd’s в Великобритании, который и по сей день обеспечивает страхованием и перестрахованием грузы по всему миру;
- 18 век – в России начали страховать недвижимое имущество (при “Заемном банке”, учрежденном Екатериной II);
- 19 век – появление “Российского общества от огня”, учрежденного Николаем I.
Как видно из истории, изначально люди пытались защитить страхованием корабельные грузы, так как судоходство в то время было крайне опасным делом и кораблекрушения случались довольно часто. Чуть позже практика формирования специальных денежных фондов начала распространяться и на другие сферы жизни, когда люди стали страхованием обеспечивать покрытие убытков от пожара. Сегодня страхованием мы можем защитить не только имущественные интересы, но и здоровье, а также ответственность перед третьими лицами. Прогресс не стоит на месте, и сейчас мы наблюдаем рождение новых видов страхований, новых интересных продуктов, появление которых тесно связано с цифровизацией.
Оставайтесь с нами! На нашем ресурсе вы узнаете, каким страхованием лучше воспользоваться в той или иной жизненной ситуации, какой продукт выбрать и где найти самую выгодную цену!
Все о страховании в России и мире, авторское мнение и экспертная оценка на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com – обдуманное страхование!
NEO-волонтер Анна П.
Calmins.com ©
Источник: strastr.ru, insurance-liability.ru
