Что такое тоталь по КАСКО?

Тоталь по КАСКО подразумевает полную гибель автомобиля при невозможности восстановительного ремонта, или же когда стоимость починки превышает 65-80% стоимости авто (в разных страховых компаниях отличается).

Ранее наш эксперт уже подробно описывал все нюансы о риске «тоталь» по КАСКО, но в связи с последними событиями в экономике страны, риски для автовладельцев выросли в разы.

Неприятная ситуация

Изменения нахлынули настолько резко, что многие клиенты оказались в весьма неприятной ситуации. Рассмотрим такой случай: автолюбитель попал в аварию до обострения геополитической ситуации. Случай был оформлен должным образом, была посчитана и озвучена стоимость ремонта, которая вписывалась в границы лимита на восстановление. Но буквально за считанные дни произошел резкий скачок валютного курса, запчасти существенно подорожали, и, соответственно, стоимость ремонта сильно возросла. Теперь лимита, прописанного в старых договорах, явно недостаточно на починку автомобиля, и в нынешних условиях страховые компании очень легко могут подвести пострадавшее транспортное средство под “тоталь” даже при не столь критических повреждениях.

Пример из жизни

Так, например, несколько месяцев назад вы купили автомобиль Нива за 1 млн рублей, при текущих ценах вам насчитали убыток 800 тыс. рублей – это 80% от старой цены. Машину ждет “тоталь”. Если GAP не застрахован, то компания выплатит 100% стоимости минус амортизация. В новых реалиях тот же самый автомобиль дешевле 1.6 млн рублей не найти, то есть суммы выплат хватит лишь на 50% стоимости нового авто. Выгоднее было бы получить хоть какую-то выплату и отремонтировать машину своими силами. Причем чем старше автомобиль, тем выше риск “тоталя” по нему. Процедура определения, подлежит ли автомобиль восстановлению, не прозрачна – здесь есть простор для манипуляций. Страховой компании, по сути, выгодно забрать разбитое авто, восстановить его по более дешевым тарифам и продать уже по текущим рыночным ценам. Поэтому негодование клиентов вполне оправдано. В этом случае может помочь независимая экспертиза по оценке стоимости, которую клиент заказывает сам, и последующая досудебная претензия в страховую компанию. Если ситуацию не получится урегулировать, можно оспорить решение в суде.

Как оспорить “тоталь” в суде?

Чтобы оспорить решение в суде, необходимо произвести следующие действия:

потребовать от страховой компании всю калькуляцию, по которой признали конструктивную гибель автомобиля, и в документе обязательно отметить свое несогласие и намерение обратиться в суд;
провести независимую экспертизу для установления стоимости ремонта. Если в результате выясняется, что сумма не выходит за пределы лимита по восстановлению, необходимо подготовить досудебную претензию;
если досудебное урегулирование не удалось, необходимо подать в суд исковое заявление, обязательно включив в него издержки на экспертизу, моральный вред и штраф за пользование чужими средствами.

Но, безусловно, обращение в суд – это лишняя головная боль, занимающая много времени. За период, пока будет идти судебный процесс, запчасти и машины могут подорожать еще сильнее.

Застраховать авто на дополнительную сумму по текущему договору КАСКО

Чтобы уравновесить ситуацию и снизить напряженность на рынке, некоторые страховые компании предлагают достраховать авто по уже существующему договору КАСКО. Если вы оформляли полис до инфляционного скачка, рекомендуем обратиться в свою страховую компанию и запросить возможность застраховаться на дополнительную сумму с учетом рыночных изменений. Это поможет вам избежать неприятностей в будущем. Новые договора, конечно, подорожают.