Удаленное урегулирование ОСАГО: как будут справляться страховщики?

Согласно Центральному Банку России, с 1 января 2025 года все страховые компании, имеющие лицензию на осуществление ОСАГО, будут обязаны предоставлять клиентам возможность дистанционного урегулирования убытков по полисам.

Удаленное урегулирование ОСАГО: как будут справляться страховщики?

Готова ли ИТ-инфраструктура страховых компаний к дистанционному урегулированию убытков?

Пока рынок делает первые попытки в данном направлении. ТОП-10 страховщиков активно внедряют сервисы для клиентов для удаленного урегулирования убытков. Например, САО “ВСК”, ООО “СК “Согласие”, СПАО “Ингосстрах” уже запустили сейчас тестовое урегулирование убытков, в процессе – ООО СК “Сбербанк страхование”. Вышеупомянутые компании используют в основном свои решения. Некоторые страховые компании, такие как АО “АльфаСтрахование” и САО “РЕСО-Гарантия” готовы идти в данном направлении, поскольку в приложении уже настроен осмотр ТС для КАСКО. Однако, по информации с рынка, они редко используют данную опцию для урегулирования убытков.

telegram

Основной путь – создание личных кабинетов (ЛК) клиентов на своем ресурсе с возможностями онлайн заполнения данных по убытку, размещению фото и прикреплению схемы ДТП (онлайн извещение от ДТП) и других документов. Это позволит страховым компаниям напрямую общаться с клиентом в режиме онлайн, сокращая время ожидания в очередях и улучшая клиентский сервис. Одновременно с этим, ЛК (лучше в виде приложения на смартфон) позволит информировать клиентов обо всех новинках страховщика и дополнительно предлагать свои страховые продукты. Клиентоориентированность и удобство коммуникации даст в “карму” страховой компании дополнительные баллы и повысит удержание и лояльность автолюбителей.

Очевидно, что для крупных страховых компаний ближайшие 2 года важно будет инвестировать в ИТ-инфраструктуру, однако для небольших компаний это может стать просто неподъемным бременем.

ОСАГО калькулятор

Со стороны государства тоже сделан первый шаг. Для реализации такого подхода уже около года работает приложение для смартфонов “Помощник при ДТП”, который позволяет урегулировать убытки в рамках “Европротокола”. Приложение не всегда хорошо работает, но время на его улучшения еще есть. Страховым компаниям необходимо реализовать интеграцию и добавить возможность покрытия полного цикла урегулирования убытка по ОСАГО с возмещением и ремонтом на СТОА поврежденного транспортного средства.

Как будет развиваться онлайн урегулирование ОСАГО, что делать небольшим страховщикам – мнение эксперта

Эксперт страхового рынка Лебедев Денис
Эксперт: Лебедев Денис

Высокая волатильность рынка, проблемы с логистикой запасных частей и стоимости восстановительного ремонта по ОСАГО в 2022 году добавило проблем страховым компаниям. В таких условиях не все смогут выжить и найти внутренние инвестиции в доработку собственной ИТ-инфраструктуры. Особенно тяжело придется маленьким рыночным страховым компаниям.

Однако и для небольших страховщиков есть выход. На рынке уже сейчас активно работают несколько иншуртех-финтех стартапов, которые могут предоставить API для интеграции страховым компаниям и фиксировать (время, геолокацию) в приложении, что позволит организовать дистанционный сервис по фиксации ДТП и снизить риск мошенничества, такие как ZEROF, VIEWAPP, ДС-Софт, Solera (Аудатэкс), Check-up, и некоторые другие. Очевидно, что конкуренция и предложения на данном рынке есть, страховщикам осталось только ими воспользоваться.

Одно из таких решений – ZEROFПо информации с рынка, компания работает по транзакционной модели со страховщиками, цена значительно ниже, если количество заявлений (транзакций) выше. Ориентировочно, базовая цена для партнера составляла около 50 рублей. Такой подход позволит достаточно быстро интегрировать их ИТ-решение в свой сервис страховой компании и не нести огромных капитальных затрат.

Что же касается крупных страховых компаний, вероятнее всего, они будут идти по пути построения собственной ИТ-инфраструктуры. Стартапы могут стать просто их частью (в случае покупки), либо как временное решение для MVP-теста.

Однако на осмотре и первичном обмене документами диалог клиента (потерпевшего) и страховщика на этом не заканчивается. Необходимо выстроить полный цикл документооборота, интегрировать в сервис СТОА, а в рамках сложной ситуации по запасным частям дать возможность клиенту получать физическую денежную выплату, если у страховой компании (СК) нет возможности провести ремонт автомобиля в своих партнерских СТОА.

Страховщики и автомобилисты прекрасно знают, что сроки по урегулированию выплат по ОСАГО есть не только для клиента-потерпевшего, но и для самой СК (20 дней с даты подачи пакета документов, или 30, если проводится восстановительный ремонт). За их невыполнение страховщик может получить штраф и требование по уплате неустойки, что дополнительно ухудшит и без того высокий уровень выплат по данному виду. В этой части также есть ИТ-финтех решения, которыми СК могут воспользоваться, если нет возможности создать свою систему удаленного урегулирования по ОСАГО.

Как изменится рынок страхования ОСАГО к 2025 году

В связи с ростом убыточности по ОСАГО (в связи с нарушением поставок запасных частей и удорожанием восстановительного ремонта), требований к капиталу страховщика и к сервисной части по урегулированию убытков с 2025 года с большой долей вероятности около 20-30 компаний могут покинуть рынок, которых в настоящее время насчитывается около 100.

На клиентов это существенного влияния не окажет, поскольку есть Российский союз страховщиков (РСА), который сможет выполнить обязательства перед клиентами за счет компенсационного фонда, в которой перечисляют деньги страховщики от каждого проданного полиса ОСАГО. В случае ухода СК с рынка обязательного автострахования их базы клиентов подхватят другие игроки. Концентрация рынка ОСАГО в ТОП-10 СК по итогам 2021 года составила более 80%. Таким образом, в 2025 году вследствие концентрации бизнеса она превысит 85% и даже может приблизиться к 90% по ТОП-10 игрокам по ОСАГО.

Экспертное мнение касаемо российского страхового рынка, аналитические статьи и многое другом на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

Ваш эксперт, Денис Лебедев

Calmins.com ©

Источники: cbr.ru, viewapp.ru, zerof.ru

Подписаться
Уведомить о
guest

3 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Михаил
Михаил
4 месяцев назад

учитывая, как страховщики сливают клиентов при оформлении онлайн, мне кажется, что аналогично будет и с урегулированием. будут заставлять ехать в офис под предлогом ошибок на сайте, чтобы избежать мошенничества. но вообще инициатива крутая. главное реализовать правильно

Анна
Анна
4 месяцев назад

Дождаться бы 2025 года…тинькофф в этом плане уже давно созрел, другие и не думают пока

Татьяна
Татьяна
4 месяцев назад

Думаю, что в перспективе это будет вполне реально, но пока наш рынок не готов урегулировать дистанционно. Много будет неточностей, что потом вскроется. При выплате денег, согласно единой методике расчёта могут не быть учтены скрытые повреждения, о которых эксперт знает, а вы даже не догадываетесь. Конечно, в глобальном плане идея верная :экономия времени, экономия на зарплате эксперта, оперативное оформление документов – загрузка в базу.

Это тоже очень интересная статья