Итоги работы “Сбербанк страхование” в 2021 году

Приближается конец года, и в связи с этим “Сбербанк Страхование” подводит итоги работы в 2021.

16 декабря состоялась онлайн пресс-конференция, на которой представители банка рассказали многие детали, касающиеся страхового рынка России. Среди обсуждаемых тем были развитие страхового бизнес блока “Управление благосостоянием” Сбербанка, итоги работы страховщиков, а также презентация новых продуктов.

Спикерами выступили:

• старший вице-президент, руководитель блока “Управление благосостоянием” Сбербанка Наталья Алымова;
• генеральный директор ООО СК “Сбербанк страхование” Михаил Волков;
• генеральный директор ООО СК “Сбербанк страхование жизни” Игорь Кобзарь.

Итоги СберСтрахования

Старший вице-президент, руководитель блока “Управление благосостоянием” Наталья Алымова заявила, что сборы СберСтрахования составят 31 млрд рублей (+44%). Выплаты увеличатся примерно на четверть – на 2,5 млрд рублей. По ее словам, СберСтрахование становится серьезным страховщиком. Он уже выходит на крупные рынки, на которых компания раньше не работала.

По прогнозам, сборы “Сбербанк Страхования жизни” составят 148 млрд. рублей (+39%). Сумма выплат – 81,7 млрд (в 1,7 раз больше, чем годом ранее). Также в 2021 году было заключено 102 тыс. договоров со страховым брокером. Совокупная страховая премия выросла на 29% и достигла 9,9 млрд рублей. Продажи брокера осуществляются через онлайн-калькулятор.

Существенный рост “СберСтрахования” обозначился вместе с запуском маркетплейса ОСАГО, который произошел в октябре этого года.

Наталья Алымова заявила, что они настроены заполучить двузначную долю рынка рискового страхования и тем самым войти в тройку лидеров этого сегмента.

Другое важное направление, которого коснулись изменения, – это НСЖ. По словам Натальи Алымовой, наибольший объем премий приходится на накопительное страхование жизни.  В линейке НСЖ важное изменение – теперь Сбербанк Страхование предлагает продукт-конструктор, состоящий из 2 частей: базовый и расширенный. Базовый – минимально необходимый пакет, расширенный – с дополнительными рисками. Компания серьезно настроена развивать продукты НСЖ и дальше.

По направлению ИСЖ наблюдается рост почти в 3 раза: сборы за 2021 год – около 35 млрд. рублей. Продукт не представлен в общей сети, его предлагают только квалам. Также компания в 2 раза снизила свое комиссионное вознаграждение за продажи, вся высвобожденная доходность перешла клиенту.

Существенное изменение отметилось в кредитном страховании жизни. По этому направлению также был разработан продукт-конструктор. Добавились такие риски, как потеря работы и снижение оклада. Все это способствовало увеличению средней премии по этому продукту. В следующем году эта практика будет распространена и на физическую сеть.

Кроме того, отметили важную роль брокера в разработке комплексного экологического страхования. Наталья Алымова подчеркнула, что в России рынок не так развит, поэтому они и планируют его развивать. Более того, это близко к теме ESG. По этой программе заключено более 120 договоров: в основном с предприятиями среднего и малого бизнеса.

Генеральный директор ООО СК “Сбербанк страхование” Михаил Волков заявил, что компания идет по пути цифровизации. Многие страховые продукты компании переходят в онлайн.

Также они активно занялись страхованием космических рисков. Этот сегмент они стали представлять только в этом году. Представители компании считают, что “Сбербанк Страхование” оживило этот рынок, создав в нем серьезную конкуренцию. По словам Михаила Волкова, российская космическая отрасль развивается успешно. Последние 74 запуска прошли безаварийно. В более 20 из них компания принимала участие в качестве страховщика.

Сейчас компания выходит на международный рынок: они принимают участие в различных международных программах. Сейчас они уже начинают работать с китайским рынком. Не так давно им удалось получить аккредитацию китайского регулятора и теперь могут страховать космические запуски в Китае.

Кроме того, Михаил Волков заявил, что компания идет по пути цифровизации. Многие страховые продукты компании переходят в онлайн: растет процент продаж полисов в интернете. 80% медицинских страховок продаются в сети, по ипотечному страхованию – 52%, защита имущества физических лиц – 23%.

Генеральный директор ООО СК “Сбербанк страхование жизни” Игорь Кобзарь заявил, что по итогам 2021 года по доле рынка прогнозируют рост до 29%. Один из драйверов – ИСЖ. Компания существенно повысила ликвидность продукта. Средневзвешенная доходность по всем полисам за 2021, которые закроются, составляет 7,8%. По итогам 4 квартала средневзвешенная доходность компании составит 10%. Порядка 70% клиентов получат доходность выше, чем по депозиту при покупке полиса.

Также Игорь Кобзарь отметил, что они улучшили постпродажное обслуживание. Многие операции перешли в онлайн, что наиболее актуально во время пандемии.

Наш эксперт и основатель ресурса “Calmins.com – Обдуманное Страхование” Денис Лебедев задал вопрос спикерам:

Наш ресурс активно развивает тему цифровых агентов. По нашей оценке, если даже взять ОСАГО, то уровень возобновления у страховщиков в среднем 50%, а уровень лояльности агентам достигает 70% и больше. По добровольным видам еще больше. Я знаю, что Наталья затрагивала эту тему в одном из интервью. Лояльность, которую формируют агенты, может добавить дополнительное value. Нам интересно, как это будет развиваться в Сбербанк Страховании?

Наталья Алымова отвечает:

В агентский канал я лично верю: и в цифровой, и не только. Это не значит, что СберСтрахование будет нанимать своих агентов. Но абсолютно точно эта история для нас уместна.

Михаил Волков дал следующий комментарий:

Вы абсолютно правы, агент всегда будет востребован у определенного сегмента клиентов. Мы понимаем, что не присутствовать в этом сегменте нельзя. Везде, где есть слово «цифровой», – за этим будущее. Мы эту подстратегию еще только формируем, ищем оптимальные форматы взаимодействия нас с этими потенциальными агентскими сетями.

Новые продукты Сбербанка

Один из ключевых моментов, которые обсудили на мероприятии, – это запуск маркетплейса ОСАГО. Вместе с запуском маркетплейса в октябре 2021 года отметился серьезный рост компании. Сборы на маркетплейсе составили 1,1 млрд рублей. Компания ежедневно продает несколько тысяч полисов ОСАГО – на данный момент было продано более 100 тыс. полисов. Около 70% сделок по этому направлению осуществляется онлайн.

Линейка медицинских продуктов пополнилась страховкой от негативных последствий вакцинации. Она помогает покрыть расходы при осложнениях после прививки от Covid-19 и других заболеваний.

Еще одно нововведение компании – новое мобильное приложение “СберСтрахование”. Таким образом, теперь оно отделено от банковского. Клиенты могут войти в него, используя Сбер ID. По словам Михаила Волкова, данное приложение – это не просто витрина со списком продуктов. В нем видны все полисы потребителя, приобретенные в Сбербанке. Основная задача приложения – урегулировать как можно больше случаев онлайн. Через него можно удобно управлять своими полисами и его рисками. Также на мероприятии отметили, что в нем появится реферальная программа.

Комментарии и мнение редакции

В 2021 году “Сбербанк страхование” и “Сбербанк страхование жизни” закрепили за собой звание передовых страховщиков на российском рынке. Останутся ли показатели компании на таком же высоком уровне в следующем году, и станут ли успешными новые продукты, нам еще предстоит узнать. Обо всех важных новостях Сбербанка вы сможете узнать на нашем ресурсе.

Оставайтесь с нами и будьте в гуще событий рынка страхования и финансов на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер Sergey N.

Calmins.com ©