Ура! Снова в школу, или краткий курс: страхование детей от несчастного случая и болезней.

Как выбрать детскую страховку за 7 минут с умом. Инструкция для родителей.

По данным Роспотребнадзора детский травматизм является одной из серьезных социальных проблем, которая не только угрожает здоровью детей, но и влечет проблемы для родителей.   Травмы являются ведущей причиной смерти детей  старше трех лет. От травм и несчастных случаев умирает больше детей,  чем от детских инфекций.  В 2019 г. в России только в ДТП более 27 тысяч детей получили травмы, 794 ребёнка погибли (данные опубликованы на сайте  РИА “Новости” ). Высок травматизм в школе, на отдыхе, есть риск пищевого отравления.

Страхование ребёнка от несчастного случая позволяет рассчитывать на выплату компенсации в пределах сумм, указанных в договоре страхования, в случае травмы, заболевания или несчастного случая, произошедших с застрахованным ребенком. Плюсом такого страхования является его низкая стоимость в сравнении с полисом ДМС, но и выплачиваемые суммы могут, как правило, покрыть только некоторые ваши расходы.

Решение, нести ли расходы на страхование от несчастного случая своих детей, каждый родитель принимает самостоятельно – это добровольное страхование. Однако оно становится частично обязательным, если ваш ребенок посещает спортивную секцию или спортивную школу, и обязательным условием для его допуска к соревнованиям. Обзор спортивных страховок будет представлен на Calmins.com в отдельном обзоре. Требование о наличии страховки у детей, занимающихся спортом, регулируется Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” от 27.11.1992 N 4015-1 ()

Здесь же мы рассмотрим варианты страхования детей, не посещающих спортивные школы и секции. Вы спросите – зачем? Это же необязательно, к тому же – ребенок в случае травмы может рассчитывать на бесплатную медицинскую помощь по полису ОМС. Это верно, однако в случае травмы ребенка вам также понадобятся лекарства и медикаменты, возможно – дополнительные медицинские обследования, не входящие в программы ОМС, а также реабилитация ребенка после травмы. Все это требует денег и может существенно истощить семейный бюджет. А если этих средств у вас попросту не окажется – здоровье вашего ребенка может оказаться под угрозой.

Страхование детей от травм и несчастных случаев – это финансовая гарантия полноценной медицинской помощи вашему ребенку в случае травмы.

Какую страховку купить ребенку?

Если Ваш ребенок не посещает спортивную секцию, но Вы все же считаете необходимым застраховать его от несчастного случая – перед Вами встанет вопрос выбора подходящего продукта из представленных на рынке.

  • На что обратить внимание при покупке детского страхового полиса?
  • Какую страховку выбрать?
  • Какую страховую сумму выбрать?
  • Можно ли экономить ли на уменьшении страховой суммы?

На эти и другие вопросы редакция Calmins.com постарается ответить Вам в этой статье.

Итак, основные виды рисков, которые, как правило, покрываются полисом страхования, это:

  • несчастный случай,
  • травма,
  • острое отравление,
  • некоторые заболевания,
  • инвалидность,
  • смерть.

Однако, предлагаемые страховщиками продукты все же различаются по объёму покрываемых рисков, сроку страхования и цене. При покупке полиса необходимо обратить внимание на покрываемые риски и исключения из покрытия.

Обратите внимание:

размер страховой выплаты  определяется по таблице страховой компании в зависимости от вида травмы, ее тяжести, формы и длительности лечения и наличия необходимости лечения в стационаре. Полная страховая сумма выплачивается, как правило, только в случае смерти застрахованного. В остальных случаях в зависимости от тяжести травмы и ее характера определяется размер страховой выплаты в процентах от страховой суммы согласно правилам страховщика. При вывихе пальца и при сотрясении мозга, например, размер выплаты будет существенно отличаться.

Поэтому еще до покупки полиса желательно узнать размер выплаты страхового возмещения хотя бы при некоторых распространенных страховых событиях и травмах.

“До покупки полиса желательно узнать размер выплаты страхового возмещения хотя бы при некоторых распространенных страховых событиях и травмах”.

Редакция Calmins.com подготовила для Вас небольшой анализ предложений некоторых страховых компаний, доступных онлайн.

Для получения общего представления о полисах и размере возможных выплат взяты показатели:

  • страховая сумма 100 000 рублей,
  • выплата за 1 день в стационаре,
  • выплата при отравлении

 

Результаты представлены в следующей таблице на основе информации с официальных сайтов страховых компаний.

 

Страхование детей от несчастного случая – полисы, доступные онлайн.

 

КомпанияСтраховая суммаСтоимость полисаВозрастВыплата за 1 день госпитализации в стационареВыплата при отравлении (при непрерывном лечении)
«РЕСО-Гарантия»100 000730
1 290
910
1-5
6-14
15-17
0.2% (не более 100 дней)5% (до 30 дней)
10% (более 30 дней)
«Согласие»100 0005703-183% (6-10 дней)
7% (11-20 дней)
10% (более 20 дней)
«Ингосстрах»100 0008442-170.5% (не более 45 дней), договор может включать коэффициент “а”, равный 0.1-155% (6-10 дней)
10% (11-20 дней)
15% (более 20 дней)
«ВСК»100 0001 8001-1710% (11-20 дней)
15% (более 20 дней)
«АльфаСтрахование»100 0004803-172% (10-15 дней)
3% (более 15 дней)
«АСКО-СТРАХОВАНИЕ»100 0001 000возраст не влияет на стоимость полиса2% (7-14 дней амб. лечения)
5% (более 14 дней амб. лечения)
5% (7-14 дней стац. и амб. лечения)
10% (15-30 дней стац. и амб. лечения)
15% (более 30 дней стац. и амб. лечения)
«СОГАЗ»100 00010001-172% (10-15 дней)

3% (более 15 дней)

 

Как мы видим, при страховой сумме 100 000 руб. цены на полис варьируются в диапазоне от 480 руб. (программа страхования школьников «АльфаСтрахование») до 1800 руб. («ВСК»).

Возраст ребенка также имеет значение: детей возрастом до 2 лет Вы сможете застраховать только в 3-х из представленных в таблице компаний – «РЕСО-Гарантия», «СОГАЗ» и «ВСК» за 730, 1000 и 1800 руб. соответственно. С 2 лет детей страхует еще «Ингосстрах», а с 3-х лет «Согласие» и «АльфаСтрахование».

“Размер страховой выплаты  определяется по таблице страховой компании в зависимости от вида травмы, ее тяжести, формы и длительности лечения и наличия необходимости лечения в стационаре. Полная страховая сумма выплачивается, как правило, только в случае смерти застрахованного.

Насколько удобны онлайн сервисы страховых компаний для выбора и покупки полиса страхования от несчастного случая детей мы проверим в Контрольной закупке рубрики «Поревизорим» сайта Calmins.com

Документы, необходимые при наступлении события

Если произошел несчастный случай, важно незамедлительно сообщить об этом вашему страховщику по телефону горячей линии и уточнить перечень необходимых документов. Также возможно письменно известить страховщика по Почте или электронным письмом.

Необходимо сохранить документы, подтверждающие диагноз и понесённые расходы:

  • Эпикризы, медицинские справки, заключения;
  • Чеки и акты выполненных работ, платежные поручения в «клиент-банке»;
  • Способ и время извещения страховщика о наступившем событии.

Конкретный перечень документов необходимо уточнить до момента их подачи, чтобы у страховой компании не было формальных поводов в отказе от выплаты. При возникновении вопросов – стоит связаться с консультантами выбранной компании. Они могут не только посоветовать, как вести себя в той или иной ситуации, но и самостоятельно направить запросы в организации, учреждения, значительно облегчив нагрузку на вас.

Обратите внимание: если ребёнок спортсмен – это нужно обязательно указать при заключении договора страхования, чтобы не последовал отказ в выплате от страховой компании при получении ребенком травмы.

Коротко о выплате. На что может рассчитывать семья при получении ребенком травмы или отравлении?

Итак, например, за 1 день в стационаре «РЕСО-Гарантия» выплатит 0,2% от страховой суммы (при 100 000 руб. – это 200 руб.), «Ингосстрах» – 0,5% от страховой суммы (то есть, в нашем случае это 500 руб.). По другим компаниям в выборке такая информация отсутствует.

При отравлении размер выплат значительно отличается: «АльфаСтрахование» и «СОГАЗ» заплатят всего 2-3% от страховой суммы (это 2000-3000 руб.), а, например, «ВСК» – 10-15% (это 10000-15000 руб. при страховой сумме 100 000 руб.). Однако, эту выплату вы получите только если отравление требовало непрерывного лечения в течение не менее чем 10 дней («АльфаСтрахование» и «СОГАЗ») или 11 дней («ВСК») (а 15000 руб. – не менее чем 20 дней), а это, согласитесь, случается крайне редко! У «РЕСО-Гарантии» срок лечения указан в более гуманной формулировке – «до 30 дней», это значит, что и при лечении в течение 1-3 дней вы можете рассчитывать на выплату. У других компаний, представленных в таблице, минимальный срок лечения отравления, при котором производится выплата при отравлении – 6-7 дней.

Таким образом, во-первых, мы видим, что не при всяком отравлении можно получить выплату, а во-вторых, что 100 000 руб. – это довольно небольшая страховая сумма, если принимать во внимание размеры выплат, установленных правилами страховщиков для отдельных травм и несчастных случаев. Иными словами, чтобы выплата не оказалась мизерной, желательно выбирать бОльшую страховую сумму при покупке полиса. Однако это можно сделать лишь в пределах, указанных страховщиком – обычно максимальный размер страховой суммы по страхованию детей от несчастных случаев не превышает 250 000 -300 000 рублей. Страховой взнос при этом, соответственно, увеличится примерно в 3 раза.

Стоит ли экономить, покупая страховой полис с меньшей страховой суммой по более низкой цене? Решать, конечно, Вам – но не забывайте, что в этом случае размеры выплат будут пропорционально уменьшаться.

Рекомендации редакции Calmins.com:

  • Приобретайте правильный вид страховки – обычную, если ребенок не занимается спортом, и спортивную – если занимается.
  • Обдуманно выбирайте страховую сумму (максимальную сумму возмещения по полису), при небольшой страховой сумме страховые выплаты будут незначительны. При этом важно обратить внимание именно страховую сумму по страхованию от несчастного случая и болезней, которая зачастую ниже страховой суммы на случай смерти.
  • Обратите внимание на отсрочку начала действия договора: он может начать действовать как с первого дня, так и с 3-7 суток.
  • Убедитесь, что список необходимых документов на выплату Вам понятен и Вы сможете их собрать.
  • Индивидуальные условия страхования можно получить через официальный сайт страховщика, либо через страхового агента, но это будет дольше и дороже, однако, в этом случае есть возможность подобрать более релевантные условия страхования, в плане страховой защиты.
  • Рекомендации по оптимальным параметрам полиса:
    • Размер покрытия по рискам от несчастного случая, острого отравления, ожога, наступлении инвалидности – не менее 250 000 рублей
    • Выбрать страховую компанию с максимальными процентами выплат за один день в стационаре (0,5%) и по типовым страховым случаям.

 

Насколько удобны онлайн сервисы страховых компаний для выбора и покупки полиса страхования детей от несчастного случая?  Где и как купить детскую спортивную страховку? 

Читайте ответы на эти вопросы в наших  рубриках «Поразмышляем» и «Поревизорим» на нашем сайте Calmins.com.

Если Вам понравилась данная статья – поделитесь со своими друзьями или оставьте комментарий!

Calmins.com ©

 

 

Источники: reso.rusoglasie.ruingos.ru, vsk.ru, sogaz.ruacko.rualfastrah.ru

Пожалуйста оцените статью

86 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like