Убытки страховщиков растут из-за удорожания ремонта автомобилей, в связи с чем компании ищут способы снизить расходы, связанные с ОСАГО. Одновременно с этим, увеличивается стоимость полиса обязательной “автогражданки”. На какие хитрости идут страховые компании, чтобы выжить в текущих реалиях, и как вести себя автовладельцам?
Страховщики хитрят, чтобы снизить расходы по ОСАГО
Наша редакция неоднократно рассказывала о различных манипуляциях в сфере ОСАГО со стороны страховщиков. Сегодня мы расскажем о новом способе, к которому стали прибегать страховые компании в погоне за снижением издержек в данном сегменте. Речь идет о досрочном прекращении договора ОСАГО при достижении лимита страховой выплаты, в частности о случаях прямого возмещения убытков (обращения невиновного участника ДТП в свою страховую, а не в страховую виновника аварии), когда ущерб автомобилю приближается к сумме 400 тыс. рублей. Страховщики стали предлагать автолюбителям подписать договор о досрочном прекращении договора ОСАГО и только после этого производить выплату. Но законно ли это? На самом деле – нет. Как разъяснил финомбудсмен, автовладелец вправе рассчитывать на повторную выплату по ОСАГО, если в последствии произошло еще одно ДТП не по вине водителя. Тот факт, что в течение договора страхования была выплата в пределах установленной законом суммы, не отменяет договора страхования. В данном случае страховые компании не могут ссылаться на конструктивную гибель автомобиля по аналогии с КАСКО. Ведь по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не сам автомобиль и его рыночная стоимость.
Когда действие ОСАГО может прекратится досрочно?
Договор ОСАГО может быть прекращен досрочно, если имеет место фактическая гибель автомобиля, причем гибель авто должна быть подтверждена документально, а именно – транспортное средство должно быть снято с учета для дальнейшей утилизации. Помимо этого, договор ОСАГО перестает действовать, если владелец транспорта умирает. Перечислим все случаи досрочного прекращения договора ОСАГО:
- фактическая, документально подтвержденная гибель автомобиля (снятие с учета для утилизации);
- гибель владельца авто;
- ликвидация юридического лица, владевшего транспортным средством;
- ликвидация страховой компании по ОСАГО;
- прекращение договора по желанию владельца.
Только вышеперечисленные случаи являются юридически обоснованными для досрочного прекращения договора ОСАГО. Страховщики не имеют права вынуждать автовладельца подписывать соглашение о прекращении действия договора. В случае жалобы финомбудсмену, регулятору или, если дойдет до судебного разбирательства, правда будет на стороне автовладельца.
Напоминаем, что на нашем сайте можно легко оформить ОСАГО.
Что делать, если страховщик настаивает на прекращении договора ОСАГО?
Если в страховой компании настаивают на прекращении договора ОСАГО после наступления страхового случая и оценки ущерба, близкого к установленному законом лимиту в 400 тыс. рублей, не спешите подписывать никаких соглашений о расторжении. Договор не может быть прекращен на основании произведенной выплаты. Кроме того, если вы не были виновником ДТП, страховая компания предъявит ущерб компании виновника аварии и таким образом получит назад уплаченные вам средства. Принуждать вас к расторжению полиса и подталкивать к покупке нового полиса ОСАГО страховщик не вправе. Даже если вы попали в ДТП и получили выплату в полном объеме, действие полиса продолжится до истечения оговоренного договором срока. В случае некорректного поведения страховой компании можно пожаловаться в службу фин.уполномоченных или регулятору (Центробанку).
Досрочное прекращение КАСКО
В случае с КАСКО ситуация несколько иная. По договору страхуется сам автомобиль, точнее его рыночная стоимость, согласно которой определяется страховая сумма. Тогда конструктивной гибелью транспортного средства может быть признана ситуация, когда затраты на ремонт превысят 75% стоимости авто (каждая страховая компания устанавливает свой критерий, по которому считает тотальную гибель). В таком случае, при выплате страховой суммы, оговоренной условиями договора КАСКО, договор считается исполненным и действие полиса прекращается. Обо всех нюансах по риску тотальной гибели и о том, как не потерять свой автомобиль в “тоталь” мы уже писали ранее.
Договор КАСКО может быть прекращен досрочно по желанию автолюбителя, в таком случае необходимо написать заявление на прекращение страхования.
Новости автострахования, экспертное мнение и практические советы по страхованию на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Анна П.
Calmins.com ©
Источники: rg.ru
