В каких случаях выставляется регресс по ОСАГО?

Регрессом пугают начинающих водителей, но далеко не все представляют, что это вообще такое. Приводят ситуации, когда полис ОСАГО не спасает от имущественных претензий. И, якобы, суммы могут оказаться больше, чем при добровольном урегулировании убытков. Действительно, взыскание выплат в порядке регресса – сложная тема. Разберёмся, когда у страховщиков возникает право на него, какие суммы могут быть взысканы и можно ли доказать свою правоту.

В каких случаях выставляется регресс по ОСАГО?

Что такое регресс?

Право на регресс урегулировано ст.1081 ГК РФ. Согласно данной норме, лицо, возместившее убытки пострадавшему, может требовать взыскания расходов с фактического виновника. Применительно к дорожным правоотношениям, регресс – это право страховщика обратиться за компенсацией затрат к причинителю вреда в результате ДТП, то есть к виновнику аварии. Главный нюанс: обязанность возместить расходы должна быть прямо оговорена законодательством.

Важно отметить, что регресс наступает не при каждой выплате по ОСАГО, иначе весь институт лишён смысла.

Основания для взыскания средств в порядке регресса

Статьёй 14 ФЗ №40 «Об ОСАГО» определён перечень ситуаций, при наступлении которых причинитель вреда обязан возместить расходы страховщика. Следует отметить, что убытки потерпевшего должны быть компенсированы в реальности. Ведь если пострадавший в ДТП не обратился за выплатами, никаких расходов у страховщика нет.

ОСАГО калькулятор

Право на регресс возникает в ситуации, когда водитель – виновник ДТП:

  1. Не имел права управление ТС;
  2. Находился в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического, психотропного) либо отказался проходить медосвидетельствование по требованию сотрудника ГИБДД;
  3. Скрылся с места аварии;
  4. Не был включен в полис ОСАГО;
  5. Причинил вред здоровью (жизни) умышленно, т.е. использовал автомобиль для сознательного нанесения повреждений или убийства;
  6. При заключении договора страхования предоставил недостоверные сведения, что привело к снижению страховой премии;
  7. Управлял машиной и попал в ДТП с прицепом при том, что страховка – только на автомобиль (подробнее о страховании прицепов вы можете прочитать в нашей недавней статье).

Кроме того, право на регресс возникает в отношении водителя – пострадавшего в ДТП, если после оформления европротокола он приступил к ремонту машины до истечения 15 календарных дней (кроме праздничных, объявленных нерабочими).

Суммы, взыскиваемые в порядке регресса

Согласно ст.14 ФЗ №40, страховщик вправе требовать возмещения всех расходов, которые он понёс при рассмотрении обращения. Сюда относятся не только прямые убытки, но и косвенные расходы. Таким образом, в порядке регресса можно взыскать:

  • фактическую сумму вреда, которая выплачена пострадавшему (например, расходы на ремонт автомобиля, на лечение, покрытие нетрудоспособности);
  • оплату труда оценщика, проведшего калькуляцию возмещения убытков;
  • стоимость почтовых расходов, понесённых в связи с урегулированием страхового случая;
  • судебные расходы (госпошлина и оплата услуг представителя, если он не в штате компании), если виновник отказался возмещать убытки в добровольном порядке.

Как это происходит на практике?

Итак, произошло ДТП, виновник которого имел страховой полис, но грубо нарушил требования ПДД (например, управлял машиной в состоянии опьянения или без прав). Пострадавшему будет выдана справка, с которой он обратится за выплатами. Страховщик компенсирует ущерб, после чего – будет проведена стандартная проверка. По всем делам о возмещении вреда проверяются основания для взыскания суммы в порядке регресса.

Calmins Telegram Телеграм Тг

Для этого должны соблюдаться два условия:

  1. Пострадавшему произведена выплата и понесены другие расходы на урегулирование страхового случая;
  2. Имеется хотя бы одно основание, предусмотренное ст.14 ФЗ №40.

Сначала страховщик обратится к виновнику аварии письмом. Оно направляется по адресу гражданина, который известен компании (к примеру, указанный в справке о ДТП). Сам факт неполучения такого письма ни на что не влияет – это право, а не обязанность страховщика. Если в добровольном порядке убытки не компенсированы, следует обращение в суд.

Иск подаётся по месту жительства ответчика (но бывают и исключения). Подобных производств – тысячи, нередко выносятся заочные решения. Как правило, суд занимает сторону страховой компании и взыскивает все убытки в порядке регресса. Неявка ответчика в заседание не мешает разрешить спор в его отсутствие. Наоборот, это даже упрощает процесс.

С кого взыскиваются суммы в порядке регресса?

Важный нюанс, который необходимо иметь в виду – это надлежащее лицо, с которого взыскиваются убытки. Если буквально трактовать ст.14 ФЗ №40, то возмещать убытки должен именно причинитель вреда. Но поскольку транспортное средство – источник повышенной опасности, ответственность за ущерб может нести и владелец.

В настоящий момент практика сложилась таким образом, что иск должен быть предъявлен и к владельцу, и к водителю (если это разные люди). Вопрос о взыскании вреда разрешается индивидуально. К примеру, могло иметь неправомерное завладение машиной (она была угнана, ею неосновательно воспользовался работник СТО). Поэтому если виновник ДТП (водитель) и владелец машины – разные люди, письма будут направлены и иск будет предъявлен к ним обоим.

Можно ли оспорить регрессные требования?

Если виновник ДТП не согласен с возмещением убытков, ему придётся доказывать правоту самостоятельно. Наиболее веский вариант – это доказать, что основания для взыскания суммы в порядке регресса отсутствуют. К примеру, оставления места ДТП не было, водитель имел удостоверение и т.д.

Второй вариант – оспорить сумму убытков (тогда размер регрессных требований подлежит уменьшению). Третий способ защититься – доказать невиновность в ДТП. И тогда регресс не наступит, даже если у ответчика не было водительского удостоверения или он находился в состоянии опьянения.

Однако все варианты защиты права достаточно сложны. Доказать свою правоту при взыскании суммы в порядке регресса нелегко. Повысить шансы на успех поможет грамотный юрист, но и это ничего не гарантирует.

Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер A1

Calmins.com ©

Источники: consultant.ru, consultant.ru, soglasie.ru, pravo.ru

Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Это тоже очень интересная статья
buzzstories calmins
Читать
Вакцина против COVID-19 теперь и в нос
Прививаемся против коронавируса через нос Разработчики “Спутника” сообщили об успехах по трем направлениям: “Лайт”, “Кидс” и “Нос”. Однокомпонентная…
buzz stories
Читать
Страховой детектив раскроет дело
Кино на выходные о страховании: “Афера Томаса Крауна” Фильм “Афера Томаса Крауна” (1999, США), который по достоинству считают классическим,…