ЦБ РФ расширил границы тарифного коридора по ОСАГО
9 января вступило в силу постановление Центробанка об изменении тарифов ОСАГО, которое значительно изменило региональные коэффициенты (они умножаются на базовый тариф на полис). Также Банк России расширил границы тарифного коридора по ОСАГО. Согласно опубликованной информации на сайте регулятора, это сделано для того, чтобы у страховщиков была возможность предлагать индивидуальные тарифы для разных автолюбителей. Тем, кто часто попадает в ДТП, придется заплатить за страховку больше, чем аккуратным водителям.
Об этом и о других будущих изменениях мы ранее писали в нашей статье Планируемые нововведения в ОСАГО в 2022 году. Рекомендуем к ознакомлению, чтобы быть в курсе обо всех запланированных реформах, связанных с автогражданкой и техосмотром.
Как сильно изменились тарифы ОСАГО?
Тарифы на ОСАГО для разных категорий водителей изменились по-разному. Для легковых авто физлиц ставка расширилась на 10% (как вниз, так и вверх). Таким образом, новые границы теперь составляют 2224-5980 рублей вместо 2476-5492 руб. Для автобусов и другого общественного транспорта, совершающего регулярные перевозки пассажиров (в том числе троллейбусов и трамваев), тарифы изменились на 4,9%. Для остальных категорий ТС (в особенности это касается такси) тарифный коридор расширили на целых 30%. Как отмечает издание газета.ру, по нижней границе коридора в России не продает страховки ни одна СК, так что это можно приравнять к повышению базовой ставки.
Вместе с этим ЦБ РФ пересмотрел коэффициенты в зависимости от возраста и стажа водителя, а также коэфф-нты за аварийность (так называемый коэффициент бонус-малус, подробнее о нем мы писали в статье Что такое КБМ). Однако положение о КБМ вступит в силу только с 1 апреля 2022 года. Таким образом, тяжелее всего в этой ситуации будет таксистам и водителям-новичкам – для них тариф увеличится на существенные 17-30%. В Центробанке отмечают, что в целом изменение цен окажется незаметным для населения, так как теперь страховщики будут активнее конкурировать между собой за клиентов.
Изменения коэффициентов в регионах России
Вместе с расширением тарифного коридора, Центробанк провел масштабную реформу региональных коэффициентов по ОСАГО. В разных субъектах изменения значительно отличаются. Преимущественно цены на ОСАГО возрастут в сельской местности и небольших городах. Это сильно возмутило население, так как в маленьких населенных пунктах и без того не особо высокая заработная плата.
Сильнее всего повышение региональных коэффициентов ощутят граждане маленьких городов и деревень в Башкирии. Там стоимость полиса автогражданки возрастет более чем на треть – сразу на 36%. Также значительный рост цен ощутят в Дагестане во всех селах, аулах и городах (кроме Махачкалы, Дербента, Буйнакска и Хасавюрта) – там множитель поднимется на 20%. В Приморском крае автолюбителям придется заплатить за страховку на 17% больше. Исключения: Владивосток, Артем, Арсеньев, Находка, Спасск-Дальний и Уссурийск.
В ряде других регионов коэффициенты ОСАГО поднимутся на 12%. Среди них: Калмыкия (кроме Элисты), Тыва (кроме Кызыла), Курганская область (кроме Кургана и Шадринска), Чукотка, Еврейская автономная область, республика Чечня и Ингушетия (кроме Малгобека и Назрани), а также Хакасия (кроме Абакана, Саяногорска и Черногорска). В большинстве других регионов России тарифы увеличатся не столь существенно: преимущественно рост составит 1-4%.
Удивительно, но в крупных городах РФ с оживленным трафиком и высокой аварийностью стоимость полисов наоборот снизилась. Так, например, в Москве и Тюмени коэффициенты уменьшили на 10%, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области – на 3%, в Екатеринбурге – на 12%, в Омске – на 6%.
В Банке России отмечают, что во многом изменения в тарифах – это вынужденная мера, так как бизнес страховщиков терпит убытки по ОСАГО.
В пресс-центре ВСС нам сообщили, что информация в СМИ о резком росте тарифов на ОСАГО не соответствует действительности. Союз страховщиков отмечает, что вместе с повышением коэффициентов в одних регионах, произошло и их массовое снижение в других. Так, по их словам, из 262 территориальных коэффициентов понизили 143, большая часть которых – крупные населенные пункты. Также без изменений остались 45 субъектов. Единственный город-миллионник, в котором тариф остался прежним, – это Новосибирск (коэфф-нт составляет 1,63).
В ВСС отмечают, что в Новосибирской области долгое время был высокий уровень риска мошеннических действий в ОСАГО. Однако после проведения целого ряда операций по противодействию мошенничествам при участии различных страховщиков, ситуацию удалось несколько стабилизировать. Если вас интересует как на данный момент обстоят дела с автомошенничествами, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей с пресс-конференции ВСС Страховые мошенничества в России: итоги 9 месяцев 2021.
В пресс-службе ВСС заявили, что повышение тарифов в основном произошло в регионах из “красной” зоны рейтинга Российского Союза Автостраховщиков. То есть в тех, что наиболее подвержены рискам страхового мошенничества в ОСАГО.
Комментарии эксперта
Очевидно, что изменения тарифного коридора по ОСАГО в первую очередь повлияют на высоко убыточные категории водителей: например, на таксистов и начинающих с небольшим стажем вождения. Также изменения будут заметны в тех регионах, где в целом убыточность более высокая. Достаточно низкий средний взнос, поэтому очевидно, что в крупных городах может даже произойти некоторое его снижение. Хотя это тоже вряд ли, поскольку убыточность растёт в первую очередь из-за стоимости запасных частей. Повысится стоимость и снизится доступность, скажем так, в сельской местности и в небольших населённых пунктах в регионах. Однако водители, которые имеют хороший КБМ и достаточно низкие территориальные коэффициенты, вероятнее всего, заметят снижение тарифа. Кроме того, за 2021 год практически не вырос средний тариф по ОСАГО, хотя в регионах наблюдалось увеличение средней стоимости полиса, а в крупных городах – снижение (например, в Москве, Санкт-Петербурге, московской области). Поэтому эта тенденция сохранится. Вероятнее всего, в 2022-м году средняя стоимость полиса всё-таки вырастет.
Комментарии и мнение редакции
Инициативу Центробанка многие жители восприняли негативно. Из-за существенных изменений многим водителям теперь придется платить за страховку гораздо больше, чем раньше. Особенно эта новость оказалась неприятной для начинающих водителей и таксистов, ведь для них стоимость ОСАГО увеличилась наиболее заметно. Тем не менее в Банке России верят, что подобная реформа замотивирует автомобилистов передвигаться более аккуратно, потому что в таком случае в дальнейшем им не придется переплачивать за полис. В целом, изменение несет в себе благие намерения, однако граждане все равно отмечают, что это сильно ударит по их карману.
Что касается региональных тарифов, то тут все не так просто. Хоть ВСС и заявила, что на самом деле цена на страховку преимущественно упала, многие граждане все же заметили повышение стоимости. Более того, понижение тарифов в первую очередь коснулось городов-миллионников. В регионах же ситуация совершенно другая.
Больше интересных статей об авто и страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: gazeta.ru, cbr.ru, gazeta.ru, пресс-релиз ВСС
Ничего себе не заметно вырастут цены! На 30 то процентов точно можно почувствовать удорожание. Наверное тпксопарки уже работают в убыток с такими ценами на автогражданку.
Понятно, что надо оценивать риски для страховщиклв, которые часто выплачивают таким стразователям из-за особенности профессии, но тут же речь идёт о конкретном водителе, а не о классе… В итоге страдает весь класс таксистов.
Не уверена, что и водители с небольшим стажем обрадуются нововведениям, так как обычно это студенты у которых и так не много средств на всякое обслуживание авто, а тут ещё и дорогое обязательное страхование.
Можно хотя бы при продлении полиса хорошую скидку давать?
Да во многих сёлах даже трудно добраться до пункта то, чтобы нормально плис купить, там же в основном старые машины….
Поэтому думаю увеличатся фальшивые документы, что осаго, что то….
Ну, практика покажет, людям надо и ездить и жить как то