С начала 2025 года российские страховщики начали продавать полисы долевого страхования жизни (ДСЖ). Этот тип полисов станет аналогом инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). В текущем году в продаже будут оставаться как полисы ИСЖ, так и ДСЖ. Однако позднее планируется убрать страховки ИСЖ и полностью заменить их на новые. Об этом рассказал президент ВСС Евгений Уфимцев.
Появление на рынке нового вида страхования
В России появился новый вид страхования жизни – ДСЖ. Полисы появились в продаже с 1 января текущего года. По задумке, такие страховки должны заменить схожий вид страхования – ИСЖ. До конца 2025 года россияне смогут приобрести любой из двух видов страхования, однако позднее страховщики полностью откажутся от ИСЖ.
По словам главы ВСС Евгения Уфимцева, новый вид страхования состоит из двух составных частей: страховой и инвестиционной, которые работают вместе. Часть уплаченной страховой премии будет уходить на инвестиции в выбранные страхователем активы: инвестиционные паи открытых или закрытых паевых инвестфондов. В результате клиент сможет получить доход в зависимости от их рыночной стоимости. Эксперт подчеркнул, что новый вид страхования отличается от ИСЖ более прозрачным расчетом инвестиционного дохода, который клиент получит по этому договору. Паями ПИФа владеет не страховая компания, а сам страхователь. Это также придает дополнительную уверенность в продукте.
ДСЖ – довольно гибкий продукт. В течение срока действия договора клиент может обменять паи. Если изначальный актив перестал быть перспективным по тем или иным причинам, страхователь может поменять его на другой. Также по ДСЖ есть период охлаждения при заключении договора и система гарантирования на случай, если у страховой компании отзовут лицензию.
Отмечается, что инвестиционная и страховая части могут присутствовать в продукте в разных долях – все зависит от потребностей клиента. Что касается страховой части, то минимальный набор рисков – это уход из жизни и дожитие до конца срока действия договора. Кроме того, в договоре ДСЖ может содержаться привычная для многих защита в случае потери трудоспособности, потери работы, критических заболеваний, а также ДМС (чекапы, телемедицина и иное), долгосрочный уход, освобождение от уплаты взносов в определённых случаях и прочие риски.
В ВСС ожидают, что некоторые продукты ДСЖ за счет обоих частей будут вместе обеспечивать опцию защиты капитала – средств, внесенных по договору страхования, либо их части в зависимости от условий договора. Уфимцев отмечает, что это в каком-то смысле будет обеспечивать безубыточность договора. При этом каждый клиент сможет выбрать соотношение страховой и инвестиционной частей в зависимости от своих потребностей и наполнения страховой части договора, а также состава ПИФа.
ВСС ожидает введения налоговых льгот для ДСЖ
В союзе страховщиков подчеркивают, что горизонт инвестирования продукта может отличаться. Минимальный срок действия договора страхования жизни не установление, это касается в том числе и ДСЖ. Однако опыт подсказывает, что на коротких сроках сделать интересные продукты сложнее. Кроме того, налоговые льготы по ИИС и ПДС подсказывают, что для получения налоговой льготы минимальный горизонт 5 лет и для новых договоров будет постепенно увеличиваться до 10 лет.
Президент ВСС Евгений Уфимцев отмечает, что для приобретения продукта на длинные сроки необходимы стимулы, и особенно в нынешних экономических условиях. Глава союза считает, что ДСЖ ждет такая же судьба, как на смежных рынках. Стимулами могут стать налоговые льготы, а также софинансирование взносов государством. В ВСС ожидают введения налоговых льгот, которые будут интересны клиентам, и которые подталкивали бы их к заключению договоров на длительные сроки.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: пресс-релиз ВСС.
