Что такое ипотека?

Ипотека – это залог недвижимости. При оформлении кредита в банке залогом является недвижимое имущество: дом, квартира, земельный участок. Оно выступает в качестве гарантии того, что заемщик вернет деньги банку. Ипотеку часто воспринимают, как кредит на покупку жилья. Этот вид является самым распространенным, так как это, зачастую, единственный доступный способ приобрести дом. Но ипотечный кредит можно оформить и на другие цели: строительство, ремонт дома или квартиры и пр.

Ипотечный кредит оформляется одним или двумя договорами. Это кредитный договор и договор ипотеки – передачи недвижимого имущества в залог банку. Наряду с этим оформляется и страхование ипотеки. Это делается для безопасности банка и заемщика. За то время, пока человек будет выплачивать кредит, с объектом залога могут произойти непредвиденные ситуации: пожар, затопление, разрушение в результате взрыва бытового газа и другие неприятные события. В основном страхуются только конструктивные элементы жилья. Этот вид страхования является обязательным при оформлении кредита на недвижимость. Наряду с этим существуют и другие виды страхования, которые банки предлагают оформить при заключении договора ипотеки: страхование жизни и титульное страхование.

Не так давно мы уже писали об ипотечном страховании в наших статьях Страхование ипотеки: основные условия договора и что включает в себя страховка? и Ипотечное страхование: добровольное или принудительное? А сегодня хотелось бы подробнее разобрать тему страхования жизни и здоровья при оформлении ипотечного договора.

Для чего банки предлагают страхование жизни при ипотеке?

Выплаты по ипотеке происходят на протяжении долгих лет. За это время могут произойти события, которые могут ухудшить не только финансовое положение заемщика, но и его здоровье, а иногда и вовсе повлечь за собой смерть. И, чтобы защитить имущественные интересы физического лица и банка, оформляется страхование жизни и здоровья. Если заемщик из-за потери работы или болезни не сможет выплачивать взносы, то страховой полис компенсирует ущерб. Его наличие дает заемщику уверенность в том, что при наступлении страхового случая, выплаты по кредитному договору не лягут на плечи его родных. Таким образом банк получит свои деньги, а заемщик не потеряет предмет залога. Страховыми случаями являются наступление инвалидности, смерть, др. Список рисков составляется индивидуально. При этом учитываются такие факторы, как возраст заемщика, его состояние здоровья, профессия и т.д. Также учитывается пол заемщика – иногда для мужчин полис будет стоить дороже, чем для женщин.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным при заключении ипотечного договора, все же не нужно спешить с отказом. Для начала стоит все хорошо обдумать, рассмотрев все преимущества и недостатки.

Преимущества и недостатки страхования жизни при ипотеке

Для заемщика оформление страхования – это дополнительные траты. Но стоит учесть, что при отсутствии такой страховки банк может повысить процентную ставку по кредиту. Это объясняется тем, что, при выдаче крупных займов, в случае наступления смерти или инвалидности заемщика, у финансовой организации возникает риск потери своих денежных средств.

Затраты на страхование жизни и здоровья, как правило, небольшие, а переплата из-за повышенной ставки по кредиту может оказаться значительной. Часто бывает так, что после оплаты первоначального взноса у заемщика уже не остается средств на оплату страховок. В этом случае банк может включить платежи по страховкам в сумму кредита и самостоятельно перечислять средства по их оплате на счет страховой компании.

Банки предпочитают работать с аккредитованными страховщиками, поэтому заемщику предлагают перечень таких компаний. Но это носит лишь рекомендательный характер. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую организацию, оценив тарифы и условия, а также оформить полис, обратившись туда напрямую. Особенно, если он имеет там продолжительную страховую историю и скидки. Недавно ФАС выдвинула на обсуждение проект, который вносит некоторые корректировки касаемо выбора страховой компании при взятии кредита. Подробнее об этом мы писали в статье Банки обяжут информировать заемщиков о возможности менять страховщика.

Существует еще один важный момент, о котором стоит упомянуть. Если заемщик оформит полис страхования жизни после подписания договора ипотеки и обратится в банк с просьбой снизить процентную ставку по кредиту, банк вправе отказать ему.

Комментарии и мнение редакции

Несмотря на то, что страхование жизни и здоровья повлечет за собой дополнительные расходы, эта страховка обеспечивает спокойствие и уверенность заемщика на весь срок ипотечного договора. Важно внимательно изучить договор, в котором указаны все страховые случаи. А также на сайтах большинства банков есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать самые выгодные условия.

Больше интересного о страховании и финансах на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер Egor K.

Calmins.com ©

Источники: fincult.info, alfabank.ru, ingos.ru, sberbank.ru, alfastrah.ru,sovcombank.ru