Письмо ЦБ о порядке возврата страховых премий

Вопрос о досрочном расторжении некоторых договоров и возврате уплаченной страховой премии остается на рассмотрении как страховыми сообществами и кредитными организациями, так и общественностью. В «Информационном письме», опубликованном Банком России 14 июля «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)» отмечается, что по таким вопросам требуются разъяснения в связи с поступающими обращениями граждан по вопросам, связанным с отказами страховщиков в возврате части уплаченной страховой премии при полном досрочном погашении кредита по отдельным страховым рискам.

Какие нормы рассматриваются в письме?

В письме ЦБ указал о необходимости соблюдения ч. 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите, которая свидетельствует о том, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (заемщик является страхователем по договору добровольного страхования), страховщик обязан возвратить страховую премию в срок, не превышающий 7 рабочих дней на основании заявления заемщика с даты получения заявления заемщика. Из страховой премии должна вычитаться та часть, в течение которой действовало страхование. Данная норма действует только при отсутствии наступления страхового события.

Банк России также сослался на необходимость применения ч. 2.4 ст. 7 Закона о потребительском кредите:  договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Письмо содержит сведения, что, Банком России были отмечены случаи, в которых с заемщиками заключается договор страхования, включающий несколько страховых рисков. В этом случае страховщики периодически возвращают часть премии только по одному из рисков – тому, который в договоре связывается с обеспечением обязательств заемщика по кредиту, при полном расторжении страхового договора. Однако от возврата остальной части уплаченной страховой премии страховщики отказываются.

Центробанк также пояснил в своем документе, что нормы Закона о потребительском кредите не выделяют конкретные риски, служащие целями обеспечения исполнения обязательств в рамках договора страхования. Следовательно, Банк России пришел к выводу, что частичный возврат страховой премии заемщику недопустим. О разумном кредитовании читайте в статье Кредитование в 2021 году: как взять деньги и не попасть в долговую яму?

Взгляд эксперта

Преподаватель Финансового университета при Правительстве РФ Кирилл Данилов отметил, что рассматриваемое письмо не является правовым новшеством в регулировании отношении по потребительскому кредиту. Он считает, что Банк России акцентирует внимание страховых компаний на норму ч. 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите, которая обязательно должна применяться в случае досрочного погашения потребительского кредита.

На практике страховые компании «придумывают» различные способы, чтобы не возвращать полученную страховую премию при полном досрочном погашении кредита. В таком случае ничего не остается, кроме как обращаться за судебной защитой. О проблемах со страховыми выплатами читайте в статье Что делать если страховая компания отказывает в выплате

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом портале Calmins.com!

NEO-волонтер Т2

Calmins.com ©

Источники: advgazeta.ru