Погода в доме: страховой рынок в 2021 году

По данным Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС) в текущем году продолжится планомерное развитие рынка, базируясь на данных по структуре портфеля с 2018-2020 гг. Доля прироста совокупных сборов может составить от 5 до 10%.

“В целом результаты кризисного 2020 года показали, что страховщики умеют справляться с трудностями и быстро адаптироваться к новой реальности. Именно в 2020 году основные усилия и ресурсы были направлены на развитие цифровизации страхового рынка. Мы рассчитываем, что запас прочности, сформированный в 2020 году, позволит пройти сквозь трудности в наступающем 2021-м”, – обозначил президент ВСС и РСА Игорь Юргенс. 

Среди лидеров отрасли по сборам останутся сегменты по

• страхованию жизни (значительный прирост);
• ОСАГО (прирост);
• страхование от несчастных случаев (небольшой прирост);
• ДМС (падение);
• КАСКО (без изменений).

Страхование жизни

Ожидается рост сборов по данному направлению, в связи со следующими факторами:

• изменение инвестиционного поведения клиентов банков в связи с низкой процентной ставкой по депозитам (как следствие, в связи с низкой 4,25% ключевой ставкой ЦБ РФ);
• введение с 1 января 2021 года налогов на депозиты свыше 1 млн. рублей (ранее писали в статье Налог со вкладов 2021: новые реалии);
• возможность возврата НДФЛ с ежегодной суммы 5-летнего (и более) договора НСЖ до 120 000 рублей в год согласно НК РФ (то есть максимальная сумма возмещения составит 15 600 рублей в год), о чем мы ранее писали в статье НСЖ – накопительное страхование жизни – что это, или просто о сложном;
• при реализации законопроекта по защите и гарантированности накоплений по страхованию жизни (по типу страхования вкладов), о чем мы освещали #BuzzStories;
• частично ожидается рост за счет кредитного страхования.

ОСАГО

По прогнозам, рост должен продолжиться за счет:

• роста количества договоров;
• индивидуализации тарифа, которая уже наметилась с 1 сентября 2020 года (об этом можете прочитать в обзоре Полис ОСАГО 2020: подешевел или подорожал? (часть 1); 
• дальнейшей персонификации и повышения тарифов для условно “нежелательных” сегментов автовладельцев.
  РСА и ГИБДД обсуждают следующее нововведение.
  • Страховщики при заключении договора ОСАГО смогут повышать тариф водителям, которые серьезно нарушили ПДД.
  • Дороже всего обойдется страховка для водителей, кто проехал на запрещающий сигнал светофора, превысил скорость более чем на 60 км/ч, выехал на полосу встречного движения и управлял автомобилем в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.
  • Разрабатывается определенная форма запроса и определенная форма ответа.
  • МВД будет выдавать информацию, попадает человек под повышенный коэффициент из-за нарушений или нет. Страховым компаниям не будут указывать конкретных нарушений, не будут указывать, сколько их, просто сообщат об их наличии. И на этом основании станут принимать решение о коэффициенте.

Страхование от несчастного случая

В связи с продлением господдержки ипотечного кредитования и продлением льготной ставки для соответствующих категорий граждан ожидается прирост сборов в сфере страхования ипотечных и потребительских кредитов (в том числе жизнь и здоровье заемщиков, несчастный случай).

ДМС

Добровольное медицинское страхование, страхование выезжающих за рубеж и страхование трудовых мигрантов, а также корпоративное страхование малого и среднего бизнеса скорее всего просядет и принесет убытки страховщикам ввиду пандемии и сложной экономической ситуации.

Отметим, что уже сейчас у ведущих страховых компаний наблюдаются изменения в сфере ДМС: отмена полисов для родственников сотрудников (за счет средств предприятий), увеличение стоимости и поднятие тарифов, сужение списка клиник, которые мог бы выбрать застрахованный, снижается и размер страховой суммы по базовым программам.

КАСКО

Добровольное страхование транспорта (КАСКО) в 2021 году, вероятнее всего, останется в диапазоне показателей предыдущих двух лет.

Где введут новые тарифы?

Новые тарифы по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных производственных объектов получат тарифный коридор для всех ОПО, и снижена нижняя граница коридора на 25%. Вероятнее всего, это приведет к снижению сборов по данному виду страхования примерно на 21%.

Опасности для страхового рынка

• Реализация законодательных инициатив и нормативных актов, направленных на повышение регуляторной нагрузки на участников рынка страхования, перераспределение функционала ранее созданной отраслевой автоматизированной инфраструктуры и искусственное изменений сложившихся бизнес-процессов.
• Сокращение зоны компетенций страховых медицинских организаций и уровня РВД на обеспечение их деятельности и, как следствие, существенное снижение вероятности построения модели ОМС, основанной на классических страховых принципах.
• Отсутствие прогресса в реализации некоторых стратегических задач по развитию страхового рынка, в том числе в области разработки региональных программ страхования жилья и развития инструментов стимулирования в сфере страхования.
• Необходимость комплексного совершенствования системы финансового обеспечения ответственности туроператоров и повышения прозрачности рынка туриндустрии.

Прогноз Эксперт РА на 2021 год – рост до 9%

Мы ранее писали в статье Рынок страхования России 2021: ожидается рост до 9%, что по прогнозам рейтингового агентства “Эксперт РА” рост рынка при базовом сценарии будет 4-5%, а при благоприятном – 7-9%. Это в целом соответствует прогнозу экспертов ВСС.

Кроме того, эксперты “Эксперт РА” главным драйвером 2021 года обозначили именно страхование жизни.

Просто и понятно на нашем ресурсе – обдуманное страхование

Calmins.com ©

Источники: ins-union.ru, www.autonews.ru.