Страхование от отмены и задержки рейса: как работает страховой полис

Отмена и перенос рейса, невозможность выезда существовала всегда, но пандемия COVID-2019 показала, насколько прочно эти неудобства могут войти в нашу жизнь. Помимо моральных потерь такие обстоятельства сулят большие убытки. Могут «сгореть» билеты, появятся дополнительные расходы на гостиницу и проезд. А если рейс стыковочный, потери вырастут ещё больше.

К счастью, на рынке есть страховки, которые позволяют получить компенсацию при задержке и отмене рейса, переносе и срыве поездки. Как это работает? Кто предлагает самые выгодные условия? В каком случае можно рассчитывать на покрытие убытков, а когда – нет? Calmins изучил предложения от страховщиков, чтобы найти ответы на эти вопросы.

Насколько высоки шансы не вылететь вовремя?

В 2018 г. исследовательская группа OAG провела анализ, чтобы установить самые дисциплинированные авиакомпании мира. На первом месте оказалась Copa Airlines, где почти 90% самолётов поднялись в небо в срок, указанный в расписании. Высокой пунктуальностью отличается Air Baltic, Hong Kong Airlines. На двадцатой позиции – Alitalia, где без задержки стартует 82,87% рейсов.

Лидер российского сегмента за 2018 год, компания S7 Airlines, может похвастаться точностью в 81,75%. У остальных компаний всё гораздо хуже, поэтому риск застрять в аэропорту куда выше. Есть и антилидеры рынка, покупка билетов у которых почти всегда означает отклонение от графика. Например, в 2018 г. у TAP Portugal задерживалось около 42% рейсов, у Air Asia X – 38.3%.

В России есть и своя статистика. По данным Росавиации,  в январе 2019 г. было задержано свыше 1500 рейсов. Этот показатель колеблется, но всё равно остаётся высоким. Как защитить свой отдых или деловую поездку? Выход есть: заключить договор, который бы предполагал возмещение при таких неблагоприятных обстоятельствах.

Какие риски покрывает полис?

Главная причина оформить такую страховку – это финансовая выплата в случае задержки или отмены полёта. Но есть и варианты, предполагающие возмещение при срыве путешествия (деловой поездки). Ведь человеку могут банально отказать во въезде в другое государство, аннулировать визу, он сам может попасть на карантин из-за подозрения на COVID, быть призванным в армию. Объём застрахованных рисков зависит от условий конкретного договора. Здесь необходимо отметить, что возмещение стоимости билетов при невозможности вылета вследствие вынужденных карантинных мер при неподтвержденном диагнозе COVID-19 не является страховым случаем, т.е. если вы вынуждены находиться на карантине в результате контакта с зараженным человеком. Однако, в случае, если диагноз подтвержден, то при наличии соответствующей справки, можно рассчитывать на компенсацию цены билета или его обмен со стороны перевозчика.

Главная причина оформить страховой полис от отмены и задержки рейса – это финансовая выплата в случае задержки или отмены полёта

Дополнительная опция или отдельный полис?

При покупке общей страховки для выезжающих за рубеж и путешествующих по России страховые компании предлагают обговорить и другие риски. В их числе – потеря багажа, отмена (задержка) рейса, гражданско-правовая ответственность. Но не всегда при покупке такого полиса известен номер рейса, дата вылета. Поэтому есть смысл купить отдельный полис накануне путешествия, чтобы быть уверенным в благоприятном исходе планируемой поездки.

Выбираем продукт

Если отделить предложения агрегаторов (сервисов) от реальных страховщиков, вариантов остаётся немного.

Таблица 1. Продукты от «первых страховщиков» по запросу в поисковиках:

Какой вариант оптимален?

В интернете полис такого типа предлагают в основном агрегаторы, найти реальную компанию непросто. Мы проанализировали предложения от «первых страховщиков», чтобы найти нюансы.

«РайффайзенБанк» (оператор страховки – ООО «Абсолют Страхование»). 

У ООО «Абсолют Страхование» хорошие рейтинги, общий объём выплат в 2019 г. составил 1,7 млрд. рублей. Отдельных правил, которые бы регулировали действия полиса, обнаружить не удалось.  Предложение включает возмещение расходов, которые могут возникнут при задержке рейса, таких, как расходы на горячую пищу или расположение в гостинице при длительной задержке. Компенсация за билеты при отмене рейса не входит в данную программу. Программа распространяется только на регулярные полеты, но если власти остановили регулярные полеты, то это тоже не является страховым случаем.

Для оформления полиса требуется минимум данных:

1. Номер рейса;
2. Дата вылета;
3. Личные данные пассажира (нескольких путешественников);
4. Номер банковской карты для выплаты при наступлении события.

«Зетта Страхование» (реализовано сервисом «Черехапа»)

Компания предлагает самый низкий тариф для покупки полиса (250 рублей) и его полное оформление онлайн. Если же купить одну страховку на перелёт в оба конца, можно ещё немного сэкономить (сумма полиса составит 450 рублей). Из минусов – выплаты наступают лишь спустя 3-5 часов после задержки рейса, а это довольно большой период ожидания.

Страхование от задержки и отмены рейса как монопродукт с фиксированной выплатой, не требующей сборов дополнительных документов, реализован у компаний Абсолют страхование (через Райффайзен Банк) и Зетта-Страхование (на сервисе Черехапа)

«АльфаСтрахование»

Компания предлагает страхование пассажиров с дополнительными опциями: защитой багажа, компенсации в случае отмены поездки, вреда жизни и здоровью. Однако купить его отдельно не получится – только вместе с билетом. Зато доступны не только авиаперелёты, но и поездки на железнодорожном транспорте. В числе партнёров «АльфаСтрахования» – «Аэрофлот», S7, «Победа», Ozon Travel, Biletix и другие организации.

«Ингосстрах»

Предложение от компании «Ингосстрах» не предполагает выплат при отмене или задержке рейсов. Однако оно подойдёт в случае, если есть риск срыва поездки по тем или иным обстоятельствам. Клиентам доступно три варианта: только болезнь, отказ в визе и болезнь и «всё включено». Последнее предложение обеспечивает выплаты и при таких нетривиальных причинах срыва поездки, как призыв в армию.

Страховка отмены/задержки рейса, включенная в основной полис

Ряд компаний предлагает учесть возможный риск при оформлении страховки выезжающих за границу.

Таблица 2. Дополнительный риск к основной страховке

Правовые нюансы и особенности

В Правилах на сайте компании «Ренессанс Страхование» указано, что они регулируют только проблемы с регулярными рейсами. Следовательно, при срыве чартерного полёта рассчитывать на возмещение не приходится, хотя отдельно это не оговорено в публичной оферте. Однако страхователь может получить компенсацию, при задержке регулярного рейса от 4 до 12 часов, на питание, проживание и т.д.

У страховой компании «Согласие» доплата за покрытие рисков, связанных с проблемами вылета, самая низкая – всего 1 доллар или евро (зависит от валюты полиса). Но пакеты, которые предлагает организация, дешёвыми не назовёшь (например, базовый тариф на 15 дней стоит свыше 6 тысяч рублей). При анализе Правил компании обращает на себя внимание п.4.3.6.2. Так, компенсация возможна при задержке рейса в случае технической неисправности судна или вследствие погодных условий.

Какие расходы могут быть компенсированы?

Итак, дополнительный риск, включённый в основной полис – это не то же самое, что фиксированная выплата при отмене/задержке рейса. Свои убытки, понесённые на неотложные нужды, придётся подтвердить.

Можно рассчитывать на возмещение различных расходов:

1. Оплата телефонных разговоров за период вынужденного ожидания;
2. Проезд до гостиницы, провоз багажа;
3. Питание, напитки в период ожидания;
4. Оплата ночлега;
5. Покупка предметов первой необходимости.

Чтобы в будущем не остаться без возмещения, необходимо собирать все чеки. Информация, предоставляемая страховщику, должна быть достоверной. К примеру, не будет возмещения за купленные сувениры, алкоголь, пусть даже имеются чеки, подтверждающие его приобретение. Нужно обратить внимание на предельную страховую сумму при выборе гостиницы (скорее всего, будут оплачены номера, стоимость которых средняя или ниже).

Какие расходы не будут компенсированы?

Если дополнительный риск входит в полис, то нет автоматического начисления средств при задержке рейса. А если событие связано с обстоятельствами непреодолимой силы, то возмещения не будет вовсе. Убытки могут быть отнесены на счёт клиента, если вылет не состоялся по причине форс-мажорных обстоятельств, из-за забастовки персонала, запрета властей на вылет и т.д. Но каждая ситуация – индивидуальна, порой для защиты права может потребоваться обращение в суд.

Советы по сбору документов

При возникновении спорной ситуации потребуются доказательства задержки или срыва рейса. Чтобы удостоверить факт своевременного прибытия пассажира к регистрации нужно сохранить посадочный талон. Потребитель имеет право потребовать (в том числе в электронном виде) справку от авиакомпании или аэропорта с указанием факта задержки рейса и причин.

Эти документы потребуются в следующих случаях:

1. Заявительный порядок уведомления о событии (если риск срыва/отмены перелёта включён в полис);
2. Наличие спора по выплате.

«РайффайзенБанк» и «Черехапа» самостоятельно мониторят вылеты и не требуют у клиента дополнительных бумаг. У остальных страхователей такая информация на сайте отсутствует, значит, им нужно сообщать о наступлении события.

Как выплачивается компенсация?

Особенность страховки – полная автоматизация процессов. Договор заключается онлайн, своевременность вылета контролируется дистанционно. Если произошла задержка на тот или иной срок, либо рейс был отменён, держатель страховки автоматически получает выплату на карточку. Как правило, сообщать о событии и писать заявления не нужно.

На что рассчитывать при задержке рейса?

Законодательством урегулирован вопрос компенсации убытков при отмене либо задержке вылета. Держателю билета в России предоставляется ряд гарантий:

1. При задержке на 2 часа – бесплатные напитки;
2. На 4 часа – горячее питание;
3. На 6 часов днём или 8 часов ночью – гостиница и переезд к ней;
4. 25 рублей за каждый час вынужденного ожидания (не свыше половины стоимости билета);
5. 100% компенсация при отмене рейса;
6. Возможность бесплатной замены билета (при наличии возможности у компании).

Страховой полис действует независимо от гарантий, положенных по законодательству. Если в договоре указано о компенсации при задержке, возмещение можно получить независимо от наличия страховки. Для выплат от авиакомпании, по вине которой произошёл срыв вылета, необходимо письменное заявление. Сроки его рассмотрения, как правило, составляют 14-30 дней. Поэтому рациональнее оформить полис, нежели надеяться на честность и порядочность авиакомпаний.

Что ещё можно застраховать при перелёте?

При покупке полиса можно учесть дополнительные риски:

• Задержка и утрата багажа (для получения выплаты клиент обязан обратиться к должностным лицам перевозчика и получить ответ о причинах случившегося);
• Медицинская помощь домашним животным, которые перемещаются с владельцем;
• Гражданско-правовая ответственность за ущерб соседям (страховка квартиры на время отсутствия).

Полис от невыезда от «Альфастрахования» 

Поездка может сорваться и по обстоятельствам, не зависящим от перевозчика. Путешественник может заболеть, попасть в стационар, быть привлечённым к суду. Страховку от невыезда предлагает компания «Альфастрахование».

Возмещению подлежат следующие события:

• Инфекционные заболевания;
• Участие в судебном разбирательстве;
• Экстренная госпитализация;
• Смерть близкого родственника;
• Отказ в выдаче визы в случае, если условия её получения были соблюдены;
• Изменение планов (доступно при покупке полиса «Премиум»).

Этот продукт можно назвать выгодным, потому что предусмотрены все случаи, при которых даже теоретически может не состояться поездка.

Подведение итогов

В данной статье, мы рассмотрели основные варианты страхования от задержки и отмены рейса, а также схожие дополнительные опции полиса страхования Путешествующих, позволяющие частично покрыть возникающие дополнительные расходы. Относительная дешевизна полиса (250-500 рублей) позволяет покупать ее прямо перед поездкой отдельно и гарантированно получить компенсацию в размере, указанной в полисе (до 13 000 -15 000 рублей), быстро и прямо на вашу банковскую карту. Либо убедиться, что ваш основной полис покрывает данные риски и просто собирать все необходимые документы на выплату, но уже после вашей поездки.

Относительная дешевизна полиса (250-500 рублей) позволяет покупать страховку прямо перед поездкой отдельно, и гарантированно получить компенсацию в размере, указанной в полисе (до 13 000 -15 000 рублей), быстро и прямо на вашу банковскую карту.

Редакция Сalmins.com подготовила данный материал, чтобы рассказать о новых возможностях страхования даже в такой ситуации.

Будьте в курсе и  выбор – только за вами!

Calmins.com ©

Источники: raiffeisen.ru, alfastrah.ru, arsenalins.ru, cherehapa.oval.life, renins.ru, soglasie.ru, ingos.ru