Контрольная закупка: какие варианты страхования квартиры предлагают в интернете страховщики
Страхование квартиры – это то, о чем люди задумываются, наверное, реже всего: думают, что это дорого, какой-то обман или просто трата денег. Наша задача – доказать, что это не так, что предложения от страховых компаний могут не просто спасти ваше имущество, но и помочь вам в случае, когда вы потеряли абсолютно все, за адекватную цену и с приятными условиями.
Давайте сразу обозначим, что именно нам нужно.
Вводные данные для Контрольной закупки по страхованию квартиры
Я – собственник, квартира – 58 кв.м., находится в Москве, а главная цель – получить должную защиту от пожара за адекватную цену.
Частенько вижу, как на сайте мелькают статьи про такие страховые, как «Манго Страхование», «Зетта Страхование» и «Абсолют Страхование», поэтому стало интересно, какие предложения по моему вопросу могут быть именно у этих компаний.
Давайте приступим!
“Манго Страхование”
Долго искать не пришлось, как только я попал на главный сайт компании, то увидел предложение по страховке квартиры. Еще в поле моего зрения попала фраза, что все полностью онлайн, без офисов и агентов, и все вопросы можно решить при помощи чата и по телефону. Посмотрим, так ли это.
Указано, что застраховать квартиру можно всего за 3 минуты. Люблю одностраничные сайты, потому что они очень удобные, однако у них все же есть один минус – категорически мало информации.
Итак, какие же риски покрывает страховка?
- Мебель, электроника и бытовая техника, одежда, украшения и дорогие предметы.
- Гражданская ответственность перед соседями.
- Ремонт внутренней отделки, труб, инженерные коммуникации.
Большой упор сделан на то, что у данной страховки отличная поддержка. Указано, что рейтинг техподдержки исходя из 211 отзывов составил 4.9 звезд. Звучит это неплохо, но 211 отзывов можно оставить, попросив сотрудников компании (через различные аккаунты). В любом случае, техподдержка на связи 24/7.
Дальнейшее удивляет: не важно, живете вы в своей или съемной квартире, важно, что вы получите компенсацию за вещи и ремонт. Очень спорный момент, ведь насколько я помню, когда читал прошлые статьи по страхованию квартиры, там было много информации о том, что при проживании в съемной квартире компенсацию получает именно владелец. Попробуем найти эту информацию на сайте.
Что застраховать не получится?
- Строящиеся квартиры и те, что пока не сданы в эксплуатацию.
- Дачи, коттеджи и таунхаусы.
- Квартиры, которые используются для коммерческой деятельности или переведены в нежилой фонд.
- Квартиры в многоквартирных деревянных домах.
- Квартиры в аварийных домах или в домах, готовящихся к сносу.
И что не покрывает страховка?
- Поломки электротехники, если её использовали с нарушением условий, указанных в инструкции или техническом паспорте устройства.
- Естественного износа.
- Длительного воздействия влаги. От плесени и грибка спасти не смогут.
- Ошибок при строительстве или монтаже.
- Действий третьих лиц, которые живут с вами в одной квартире.
- Взрывов, если то, что сдетонировало, хранилось в квартире с нарушениями законодательства РФ и правил противопожарной безопасности.
- Дефектов, известных вам до заключения договора.
- Повреждений водой во время уборки квартиры.
- Военных действий.
- Гражданской войны, народных волнений.
- Ядерного взрыва, радиации.
- Конфискации имущества правоохранительными органами.
- Ущерба, нанесенного вследствие незаконной перепланировки.
Далее нам показывают немного статистики о том, как оперативно и честно работает данная страховка.
А что с ценой полиса на квартиру в “Манго Страхование”?
Вот мы и добрались до выбора тарифа, который предусматривает полис.
- Эконом. Испорченная мебель и вещи – покрытие до 100 000 рублей, испорченный ремонт – до 100 000 рублей, гражданская ответственность – до 100 000 рублей. Стоимость полиса – 1 080 рублей в год/120 рублей в месяц;
- Стандарт. Испорченная мебель и вещи – покрытие до 250 000 рублей, испорченный ремонт – до 250 000 рублей, гражданская ответственность – до 300 000 рублей. Стоимость полиса – 2 880 рублей в год/320 рублей в месяц;
- Супер. Испорченная мебель и вещи – покрытие до 1 000 000 рублей, испорченный ремонт – до 1 000 000 рублей, гражданская ответственность – до 1 000 000 рублей. Стоимость полиса – 10 800 рублей в год/1 200 рублей в месяц.
Как вы могли заметить, стоимость полиса на год стоит не в 12 раз больше, чем в месяц, а в среднем в 10 раз. Довольно приятная скидка, а если брать в расчет стоимость по полису «Стандарт», то цена выходит, как за 9 месяцев.
Стоит также отметить, что все 3 варианта полиса являются просто оптимальным предложением от страховой компании. Как только вы приступите к оформлению полиса, сможете полностью настроить стоимость любого покрытия, от чего уже и будет меняться цена страховки.
Давайте попробуем оформить полис. Как мы уже и упоминали чуть выше, любой вариант полиса можно отдельно настроить под себя, но стоит помнить, что годовой полис дешевле на 25%.
Что же нам нужно для оформления полиса?
- Имя.
- Номер телефона.
- E-mail.
- Адрес квартиры.
- Номер квартиры.
- ФИО и дата рождения (на кого будет оформлен полис).
Далее нам придет код на указанный номер, и мы можем приступить к оплате. Номер, который мы указали при вводе данных, будет являться логином для всех сервисов компании.
Давайте узнаем, как получить выплату при наступлении страхового случая
- Мы должны написать в службу поддержки на сайте или в социальных сетях (whatsapp, telegram, facebook).
- Приложить видео или фото с места происшествия, после чего компания проверяет факт наступления страхового случая.
- Мы называем сумму, которая требуется для устранения ущерба, и получаем ее на нашу карту.
Это все, что удалось найти на сайте про данную страховку, поэтому давайте перейдем к следующей страховой компании.
“Зетта Страхование” (ранее СК «Цюрих»)
Попав на сайт данной страховой компании, мы перешли на вкладку «Имущество». Нам сразу же предложили выбрать, что мы хотим застраховать – квартиру или дом, и стоить это будет 350 рублей в год. Давайте узнаем, так ли это на самом деле.
Также на главной страничке вкладки мы видим
Преимущества компании “Зетта Страхование”
- Финансовая устойчивость. Активы компании — 10,7 млрд рублей. Страховые резервы — 6,7 млрд рублей. Чистая прибыль за 2019 год по МСФО составила 474 млн рублей.
- Высокая надежность. Рейтинг надежности повышен до ruА+ (A++), прогноз – стабильный. Подтвержден в декабре 2019 года ведущим агентством RAEX.
- Репутация. Старейшая компания – 25 лет на российском рынке (с 1993 г.), новое имя известного швейцарского бренда «Цюрих».
- Одни из лидеров в страховании. 10 место по сборам страхования имущества физических лиц, 12 место на рынке автострахования КАСКО.
- Нас рекомендуют клиенты. Первое место в народном рейтинге asn-news.ru, 1-е место на banki.ru. 8 из 10 наших клиентов активно рекомендуют компанию (NPS, 2019 г.).
Конечно же, это формальности, но все-таки вселяют клиенту определенную уверенность.
Остальная информация на этой вкладке отсутствует, поэтому давайте перейдем к покупке.
Стоит сразу отметить, что дизайн страницы оформления не совсем удобен. В целом все более-менее понятно, однако, прежде чем приступить к заполнению форм, необходимо полностью изучить все, что страхуется. Данная информация появляется при наведении мышки на маленькие кружочки прямо над формами.
Какие риски покрывает данный полис?
- Пожар.
- Взрыв.
- Залив.
- Авария инженерных систем.
- Опасные природные явления.
- Постороннее воздействие.
- Противоправные действия третьих лиц.
Непонятно, от каких именно последствий мы застрахованы, например, во время противоправных действий третьих лиц. Это важно, потому что застраховать квартиру, не зная, защищена ли она от кражи, сомнительная перспектива.
Но давайте вернемся к пунктам оформления. Много информации, как уже упоминалось выше, находится в кружочках. Но это полбеды, нажав на эти кружочки, появляется краткое описание и возможность нажать еще одну кнопку – «Подробнее». Вот что нам удалось узнать.
Страхование движимого имущества
Начиная с покрытия в размере 300 000 руб., к стоимости полиса добавится 1 200 руб., с покрытием в 600 000 руб. к стоимости добавится 2 400 руб.
Страховка коммуникаций и отделки
Начиная с покрытия в размере 300 000 руб., к стоимости полиса добавится 1 800 руб., и заканчивая покрытием в 1 000 000 руб., – к стоимости добавится 4 000 руб.
Страхование ответственности перед соседями
Начиная с покрытия в размере 300 000 рублей, к стоимости полиса добавится 1 200 рублей, и при покрытии в 1 000 000 рублей к стоимости добавится уже 4 000 рублей.
Страховка конструктива в “Зетта Страхование”
Начиная с покрытия в размере 750 000 рублей, к стоимости полиса добавится 600 рублей, при покрытии в 5 000 000 рублей к стоимости добавится 4 000 рублей.
Также нам необходимо указать, в каком году был построен дом, а также регион проживания и дату начала полиса. После этого мы сможем оплатить полис.
Стоит отметить, что вы можете отказаться от страхования любого из предложенных вариантов, если не хотите тратить лишние деньги или уверены в том, что гражданская ответственность, допустим, вам не понадобится.
Остальная информация отсутствует, поэтому давайте перейдем к следующей страховой компании.
“Абсолют Страхование”
Попав на сайт компании, мы перешли во вкладку «Страхование квартиры». Первое, что мы увидели, это калькулятор расчета страховки, а после него уже идет информация о полисе. Неплохой ход, но мы сначала почитаем.
Сразу отмечается, какие квартиры не принимаются на страхование
- Расположенные в деревянных домах.
- Домах с деревянными перекрытиями.
- В ветхом или аварийном состоянии, а также освобожденные для капитального ремонта или подлежащие сносу.
- Коммунальные квартиры и отдельные комнаты в них.
- Отдельные комнаты в квартирах.
- Расположенные в домах, ранее 1950 года постройки.
Что именно покрывает полис страхования квартиры в “Абсолют Страхование”?
- Конструктивные элементы – стены, межэтажные перекрытия, перегородки, балконы, лоджии. Покрытие от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей;
- Внутренняя отделка – дверные и оконные блоки (включая остекление), полы (исключая перекрытия), легкие внутренние перегородки, слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола, потолка или стен с внутренней стороны, внутренняя отделка лоджии (оклейка обоями, отделка паркетом, линолеумом, доской, окраска и т.д.). Покрытие от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей;
- Движимое имущeство – мебель (встроенная, корпусная отдельно стоящая); бытовая техника (холодильники, морозильники; посудомоечные, стиральные, швейные машины; сушильные и духовые шкафы; электрические, газовые плиты и микроволновые печи и т.п.); вычислительная техника, оргтехника, периферийные устройства; телевизоры, радио-, аудио-, видеотехника, средства связи; одежда, обувь, постельные принадлежности, предметы интерьера. Покрытие от 100 000 рублей до 2 000 000 рублей;
- Гражданская ответственность – причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате случаев, непреднамеренно возникших по вине застрахованного лица при эксплуатации квартиры (страхование на случай залива соседей снизу, возникновение пожара по вине застрахованного). Покрытие от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
Вы можете отказаться от любого покрытия и выбрать вариант, который нужен именно вам, ровно так же, как это было и в прошлом полисе.
Присутствует выбор особых условий
- В квартире установлена пожарная сигнализация.
- В квартире установлена охранная сигнализация.
- В квартире установлена система контроля утечек и автоматического перекрытия водоснабжения.
Чем больше особых условий присутствует в вашей квартире, тем меньше будет окончательная стоимость полиса.
А также описание рисков в страховании квартиры в “Абсолют Страхование”:
- пожар;
- воздействие жидкости;
- удар молнии;
- стихийное бедствие;
- механические повреждения;
- взрыв;
- противоправные действия.
Также можно отметить, являетесь ли вы арендодателем или арендатором квартиры. Стоимость зависит от этого не сильно – примерно 300 рублей, если ставите галочку в этой форме.
Давайте перейдем к расчету и попробуем узнать, сколько будет стоить полис при минимальных условиях покрытия и при максимальных.
Итак, поставив галочки везде, где только можно, но при этом выбрав минимальное покрытие, мы получаем стоимость в размере 1 507 рублей в год.
Теперь ставим максимальное покрытие и получаем невероятную стоимость – 46 200 рублей в год!
Какие данные требуются для оформления полиса?
- Паспорт (все данные).
- ФИО.
- Адрес квартиры.
- Телефон.
- Электронная почта.
Остальная информация на сайте отсутствует.
Вот мы и разобрали 3 полиса от разных страховых компаний, настало время подводить итоги.
Резюме
Подведем итоги Контрольной закупки по страхованию квартиры в выше обозначенных компаниях.
Полис страхования квартиры в “Манго Страхование”
Итак, первой страховой компанией у нас была “Манго Страхование”. Очень удобно, что есть определённые тарифы, которые позволяют сразу же выбрать довольно сбалансированные и оптимальные варианты. Если вы не хотите выбирать из тарифов, не проблема, вы всегда можете настроить полис под себя. Так же присутствуют помесячная оплата, а при покупке полиса на 1 год – скидка до 25%. Адекватные правила страхования, приятные цены и быстрая связь с техподдержкой при наступлении страхового случая. Кажется, это твердая 4/5.
Полис страхования квартиры в “Зетта Страхование”
Второй на очереди была страховка от “Зетта Страхование”. Нам сообщили, что стоимость страховки составляет от 350 рублей в год, но куда бы ни нажимали и сколько опций ни отменяли, у нас не выходило дешевле, чем 600 рублей в год. Более-менее адекватные предложения идут со стоимости примерно в 3000 рублей. Похоже, что компании важнее написать о своих преимуществах, чем о том, сколько на самом деле стоит полис. В целом, если взять стоимость покрытия в соотношении с теми суммами, которые прибавляются к стоимости полиса, получается довольно приемлемое предложение. Все-таки информации очень мало – мы почти сразу попадаем на страницу расчета стоимости, где должны сами выискивать, что и как и страхуется. К сожалению, придется поставить 2/5.
Полис страховки квартиры от “Абсолют Страхование”
Последняя, но не худшая – “Абсолют Страхование”. Та же проблема, что и у “Зетты” – мы сразу попадаем на калькулятор страховки, и, чтобы узнать какую-то важную информацию, нужно обязательно нажать на вопросик. Полис настраивается как удобно и в различном ценовом диапазоне, что не может не радовать. С минимальным покрытием вышло всего 1 500 рублей, что вполне неплохо, если вы хотите лишний раз “перестраховаться”. Приятные бонусы в виде особых условий, которые позволяют получить скидку. Нормальный полис, но выше, чем на 3/5 не тянет.
Итоги контрольной закупки
Не жалейте денег на страхование, особенно сейчас, когда страховые компании предлагают максимально удобные для клиента условия. Согласитесь, потратить 1 000 рублей в год и получить неплохое покрытие, которое в 50 раз превышает стоимость самой страховки, очень приятно. Для этого требуется совсем мало, а в условиях пандемии и развивающихся технологий вы можете сделать это буквально в 2 клика не выходя из дома.
Мы никого не заставляем покупать страховку, мы хотим, чтобы люди знали, что это такое и с чем это едят. Теперь вы знаете, на каких условиях страхуют эти компании и в любой момент можете выбрать именно ту, что подходит конкретно вам. А если вам недостаточно, вы всегда можете прочитать нашу другую статью под названием Контрольная закупка: застраховать квартиру онлайн, в которой мы также провели контрольную закупку у таких страховых как “Ингосстрах” и “РЕСО-гарантия”, возможно одна из них станет той, которую вы так долго искали!
Последние и актуальные новости на нашем сайте Calmins.com – обдуманное страхование!
NEO-волонтер D2
Calmins.com ©
Источники: zettains.ru, mango.rocks, absolutins.ru