Что такое вмененные страховки: польза или вред?

Зачем нужны условно обязательные полисы страхования, это реальная защита или сбор средств?

Банк России озадачился вопросом о ценности страховых продуктов как для страховых компаний, так и для страхователей. Есть такое понятие как вмененное страхование – понятие не из закона, а из практики.

Для занятия определенными видами деятельности нужно страховать свою ответственность. Эти виды страхования касаются нотариусов, актуариев, арбитражных управляющих, туроператоров. Предусматривается страхование вещей, принятых на хранение в ломбард.

В РФ существует 61 вид вмененного страхования

31 вид — страхование ответственности, 3 вида — имущества, 27 видов — жизни и здоровья отдельных категорий граждан.

Это виды – “условно обязательные”, поскольку требуют для осуществления данных видов деятельности полис от страховой компании, при этом нет 100% типовых условий, как по ОСАГО или ОСОПО (обязательное страхование автогражданской ответсвенности и обязательное страхование предприятий эксплуатирующих опасные объекты).

Что такое вмененные страховки: польза или вред?

Куда идут деньги от вмененного страхования?

45 видов вмененного страхования не оплачиваются из госбюджета – такие данные предоставил Банк России по данному вопросу. За 2017—2019 годы страховщики собрали по ним более 43 млрд рублей премий, а выплатили по страховым событиям лишь 7,5 млрд рублей. То есть в соотношении выплат к премиям – 17,2%. Интересно, что такой показатель складывается из нулевых показателей по выплатам в некоторых сферах.

Банк ставит под сомнение нулевые выплаты в частных охранных предприятиях или в ломбардной деятельности.

Вмененное страхование работает формально

Почему некоторые виды вмененного страхования работают лишь на «бумаге»? Вопрос риторический?

По самой природе страхования, в случае общественной опасности или причинения вреда личности, требуется финансовая подушка – защита. Соответственно, либо вред не так велик, либо риски не покрываются, поскольку в законодательстве не прописан их обязательный перечень.

Таким образом, при наступлении страхового случая не всегда понятно, по какому риску его рассматривать. Также не прописаны в законодательстве и требования к страхованию жизни сотрудников ЧОПов, спортсменов, сотрудников железнодорожного транспорта.

Для работников, кто обязан страховаться по закону, делать это не выгодно, но еще и проблематично, так как страховщики не хотят страховать проблемных клиентов, например туроператоров, с учетом возможных невылетов или массовой отмены рейсов в пандемию.

Регулирование рынка вмененного страхования

Банк России планирует исследовать рынок данных страховых категорий, которые вызывают большой интерес и множество вопросов:

  • туроператоры,
  • арбитражные управляющие,
  • ломбарды,
  • актуарии,
  • оценщики,
  • ДМС мигранты и
  • высококлассные специалисты.

Совещание по данной теме планируется со страховым рынком, госорганами и профсообществами. Планируется либо отменить этот вид страхования как избыточный, либо скорректировать – определять минимальный объем рисков и сумм покрытия, конкретизировать их.

Что диктует Запад?

На Западе не выделяется в отдельную категорию вмененное страхование, но законом установлена обязанность страховать определенные сферы деятельности, связанные с повышенными рисками нарушения общественных интересов. В основном это страхование гражданской ответственности.

Обязательного страхование для допуска к определенным видам деятельности не предусмотрено, например, требование о страховании гражданской ответственности врачей установлено только в некоторых штатах. В США обязательное страхование не распространено, однако американцы популяризируют добровольное страхование, в том числе медицинское.

Популярно и востребовано страхование по системе surety bond, например, среди нотариусов. В случае причинения нотариусом вреда третьим лицам поручитель оплачивает этот ущерб, затем обращается регрессом к нотариусу в пределах выплаченной суммы.

 

Просто и понятно, коротко о страховании и не только в нашей постоянной рубрике #BuzzStories!

NEO-волонтер Buzz

Calmins.com ©

Источники: banki.ru

Пожалуйста оцените статью

0 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like
buzz stories
Читать

Мой дом – моя крепость?

Защитит ли дом своими высокими стенами? Действительно, данное изречение было актуальным долгое время. Однако с приходом понятия «реновация»…