Где можно обучиться специальности “страховое дело”?

В преддверии нового учебного года редакция Calmins решила подробнее рассказать о специальности “Cтраховое дело” и развитии отрасли в России в последние годы. Чтобы узнать, как обучают страховому делу сейчас и как сильно изменилась эта сфера в России, мы пригласили для беседы преподавателей Правового колледжа РУТ (МИИТ) Олега Александровича Урядова и Ольгу Николаевну Захарову. Итак, начнем.

Где можно обучиться специальности "страховое дело"?

– Олег Александрович, Ольга Николаевна, здравствуйте. Благодарим вас за то, что уделили нам время. В настоящий момент страховые компании переживают непростые времена ввиду прямого или косвенного влияния санкций и последствий пандемии. Несмотря на это, катастрофического падения не произошло, рынок демонстрирует устойчивость, а некоторые сегменты даже показывают небольшой рост. Олег Александрович, ваше мнение о перспективах отрасли в России, в каком направлении будет развиваться страховое дело?

– Пандемия не повлияла на общий объем выручки страховых компаний, в отличие от большинства иных отраслей экономики. Российский страховой рынок в 2020 г. вырос на 4,1%: объем страховых премий превысил 1,5 трлн рублей. Согласно отчету мегарегулятора страхового рынка, во втором квартале 2020 г., когда действовали наиболее сильные ограничительные меры, наблюдалось временное сокращение объемов собранных премий. Однако уже в третьем квартале, по мере снятия ограничительных мер, страховой рынок по основным своим показателям практически вернулся на докоронавирусные уровни. Заметим, что продажи страховой защиты от риска заражения COVID-19 принесли символическую прибыль. Активный спрос на эти специальные полисы был краткосрочным и стал быстро угасать. У каждой страховой компании свой набор рисков, свои исключения и оговорки, свои сроки вступления полиса в силу и тому подобное. Простому страхователю сложно разобраться в этом многообразии и понять, что именно он покупает, в каком случае получит выплату, а в какой ситуации его заболевание попадет в разряд исключений.

Пандемия также повлияла на страхование путешественников. С одной стороны, россияне значительно меньше выезжают за границу, и страховщики меньше стали продавать полисы ВЗР (страхование выезжающих за рубеж). Но, с другой стороны, выросли продажи страховой защиты по внутреннему туризму, чего раньше практически не было.

В последние годы молодые люди (средний возраст 30 лет) активно приобретают полисы пенсионного накопления, в которые включены риски серьезных заболеваний. Это позволяет гарантировать финансовую поддержку в случае заболевания, а в долгосрочной перспективе – солидная прибавка при выходе на пенсию. Раньше интерес к таким страховым продуктам проявляло старшее поколение. Сейчас иной взгляд на ситуацию.

telegram

Если говорить о санкциях, а это сегодня самое актуальное и быстро меняющееся на всем рынке страны, то ведь начались они не в этом году. Европейский союз начал вводить санкции в связи с событиями на Украине в марте 2014 года (после референдума 16 марта и воссоединения Крыма с РФ). Больше всего санкции отразились на рынке перестрахования. Российскому страховому рынку с момента стремительного роста коммерческого страхования 90-х годов не хватало перестраховочных мощностей. В 2016 году, в ответ на первые санкции, была создана Российская национальная перестраховочная компания (РНПК), которая впоследствии предоставила перестраховочную защиту таким крупным многомиллиардным стратегическим проектам, как Крымский мост и Северный поток. РНПК также обязали принимать не менее 10% санкционных рисков, которые отечественные страховщики пытались перестраховать. Когда в марте 2022 года были введены новые санкции, Центробанк поднял обязательную долю с 10% до 50%, а также увеличил гарантированный капитал РНПК до 750 млрд рублей, передача контрактов в РНПК на перестраховку стала обыденной практикой для российского рынка. Основная пятерка стран-лидеров, в которые из России уходили перестраховочные премии, состояла из недружественных стран: Великобритания, Германия, Швейцария, Франция и США. Сегодня основную нагрузку взяли на себя перестраховочные компании Китая и Индии.

В марте 2022 года о сокращении бизнеса в России заявили швейцарская Swiss Re и немецкий перестраховщик Munich Re. Позже о продаже бизнеса заявили Allianz и Zurich Insurance.

Ганноверское перестраховочное общество также сообщило о приостановке андеррайтингового бизнеса. Третья по величине страховая компания в Европе Generali заявила о прекращении работы в России и заморозке своей доли в “Ингосстрахе”, которая составляет почти 40%. Крупнейшие страховые брокеры Marsh и Aon приостановили бизнес в России, как и их конкурент Willis Towers Watson.

На втором месте по силе удара от санкций оказались полисы КАСКО. Проблемы, связанные с автострахованием: приостановка работы многих международных автомобильных концернов в РФ, падение продаж новых машин, сокращение объемов кредитования, нарушение логистических цепочек, рост цен на автомобили и автозапчасти. Отметим, что изменилась логистика транспортных грузоперевозок, а продажи страховой защиты грузоперевозок немного выросли при падении объемов транспортных грузоперевозок.

– Как поменялась профессия страховщика за последние годы? Какие новые тенденции наметились в страховом деле?

– В первую очередь страхование в последние годы стремительно переходит на цифру: сегодня нормально не только купить полис онлайн, но и в некоторых случаях можно даже удаленно урегулировать убытки. Например, чтобы оформить полис в страховой компании АО “АльфаСтрахование”, можно присоединиться к чат-боту в одном из мессенджеров компании, зайти в меню в раздел “Потратить”, “Страхование”. После выбора желаемого продукта пользователю нужно заполнить анкету и оплатить полис с помощью виртуальной карты или привязанной карты в смартфоне через сервис бесконтактных платежей. После оплаты полис направляется клиенту в формате PDF на почту, в мессенджер или ссылкой для скачивания.

В последнее время страхователи, как физические так и юридические лица, начали активно включать телемедицину в полис ДМС. Путешественники стали приобретать полис страховой защиты онлайн, даже если они уже находятся в поездке. Бумажные полисы в прошлом – страховщики и страхователи переходят на электронные варианты оформления.

Растет количество insurtech-стартапов. Пандемия резко ускорила развитие рынка. Инновационные решения в страховании стали не прихотью, а необходимостью. Например, андеррайтинг существует уже несколько столетий. И если его основные принципы остались без изменений, сам процесс эволюционирует. С помощью анализа больших данных, искусственного интеллекта и новых источников информации автоматизируется андеррайтинг, что делает его более точным и быстрым.

Еще одна технология, которая все активнее применяется на рынке страхования – это Big Data. Большие данные позволяют более точно рассчитывать стоимость полиса и предлагать клиентам персонализированные страховые продукты.

Говоря об инновациях, нельзя не упомянуть технологию блокчейн. Компании могут сократить до 30% своих расходов за счет использования технологии распределённого реестра. Блокчейн также может стать системой для агрегирования страховых историй клиентов. Данные по всем страхователям, договорам, страховым случаям заносятся в общую неизменяемую базу и остаются доступны каждой организации. Прозрачность операций и доступность информации по ним упрощает процедуру мониторинга и обнаружения мошеннических действий. Новые проекты упрощают работу страховщиков, ускоряют внутренние процессы, сокращают ущерб от мошенничества и учитывают привычки современного потребителя. Все это делает страхование более гибким, прозрачным и честным.

– Ольга Николаевна, появились ли новые методики обучения? Насколько сейчас востребованы выпускники и где работают?

– Студенты Правового колледжа принимают участие в соревнованиях Ворлдскиллс. WorldSkills Russia – это самые масштабные в России соревнования профессионального мастерства по стандартам WorldSkills среди студентов средних профессиональных и высших учебных заведений в возрасте от 16 до 25 лет. Движение WorldSkills является ярким примером того, что любой специалист, готовый стать лучшим в своем деле, смог реализовать свой потенциал, и добиться определенных вершин в профессии. Наши студенты принимают участие в соревнованиях по компетенции “Агент страховой”, занимая места в первых рядах призеров. А ведь там соревнуются не только студенты колледжей страны, но и институтов! Студенты Колледжа стараются и стремятся к победе для того, чтобы стать востребованными специалистами на рынке. Сегодня недостаточно просто выбрать профессию, нужно постоянно развивать свои навыки, следить за изменениями, происходящими в мире страховых услуг.

В Колледже на следующий год планируется Демонстрационный экзамен по стандартам Ворлдскиллс по компетенции Т88 “Агент страховой”. Задания, предлагаемые студентам для выполнения на демонстрационном экзамене, разработаны экспертами WorldSkills на основе конкурсных модулей Чемпионата.

Кроме того, Правовой колледж проводит Дуальное обучение – это форма получения образования, которая помогает студентам отработать теоретические навыки на практике. Она выгодна как студентам, так как позволяет им освоить профессию и получить практические навыки, так и работодателям, которые берут в штат обученных и уже проверенных ранее специалистов. СПАО “Ингосстрах” – одна из крупнейших российских страховых компаний, в рамках пилотного проекта с осени 2021 года проводила дуальное обучение студентов колледжа. В новом учебном году мы продолжим это обучение.

Где можно обучиться специальности "страховое дело"?

Заметим особенность колледжа. Правовой колледж – структурное подразделение Юридического института. 90% студентов Колледжа – это юристы различных направлений (судебные администраторы, земельные юристы и т.д.). На сегодня специальность “Страховое дело (по отраслям)” выбирают студенты, желающие по окончании Колледжа получить высшее образование с юридическим направлением. А выпускник Колледжа любой специальности, в том числе и “Страховое дело (по отраслям)”, поступает в Юридический институт на любую специальность по вступительным испытаниям, к которым его бесплатно готовят в мае-июне третьего курса.

Бонус – выпускник Колледжа имеет право на сокращенную программу обучения: сдает экзамены экстерном за второй курс института и переводится с первого курса на третий.

Где можно обучиться специальности "страховое дело"?

Дуальное обучение в СПАО “Ингосстрах” проходят не только страховщики, но и студенты юридических направлений. В таких случаях занятия с ними проводят страховые юристы компании. И со следующего учебного года планируется практика студентов – юристов Колледжа в юридическом департаменте “Ингосстрах”. В Правовой колледж поступают не только выпускники школ, кто имеет желание работать юристом, но и те, кто обнаружил интерес к иной работе, где необходимо применение правовых знаний. Заметна тенденция рынка – многие крупные компании, не только страховые, ищут к себе в штат юристов со знанием страхования, так как обычный успешный юрист знает ГК и УК, понимает правильно, что такое страхование, но детально не владеет основными понятиями и инструментами. Ведь страховой рынок в последние годы активно растет и меняется, а с ним видоизменяется рынок или появляются новые тренды: insurtech, телематика, особенности урегулирования убытков и многое другое.

Достижения студентов специальности “Страховое дело”:

  • участники и призеры IX и Х Национальных чемпионатов “Молодые профессионалы” (WorldSkills Russia) в компетенции “Агент страховой”;
  • участники и призеры на лучшую студенческую работу по страхованию (организатор ПАО Росгосстрах);
  • призеры Международной олимпиады по страхованию (организатор Финансовый университет при участии РСА, ВСС, СПАО Ингосстрах, ПАО Росгосстрах);
  • участники XI Всероссийской Олимпиады развития финансовой системы России;
  • участники ежегодной Всероссийской олимпиады по финансовой грамотности, финансовому рынку и защите прав потребителей финансовых услуг;
  • участники ежегодного Всероссийского теста по финансовой грамотности.

– Какие требования предъявляются к абитуриентам при поступлении в Правовой колледж РУТ (МИИТ)? На что следует обратить внимание будущим студентам?

– Колледж готовит по данной специальности сотрудников компаний различного направления, не только страхового. А с учетом того, что и само страхование очень многогранная отрасль, где сильно различное взаимопроникновение знаний и навыков, то описать требования к кандидату на эту работу сложно. Ведь специалист по страховому делу это не обычный офисный сотрудник, деятельность которого легко описать функционалом, а консультант со знаниями правильной страховой защиты. Многообразие видов будущей карьеры: определенные виды страхования для продавцов, работа на компьютере с двумя мониторами для операциониста по сопровождению договоров, расследование страхового события для признания страховым случаем, предупреждение страхового мошенничества, создание и руководство своей агентской сети, инвестиционная деятельность с использованием страховых резервов компании, защита интересов крупного холдинга в качестве работника данного холдинга, перестраховочные или брокерские услуги. Ведь страховщик сегодня это давно не страховой агент по какому-то виду страхования, как на заре коммерческого страхования. 25 лет назад были успешные страховые агенты по КАСКО, например, и остальное их не интересовало. Были агенты только по ОСАГО, и так далее. Сейчас кругозор страховщика должен быть намного шире, а навыков и знаний – больше. В идеале страховщик – это финансовый консультант по защите для семьи и для юридического лица. Страховщик очень умная специальность. Если вам интересна карьера страхового специалиста, знания которого всегда вам пригодятся в будущем в жизни, то добро пожаловать на специальность “Страховое дело (по отраслям)”!

– В каком формате происходит обучение по специальности “Страховое дело (по отраслям)”?

– Колледж начал очное обучение специальности со дня основания. Характеризуется тем, что все профессиональные модули и междисциплинарные курсы ведут преподаватели со стажем работы более 10 лет в страховой отрасли на различных позициях: от руководителя проектов до андеррайтера. Профессиональный модуль “Агент страховой” всегда ведет действующий сотрудник страховой компании. Начинали сотрудники ПАО СК “Росгосстрах”, последние годы преподают сотрудники страховой компании ООО “СК “Согласие”. Все занятия проходят в аудиториях колледжа, практика в страховых компаниях. В течении учебного года у нас экскурсии в музей страхования СПАО “Ингосстрах”, а к нам приходят сотрудники отделов кадров страховых компаний. Председатель ГЭК по защите выпускных квалификационных работ и как минимум еще один член ГЭК это действующие руководители страховой отрасли.

Где можно обучиться специальности "страховое дело"?

Колледж начал заочное обучение специальности “Страховое дело (по отраслям)” с 2020 года.

Преимущества заочного обучения:

  • нет вступительных экзаменов;
  • доступная стоимость обучения;
  • возможность совмещения работы и учебы;
  • отсутствие ограничения по возрасту;
  • после окончания колледжа есть возможность поступить в институт без сдачи ЕГЭ.

На заочную форму обучения принимаются лица, окончившие 11-й класс. Документы принимаются до 13 сентября 2022 года. Для поступления в Правовой колледж на заочное отделение, сдача дополнительных предметов не требуется. Нужен только аттестат. После окончания колледжа выдается диплом о среднем профессиональном образовании государственного образца по программам подготовки специалистов среднего звена.

– Олег Александрович, вы сотрудничаете с крупнейшими страховыми компаниями. Думаю, нашим читателям будет интересно узнать более подробно о взаимодействии студентов и представителей страхового бизнеса.

– В процессе обучения предусмотрены учебная, две производственных и преддипломная практики. Проходят они в страховых компаниях. Уже были случаи, когда на первой своей учебной практике второго курса, студенты проявляли себя настолько грамотными специалистами, что по окончании практики страховая компания заключала с ними договор на оказание агентских услуг по продаже страховых продуктов. Точнее, когда студенту есть 18 лет, то он сам подписывал договор, а когда не было 18 лет, то договор подписывал также и родитель. А там или по договору ГПХ, или по трудовому договору студент получает комиссионное вознаграждение за фактически заключенные договора. Уже давно не всегда обязательна встреча со страхователем – все можно сделать никогда не увидев своего клиента. Страхователь высылает документы, оговариваются условия страховой защиты, высылается ссылка на оплату полиса, клиент оплачивает на сайте страховой компании, которая ему же и высылает подтверждение оплаты, полис и правила страхования в электронном виде.

Где можно обучиться специальности "страховое дело"?

По словам работодателей, основное достоинство наших выпускников в том, что они обладают не только теоретическими знаниями, но и практическими навыками. Потому что начиная со второго курса наши студенты проходят обязательную учебную практику, а на третьем курсе треть учебного времени у них занимает производственная практика. Будущие рабочие места мы обсуждаем со студентами уже в период практик, когда студент может ознакомиться с особенностями профессии и условиями работы.

Где можно обучиться специальности "страховое дело"?

– Ольга Николаевна, что вы могли бы посоветовать абитуриентам, которые остановили свой выбор на специальности “Страховое дело (по отраслям)”?

– Правовой колледж предлагает присмотреться к возможностям специальности “Страховое дело (по отраслям)”. Уникальность специальности, как отмечали выше, это настолько разносторонняя отрасль, что выпускник данной специальности может реализовать свои знания и навыки всегда, как в страховой и перестраховочной отрасли, так и в банковской сфере, логистической компании, а также в государственных органах по надзору за страховой отраслью. Даже если никогда не придется работать в страховой или околостраховой отрасли, то знания останутся с вами на всю оставшуюся жизнь.

Сегодня уровень страховой культуры вырос. Все понимают, что надо страховаться. Автомобиль почти в каждой семье, а его надо страховать минимум по ОСАГО, а лучше еще и по КАСКО. Дом и квартиру тоже надо страховать, как и жизнь со здоровьем, пенсионные накопления, кредиты. За консультациями будут приходить друзья и родные, спрашивая, как лучше страховаться, какая страховая компании надежнее, или в чем разные компании специализируются.

Уверен, что о своем выборе никогда не придется жалеть!

– Олег Александрович, Ольга Николаевна, благодарим вас за интересную беседу и от лица всей редакции желаем продуктивного учебного года!

 Экспертное мнение, все о страховании сегодня на нашем сайте – Calmins.com в рубрике Интервью с экспертами!
Calmins.com ©
Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Это тоже очень интересная статья
Как будет осуществляться перестрахование в России: интервью с экспертом
Читать
Как будет осуществляться перестрахование в России: интервью с экспертом
О будущем рынка перестрахования в РФ с генеральным директором ООО “СБ “РТ-Страхование” Николаем Галушиным Учитывая текущую геополитическую ситуацию,…
Интервью калминс
Читать
Страхование жизни в России: перспективы развития и трансформация
Владимир Черников: «Необходимо стремиться к тому, чтобы страхование стало для человека потребностью» Востребованность продуктов страхования жизни со стороны…