Ответы на часто задаваемые вопросы по страхованию

Техосмотр (ТО)

Документ, который выдает специализированный оператор ТО в соответствии с действующим законодательством. Подробная информация Подробнее

полный актуальный перечень операторов ТО расположен на сайте Российского союза автостраховщиков) Подробнее

полный актуальный перечень операторов ТО расположен на сайте Российского союза автостраховщиков) Подробнее

не требуется, однако, обязанность осталась пройти автовладельцу технический осмотр (ТО) транспортного средства (ТС)

Сотрудник ГИБДД может выписать штраф, с 2022 года планируется, что фотокамеры на дорогах будут регистрировать штрафы. Подробнее

полный перечень санкций вы можете найти здесь

ОСАГО

страховая компания обязана выплатить виновнику, а в последствии вправе предъявить виновнику регрессный иск на всю возмещенную сумму

Европротокол позволяет принезначительных ДТП (без вреда жизни и здоровью при только 2-х участниках ДТП) оформить без вызова сотрудника ГИБДД Подробнее

необходимо заполнить Извещение о ДТП, подписать участниками и своевременно направить в свою страховую компанию, либо оформить в приложении. Подробно: здесь

КАСКО

У КАСКО и ОСАГО различные объекты страхования. Более того, КАСКО – это добровольное страхование, ОСАГО – обязательное. Также ОСАГО полностью контролируется государством. Подробнее

ДМС

Добровольное медицинское страхование – это набор медицинских услуг, которые можно получить при наступлении страхового случая, осуществляемый в клиниках, предоставленных страховщиком. Этот набор закреплен в договоре страхования. В отличие от ОМС действует на определенной территории и в определенных поликлиниках. В отличие от ОМС лечебные учреждения, входящие в систему ДМС оказывают помощь на современном оборудовании, в более комфортных и удобных условиях, в том числе есть возможность посещать врачей в позднее вечернее время (как правило до 21-22 часов), а также в выходные дни, а также есть возможность выбирать лечебные учреждения и лечащего врача.

Цена страховки зависит от объема страхового покрытия, количества обслуживающих лечебных учреждений; суммы и срока страхования. Удорожать полис может наличие хронических заболеваний, возраст застрахованного, род занятий (рисковый или нет), а также территория страхования (например, некоторые ДМС действуют только в Москве, а некоторые на территории всей России – СК организовывает медицинское обслуживание в близлежащей клинике – партнере.)
В некоторые программы страхования включается комплексное медицинское обследования клиента, что также увеличивает стоимость полиса.

экономный – поликлиническое обслуживание, обслуживание на дому, стандартные анализы;стандартный – поликлиническое обслуживание, обслуживание на дому, стандартные анализы плюс скорая помощь;
расширенный – поликлиническое обслуживание, обслуживание на дому, стандартные анализы плюс скорая помощь плюс стоматология, экстренная и плановая госпитализация, некоторые виды операций, санаторно-курортное обслуживание, массаж;
полный – поликлиническое обслуживание, обслуживание на дому, стандартные анализы плюс скорая помощь, плюс стоматология, экстренная и плановая госпитализация, некоторые виды операций, санаторно-курортное обслуживание, массаж; плюс иные операции, лечение за границей и другие услуги, предоставляемые конкретной страховой компанией.

В базовый пакет ДМС обеспечение медикаментами не входит, кроме как при стационарном лечении. В случае предоставления программой возможности получать лекарства, страхователь вправе получить препарат по рецепту от врача в рамках страховой суммы.

Платная медицинская помощь предполагает оплату каждой медицинской услуги. Например, при лечении ОРВИ вы в первый день обращения к врачу оплачиваете прием врача, сдачу анализа. Во второй прием через неделю оплачиваете снова прием, сдачу анализов и, к примеру, исследование КТ. Зачастую, диагностика требуется обширная, поэтому затраты на нее увеличиваются.


ДМС оплачивается единоразово и действует в течение срока действия договора (как правило, один год), страховая компания тщательно следит за назначением, поэтому услуги, направленные на то, чтобы поликлиника «на вас заработала» исключены.

Для заключения договора добровольного медицинского страхования достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.

Средняя стоимость программ у ведущих страховщиков составляет примерно 40-50 тыс. рублей. Расширенные программы обойдутся гражданам в 70-90 тысяч. Родовспоможение, а также подключение в программу детей и пожилых взрослых может повысить стоимость страхового полиса. Как правило, на возрастные категории устанавливаются определенные коэффициенты.

Франшиза – это часть убытков, которая не подлежит возмещению страховщиком страхователю или застрахованному лицу и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Например, страхователь за несовершеннолетних детей уплачивает 25% от стоимости каждой процедуры.

услуги, не указанные в программе,
услуги, оказанные в лечебных учреждениях, отсутствующих в оформленной программе страхования

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Страхование ипотеки – обязательное требование банка и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.


Страхование ипотеки представляет собой страховой продукт, который нужен, чтобы обеспечить банку возвратность выданного кредита. Для заемщика страхование объекта при ипотеке дает гарантию урегулирования взаимоотношений с банком по кредиту в случае возникновения обстоятельств, не позволяющих платить по договору.

Полис покрывает следующие риски: страхование конструктивных элементов от рисков гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика и созаемщиков, страхование риска потери права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование).

Это такое страхование риска утраты добросовестным покупателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя.


Утрата права собственности может произойти, если сделка была оформлена с нарушениями закона. Это актуально при покупки вторичного жилья, когда через какое – то время появляются родственники, претендующие на жилплощадь.

умышленных действий со стороны собственника или иного заинтересованного лица;
военных действий, техногенных катастроф, атомных взрывов;
естественного износа или обвала из-за ветхости (важный момент при взятии на страхование ветхих объектов. Не все страховщики готовы брать на страхование старые здания);
проведения ремонтных или строительных работ;

Наличие действующей страховки требуется до момента полного погашения кредита.

Если полис не продлен, банк начислит неустойку на остаток задолженности по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — 0,5 процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки. В отдельных случаях заемщика могут лишить ипотечной квартиры и не снять кредитные обязательства.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным видом страхования при ипотеке, однако в случае смерти или потери трудоспособности заемщика страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая, а все финансовые обязательства по ипотеке не переходят на его семью. Если не продлить полис в срок, банк имеет право повысить процентную ставку (в зависимости от условий договора).

На стоимость страховки влияет несколько факторов: это возраст и состояние здоровья заёмщика, его род деятельности, семейное положение, кредитная история.
Отметим, что разные страховые компании готовы предложить дифференцированные тарифы на ипотечную страховку. И тут уже выбор за вами – оформлять полис у проверенного страховщика или идти в неизвестную компания, но платить меньше.
Купить полис страхования ипотеки вы можете прямо на нашем ресурсе, по ссылке.

Страхование имущества. Как правильно застраховать квартиру или дом?

Страхователем квартиры или дома может быть любое физическое лицо, например супруг покупает страховку на квартиру, собственником которой является жена, но страховое возмещение будет перечислено в пользу лица, имеющего имущественный интерес к объекту страхования:
собственник с документами, подтверждающими право собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о вступлении в наследство;
наниматель по договору социального найма;
арендатор по договору аренды.

 

По полису страхуются:
– конструктивные элементы: стены и перегородки, конструкции балконов и лоджии, а также террас
– отделка и инженерное оборудование: дверные и оконные блоки (включая остекление); полы (за исключением межэтажных перекрытий); слой отделочных материалов, неразрывные с поверхностью пола, потолка и стен; сантехническое и инженерное оборудование; электропроводка; электрические счетчики;
– движимое имущество: мебель (в том числе встроенная, корпусная); бытовая техника; оргтехника; вычислительная техника, периферийные устройства; телевизоры, аудиоаппаратура; средства городской телефонной связи; одежда и обувь; спортивный и туристический инвентарь; предметы интерьера, постельные принадлежности; детские коляски и игрушки. (при составлении договора нужно описывать данную категорию имущества для вывода страховой суммы по данному риску, если предметы из этой категории дорогостоящие).
– гражданская ответственность перед соседями или третьими лицами в случае залива или причинения вреда.

Гражданская ответственность в договоре страхования имущества представляет собой ответственность за правонарушение, предусмотренное Гражданским кодексом. Это нанесение вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц. Гражданская ответственность предполагает имущественные обязательства по возмещению вреда, то есть защищается ответственность за вред, совершенный при владении, пользовании и распоряжении квартирой или домом.

Размер страхового покрытия.
Выбранные элементы страхования.
Качество материала стен и перекрытий.
В некоторых компаниях наличие действующих договоров являются гарантией скидок или иных бонусов

Квартиры за пределами территории Российской Федерации.
Квартиры в аварийном, ветхом состоянии или назначенные под снос.
Аппаратура (фото-, теле-, видео) и техника в неработоспособном состоянии.

Лимит страховых выплат — это ограничение общего количества страховых выплат или размера страховой выплаты по одному событию. Пределы лимита страховых выплат устанавливает каждая страховая компания индивидуально.

Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. Страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.

Порча имущества от воздействия атмосферных осадков
Порча имущества от давления снега
Утрата или повреждения имущества вследствие нарушения СНИПов и ГОСТов при строительстве
Техногенная авария и действия животных
Бой стекол по вине страхователя
Конструктивные дефекты
Потеря арендной платы (не все страховщики готовы предоставить данный риск)
Перепад электрического напряжения
Гражданская ответственность при проведении ремонта
Гражданская ответственность за действия домашнего животного

В зависимости от классификации риска Страхователь обязан предпринять все действия по сохранению имущества. Расскажем подробно, что стоит делать и в каких случаях куда обращаться:
Пожар
Вызвать сотрудников противопожарной службы
Предпринять меры по уменьшению ущерба
Заявите о происшествии в страховую компанию и проследите, что ваше уведомление взято в работу
Получите заключения в органах Государственной противопожарной службы и отправьте его в СК (важно, чтобы причина возгорания была зафиксирована в документе)
Контролируйте работу страховщика по урегулированию события – направлении эксперта или сотрудника для проведения осмотра и составлении акта осмотра поврежденного имущества.
Взаимодействуйте максимально плотно со страховой организацией во время урегулирования убытка
Противоправные действия третьих лиц
Вызовите сотрудников полиции
Примите меры по сохранности имущества
Заявите о происшествии в страховую компанию и проследите, что ваше уведомление взято в работу
Получите в компетентных органах Постановление о возбуждении уголовного дела или Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
Контролируйте работу страховщика по урегулированию события – направлении эксперта или сотрудника для проведения осмотра и составлении акта осмотра поврежденного имущества.
Взаимодействуйте максимально плотно со страховой организацией во время урегулирования убытка
Залив
Вызовите представителей ДЭЗ, ЖЭК, Управляющей Компании иных аварийных служб для устранения последствий события и составления акта осмотра с указанием причины залива.
Примите меры по сохранности имущества
Заявите о происшествии в страховую компанию и проследите, что ваше уведомление взято в работу
Контролируйте работу страховщика по урегулированию события – направлении эксперта или сотрудника для проведения осмотра и составлении акта осмотра поврежденного имущества.
Взаимодействуйте максимально плотно со страховой организацией во время урегулирования убытка
Соседи должны предоставить поврежденное имущество к осмотру и не препятствовать работе страховщика

Словарь терминов по страхованию

Автокаско – это полис добровольного страхования автотранспортного средства, включающий риск угона и все риски физического ущерба.


Агрегатор – это онлайн-площадка, сайт, где можно заключить договор с крупными страховыми компаниями. Также на агрегаторе есть возможность сравнить цены на услуги разных компаний и выбрать для себя более подходящую.


Актуарий – это официальный, уполномоченный специалист, который с помощью методов математической статистики рассчитывает страховые тарифы. Актуарий ответственен за то, чтобы страховые фонды были достаточными на тот момент, когда компании придется выполнять свои обязательства по выданным полисам.


Андеррайтер – это уполномоченное страховой компанией лицо, которое оценивает и анализирует риски по какому-либо вопросу страхования, а также гарантирует получение выплат в случае финансовых убытков. В другом значении – это лицо, ставящее подпись на полисе.


Выгодоприобретатель – это получатель страховых выплат по договору страхования. При этом выгодоприобретателем может быть как сам страхователь, так и любое назначенное им физическое или юридическое лицо.


Период ожидания – это срок, в течение которого страховая компания не несет ответственности за события, являющиеся страховым случаем, произошедшие с застрахованным лицом.


Период охлаждения – это срок, в течение которого страхователь («покупатель» страховки) имеет право расторгнуть договор и вернуть уплаченные средства, при условии, что на дату отказа от договора не наступил страховой случай.


Страхователь – это физическое или юридическое лицо, которое заключило со страховщиком договор страхования, в целях защиты своих интересов, или интересов третьих лиц.


Страховая премия – плата за оформление полиса, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, определенные договором страхования. Страховые премии в основном выплачиваются единовременно и по тарифам, назначаемыми страховщиками.


Страховая претензия – в страховании она предъявляется от страхователя к страховщику в связи с наступлением страхового случая. В практике страхования такая претензия в некоторых случаях называется «убытком». Это установление фактов и причин страхового случая, размер ущерба, который причинен застрахованному имуществу в результате страхового случая. Документальное оформление оплаты страхового возмещения принято называть удовлетворением претензии или ликвидацией убытка.


Страховой агент – это физическое или юридическое лицо, которое от имени страховой компании занимается продажей страховых полисов, заключает договоры страхования, получает для страховщика страховую премию, оформляет документацию, а также в некоторых случаях выплачивает страховое возмещение.


Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое, занимается интересами страхователей, то есть потребителей страховых компаний. Страховой брокер консультирует клиента, предупреждает и оценивает риски, собирает документы и передает страхователю и страховщику, собирает страховые взносы, чтобы передать страховой компании.


Страховой взнос – это обязательный платёж, который уплачивают работники по трудовому контракту, а также предприятия. Страховые взносы обычно уплачиваются ежемесячно.
Страховой портфель – это совокупность страховых взносов (платежей, премий), принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных договоров.


Страховой риск – предполагаемое событие, в случае наступления которого осуществляется страхование. Отличие от страхового случая в том, что страховой риск – это событие в будущем, а страховой случай – событие в прошлом.


Страховой случай – событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого страховщик обязан выплатить страховку застрахованному лицу.


Страховщик – это физическое или юридическое лицо, которое по договору страхования и за страховую премию берёт на себя обязательство возместить застрахованному лицу убытки, которые наступили в результате страхового случая.