Для любителей зимнего активного отдыха настала долгожданная пора! На многих российских горнолыжных курортах выпал снег и можно смело планировать отпуск. Скоростной спуск с живописной горы дарит море положительных эмоций, но одновременно с яркими ощущениями подобные активности несут в себе большой риск. И даже если вы катаетесь исключительно по зеленым трассам, опасность падения и получения травмы все равно остается. А значит стоит задуматься о страховании. Сегодняшний выпуск Calmins рубрики Контрольная закупка посвящён горнолыжному страхованию.
Нужна ли горнолыжная страховка для российских курортов?
Отправляясь на зарубежный горнолыжный курорт, сомнений в целесообразности покупки горнолыжной страховки не возникает. Оплачивать медицинские услуги за границей может оказаться тяжким финансовым бременем, уже не говоря о серьезных случаях с последующей госпитализацией. Но, российские горнолыжные курорты – другое дело. Ведь медицинскую помощь возможно получить по ОМС, надо ли покупать дополнительный полис?
На первый взгляд может показаться, что в России можно вполне обойтись без горнолыжной страховки, ведь всем гражданам России гарантировано медицинское обеспечение в рамках ОМС. Но следует учитывать, что горнолыжные курорты, как правило, представляют собой небольшие населенные пункты, соответственно медицинские ресурсы могут быть ограничены. Время ожидания медицинской бригады может оказаться очень большим, а очередь к травматологу – слишком длинной. Кроме того, в местных клиниках может не быть нужного оборудования и для получения некоторых медицинских услуг все равно придется обращаться к частной медицине. Проще сразу купить горнолыжную страховку и быть уверенным, что в случае необходимости вам будет своевременно оказана качественная медицинская помощь.
Как правильно выбрать горнолыжную страховку?
Для того, чтобы деньги на покупку горнолыжной страховки не были потрачены зря, необходимо правильно подобрать продукт. На что следует обратить внимание при выборе страховки? Как и в любых других полисах страхования, прежде всего стоит обратить внимание на размер покрытия и на то, какие именно события будут считаться страховым случаям, а какие – нет. Например, страховка, включающая такую активность, как катание на горных лыжах и сноуборде, не будет включать экстремальный спуск по необорудованной трассе (фрирайд), также исключением может быть и спуск по черной трассе. Поэтому, если вы проводите зимний отпуск в компании друзей с разным уровнем катания, включая продвинутый, и предполагаете, что можете шагнуть на следующий уровень и опробовать неизведанное, покупайте более дорогую горнолыжную страховку, покрывающую спуски по рискованным трассам. Перед покупкой любого полиса всегда проверяйте список исключений.
Далее мы подробно разберем горнолыжные страховки, которые российские страховщики предлагают на рынке.
Горнолыжная страховка от Совкомбанк страхование
Для того, чтобы узнать стоимость горнолыжной страховки от “Совкомбанк страхование”, заполним специальную форму на сайте. Вводим страну – Россия, возраст застрахованного, даты отпуска (пусть это будут январские праздники со 2 января по 8 января). Обращаем ваше внимание, что даты поездки возможно выбрать не ранее, чем за 5 дней до начала. Система онлайн оформления не позволяет выбрать более ранние даты, то есть покупать горнолыжную страховку в “Совкомбанк страхование” необходимо заблаговременно. Размер покрытия можно установить самостоятельно от 300 тыс. рублей до 2 млн рублей. Для нашей поездки выберем максимально возможное покрытие в 2 млн рублей.
Для горнолыжного отдыха “Совкомбанк страхование” предлагает 2 модификации страховки:
- активный зимний отдых;
- экстремальный отдых.
Рассмотри поочередно оба варианта.
“Активный зимний отдых”
Страховка включает многие зимние активности, такие как: катание на санях, коньках, зимнюю рыбалку, а также горные лыжи, сноуборд, скиборд по трассам сложности не выше “красной”.
Стоимость страховки за 7 дней пребывания на горнолыжном курорте составляет 634 рубля. Полис можно дополнить опциями на выбор:
- страховка от несчастного случая (денежное возмещение в случае телесного повреждения, инвалидности или смерти) с покрытием от 30 тыс. руб. до 300 тыс. руб.;
- гражданская ответственность (вред жизни, здоровью либо имуществу третьих лиц) с покрытием от 750 тыс. руб. до 3,5 млн руб.;
- отмена поездки или досрочное прерывание отпуска (задержка по пути в аэропорт из-за ДТП, отмена/задержка рейса, госпитализация/смерть близкого родственника, ошибка в документах, призыв на военную службу, судебное заседание, материальный ущерб или утрата жилища), покрытие определяется самостоятельно в зависимости от стоимости поездки;
- потеря багажа (хищение, задержка выдачи на 6 часов и более, уничтожение в результате аварии/крушения), покрытие от 35 тыс. руб. до 150 тыс. руб.;
- технический ассистенс (в случае, если вы отправились в путешествие на собственном автомобиле: буксировка и придорожный ремонт, доставка запасных деталей, проживание на время ремонта, транспортировка пассажиров, возвращение транспортного средства), покрытие от 3 тыс. евро до 10 тыс. евро;
- ущерб квартире или имуществу во время пребывания в отпуске с покрытием от 500 тыс. руб. до 2 млн руб.;
- ущерб соседям (гражданская ответственность перед третьими лицами) с покрытием от 200 тыс. рублей до 700 тыс. рублей.
Отдельного внимания заслуживает опция отмены поездки. Покрытие устанавливается самостоятельно в зависимости от ваших затрат на отпуск и предполагаемых потерь в случае отмены. Например, вы приобрели по минимальному тарифу невозвратные авиабилеты за 15 тыс. рублей, и согласно тарифу на проживание не подлежит возврату 1-ая ночь пребывания, стоимостью 5 тыс. рублей. Тогда ваши потери в случае отмены поездки составят 20 тыс. рублей, стоимость дополнительной опции – страховки за отмену 700 рублей. Соответственно, чем выше стоимость тура (или ваших потерь в случае отмены), тем дороже обойдется страховка.
Таким образом, купив 1 полис “Совкомбанк страхование” можно застраховаться сразу ото всех рисков, отправляясь в отпуск. Правда, если сложить все риски, то стоимость выйдет немалая. Но ситуация, когда требуются одновременно все опции, встречается крайне редко. Как правило, одновременно может возникнуть необходимость в 1-2 дополнительных опциях, и в этом прелесть такого конструктора, когда ты можешь выбрать именно то, что тебя интересует.
Из дополнительных опций оставим гражданскую ответственность, эта опция может быть весьма полезна в случае, если во время отпуска вы нанесете вред другому лицу или имуществу (например, при спуске с горы). Компенсация при травме от несчастного случая тоже не будет лишней, оставляем и эту опцию. Страхование квартиры и ответственности перед соседями добавлять не будем (предположим, что у нас уже есть годовая страховка на квартиру). Итак, вместе с выбранными опциями стоимость горнолыжной страховки на 7 дней с покрытием 2 млн рублей – 1404 рубля.
“Экстремальный отдых” от “Совкомбанк страхование”
Чтобы на отдыхе не ограничивать себя и иметь возможность заходить на “черные” трассы, не потеряв при этом страховое покрытие, необходимо оформить подобающую страховку. Выбираем в настройках полиса “Экстремальный отдых”, такая страховка подойдет для горнолыжных спусков выше “красного” уровня (горные лыжи, сноуборд, фристайл, хели-ски).
Без дополнительных опций стоимость горнолыжной страховки составит 1269 рублей за 7 дней с покрытием 2 млн рублей. Если добавить в покрытие гражданскую ответственность и несчастный случай, цена возрастет до 2809 рублей.
Исключения из покрытия
На сайте “Совкомбанк страхование” размещены условия комбинированного страхования, где можно ознакомиться с основными положениями договора и исключениями из покрытия.
За большой набор опций и возможность настроить покрытие и подогнать стоимость страховки под свой бюджет горнолыжные страховки от “Совкомбанк страхование” заслуживают 4 балла.
Горнолыжная страховка от “АльфаСтрахование”
Для горнолыжного отдыха компания “Альфа Страхование” предлагает страховку “Активный отдых”. Чтобы узнать стоимость, вводим параметры страхования: даты поездки, дату рождения и отмечаем виды активного отдыха (в нашем случае это лыжи и сноуборд). По желанию можно выбрать и другие активности, но мы не будем этого делать, так как целью поездки является катание на горных лыжах. Страховое покрытие возможно установить в размере 1 млн и 2 млн рублей, выбираем 2 млн рублей.
Стоимость горнолыжной страховки за 7 дней составляет 761 рубль. Полис можно дополнить различными опциями с возможностью выбора покрытия.
Дополнительные опции:
- Пакет “зимний”. Включает компенсацию на случай кражи горнолыжного снаряжения, а также в случае закрытия склона (досрочное закрытие либо не открытие сезона);
- Пакет “выходной”. Включает компенсацию в случае задержки или отмены рейса;
- “Отмена поездки”. В случае госпитализации, травмы, смерти застрахованного или его близкого родственника, а также при повреждении имущества, призыва на военную службу или судебного заседания будут компенсированы расходы за отмену поездки. Расширенный вариант опции включает риск заболевания Covid-19. Покрытие от 30 тыс. руб. до 120 тыс. руб.;
- “Единовременная выплата при Covid-19”. Компенсация вреда либо смерти по причине Covid-19 во время отпуска с покрытием 300 тыс. рублей;
- “Страхование багажа”. Покрывает риск утраты багажа с покрытием 30 тыс. руб. или 50 тыс. руб.;
- “Страхование имущества”. Компенсация в случае получения ущерба имущества во время нахождения в отпуске, покрытие от 300 тыс. рублей до 1 млн рублей.
Как и в предыдущем варианте, возьмем только 2 дополнительные опции: отмену поездки (не расширенную) и “зимний пакет”.
Итоговая стоимость горнолыжной страховки от “АльфаСтрахование” вместе с выбранными опциями – 1886 рублей.
На сайте размещены общие правила страхования, но нет образца полиса. Перечень исключений очень длинный и касается не только продукта “активный отдых”, но и многих других программ, предлагаемых “АльфаСтрахование”. Читать и выискивать условия, подходящие к выбранному продукту, сложно и неудобно. Без помощи консультанта невозможно разобраться, есть ли ограничения по горным трассам, в условиях сказано, что занятия спортом и спортивные мероприятия исключены из покрытия. По поводу экстремальных видов горнолыжного отдыха не сказано ни слова.
Стоимость горнолыжной страховки от “АльфаСтрахование” выше, чем у конкурента, нет образца полиса с условиями по конкретному продукту. Набор опций неплохой с возможностью выбора покрытия и настройки стоимости под себя. Оценка редакции Calmins – 3 балла.
Горнолыжная страховка от компании “Росгосстрах”
Для того, чтобы рассчитать стоимость горнолыжной страховки в компании “Росгосстрах”, воспользуемся калькулятором страховки для путешествий. Выберем страну “Россия”, дату рождения и даты поездки, отметим, что нужна защита для активного отдыха (включая лыжи и сноуборд). Покрытие 2 млн рублей. Полис необязательно оформлять заранее, можно это сделать уже находясь в поездке.
Возможно 2 варианта программы: эконом (952 рубля) и премиальный (1340 рублей). Обе программы включают риск заболевания Covid-19.
Содержание программы:
Обе программы – и эконом, и премиальную – можно дополнить различными опциями.
В каждой опции возможно выбрать страховое покрытие, чем больше размер покрытия, тем выше будет доплата за опцию. Как и в первом варианте, который мы рассматривали (страховка от “Совкомбанк страхование”), дополнительно выбираем опцию страхования от несчастного случая с покрытием 300 тыс. руб. и гражданскую ответственность перед третьими лицами с покрытием 500 тыс. руб. Итоговая стоимость пакета “премиум” 1922 рубля, вариант “эконом” обойдется в 1534 рубля.
Большой набор опций с выбором суммы покрытия, простота оформления с возможностью приобрести страховку уже находясь в поездке, делает покупку полиса в “Росгосстрахе” привлекательной для клиента. Но не хватает в свободном доступе образца полиса и подробных условий страхования. Оценка Calmins – 3 балла.
Итоги контрольной закупки горнолыжной страховки
Несмотря на то, что все продукты оказались довольно гибкими, с возможностью выбрать подходящие опции и подстроить полис и его стоимость под запросы клиента, в “АльфаСтрахование” и “Росгосстрахе” не хватает подробной информации по продуктам (условия страхования, образец полиса). По мнению Calmins, в этом плане наиболее удачный вариант горнолыжной страховки у “Совкомбанк страхование” с наличием опций для экстремального катания, но минусом является то, что полис необходимо приобретать заранее, в отличие от программ “Росгосстрах” и “АльфаСтрахования”, которые можно оформить находясь в поездке.
В любом случае, при выборе страховой компании важную роль играют репутация страховщика и личный опыт покупателя. Могут иметь значение и бонусные программы, и различные привилегии, которые дают те или иные компании. В частности, держатели карт в “Альфабанке” или “Совкомбанке” могут получить более выгодные условия по страхованию у аффилированного с банком страховщика.
Выбор за вами, дорогие читатели. А мы продолжим рассказывать вам о страховых продуктах в наших следующих выпусках, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор страхового полиса.
Разбор страховых продуктов, анализ рынка и авторские статьи о страховании на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com.
NEO-волонтер Анна П.
Calmins.com ©
Источники: sovcomins.ru, alfastrah.ru, rgs.ru