4 главных изменения по полису ОСАГО с 1 апреля 2022 года

О каких изменениях в ОСАГО в 2022 году важно знать автовладельцам

В апреле 2022 года автовладельцев ждут существенные изменения в ОСАГО. Некоторые изменения уже заработали, какие-то из них вступят в силу на днях. Так или иначе, нововведения нацелены на защиту интересов потребителей в сфере автострахования. Рассмотрим подробнее, что нового ждет водителей в апреле 2022 года, какая от изменений будет польза, и есть ли какие-то минусы.

1. Как изменился расчет КБМ с апреля 2022 года

С 1 апреля 2022 года по-новому начали рассчитывать коэффициент бонус-малус (КБМ). Соответствующее указание Банка России было подписано в конце прошлого года (“О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцем транспортных средств”).

Изменения касаются расчета КБМ в ОСАГО. Новое значение минимального коэффициента “бонус-малус” – 0,46 (против 0,5 ранее), а максимальное значение теперь составляет 3,92 (против 2,45). Вступившие в силу коэффициенты будут действовать в течение года, до конца марта 2023 г.

5 главных изменений по ОСАГО в апреле 2022 года

Аккуратный водитель сэкономит на полисе ОСАГО, а “аварийный” будет платить значительно больше

Опытные и аккуратные водители, которые не становились виновниками ДТП, смогут приобретать полис ОСАГО дешевле. Прогрессивная шкала пересмотра КБМ позволит ежегодно увеличивать скидку за безаварийную езду. Если за 10 лет автолюбитель ни разу не станет виновником ДТП, то сможет получить максимально возможную скидку при минимальном КБМ (0,46).

Для водителей, впервые оформляющих страховку ОСАГО, КБМ теперь будет равен 1,17. Если за год на счету новичка не будет ни одной аварии с установленной виной, то коэффициент снизится до 0,91. Таким образом, скидка за полис составит 16%. При “правильной” езде автовладелец увидит ежегодное снижение КБМ.

В случае трех и более аварий в год, коэффициент бонус-малус может повыситься с минимального значения 0,46 до максимального 3,92. Водителям с максимальным коэффициентом придется в 3,5 раза дороже оформлять полис ОСАГО.

Как мы видим, чтобы достичь минимального КБМ, потребуется 10 лет ездить осторожно. А вот испортить историю можно всего за 1 год, став 3 раза виновником ДТП.

Чего опасаются эксперты в связи изменениями на рынке ОСАГО

Среди экспертов существуют опасения ухода ОСАГО в серую зону и массовый отказ водителей оформлять “автогражданку”. Ряд специалистов прогнозирует, что водители чаще начнут “договариваться между собой” без фиксации страхового случая, чтобы не портить КБМ и не переплачивать за страховку в следующем году. По этой причине возможен рост числа автоподстав, когда виновников мелких аварий будут склонять “платить на месте”, запугивая ростом тарифа при ухудшении коэффициента.

Но, в целом, авторы нововведений рассчитывают на положительный эффект принятых мер и улучшение ситуации на дорогах. Водители будут замотивированы рублем соблюдать ПДД и ездить аккуратно, стараясь не попадать в аварии. А страховые компании получат возможность собирать больше премий с проблемных клиентов, потенциально несущих риск наступления страхового случая и выплаты по нему.

Узнать свой КБМ можно на нашем сайте в разделе сервисы.

Как изменились коэффициенты КБМ с апреля 2022 года

Для вашего удобства мы подготовили обновленную таблицу по коэффициенту “бонус-малус” по обязательной “автогражданке” с учетом изменений.

Класс КБМКоэфф. КБМКласс КБМ
0 выплат1 выплата2 выплаты3 выплатыболее 3х выплат
М3,920ММММ
02,941ММММ
12,252ММММ
21,7631МММ
31,1741МММ
41521ММ
50,91631ММ
60,83742ММ
70,78842ММ
80,74952ММ
90,6810521М
100,6311631М
110,5712631М
120,5213631М
130,4613731М

2. Отменяется ли техосмотр и регрессные требования

В конце прошлого, 2021 года вступил в силу закон, отменяющий обязательный техосмотр для физических лиц-владельцев легковых машин и мотоциклов.

Несмотря на это, в случае ДТП, где причиной происшествия стала неисправность транспортного средства, к владельцу авто, не прошедшего ТО, страховая компания могла выдвинуть регрессное требование компенсации суммы ущерба, выплаченной пострадавшей стороне. Получилось, что необязательное ТО на самом деле обязательно.

Чтобы устранить данное противоречие, с 1 апреля 2022 года были внесены поправки в закон об ОСАГО, отменяющие регресс в случае ДТП с участием авто без техосмотра, если причиной аварии явилась неисправность транспортного средства. Изменения вступают в силу 12 апреля 2022 года.

telegram

Однако 100% уверенности нет, что правом регресса к виновнику страховые компании не будут пользоваться.  Вероятнее даже наоборот, будут стараться скомпенсировать убытки по автострахованию и частично их компенсировать

Подробнее об этом читайте в нашем обзоре Изменения в техосмотре с 1 апреля 2022 года: 4 нововведения.

Обращаем ваше внимание, что для такси, автобусов и грузовиков, перевозящих опасный груз, регресс остается возможным в случае отсутствия диагностической карты, независимо от того, была ли причиной аварии именно неисправность ТС.

3. Зачем нужен Страховой пул по ОСАГО

Одним из наиболее ключевых изменений в автостраховании в 2022 году является запуск перестраховочного пула в ОСАГО. 1 апреля 2022 года были утверждены изменения в закон “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Согласно правкам, начинает работать новый механизм перестрахования в России. Запускается перестраховочный пул по ОСАГО, призванный заменить прежнюю систему Е-Гарант и выровнять убытки по “автогражданке”. Выплаты по высокоубыточным группам будут распределены между всеми страховыми компаниями, имеющими лицензию на страхование автогражданской ответственности.

Наиболее убыточными группами являются:

  • такси;
  • грузовой транспорт;
  • автобусы;
  • мотоциклы.

Ожидается, что новый страховой пул не только облегчит финансовые риски страховщиков, но и сделает полис ОСАГО более доступным для убыточных клиентов, которых не хотят принимать на страхование страховые компании. Перестраховочный пул будет работать как для физических, так и юридических лиц, в отличии от прежней системы Е-Гарант. Первыми в пул войдут компании, имеющие лицензию на перестрахование, но впоследствии участниками станут все компании, работающие в сфере ОСАГО и имеющие соответствующую лицензию. Со временем все члены РСА должны войти в состав перестраховочного пула. Таким образом, водителям, считающимся убыточными, станет проще оформлять полис обязательного страхования автогражданки.

Подробнее о перестраховочном механизме ОСАГО можно прочитать в статье Как будет работать перестрахование в ОСАГО.

4. Какой ожидается рост стоимости ОСАГО в 2022 году

Уже практически неизбежным становится повышение стоимости полиса автогражданской ответственности. Во-первых, в связи с расширением тарифного коридора у страховщиков появилась возможность продавать страховку по верхней границе, чем они и пользуются. Во-вторых, сильное давление оказывают инфляционные факторы, в частности рост стоимости автозапчастей для ремонта и удорожание самих автомобилей. Тем не менее, рост тарифов ОСАГО сильнее всего затронет аварийных водителей, и в меньшей степени аккуратных. Именно на это были нацелены все последние реформы.

Игорь Юргенс, президент РСА, назвал ОСАГО социально значимым продуктом, поэтому все принимаемые меры нацелены на защиту интересов автовладельцев. Благодаря принятым ранее решениям уже в течении трех лет удается удерживать среднюю цену полиса на одном и том же уровне, вопреки росту инфляции. Даже в текущей геополитической обстановке средний тариф пока не изменился.

Однако в связи с сегодняшней ситуацией: ростом цен восстановительного ремонта и запасных частей на автомобили, нарушением логистических цепочек, ожидается рост убыточности как ОСАГО, так и КАСКО мы ожидаем рост убыточности порядка 30% и рост тарифов на автострахование порядка 20%. Более подробно о росте стоимости ОСАГО в наших статьях и обзорах.

Помимо повышения тарифов по ОСАГО, в ближайшей перспективе возможно увеличение лимита по выплатам. Пока никаких решений не принято, но скорее всего, это вопрос времени.

Калькутор ОСАГО

Международное ОСАГО (грин карта – Green card)

5 апреля 2022 года взаимно прекращает действовать признание страховых сертификатов (грин карт) на территории России и Украины. По инициативе украинской стороны разорвано двустороннее соглашение между РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и МТСБУ (Моторно-транспортное Страховое Бюро Украины). Соответствующее объявление есть на сайте РСА о международном ОСАГО.

Теперь для передвижения по территории России украинским автомобилям необходимо будет оформлять российский полис ОСАГО, а российским, наоборот, украинский. Претензии по авариям, произошедшим до 5 апреля, будут приниматься в прежнем порядке.

Комментарии редакции

Автор: Анна П.
Автор: Анна Панчук

Как видно, апрель месяц богат событиями и новшествами в сфере ОСАГО. Автолюбителей ждет множество изменений. Возможно, не для всех они будут позитивными. Так, виновники ДТП совершенно точно начнут больше платить за “автогражданку”, причем КБМ значительно скорректировался в большую сторону. Кроме того, многие страховщики уже сейчас увеличивают базовый тариф по ОСАГО, что также повысит среднюю стоимость обязательной “автогражданки”.

В то же время проблемным водителям, а также юридическим лицам, например, владельцам такси, будет проще оформить полис ввиду создания перестраховочного пула, что позволит страховать высокорисковых клиентов. Е-Гарант сыграл позитивную роль в повышении доступности полисов ОСАГО за последние несколько лет, однако, не решил полностью всех проблем. Некоторые участники рынка нашли лазейки, которые позволяли не брать высокоубыточный сегмент молодых, неопытных, а также аварийных водителей, включая регионы с высокой долей и частотой выплат. Это, безусловно, положительное изменение, благодаря которому автовладельцы больше не будут испытывать прежних проблем при оформлении страховки. Напомним, ранее были нередки случаи отказа страховой компании, если к ним обращались люди, относящиеся к категории убыточных водителей. Хоть по закону и запрещено отказывать в оформлении ОСАГО, страховщики ссылались на отсутствие бланков для полисов, нерабочий сервис, а также другие проблемы технического характера. Теперь от такой проблемы получится избавиться – подобных клиентов будут отправлять на перестрахование. О том, как будет работать данная система, мы будем сообщать в наших будущих статьях – следите за обновлениями.

Законопослушных, аккуратных водителей в наименьшей степени коснется повышение стоимости ОСАГО. Но из-за планомерного повышения базового тарифа многими страховщиками на фоне роста убыточности (как фактической, так и прогнозной в 2022 году), вероятнее всего, цена по полису даже с учетом более низкого КБМ для такого автолюбителя будет выше, чем годом ранее.

Скорее всего впереди нас ждут еще изменения. Будем держать вас в курсе происходящего на рынке автострахования. Оставайтесь с нами, чтобы не пропустить важные события на рынке ОСАГО!

Актуальные новости страхования, прогнозы рынка и аналитика на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com – обдуманное страхование!

Спасибо, что вы с нами!

Автор: Анна Панчук

Calmins.com ©

Источники: РСА

Подписаться
Уведомить о
guest
11 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Иван
Иван
1 месяц назад

Посмотрим, как изменения коснуться всех по ОСАГО. Очевидно, что даже для безубыточных водителей подорожает. Все повысят свои базовые тарифы по ОСАГО

Филипп
Филипп
1 месяц назад

в общем, как обычно ждём повышения цен на полисы)

Григорий
Григорий
1 месяц назад

Очень полезно. Не знал!

Иван
Иван
1 месяц назад
Ответить на  Григорий

Как часто нужно обновляться? Чтобы быть в курсе всех изменений по осаго и техосмотру?

Карен
Карен
1 месяц назад

Добрый вечер. Не знал, что регресс отменили. Статья меня приободрила в этом плане, однако некоторые страховщики ведут практику регрессов уже давно.
Самое главное, что стоит уяснить водителю, это своевременное обслуживание своей машины, а также контролировать свое вождение – быть аккуратным водителем выгодно. Приличная же скидка даётся, если не попадаешь в аварии, а также если соблюдаешь пдд. Страховщики тоже могут от себя давать скидку, так как им тоже выгодно страховать безубыточных. Им то лучше получить премию и не выплачивать возмещение.
Потом сформировать базу выгодных клиентов и делать им скидки например предлагать ОСАГО по минимальной границе тарифа.

Ольга
Ольга
1 месяц назад

Базовые повышают, кВ уменьшают. Очевидно что страховщики увеличивают резервы, а то платить и не чем будет

Евгений
1 месяц назад
Ответить на  Ольга

Как вы по научному написали : РЕЗЕРВЫ. А МОЖЕТ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ просто жадные до денег. И ходят также взять побольше денег по осаго и отказать из-за отсутствия то?

Нюта
Нюта
1 месяц назад

столько изменений по ОСАГО в 2022 году, с ума можно сойти! страховой пул очень своевременно решили создать, надеюсь, это может рынку выдержать испытания, которые сейчас обрушились на всех нас

Татьяна В.
Татьяна В.
1 месяц назад

КБМ-единственный коэффициент, который все время куда то исчезает и его вре время приходится восстанавливать. Хорошо, что за аккуратно вождение скидки дают, но стоимость все равно тпк подскочила, что на общем фоне скидки не сильно помогут.

Татьяна
Татьяна
1 месяц назад

Очень интересная статья, спасибо. Но вообще просто ужасно, что Тарифы растут каждый год, в отличие от зп (((. Такое чувство, что стоимость ОСАГО скоро к Каско приравняется. Мне кажется эта новая система перестраховочного пула как всегда, начинание хорошее, а по факту лучше не станет. Но посмотрим конечно. Буду ждать статей, сколько теперь будут сдирать денег за ОСАГО по факту

Евгений
Евгений
1 месяц назад

понятно, будем платить больше. только где теперь взять деньги..

Последний раз редактировалось 1 месяц назад Евгений ем
Это тоже очень интересная статья