Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день

Новый продукт «Авантаж Онлайн» от Ингосстрах-Жизнь делает революцию в продаже НСЖ?

На днях вышел новый продукт от компании ООО «СК «Ингосстрах Жизнь», который рассчитан на полностью онлайн-продажи через сайт компании. Важно отметить, что пока на просторах интернета мы не встречали подобного, по крайней мере на сайтах страховщиков жизни. Естественно, мы не могли пройти мимо такой информации и решили сами протестировать данный продукт и поделиться с вами нашими впечатлениями. Насколько это ново и свежо – давайте обсудим.

Ингосстрах Жизнь авантаж Онлайн

Ранее мы уже делали обзор одной страховки, но “банковского” НСЖ, а также рассказывали вам – нашим читателям, что же это такое: продукт накопительного страхования жизни и в чем его принципиальные преимущества и отличия от других финансовых продуктов.

Самое главное: накопительное страхование жизни включает две важные опции:

  • накопление (возможность сохранить деньги и приурочить их получение к какому-либо событию в жизни, например, к юбилею, окончанию вуза и т.д.);
  • защита жизни и здоровья (рисковая составляющая).

Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день

Авантаж Онлайн

Авантаж (фр. avantage – передавать) – выгода, привлекательность, преимущество, благоприятное положение (человека, группы).

Как вы уже могли понять, полис называется «Авантаж Онлайн». Сразу хотелось бы отметить, что сайт очень приятен в оформлении и удобен в использовании, вся информация прямо перед глазами и не приходится выискивать что-то конкретное.

Ингосстрах НСЖ

Преимущества программы «НСЖ-онлайн»

  • Понятная программа страхования, с возможностью выбора одной из четырех программ страхования и сервисными опциями.
  • Идентификация клиента через портал «Госуслуги», позволяющая ускорить процесс оформления полиса.
  • Вы сразу узнаете итоговую цену для вас: с помощью встроенного калькулятора прямо на сайте можно выбирать срок действия полиса,  сумму и периодичность взносов, которая подходит именно вам.
  • Оформление полностью онлайн – никуда не нужно ходить, все оформляется дистанционно, взносы можно оплачивать банковской картой.
  • Интересный вариант. Минимальный срок договора в 5 лет дает возможность увеличить доходность, воспользовавшись социальным налоговым вычетом (НДФЛ).

Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день

Основные параметры продукта «Авантаж Онлайн»

Давайте подробно рассмотрим, что же собой представляет продукт НСЖ от «Ингосстрах-Жизнь».

  • Срок страхования: 5-35 лет
    Интересный вариант. Минимальный срок договора в 5 лет дает возможность увеличить доходность, воспользовавшись социальным налоговым вычетом (НДФЛ). 
  • Возраст застрахованных – от 18 лет, но не более 65 лет на дату окончания срока действия договора. То есть, если вам на данный момент 50 лет, и вы хотите заключить договор на 35 лет, то сделать этого не получится, в таком случае максимальный срок договора – 15 лет.
    Достаточно стандартный диапазон: продукт предназначен для совершеннолетних клиентов. 
  • Взносы – ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно, либо единовременно.
    Все возможные варианты, пожалуй, только, без ежедневного списания, хотя таких мы пока не встречали.
  • Страховая сумма после завершения договора (по риску “дожитие”, то есть по окончании срока договора)
    Что касается дополнительных вариантов дохода, то в программу включен инвестиционный доход, размер которого зависит от итоговой инвестиционной деятельности компании. Гарантированный возврат взносов (гарантированной страховой суммы) составляет от 100 до 300% в зависимости от срока действия договора. Чем «длиннее» договор, тем выше процент. Размер гарантированной страховой суммы вы видите сразу в калькуляторе при выборе параметров договора страхования.
  • Рисковая часть
    • Основные риски – дожитие и уход из жизни по любой причине (входит в базовый тариф. Выплата осуществляется сразу после наступления страхового случая, а не в конце срока действия договора, как это часто бывает предусмотрено другими накопительными программами.
       Понятие «по любой причине» включает в себя не только смерть в результате НС, но также и по причине любого заболевания. Отдельно стоит обратить внимание на состояние здоровья лиц, принимающихся на страхование – для этого необходимо подтвердить декларацию здоровья.
      Дополнительные сервисные опции (входят в базовый тариф):

      • Телемедицина – консультация дежурного врача, а также профильных специалистов, выбор медицинского учреждения и врача для решения определенной проблемы со здоровьем консультация по медицинским препаратам вопросы, связанные с организацией медицинской помощи по ОМС. Услуга предоставляется партнером компании – ООО “Диджитал Медикэл Оперейшнс”.
        Нужная бесплатная опция, которая поможет вам понять, куда следует обращаться и даже получить первичную медицинскую консультацию.
      • Социальный налоговый вычет “под ключ” – опция предполагает устную консультацию по вопросам, а также помощь страхователю в оформлении СНВ.
        Очень удобная опция. Особенно это подойдет тем, кто либо не пользуется такой возможностью получить льготу на уплаченный налог до 120 000 рублей полученного дохода, либо не имеет других расходов (по типу ДМС, обучение детей и т.д.) Сейчас достаточно просто самостоятельно заполнить декларацию на сайте nalog.ru и включить к возврату все необходимые опции, включая обучение, стоматологию и т.д.
    • Программы, предусматривающие более широкую страховую защиту, указаны под номерами 1-4
      При включении любой из указанных опций итоговая сумма по риску “дожитие” (накоплению) будет снижаться, поскольку данные программы подразумевают конкретные риски и “условно” тарифицируются по программе, близкой по сути страхованию от несчастного случая, с одной лишь разницей, что период страхования не 1 год, а 5-35 лет. Стоимость программ выше для более старших людей, и ниже для молодых.

      • По программе 1 – предусмотрены следующие риски: инвалидность в результате несчастного случая, травма, госпитализация в результате несчастного случая, хирургическая операция в результате несчастного случая;
        Умеренно дорогая опция, которая влияет на итоговую сумму по “дожитию” (накоплению) до 10-15%, но интересна в качестве защиты как самого застрахованного, так и финансового состояния его семьи. Такая опция хорошо работает при высоких страховых суммах, поскольку зачастую выплаты считаются в % от страховой суммы. Значительно дешевле для застрахованных в возрасте до 30 лет.
      • По программе 2 – смерть в результате ДТП (дополнительная выплата +100% к страховой сумме), смерть в результате НС на транспортном средстве авиаперевозчика (дополнительная выплата +100% к страховой, смерть в результате НС на железнодорожном транспорте (дополнительная выплата +100% к страховой сумме);
        Недорогая опция, которая сильно не меняет итоговую сумму по “дожитию” (накоплению), но интересна в качестве защиты семьи человека, возможно, “кормильца”, работа которого связана с частыми командировками. Примерно одинаковая цена для разного возраста, поскольку риск наступления такого события зависит от внешних факторов, а не здоровья клиента.
      • По программе 3 – освобождение от оплаты страховых взносов в случае установления инвалидности 1-2 группы в результате заболевания или болезни. Страхователь освобождается от оплаты взносов и получает по окончанию договора 100% страховой суммы.
        Дешевая интересная опция, которая освобождает клиента от уплаты оставшейся части взноса, но выплата происходит в конце срока действия договора страхования. При получении 1-2 группы инвалидности (в том числе и по заболеванию), как правило, человек становится нетрудоспособным, и компания оплатит эти взносы за него. Значительно дешевле для застрахованных в возрасте до 35-40 лет.
      • По программе 4 – онкологические заболевания, инфаркт, инсульт, трансплантация, паралич, рассеянный склероз и т.д.
        Умеренно дорогая опция, и скорее уместна при страховании более молодых на длительный срок, поскольку риск критических заболеваний ниже, чем после 40-50 лет. Достаточно хороший способ застраховать себя, но итоговая сумма по риску “дожития” (накопление) при прочих равных будет ниже, чем без нее. Мы бы порекомендовали докупать данную опцию лицам до 30-35 лет, поскольку сумма взноса прогрессивно растет с возрастом. Пожалуй, из плюсов данной программы можно отметить, что в перечень рисков входит не только рак, но и такие состояния, как инфаркт, инсульт, рассеянный склероз и т.д. Выплата по риску происходит физически (а не сервисом) – деньгами.

Важно! Выбранная вами защита будет действовать весь срок действия страхования и вступает в силу с первого дня.

Для вашего удобства сделана хорошая навигация и есть раздел F.A.Q. – ответы на часто возникающие вопросы.

Из плюсов – есть телефон горячей линии, где вас проконсультируют специалисты, либо можно запросить обратный звонок.

Ингосстрах Жизнь авантаж Онлайн

Как работает калькулятор страховки по жизни «Авантаж Онлайн»

Все просто: прямо на сайте вы выбираете одну из 4 программ страхования, а также срок действия договора, сумму и периодичность взносов. В режиме онлайн вы увидите размер гарантированной страховой суммы, которую вы получите в конце действия вашего договора, и размер социального налогового вычета.

Вот список форм, которые вам понадобится заполнить:

  • Дата рождения и пол;
  • Срок страхования;
  • Сумма взноса и периодичность выплат;
  • Дополнительные программы.

После нажатия кнопки «Купить», высвечивается окошко подтверждения.

Ингосстрах НСЖ

Самое главное – это иметь действующий подтвержденный аккаунт в портале «Госуслуги».

Подтвердить аккаунт можно в МФЦ, предъявив паспорт и СНИЛС лично в центре обслуживания, либо в отделениях Пенсионного фонда, а также в отделении вашего банка. Также подтвердить аккаунт можно онлайн с помощью электронной цифровой подписи. Ознакомиться со всеми вариантами подтверждения аккаунта можно получить на официальном сайте gosuslugi.ru

Сразу подготовьте скан паспорта в формате jpeg, а именно, развороты с фотографией и пропиской. После входа при помощи «Госуслуг», вы попадете на страницу с такими формами. Обратите внимание, чтобы разворот был сфотографирован полностью с номером паспорта, а фото было четким без бликов и размытий.

Ингосстрах НСЖ

После заполнения всех данных, вы переходите на страницу оплаты.

Оплата договора и получение полиса

Оплата происходит в онлайн формате через платежный шлюз. На вашу электронную почту приходит чек, полис, все условия страхования.

Разберем конкретные примеры покупки «Авантаж Онлайн»

Клиент 45 лет, женщина, программа на 5 лет, ежемесячные взносы 10 000 рублей. То есть годовой взнос 120 000 рублей, как раз подпадает под социальный налоговый вычет. (Дополнительно будем проводить сравнение с 30-летней женщиной).

Базовая программаОформить накопительное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день

Даже гарантированная сумма выплаты по ней составит 610 969 рублей (вместо уплаченных 600 000 рублей), также за 5 лет на всю сумму возможно будет вернуть еще 78 000 рублей социального вычета (при условии, если вы работаете и получаете не меньше 120 000 рублей в год и не имеете иных программ под данную льготу).

При этом с первого дня действия договора жизнь уже застрахована на полную страховую сумму. В случае смерти клиента, его наследники получат не возврат ранее уплаченных страховых взносов, а полную сумму, которая была бы выплачена при дожитии.

Мы поменяли дату рождения в соответствии с возрастом 30-летней женщины и сумма дожития выросла еще почти на 5 000 рублей.

Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день

Важно! Не забывайте, что в калькуляторе показан только гарантированный доход – все прозрачно. Но есть также дополнительный (негарантированный) инвестиционный доход, который может увеличить объем накоплений.

Базовая программа плюс Программа 1

Дополнительно включены риски: инвалидность в результате несчастного случая, травма, госпитализация в результате несчастного случая, хирургическая операция в результате несчастного случая или болезни

Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 100 рублей в день

Как мы и говорили ранее, программа “съела” около 12% от итогового накопления, то есть примерно 13 000 рублей в год, скажем так – недёшево.

А сколько будет стоить программа для 30-летней? Ответ – значительно дешевле. Уже в год женщина заплатит за страхование от “несчастного случая и болезней” уже 8 000 рублей. А это уже более приемлемо.

Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 100 рублей в день

Базовая программа плюс Программа 2

Дополнительно включены риски: смерть в результате ДТП (дополнительная выплата +100% к страховой сумме), смерть в результате НС на транспортном средстве авиаперевозчика (дополнительная выплата +100% к страховой), смерть в результате НС на железнодорожном транспорте (дополнительная выплата +100% к страховой сумме);

Для 45-летней женщины программа будет стоить в год около 1 500 рублей, что достаточно хорошо. При включении этой программы страховая сумма остается выше, чем сумма оплаченных взносов.

Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 100 рублей в день

А для 30-летней клиентки примерно те же 1 500 рублей.

Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 100 рублей в день

Базовая программа плюс Программа 3

Дополнительно включены риски: освобождение от оплаты страховых взносов в случае установления инвалидности 1-2 группы в результате заболевания или болезни. При наступлении страхового случая страхователь освобождается от оплаты взносов и получает по окончанию договора 100% страховой суммы. Покрытие по смерти в результате несчастного случая или болезни также остается действовать на протяжении действия всего договора страхования.

Для 45-летней женщины программа будет стоить в год около 1 200 рублей, что достаточно недорого, а для 30-летней, порядка 200-300 рублей.

При включении данной опции вне зависимости от возраста клиента страховая сумма будет не меньше, чем сумма оплаченных взносов, что является достаточно интересным вариантом особенно для клиентов более старшего возраста.

Базовая программа плюс Программа 4

Дополнительно включены риски: Онкологические заболевания, инфаркт, инсульт, трансплантация, паралич, рассеянный склероз и т.д.

Вот здесь прекрасный пример, как будет отличаться взнос в первом и во втором случае.

Для женщины 45 лет программа, включающая в себя защиту от критических заболеваний, обойдется примерно в 8 000 рублей в год.

Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 100 рублей в день

Проведем аналогичный расчет для девушки 30 лет.

авантаж онлайн

Страхование от опасных заболеваний обойдется всего в 2 146 рублей – отличная цена для такого продукта.

Как видно, разница в цене опции колоссальная, однако, в 40-летнем возрасте она сопоставима с рыночными ценами на аналогичные продукты. А в 30-летнем – это довольно выгодное приобретение.

Правила страхования, декларация застрахованного и исключения

Расчеты и приятная визуализация сразу бросаются в глаза. И это действительно ново на рынке России. Но нельзя забывать про важные документы, с которыми нужно ознакомиться перед покупкой любой страховки

Условия страхования по программе «Авантаж Онлайн»

Вы можете изучить их перейдя по ссылке, – они доступны для изучения на сайте «Ингосстрах-Жизнь». Для вашего удобства мы скачали данный документ.

В этом документе отдельное внимание стоит уделить всем исключениям из страхового покрытия. Всегда знакомьтесь с исключениями, и у вас не возникнет проблем с получением страховой суммы.

Важный документ, который подписывает клиент при покупке полиса

Самой важной частью является декларация застрахованного лица, которую вы подписываете, в момент оплаты полиса. И это надо внимательно изучить!

Важные пункты, на которые мы бы хотели обратить ваше внимание:

1. Застрахованный ранее и в настоящее время не является инвалидом и не проходит освидетельствование в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы, не находится на стационарном лечении или обследовании либо требующим постоянного ухода, не употребляет наркотики, токсические вещества с целью наркотического и токсического опьянения, не страдает алкоголизмом и т.д.

2. Застрахованный не обращался и не страдает в настоящее время онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванные воздействием радиации, СПИД и другие заболевания, связанные с ВИЧ;

  • нервные или психические расстройства (за исключением вегетососудистой дистонии);
  • болезни сердечно-сосудистой системы;
  • гемофилия;
  • заболевания почек (хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, гломерулонефрит);
  • заболевания печени (цирроз печени, гепатит (за исключением гепатита А));
  • заболевания желудочно-кишечного тракта (язвенная болезнь желудка/двенадцатиперстной кишки, неспецифический язвенный колит, болезнь Крона, панкреатит);
  • заболевания эндокринной системы (аутоиммунный тиреоидит, тиреотоксикоз, сахарный диабет I-II типа, заболевания гипофиза, заболевания надпочечников, анемия (за исключением железодефицитной анемии легкой степени);
  • заболевания легких (за исключением острых респираторных заболеваний);
  • заболеваний опорно-двигательного аппарата (анкилозирующий спондилоартрит, паралич, болезнь Паркинсона, мышечная дистрофия).
  • Отрицает проведение полостного хирургического вмешательства на протяжении последних 12 месяцев.
  • Не переносил травмы головы (за исключением закрытых черепно-мозговых травм легкой степени).

3. Застрахованный на дату заключения договора страхования:

  • Не служит в вооруженных силах, не занят в профессиональной или непрофессиональной авиации, вооруженной и/или персональной охране, в работах с химическими и взрывчатыми веществами, работах на высоте, под землей, под водой, на нефтяных и газовых платформах, с оружием и др. источниками повышенной опасности; не является водолазом, пожарным, скалолазом, работником ядерной промышленности и профессиональным спортсменом.
  • Однако данное исключение не применяется при страховой сумме по риску «Смерть ЛП» менее 1 500 000 (одного миллиона пятьсот тысяч) рублей.

4. Застрахованный не занимается опасными видами спорта и не участвует в соревнованиях, попытках установления рекорда; не принимает участия в мотокроссе, триале, мотогонках, автогонках или иных гонках на скорость.

5. Застрахованный не находится под следствием или в местах лишения свободы.

6. Страховая сумма по риску «Смерть по любой причине» не превышает 3 000 000 (три миллиона) рублей в рамках настоящего договора страхования. В отношении Застрахованного не заключены и не поданы заявления на заключение других договоров страхования жизни в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».

Декларация содержит существенный пункт 2 дабы избежать страхового мошенничества. 

Пункт 3 – абсолютно адекватный и нет исключений, таких как гастрит, вегетососудистая дистония и т.д., а также не является исключением эндоскопическая операция за последние 12 месяцев. В декларации содержатся исключения средней и тяжелой степени: «Не служит в вооруженных силах и не занимается опасными видами спорта» – стандартные исключения.

Оформить накопительное страхование жизни онлайн от 200 рублей в день

Расторжение до окончания действия договора

Данный вопрос регулируется пунктом 10 “Условий страхования жизни по программе «Авантаж» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от 26.02.2021 г. правил и установлены “выкупные” суммы по формуле:

"Условий страхования жизни по программе «Авантаж» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от 26.02.2021 г.

Выкупная сумма – это часть страховой премии, которую страховая компания возвращает Страхователю, при досрочном расторжении договора. Размер выкупной суммы зависит от срока действия договора страхования и периодичности оплаты взносов, но в любом случае Страхователь может быть уверен, что даже в случае, если он решит прекратить договор страхования досрочно, его деньги не пропадут, как это предусмотрено некоторыми другими похожими программами, а будут возвращены ему (размер выкупной суммы зависит от срока, который прошел с момент начала действия договора).

Мы задали несколько вопросов в «Ингосстрах-Жизнь» – ответы ниже.

Ответы «Ингосстрах-Жизнь» на вопросы calmins.com

Для более объективной оценки и понимания продукта мы задали несколько вопросов страховщику – делимся ими с вами. Синим цветом мы ответы дополнили нашими комментариями.

На какую аудиторию больше всего рассчитан продукт?

Продукт рассчитан на любого клиента, не обладающего специализированными знаниями и навыками в области финансов и страхования. Экономя сумму, эквивалентную одной чашке кофе в день, клиент приступает к формированию капитала и находится под страховой защитой уже с первого дня действия договора.

Будет ли продаваться через страховых агентов, в том числе и Ингосстрах?

Продукт можно оформить только онлайн на нашем сайте. Однако, если вам необходимы дополнительные консультации, то вы всегда можете обратиться и к нашим страховым агентам, и по телефону горячей линии и задать интересующий вас вопрос.  

Почему нет гарантированной доходности по продукту?

Вместо гарантированной доходности предлагается выплата страховой суммы большей, чем размер страховой премии по окончании действия договора. Возврат гарантированной страховой суммы может достигать 300% в зависимости от срока действия договора.

По нашим разобранным примерам видно, что действительно страховая сумма чуть выше оплаченных взносов, и она выше при иной регулярности платежей, например, ежегодном взносе.

Какую доходность следует ожидать по инвестиционному доходу?

Инвестиционный доход зависит от результатов инвестиционной деятельности, и в прошлые периоды среднее значение составляло 7% , однако, обращаем внимание, что доходы прошлых периодов не могут гарантировать доходность будущих периодов.

По практике, дополнительный инвестиционный доход составляет порядка 2-8% годовых на сумму взносов, с момента их получения страховщиком. Регулируется пунктом 8 “Условий страхования жизни по программе «Авантаж» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» от 26.02.2021 г.

Почему вы пионеры в онлайн-направлении?

«Ингосстрах-Жизнь» одной из первых компаний начала предлагать своим клиентам возможность получить качественную  страховую защиту без личного посещения офиса.

Почему используется сервис «Госуслуги»?

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ компании обязаны идентифицировать клиентов перед тем, как их обслуживать. Порядок идентификации клиента в банках следующий: при открытии расчетного счета банк собирает сведения о клиенте, опираясь на оригиналы его документов и заверенные копии. А в случае с оформлением продукта «Авантаж Онлайн» сервис «Госуслуги» делает то же самое, но онлайн. Данные по страхователю, зарегистрированному на портале «Госуслуги», подтягиваются автоматически из учетной записи, что существенно экономит время и упрощает процедуру оформления. Согласно ФЗ, страховая компания обязана полностью идентифицировать клиента в случае, если страховая премия по договору превышает 15 000 рублей.

Есть ли период на просрочку по уплате очередного взноса, когда вы продолжаете нести ответственность?

Страховые взносы уплачиваются до дат, указанных в договоре (полисе). Для страховых взносов, уплачиваемых в рассрочку, устанавливается льготный период уплаты 30 (тридцать) календарных дней, за исключением страховых взносов, уплачиваемых ежемесячными платежами. Для уплаты ежемесячных страховых взносов устанавливается льготный период 10 (десять) календарных дней, если иное не предусмотрено договором. Льготный период начинается с даты уплаты очередного страхового взноса, установленной в договоре.

Хорошо, что предусмотрена опция “льготного периода” на 10 дней, поскольку на карте у клиента случайно может просто не быть денег. Это дает возможности избежать расторжения договора. 

Какие документы клиенту необходимо представить на получение выплаты по базовой программе и в какой срок?

Для получения страховой выплаты по страховому случаю в связи с дожитием Застрахованного (п. 4.2.а. Полисных условий), Застрахованный обязан:

а) подтвердить факт дожития до даты окончания срока страхования (лично явиться к Страховщику или предоставить возможность представителю Страховщика засвидетельствовать это);

б) представить Страховщику оригинал страхового полиса и заявление на получение страховой выплаты с указанием полных банковских реквизитов (если страховая выплата осуществляется на расчетный счет).

Какие документы клиенту необходимо представить на получение выплаты по дополнительным программам и в какой срок?

Перечень документов зависит от конкретного перечня рисков. Мы настоятельно рекомендуем нашим клиентам до начала сбора документов, обратиться к на горячую линию компании по телефону +7-495-921-32-23. Наши специалисты проконсультируют по перечню необходимых документов именно по вашей программе. В основном, это следующий перечень документов:

  • Для рисков инвалидности: нотариально заверенная копия справки МСЭ и медицинские документация.
  • Для смерти в ДТП или на авиатранспорте: постановление о возбуждении уголовного дела и справка с места ДТП, заверенная должностным лицом.

Небольшой минус, что нет бесплатного телефона 8-800, по которому клиент может позвонить и решить свой вопрос.

Если клиент не соответствует декларации, сможет ли он оформить «Авантаж Онлайн»?

Продукт «Авантаж Онлайн» полностью дистанционный, поэтому индивидуальный андеррайтинг по данному продукту не предусмотрен. Однако клиент может обратиться в компанию по телефону, либо посетить офис, и наши сотрудники помогут подобрать другую страховую программу с учетом его потребностей.

Возможно, добавление индивидуального андеррайтинга увеличило бы количество клиентов.

Какие выкупные суммы будут установлены на договор сроком 5 и 10 лет с разбивкой по годам?

Для срока страхования 10 лет страховые суммы для ежегодной оплаты будут следующие:

Срок страхованияВыкупные суммы в % от страховой
10%
20%
319%
429%
540%
650%
761%
872%
984%
1097%

Для тех, кто не очень хорошо разбирается в страховании следует отметить, что выкупные суммы считаются в % от страховой суммы. Если сравнивать выкупную сумму с размером оплаченных взносов, то для 10-летнего договора выкупная сумма на 7-8 году страхования (в зависимости от возраста застрахованных) превышает сумму оплаченных взносов.

В настоящее время стандартная практика, когда первые 2 года выкупная сумма составляет ноль рублей, однако, на наш взгляд, 40% на пятый год – достаточно низкая сумма. На наш взгляд, она должна составлять 60% и более.

Какие планы вы ставите себе на этот продукт в 2021 году?

Популярность накопительного страхования жизни растет, и клиенты однозначно  не обойдут вниманием новый страховой продукт, ведь помимо возможности делать накопления, находясь при этом под страховой защитой, им будет предоставлена весьма востребованная в современном мире опция – оформить полис онлайн, не затрачивая лишнего времени.

Оценка продукта «Авантаж онлайн» от Ингосстрах-Жизнь по версии Calmins.com

С нашей точки зрения продукт получился достаточно хорошим:

  • оформление полностью онлайн,
  • доступные и понятные программы,
  • прозрачный расчет и калькуляция,
  • адекватная декларация,
  • все документы – важные мы нашли в открытом доступе (декларация и условия),
  • срок программы – 5-35 лет,
  • возраст застрахованных – от 18 до 65 лет (на дату окончания договора),
  • максимальная страховая сумма 3 000 000 рублей,
  • доступны достаточно хорошие дополнительные опции.

К сожалению, в продукт не включена гарантированная доходность, например, 2-3%, и выкупные суммы достаточно низкие, хотя и стандартные). Однако с учетом, что он сделан полностью онлайн на оценку “хорошо” – на 4/5.

Плюсы – онлайн, работает, прозрачный.

Для скачивания доступен сертификат по версии ресурса Сalmins.com

Насколько компании удастся успешно стартануть с продажами данного продукта и уверенно занять свою нишу – расскажем в следующих обзорах на нашем сайте

Оставайтесь с нами на нашем информационно-аналитическом ресурсе – calmins.com– обдуманное страхование!

Calmins.com ©

 

Пожалуйста оцените статью

51 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
14 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Олеся
Олеся
13 дней назад

Какой подробный расклад! Спасибо, мне как раз актуально

Calmins
11 дней назад
Ответить на  Олеся

Олеся, добрый день! Благодарим на комментарий.

Кузьма
Кузьма
13 дней назад

Интересно, а на случаи объявления умершим или безвестно отсутствующим программы распространяются?

Calmins
11 дней назад
Ответить на  Кузьма

Кузьма, добрый день! Хороший юридический вопрос – мы попросим коллег ответить.

Ингосстрах-Жизнь
Ингосстрах-Жизнь
11 дней назад
Ответить на  Кузьма

Кузьма, согласно п. 7.24 Условий страхования жизни
по программе «Авантаж», при объявлении судом Застрахованного умершим страховая выплата производится при условии, если в решении суда указано, что Застрахованный пропал без вести при обстоятельствах, угрожавших смертью, или дающих основание предполагать его гибель от определенного несчастного случая, и день его исчезновения или предполагаемой гибели приходится на период действия Договора. Признание судом Застрахованного безвестно отсутствующим не является страховым случаем, и страховая выплата не производится.

Calmins
11 дней назад
Ответить на  Ингосстрах-Жизнь

Благодарим за ваш комментарий на вопрос нашего читателя.

Ольга
Ольга
13 дней назад

Подробно, конкретно, понятно! Но думаю это для контингента возраста от 30 до 40, которые не боятся заключать договоры онлайн.

Calmins
11 дней назад
Ответить на  Ольга

Ольга, добрый день! Согласны с вашим мнением. Как мы ответили в другом комментарии, для лиц более старшего возраста 50-60 лет – есть много продуктов у страховых агентов. Проблема в том, что в 30-35 лет, а иногда и в 40-45 люди не задумываются об этом. Только 15% населения имеют сбережения. Не все, конечно, не думают о пенсии и накоплениях, но не у всех есть такая возможность. Кому-то приходиться выживать.

Анастасия
Анастасия
13 дней назад

Здорово, когда появляются такие понятные продукты на рынке. Очень удобно для пользователей. А с таким детальным разбором – идеально.

Calmins
11 дней назад
Ответить на  Анастасия

Анастасия, добрый день! Благодарим за комментарий и ваше мнение. неплохой продукт – моно потестить. Если купите – напишите ваши впечатления.

Наталья
Наталья
12 дней назад

В статье более чем подробно все расписано. Ориентировано больше на людей в возрасте от 25 до 45, которые из-за занятости и удобности пользуются чаще интернет покупками. Жаль, что кому за 50 врядли смогут воспользоваться. А так очень актуально

Calmins
11 дней назад
Ответить на  Наталья

Наталья, добрый день! Скорее вы правы. Но для вашей категории – прекрасны агенты. И они наше все. Мы даже целую рубрику развиваем на сайте ЯАгент – о страховых агентах, для агентов. Страхование жизни в агентском канале в СССР был основной источник дохода агента. Сейчас чисто “жизневых” агентов немного. Но они есть. И многие – профессионалы своего дела.

Алиса
Алиса
12 дней назад

Интересная статья. Особенно актуальна сейчас, когда страна до сих пор не отошла от пандемии и внезапных смертей.
Не было никогда опыта страхования, не говоря о полном страховании жизни. Заметила, что мало кто готов вкладывать в это деньги, потому что в нашем государстве люди предпочитают серьезно к этой теме не относиться – наверное потому, что до сих пор есть какая-то доля недоверия. Виноваты, по сути, низкая финансовая грамотность и страх обмана со стороны страховой и потери средств. Даже сейчас, читаю и пытаюсь понять, в чем подвох)

Calmins
11 дней назад
Ответить на  Алиса

Алиса, добрый день! Спасибо за комментарий что поделились вашим мнением. Трудно сказать КТО ВИНОВАТ, важно ЧТО ДЕЛАТЬ. Как русские классики говорили. Главное, что уже задумываетесь, и хорошо, что что-то на рынке появляется. К сожалению, мы постоянно слышим, что все на рынке “трансформировалось” и “цифровизовалось”, клиентоориентированность страховых услуг повысислаь. Но многие еще привыкли по-старинки и, как говорят, следуют “классическому” подходу в страховании, и страховании жизни, в частности. Но мир изменился. И важно, что такие продукты стали появляться и можно в любой точке мира оформить полис.

You May Also Like
Интервью с экспертом страхового рынка
Читать

Страхование жизни в России 2020: текущая ситуация, прогнозы, вызовы и перспективы

Интервью с экспертом страхового рынка: текущее положение и перспективы развития рынка страхования жизни Наш эксперт – Генеральный директор…