Как выбрать страховку ОСАГО обзор рынка и рейтинг компаний

Обзор по страховым компаниям

 

ОСАГО: как найти разумное предложение на рынке.

 

Сегодня в России существует более 40 страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление Обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предлагающих оформление страховых продуктов.

Тарифы по ОСАГО значительно отличаются между страховыми компаниями, разница для некоторых компаний превышает 35%.

ТОП-20 крупнейших страховых компаний России по объему подписанных страховых премий (GWP) ОСАГО за 1 квартал 2020 года. Общая сумма страховых премий ТОП-20 составила 44,414,651 тыс. руб. или 96% от общей суммы страховых сборов по всем полисам страхования (подписанных страховых премий-GWP) всех страховых компаний России – более 46 млрд. руб.


Редакция Calmins полагает, что для выбора страховщика, особенно в первый раз, можно ограничиться именно ими. Обычно автовладелец знает не более 5-7 страховщиков, которые достаточно активно рекламируются,  у которых есть история страховой деятельности.

 

 

Калькулятор ОСАГО

Наш рейтинг страховых компаний ОСАГО

Было бы правильно и более осмысленно выбрать себе подходящего партнера после изучения всех предложений. Тем не менее, даже среди компаний, не вошедших в ТОП-20, есть компании, которые имеют хорошие финансовые показатели, сбалансированный страховой портфель, но меньшие сборы. Поэтому в данной выборке они не представлены.

Таблица 1. ТОП-20 компаний по объему подписанных страховых премий ОСАГО за 1 квартал 2020 года.

Компания GWP

(тыс. рублей)

Страховые выплаты (тыс. рублей) Отношение выплат к GWP
1 СПАО “РЕСО-Гарантия” 7,064,061 4,329,568 61%
2 АО “АльфаСтрахование” 6,078,070 5,782,921 95%
3 ПАО СК “Росгосстрах” 5,487,738 3,818,435 70%
4 СПАО “Ингосстрах” 5,283,563 4,351,884 82%
5 САО “ВСК” 5,021,378 3,774,507 75%
6 АО “СОГАЗ” 2,110,457 2,477,797 117%
7 ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” 1,827,825 1,251,426 68%
8 АО “ГСК “Югория” 1,714,932 994,153 58%
9 ООО “СК “Согласие” 1,712,345 1,145,022 67%
10 АО “Группа Ренессанс Страхование” 1,424,967 1,249,386 88%
11 ООО “НСГ-“Росэнерго” 1,331,249 1,393,600 105%
12 АО “МАКС” 898,926 1,073,811 119%
13 АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) 869,729 283,875 33%
14 ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” 814,161 735,262 90%
15 АО “СК “Астро-Волга” 673,748 492,412 73%
16 АО “СК ГАЙДЕ” 504,257 434,375 86%
17 ООО  “Зетта Страхование” 481,362 369,911 77%
18 ООО Страховая Компания  “Гелиос” 433,290 327,025 75%
19 АО  “Тинькофф  Страхование” 350,488 479,061 137%
20 АО СК “Армеец” 332,105 223,622 67%

Источник: Центральный Банк России (cbr.ru)

Выбор страховой компании, казалось бы, очевиден: нужно ориентироваться на крупнейшие страховые компании с наиболее высоким показателем соотношения страховых выплат к GWP и высоким рейтингом финансовой надежности страховых компаний. Однако не стоит полагаться лишь на финансовые результаты страховщика, так как данные показатели характеризуют экономическую финансовую эффективность деятельности компании. Практически каждый страховщик имеет свой рейтинг от аккредитованного национального рейтингового агентства, такого как «Эксперт РА».

В таблице 2 представлены рейтинги финансовой надежности страховых компаний рейтингового агентства «Эксперт РА».

Рейтинг страховых компаний calmins

Таблица 2. Рейтинги страховых компаний агентства «Эксперт РА»[2]

Компания Рейтинг Прогноз Категория
1 ООО  “Зетта Страхование” ruA+ Стабильный A
2 АО  “Тинькофф  Страхование” ruBBB+ Стабильный BBB
3 АО “ГСК “Югория” ruA Стабильный A
4 АО “Группа Ренессанс Страхование” ruAA- Стабильный AA
5 АО “СК “Астро-Волга” отозван
6 АО “АльфаСтрахование” ruAA+ Стабильный AA
7 СПАО “Ингосстрах” ruAAA Стабильный AAA
8 ООО “СК “Согласие” ruBBB+ Стабильный BBB
9 САО “ВСК” ruAA Стабильный AA
10 АО “МАКС” ruAA- Развивающийся AA
11 СПАО “РЕСО-Гарантия” ruAA+ Стабильный AA
12 АО “СК ГАЙДЕ” отозван
13 АО “СОГАЗ” ruAAA Стабильный AAA
14 АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) отозван
15 ПАО СК “Росгосстрах” ruAA Стабильный AA
16 АО СК “Армеец” отозван
17 ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” ruBBB Стабильный BBB
18 ООО “НСГ-“Росэнерго” отозван
19 ООО Страховая Компания  “Гелиос” отозван
20 ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” ruAA- Развивающийся AA

Источник: Рейтинговое агентство «Эксперт РА» raexpert.ru/ratings/insurance

Но, пожалуй, кроме официальных атрибутов, для каждого клиента, важно мнение других таких же пользователей услуг и их положительный или отрицательный опыт работы со страховыми компаниями.

Максимальный рейтинг имеют компании с рейтингом ruAAA (“Ингосстрах”, “СОГАЗ”), высокий ruAA+/ruAA (“РЕСО-Гарантия”, “АльфаCтрахование”. “ВСК”, “Росгосстрах”). Также надо учитывать, что у 6 компаний рейтинг был отозван  агентством в связи с истечением срока действия рейтинга и отсутствия достаточной информации.

Редакция Calmins предлагает обратиться к авторитетному источнику banki.ru, где представлен рейтинг страховых компаний (в нашем случае, из списка ТОП-20 по объему подписанных премий), в котором учтены оценки пользователей, время написания отзыва (новые отзывы оказывают большее влияние на рейтинг, чем старые) и прочие статистические показатели.[3]

Таблица 3. Народный рейтинг ТОП-20 компаний по данным banki.ru

Компания Клиентский рейтинг Средняя оценка Количество отзывов (ОСАГО)
1 ООО “Зетта Страхование” 76.3 3.93 223
2 АО “Тинькофф  Страхование” 64.4 3.01 1922
3 АО “ГСК “Югория” 54.3 2.59 432
4 АО “Группа Ренессанс Страхование” 42.2 2.00 603
5 АО “СК “Астро-Волга” 29.1 3.38 123
6 АО “АльфаСтрахование” 25.6 1.50 3128
7 СПАО “Ингосстрах” 22.7 1.44 818
8 ООО “СК “Согласие” 22.5 1.66 293
9 САО “ВСК” 19.4 1.24 996
10 АО “МАКС” 19.4 1.23 147
11 СПАО “РЕСО-Гарантия” 17.9 1.39 613
12 АО “СК ГАЙДЕ” 17.8 2.04 31
13 АО “СОГАЗ” 17.3 1.27 249
14 АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) 17.1 1.67 19
15 ПАО СК “Росгосстрах” 16.8 1.15 830
16 АО СК “Армеец” 15.5 1.25 10
17 ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” 14.7 1.7 19
18 ООО “НСГ-“Росэнерго” 14.5 1.00 22
19 ООО Страховая Компания  “Гелиос” 14.5 1.23 16
20 ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” 14.4 1.29 21

Источник: banki.ru (banki.ru)

Средняя оценка пользователей banki.ru по ТОП-20 компаниям составляет 1.8.

Основными причинами занижения оценок, характерными для большинства компаний, являются:

  • задержки с оформлением полисов;
  • задержки с регистрацией происшествий;
  • занижение страховых выплат;
  • нарушение сроков страховых выплат;
  • невозможность связаться с компанией по «горячей» линии;
  • прочие трудности в области обратной связи со страховой компанией.

По оценкам клиентов наиболее качественное и добросовестное обслуживание из нашего списка страховых компаний ТОП-20 имеют “Зетта Страхование”, “Тинькофф Страхование” и “Югория”, а замыкают список – “НСГ-“Росэнерго”, “Гелиос” и “ЭНЕРГОГАРАНТ”. Это не означает, что кто-то «плохой», а кто-то «хороший» на 100%. Данный показатель дает косвенное понимание, что собой представляет партнер по ОСАГО, и лишь отражает мнение зарегистрированных клиентов на banki.ru,  которые оставили свои отзывы.

Немаловажное значение, а часто и решающее, имеет цена страхового полиса.

В таблице 4 рассмотрим базовые тарифы по ОСАГО для Москвы до расширения тарифного коридора и после.

Калькулятор ОСАГО

Таблица 4. Базовые тарифы ОСАГО для г. Москвы

Компания Базовый тариф до расширения тарифного коридора ЦБ, руб[4] Базовый тариф после расширения тарифного коридора ЦБ, руб[5] Изменение
1 ООО “Зетта Страхование” 4,100
2 АО “Тинькофф  Страхование” 4,250
3 АО “ГСК “Югория” 4,050
4 АО “Группа Ренессанс Страхование” 4,000
5 АО “СК “Астро-Волга” 4,942
6 АО “АльфаСтрахование” 4,390
7 СПАО “Ингосстрах” 4,410
8 ООО “СК “Согласие” 4,430
9 САО “ВСК” 4,050
10 АО “МАКС” 4,050
11 СПАО “РЕСО-Гарантия” 4,118
12 АО “СК ГАЙДЕ” 3,600
13 АО “СОГАЗ” 4,118
14 АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) 4,118
15 ПАО СК “Росгосстрах” 4,100
16 АО СК “Армеец” 3,700
17 ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” 3,900
18 ООО “НСГ-“Росэнерго” 4,942
19 ООО Страховая Компания  “Гелиос” 4,000
20 ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” 4,375

 

Наиболее дешевое ОСАГО в г. Москва у компаний “СК ГАЙДЕ”, “Армеец”, “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”, наиболее дорогое – у “НСГ-“Росэнерго”, “СК “Астро-Волга”, “СК “Согласие”, “Ингосстрах”, “АльфаСтрахование”. Средняя стоимость базового тарифа до расширения тарифного коридора составляла 4,195 рублей. Какими будут тарифы после расширения тарифного коридора – мы расскажем в следующих публикациях.

 

Все-таки какое же ОСАГО выбрать?

Для выбора наиболее оптимального страховщика Редакция Calmins.com выбрана 3 параметра:

  • место в народном рейтинге;
  • тариф не должен превышать среднее значение;
  • оценка рейтингового агентства «Эксперт РА» выше средней.

Принимая во внимание все выше написанное, мы считаем, что наиболее привлекательное соотношение цены и качества (применительно к региону г. Москва) относится к следующим страховым компаниям:

Компания Стоимость базового тарифа (Москва) Оценка клиентов Категория

Рейтинга

1 ООО “Зетта Страхование” 4,100 3.93 A
2 АО “ГСК “Югория” 4,050 3.01 A
3 АО “Группа Ренессанс Страхование” 4,000 2 AA

 

Все представленные компании входят в ТОП-20, имеют рейтинг не ниже класса А, стабильный прогноз, имеют высокий рейтинг по отзывам клиентов.

Тем не менее, Ваше предпочтение может зависеть от любви и доверия к бренду, вашей историей взаимодействия со страховщиком. В любом случае, выбор за вами. Главное – подойдите к нему обдуманно. И безаварийной вам дороги!

Приложение 1           . Ссылки на источники информации для базовых тарифов до Указа ЦБ

ООО  “Зетта Страхование” zettains.ru
АО  “Тинькофф  Страхование” tinkoffinsurance.ru
АО “ГСК “Югория” ugsk.ru
АО “Группа Ренессанс Страхование” renins.ru
АО “СК “Астро-Волга” astrovolga.ru
АО “АльфаСтрахование” alfastrah.ru
СПАО “Ингосстрах” ingos.ru
ООО “СК “Согласие” soglasie.ru
САО “ВСК” vsk.ru
АО “МАКС” makc.ru
СПАО “РЕСО-Гарантия” Информация по запросу в страховую компанию
АО “СК ГАЙДЕ” guidehins.ru
АО “СОГАЗ” direct.sogaz.ru
АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) uinsure.ru
ПАО СК “Росгосстрах” rgs.ru
АО СК ” Армеец” armeec.ru
ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” acko.ru
ООО “НСГ-“Росэнерго” nsg-rosenergo.ru
ООО Страховая Компания  “Гелиос” skgelios.ru
ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” energogarant.ru

Оставайтесь с нами! Все самое актуальное и полезное на нашем сайте! 

Пишите нам свои вопросы- мы ответим и поможем!

 

Редакция Calmins.com ©

 

[1] Статистика Банка России, [cbr.ru]

[2] Статистика Банка России, [cbr.ru]

[3] Методика расчета рейтингов banki.ru [banki.ru]

[4] Ссылки на источники см. в Приложении 1

[5] Ссылки на источники см. в Приложении 2

Пожалуйста оцените статью

6 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
15 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Валентин
Валентин
7 месяцев назад

Чувствуется вовлеченность в вопрос рынка страхования! Спасибо прочёл с большим удовольствием.

Calmins
7 месяцев назад
Ответить на  Валентин

Валентин, добрый вечер! мы стараемся перевести страховой язык на русский)

Алексей
Алексей
7 месяцев назад

Благодарю за статью, оформил быстро в вашем калькуляторе, полис пришел на почту в течении минуты.

Calmins
7 месяцев назад
Ответить на  Алексей

Спасибо, Алексей! пишите, какие тонкости страхования вам и вашим друзьям были бы интересны, мы обязательно их осветим на нашем сайте

Анжелика
Анжелика
7 месяцев назад

Моя машина застрахована в Югории. Здорово, что в вашем списке рекомендаций она на втором месте!)) Значит я все выбрала правильно!

Calmins
7 месяцев назад
Ответить на  Анжелика

Анжелика, добрый вечер! спасибо за Ваш комментарий. В следующих наших обзорах . Постараемся и в дальнейшем помогать вам и другим нашим читателям с выбором любых страховых продуктов у страховщиков на рынке.

Инна
Инна
5 месяцев назад

Казалось бы – банальное ОСАГО… А сколько всего надо знать! Спасибо за статью.

Calmins
3 месяцев назад
Ответить на  Инна

Всегда пожалуйста! Пишите нам! Более савежая информация на сайте а рубрике Статьи.

Станислав
Станислав
2 месяцев назад

Ничего не понятно, но ооочень интересно

Calmins
2 месяцев назад
Ответить на  Станислав

Станислав, добрый день!
А что бы вы хотели, чтобы было понятнее? Проблема в том, что сейчас вообще страховка ОСАГО стала непрозрачной. Если мы вам достаточно сложно рассказали, о том , что было достаточно понятно, то про то что сейчас – еще сложнее. Проще просто сравнивать в калькуляторе. У нас мы можете это сделать пройдя по кнопке. КАЛЬКУЛЯТОР ОСАГО в сайдбаре (справа, если вы смотрите с компьютера). Если с телефона – просто пролистайте. у нас просто все пстчитать – просто введите номер ТС, потом водительское. Часть данных подгрузится и за 5 минут у вас будет расчет. Это быстро и просто с точки зрения мониторинга цены.

Анастасия
Анастасия
2 месяцев назад

Большое спасибо! Статья очень полезная, но немного длинная.

Calmins
2 месяцев назад
Ответить на  Анастасия

Анастасия, спасибо за комментарий. Мы итак не обо все написали) Всегда хочется осветить все стороны вопроса, и показать полную картину. Главное, что если у вас возникает вопрос по страхованию, то вы знаете, где на него можно получить ответ – на нашем ресурсе ОБДУМАННОЕ СТРАХОВАНИЕ.

Анастасия
Анастасия
2 месяцев назад

Спасибо! Очень помогает при выборе. А то с этими новыми правилами не разобраться со всем обилием вопросов: как не прогадать с выбором страховщика, то учесть при выборе страховки по новым правилам. А то и возраст, и штрафы за скорость, похоже, усложнят получение страховки.. Да и с обилием вариантов на рынке выбирать становится всё сложнее..

Calmins
2 месяцев назад
Ответить на  Анастасия

Анастасия, добрый день! Спасибо за комментарий. Мы сейчас делаем некий апдейт стоимости ОСАГО и скоро представим вам в рубрике Контрольная закупка. Уверены, что вам будет интересно. Сейчас понять стоимость ОСАГО становится все сложнее и сложнее – можно понять стоимость в моменте, даже интересно сравнить это с сайтами страховщиков. Иногда случаются “чудеса” и стоимость ОСАГО у агрегатора, агента и самого страховщика на сайте могут быть разные. Так что обращайтесь!

Татьяна
Татьяна
1 месяц назад

Добрый день, благодарю за информацию в отношении страховых компаний. Мне понравилось, что вы показали разные рейтинги как экспертный так и народный, не знала о таких. Помогли сориентироваться в плане стабильности страховщика и наличием качественного подхода к урегулированию. Качества для клиента.
Спасибо за статью

You May Also Like