Продолжение статьи по страхованию домашних питомцев от эксперта

Ранее в статье Страхование собаки и кошки – экспертное мнение мы вам подробно рассказали о продуктах от двух страховщиков – “СберСтрахование” и “Ингосстрах”.

Во второй части статьи, прямо сейчас, мы расскажем о еще двух продуктах от двух других страховых компаний – “Манго”и “Ренессанс”.

Содержание статьи:

• “Манго Страхование”
  • Информация по продукту
  • Страховое покрытие
  • Исключения из покрытия
  • Как работает полис
  • Оценка продукта “Манго” от по версии calmins.com
• “Ренессанс Страхование”
  • Информация по продукту “Бетховен”
  • Оценка продукта от “Ренессанс”  по версии calmins.com
• Cравнение продуктов с нашей экспертной оценкой
• Итоговые комментарии и мнение редакции

“Манго Страхование”

Продукт от СК “Манго” доступен на сайте. С момента Контрольной закупки нашим NEO-волонтером прошло больше месяца, и за это время в “Манго страхование” случился иншуринг, о котором ранее мы писали в статье Манго Иншуринг – рынок страхования выходит из тьмы, поэтому стилистика сайта и логотип изменились. Посмотрим, что стало с продуктом страхования домашних питомцев.

Стоит отметить, что полис достаточно хороший, но очень напоминает улучшенную версию продукта от СберСтрахование, который вышел еще в апреле 2020 года, и о котором мы ранее вам рассказывали в первой части данной статьи. Однако, к сожалению, нет такого полного и доступного описания и ответов на все вопросы, как у “Сбера”, на сайте “Манго”. Ни правил страхования, ни документа с описанием продукта, ни скачиваемой памятки для клиента (кроме вопросов FAQ и некоторой описательной части не нашли).

Очень забавно было прочитать, что полис оформляется всего за 16 кликов. Это маркетинговый ход: видимо, клиенты должны знать, что 16 – это мало по сравнению с чем-то иным. Но маркетинг, по идее, должен знать, что больше 5 – это уже много, и лучше ничего не писать, чем 16.

Информация по продукту страхования домашних питомцев от СК “Манго Иншуринг”

Но рассмотрим параметры продукта:

• объект страхования: кошка или собака,
• возраст домашнего питомца: от 3-х месяцев до 7 лет,
• срок страхования: 1 месяц,
• территория страхования: РФ,
• оплата: ежемесячная,
• вступает в силу: с 00 часов 00 минут 1-го дня после оплаты,
• временная франшиза: до 15-ого дня на травмы, укус клеща и заболевание,
• франшиза: 20% при обращении в ветклинику, за исключением самого дорогого тарифа “Супер”,
• страховая сумма (типовое):
  • “Простой” тариф – 10 000 рублей,
  • “Оптимальный” тариф – 30 000 рублей, ГО – 50 000 рублей, страхование от укуса клеща – 5 000 рублей,
  • “Супер” тариф – 50 000 рублей, ГО – 100 000 рублей, страхование от укуса клеща – 10 000 рублей,
    однако в некоторых случаях на конкретные породы собак и кошек страховое покрытие по “Оптимальному” и “Супер” тарифу было меньше на ГО и от укуса клеща;
• страховое покрытие: 
  • “Простой” тариф
    • Несчастный случай. Любая ситуация, в которой наш питомец оказался пострадавшим.
    • Отравление. Съел что-то за пределами дома или по неизвестным причинам.
    • Заболевание. Нарушение работы внутренних органов питомца, внезапные болезни или инфекция.
    • Телемедицина – клиника “Ветэксперт”.
  • “Оптимальный” тариф – дополнительно риск ГО “перед третьими лицами”, страхование от укуса клеща.
  • “Супер” тариф – дополнительно к тарифу “Оптимальный” – отсутствие франшизы за лечение в ветклинике.
• стоимость программы (приблизительно):
  • “Простой” тариф – 150 – 250 рублей в месяц,
  • “Оптимальный” тариф – 200 – 350 рублей в месяц,
  • “Супер” тариф– 400 – 600 рублей в месяц.

Средняя цена на страхование кошки по максимальному тарифу будет составлять около 400 рублей*12 месяцев = 4 800 рублей в год, а собаки – 600 рублей * 12 месяцев = 7 200 рублей в год.

То есть цены примерно близкие к “СберСтрахованию”. Однако явные преимущества при близких ценах – ежемесячная “подписка”, отсутствие франшизы в тарифе “Супер” при обращении в ветклинику и отсутствие лимита на одно событие, как в “СберСтраховании” – 25 000 рублей (надеемся, что это так, поскольку иной информации мы не нашли).

Мы позвонили по бесплатному номеру “Манго” и нам объяснили, где найти документацию – в разделе “Раскрытие информации” внизу страницы. Правила страхования по домашним питомцам СК “Манго” доступны по ссылке. Однако полного понимания картины данный документ не дает. Описание продукта есть только на сайте, а полис появляется в личном кабинете (ЛК) клиента, скорее всего, после оплаты.”

Какое покрытие полиса страхования кошек и собак в “Манго Иншуринг”

• подробно в пункте 4.3.1 правил (очень похожие на “СберСтрахование”, возможно, типовые).
  Повреждение застрахованного животного в результате одного из перечисленных ниже событий или в результате их сочетания/совокупности.
  • Заболевания – нарушения нормальной жизнедеятельности организма животного, обусловленного функциональными и морфологическими изменениями, возникающее в ответ на действие патогенных факторов. К заболеваниям могут относиться:
    • Инфекционное заболевание–заболевание, вызываемое проникновением в организм патогенных (болезнетворных) микроорганизмов (включая грибки), способных передаваться от зараженного животного к здоровому.
    • Инвазионное заболевание – заболевание, возбудителями которого являются живые (животные) организмы, такие как простейшие, клещи, гельминты, членистоногие и другие паразиты.
    • Эпизоотия – широкое распространение заразной (инфекционной или инвазионной) болезни животных, значительно превышающее уровень обычной (спорадической) заболеваемости, характерной для данной территории. Факт начала эпизоотии устанавливается распоряжением уполномоченных органов.
    • Острое неинфекционное заболевание – это внезапно возникшее и стремительно развивающееся незаразное заболевание без участия патогенных микроорганизмов, вирусов и т.п. факторов.
  • Отравление – расстройство жизнедеятельности организма животного, возникшее вследствие попадания в организм яда или токсина.
  • Травмы – нарушения анатомической целостности или физиологических функций органов и тканей животного, возникающее в результате внешнего воздействия. В зависимости от вида повреждающего фактора различают механические (ушибы, переломы и т.п.), термические (ожоги, обморожения), химические травмы, баротравмы (под действием резких изменений атмосферного давления), электротравмы и так далее, а также комбинированные травмы.
  • Укус клеща – расстройства жизнедеятельности организма животного (включая повреждение кожных покровов), возникшее вследствие укуса клеща, включая пироплазмоз собак или бабезиоз собак и вызванные им осложнения— сезонное заболевание собак, вызываемое простейшими кровепаразитами из рода Babesia, переносчиками которых являются иксодовые клещи.
  • Договор страхования может быть заключен на случай наступления всех событий (их совокупности), в любом их сочетании или по отдельным из них.

Что не покрывает страховка по домашним питомцам от СК “Манго”

• Плановые осмотры у ветеринара, ведение беременностей и роды, лечение бесплодия, груминг и стоматологию, стерилизацию (за исключением случаев, когда она была показана животному в результате болезни или травмы), а также лечение злокачественных опухолей, хронических, породных и наследственных заболеваний.Также в страховку не входят плановые прививки и препараты для плановой обработки от паразитов и клещей.
• Подробно по исключениям в пункте 10.10 правил: не является страховым случаем, и страховщик имеет право отказать в страховой выплате:
  • в связи с получением застрахованным животным травматического повреждения или иного расстройства здоровья, наступившего в результате совершения страхователем умышленного действия, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
  • в случае повреждения застрахованного животного, возникшего до начала периода страхования по договору страхования;
  • в части покрытия расходов на оказание ветеринарной или иной помощи, которые не связаны со страховым случаем или расходы, которые не подтверждены документально;
  • в части покрытия расходов, возмещение которых не предусмотрено настоящими правилами и/или договором страхования;
  • обращение за ветеринарной помощью и иными услугами вне срока действия договора страхования;
  • обращение за ветеринарной помощью и иными услугами в учреждение, не согласованное со страховщиком;
  • обращение за ветеринарной помощью и иными услугами по основаниям иным, чем предусмотрено в разделе 4 настоящих правил (то есть исключаются случаи, которые не входят в покрытие);
  • если иного не установлено договором страхования. Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай произошел вследствие:
    • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
    • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
    • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
    • конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В целом исключения обычные для такого вида продуктов.

Как работает полис страхования кошек и собак от “Манго Страхование”

Есть понятная картинка на сайте

Для получения денег достаточно отправить фото чеков из ветклиники в чат  “Манго”  и, согласно информации, после согласования с оператором производится выплата. Полис находится в ЛК клиента, и его не обязательно иметь при себе.

Данная информация указана на сайте, однако,  как мы писали выше, документов, кроме правил страхования и таблицы по расчету тарифа, в открытом доступе мы не нашли. Исходя из этого пока можно опираться только на

• отзывы на сайте,
• комментарии в интернете (в том числе и на ресурсах по типу banki.ru)
• и свой здравый смысл.

Если прочитать правила, то отказы предусмотрены, и на все есть свои сроки, как и положено.

Кстати, с расчетом по выплате, направленным клиенту от СК “Манго”, у вас есть возможность не согласиться в течение 2-х рабочих дней – пункт 10.7.

Оценка продукта “Манго”  по версии calmins.com

В целом получился неплохой продукт – “улучшенная версия” от “СберСтрахования”, при этом даже условия и правила страхования похожи.

Плюсы:

• удобство оформления и месячная подписка,
• ответы на многие вопросы прямо на сайте перед оформлением,
• возможность исключить франшизу при приеме в ветклинике,
• нет (не нашли) лимитов на одно событие.

Можно сказать, что супер скорость по выплатам – это плюс, но это в правилах нигде не прописано, и можно верить по отзывам. Однако по правилам страхования сроки гораздо выше, чем 45 минут, а значит, при увеличении потока  все может поменяться. Пока это “штучный” товар.

Минус – высокий тариф у СК “Манго”, близкий к” СберСтрахованию”.

Также из недостатков:

• возраст животного до 7 лет (у “СберСтрахования” до 8 лет),
• не нашли информацию по лимитам на страховой случай (возможно, их и нет),
• нет проекта полиса и правил по продукту в доступности на сайте. Это явный минус перед “СберСтрахованием”,
• нет четкого понимания (из информации на сайте), будет ли покрываться лечение в клинике (в”СберСтраховании” – 1 день стационара входит в страховку).

Исходя из этого, мы повышаем оценку в сравнении с Контрольной закупкой с 3/5  до 4/5.

До “пятерки” не хватило:

• более высокой страховой суммы, или дифференциации для отдельных пород собак и кошек,
• более низкого тарифа (существующий тариф около 10% – плюс-минус в год)
• опциональной возможности плановых прививок,
• четкости в изложении информации и полного ее раскрытия до момента оформления полиса.

Хочется сказать, молодцы, что взяли лучшее на рынке и модифицировали (разница в выходе продуктов “СберСтрахование” и СК “Манго” – около полугода), однако продукта на 5 пока не получилось. А жаль.

Также можно заказать сертификат по оценке продукта по версии calmins.com на почту info@calmins.com.

“Ренессанс Страхование”

На сайте самого страховщика такого полиса не нашли, однако на сайте сети зоомагазинов “Бетховен” он есть.

Согласны с мнением NEO-волонтера, что это

“полис, вызывающий большие сомнения у владельцев кошек, ведь гражданская ответственность составляет 83% от всего покрытия”.

Информация по продукту “Бетховен” от “Ренессанс Страхование”

Попробуем упорядочить для вас информацию по данному полису

• объект страхования: кошка или собака,
• возраст домашнего питомца: от 3-х месяцев до 8 лет,
• срок страхования: 1 год,
• территория страхования: РФ,
• оплата: единовременная,
• вступает в силу: с 00 часов 00 минут 15-го дня после оплаты;
• страховая сумма (типовое):
  • тариф 1 – 5 000 рублей лечение в ветклинике, ГО – 30 000 рублей,
  • тариф 2 – 15 000 рублей, ГО – 100 000 рублей,
  • тариф 3 – 30 000 рублей, ГО – 150 000 рублей,
• страховое покрытие: 
  • телемедицина – связь с ветеринаром 24/7,
  • компенсация расходов на лечение травм, укусов клещей и болезней,
  • проведение обследований, операций и содержание в стационаре,
  • проведение анализов, а также выдача лекарственных средств по назначению,
  • сами определяете ветклинику, где проводится лечение,
  • по ГО:
    • компенсация расходов за испорченное имущество третьих лиц,
    • компенсация расходов за ущерб здоровью третьим лицам.
• стоимость программы (приблизительно):
  • тариф 1 – 1500 рублей в месяц,
  • тариф 2 – 3000 рублей в месяц,
  • тариф 3 – 4500 рублей в месяц.

Также отсутствует возможность получения полиса онлайн – мы можем забрать его из магазина лично или же получить при помощи доставки, стоимость которой составляет 300 рублей.

По поводу того, насколько быстро производятся выплаты, информации нет.

Оценка продукта от “Ренессанс Страхование” по версии calmins.com

Провести оценку продукта затруднительно из-за отсутствия полной информации. Если базироваться только на общей информации, можно поставить оценку не 2/5, как оценил NEO-волонтер в Контрольной закупке, а 3/5. Но так как нет полной информации по продукту – 2/5.

При наличие комментариев от “Ренессанс Страхование” и предоставления документации есть возможность повысить оценку до 3/5.

Сравнительная таблица полисов по страхованию собак и кошек от 4-х страховщиков по версии calmins.com

Для вашего удобства мы подготовили небольшую таблицу для более быстрой навигации и использования, в случае необходимости.

Комментарии и мнение редакции

По-нашему мнению, из всех представленных продуктов в статье первой и второй более интересными и понятными являются полисы на 4/5 по версии calmins.com:

• “СберСтрахование”,
• “Манго Иншуринг”.

Можно попробовать застраховаться в СК “Манго”, так как здесь – месячная “подписка”, и вы можете, не тратя деньги за годовой полис, попробовать его в действии. Кроме того, после покупки страховки вы получите вариант полиса и сможете все внимательно изучить и даже поделиться им с нами – мы допишем свои комментарии.

Вы можете заказать нашу детальную экспертизу по существующему продукту, либо мы сможем подготовить вам предложение по выводу вашего нового продукта на рынок. Почта для связи и предложений – info@calmins.com.

Обязательно читайте документы: правила и условия страхования!

Любите своих домашних питомцев и следите за их здоровьем!

Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис

Calmins.com ©

Источники: ingos.ru, sberbank.ru, bethowen.ru, mango.rocks