Страхование собак и кошек – экспертное мнение

Страхование домашних питомцев – экспертное мнение и оценка продуктов

Уже прошло больше месяца с того времени, как на нашем сайте вышли две статьи по страхованию наших домашних любимцев: Доступное страхование: где застраховать кота? и Страховка для собак, есть ли в ней смысл?.

И вот, наконец, мы готовы провести экспертную оценку данных продуктов и обобщить данные от нашего NEO-волонтера.

Данная статья – первая часть экспертного обзора страховок для домашних питомцев. Вторая часть выйдет 11 мая 2021 года.

Страхование собак и кошек - экспертное мнение

Страхование кошек и собак – поревизорим с экспертом страхования

Исходные данные: в данном обзоре мы рассмотрим только четыре страховых продукта от четырех страховщиков, которые ранее мы обсуждали с вами в рубрике #Контрольная закупка.

Содержание статьи

В первой части мы разберем продукты

В продолжении статьи (ссылка будет доступна после публикации) расскажем о продуктах

  • “Манго Страхование”,
  • Группы “Ренессанс Страхование”.

И подготовим итоговую табличку-сравнение продуктов с нашей экспертной оценкой.

“Сразу укажем, что в обзоре не рассматривается процесс урегулирования убытков страховщиками, который будет возможным только при наличии страхового полиса и наступления страхового события. Если у вас или ваших знакомых уже есть такой опыт, пожалуйста, пришлите нам материал, и мы его опубликуем.

Давайте приступим! Поревизорим и проведем экспертизу!

Страхование собаки и кошки - экспертное мнение

“СберСтрахование”

Продукт называется “Питомец под защитой”. Страховка доступна на сайте Сбербанка – приятная “воздушная” картинка, хорошо считывается информация. Клиенту понятно:

  • быстрая скорость оформления – 5 минут, следовательно, доступность онлайн,
  • понятная минимальная цена полиса – 2000 рублей в год, либо 5000 рублей по расширенному пакету,
  • компенсация расходов на лечение (то есть полис по типу ДМС).

Застраховать собаку Сбер

Информация по продукту страхования домашних питомцев от “СберСтрахование”

Рассмотрим более подробно правила страхования, полис. Полис не очень информативен и имеет ссылки на правила. Понравилось, что доступна достаточно понятная и подробная памятка для клиента.

Опции по продукту, которые мы собрали для вас воедино для понимания продукта:

  • объект страхования: кошка или собака,
  • возраст домашнего питомца: от 3-х месяцев до 8 лет,
  • срок страхования: 1 год,
  • территория страхования: РФ,
  • оплата: единовременно,
  • вступает в силу: с 00 часов 00 минут 1-го дня после оплаты;
  • временная франшиза: до 15-ого дня на травмы, укус клеща и заболевание.
  • франшиза: 1000 рублей при обращении в ветклинику.
  • страховая сумма:
    • основная программа: 50 000 рублей , лимит на одно событие – 25 000 рублей
    • дополнительные опции: 10 000 рублей по программе от укуса клеща, 100 000 рублей по ГО;
  • страховое покрытие: 
    • минимальный пакет:
      • страхование от травм животного,
      • удаленные консультации ветеринара;
    • расширенный пакет: 
      • дополнительно – страхование от заболеваний животного;
    • дополнительные опции:
      • защита от укуса клеща – возмещение расходов на удаление клеща и устранение последствий после укуса, 
      • гражданская ответственность (ГО) – возмещение расходов при причинении ущерба имуществу или здоровью третьих лиц. Стоимость опции составляет также  900 рублей, однако страховая сумма в разы больше – 100 000 рублей.
  • стоимость программы:
    • минимальный пакет 2 000 рублей,
    • расширенный пакет 5 000 рублей,
    • дополнительные опции – 900 рублей от укуса клеща, 900 рублей по риску ГО.
  • Важно: вы должны быть владельцем домашнего животного (не понятно, как это доказать, если животное не породистое).

Максимальный пакет страхования кошек и собак от “Сбер” будет стоить 6 800 рублей в год, страховая сумма – 50 000 рублей по основной программе, 100 000 рублей по гражданской ответственности и 10 000 рублей по страхованию АнтиКлещ.

Страховое покрытие

Для понимания, в каком случае вы можете обратиться к памятке.

  • Дистанционные консультации ветеринарного врача без ограничения по количеству таких обращений 24/7: по телефону, в чате или по видеосвязи.
  • Компенсация расходов по итогам обращения в ветеринарную клинику в случае травмы животного в результате несчастного случая или заболевания животного, произошедших в течение срока действия страхования.
  • Травма – нарушение анатомической целостности или физиологических функций органов и тканей животного, возникающее в результате внешнего воздействия.
  • Заболевание – нарушение нормальной жизнедеятельности организма животного, обусловленное функциональными и морфологическими изменениями, возникающее в ответ на действие патогенных факторов.

Но более подробно вы можете найти в пункте 4.3 Правил.

К заболеваниям могут относиться:

  • инфекционное заболевание – заболевание, вызываемое проникновением в организм патогенных (болезнетворных) микроорганизмов (включая грибки), способных передаваться от зараженного животного к здоровому;
  • инвазионное заболевание – заболевание, возбудителями которого являются простейшие, клещи (кроме дополнительного риска), гельминты, членистоногие и другие паразиты;
  • эпизоотия – широкое распространение заразной болезни животных, характерной для данной территории, факт которого устанавливается распоряжением уполномоченных органов;
  • острое неинфекционное заболевание;
  • хроническое заболевание, обострение болезни, проявление симптомов с ухудшением состояния организма, которое со временем может иметь тенденцию к прогрессированию патологии, не излечивается;
  • отравление, травмы, укуса клеща.

Важно!

  • Причинение вреда должно иметь место в течение срока действия страхования.
  • Вред причинен в результате события, носящего внезапный и случайный характер.
  • По ГО – факт причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц должен быть подтвержден судебным решением или имущественной претензией, официально предъявленной застрахованному лицу в соответствии с законодательством РФ.

Все пункты достаточно стандартные и приемлемые.

Возмещение расходов по полису “Питомец под защитой”

Основные положения изложены в памятке и пункте 4.4 Правил.

  • Расходы, возмещаемые  по амбулаторному лечению, включая расходы на ветеринарные услуги, диагностические исследования, дистанционные консультации и лечение на дому, назначенные ветеринарным врачом медикаменты.
  • По лечению в стационаре, включая расходы на ветеринарные услуги, на проведение операций, диагностических исследований, а также по оплате назначенных ветеринаром медикаментов.
  • Оплата назначенных ветеринаром перевязочных средств и средств фиксации.
  • Стоматологическая помощь.
  • Ветеринарные манипуляции при необходимости.

По гражданской ответственности в пункте 4.5:

  • страховщик возмещает убытки в сумме расходов (затрат) на возмещение причиненного ущерба в размере, определенном в соответствии с действующим законодательством РФ, в пределах страховой суммы.
  • Важно отметить, что в возмещение включается смерть третьего лица и лечение в пределах страховой суммы – 100 000 рублей, и даже потеря заработка.

Исключения из покрытия по продукту страхования собак и кошек от “Сбер”

Если сказать обобщенно, это мероприятия, не связанные с обычной жизнедеятельностью животного, которые можно найти в пункте 4.6-4.7 Правил.

  • Любые мероприятия, направленные на диагностику и лечение бесплодия, в том числе при подозрении на бесплодие у животных, а также
  • улучшение репродуктивной функции (фертильности) с целью дальнейшего получения потомства (в т. ч. искусственное оплодотворение), в т. ч. с целью получения дальнейшей прибыли.
  • Услуги, оказываемые после смерти животного, в том числе услуги по утилизации трупа животного (кремация, захоронение и т.п.),
  • по патологоанатомическому исследованию/вскрытию.
  • Профилактические услуги, проведение которых не связано со страховым случаем.
  • Диагностика, лечение, процедуры, пластические операции, проводимые с эстетической или косметической целью, в том числе в стоматологии,
  • или с целью улучшения увеличения рыночной стоимости застрахованного животного, в том числе купирование хвоста, ушей согласно стандартам породы / эстетическим соображениям.
  • Услуги, оказанные в период действия временной франшизы, если она установлена договором страхования.
  • Такие болезни как бешенство, вирус иммунодефицита, злокачественные новообразования, церебральный паралич, энцефалиты (очень-очень важно отметить, поскольку этот вид является разновидностью заболевания, приобретаемого через клеща).

Как работает полис по страхованию домашних питомцев от “СберСтрахование”

Все прекрасно рассказано в памятке на сайте компании, однако проверить в деле, как это работает на самом деле, у нас возможности не было. Это будет тема новой истории.

Рекомендации по продукту от calmins.com

Продукт стоит покупать только по полному пакету рисков, поскольку только он включает организацию и проведение лечения и возмещение расходов. Минимальный пакет – это  фактически страхование от несчастного случая с расширением по “телемедицине”. Возможно, минимальный пакет может быть интересен только в отдаленных уголках страны, где телефонная консультация может помочь и дать совет, что делать дальше. В крупных городах, где доступно ветеринарное лечение, лучше брать пакет “ДМС”.

Что касается укуса клеща, то это будет зависеть от места, где гуляет домашнее животное и эндемичности. Если вы берете животное на дачу – стоит риск включить. Надо отметить, что цена достаточно высокая, поскольку для людей страховка АнтиКлещ стоит в 2-3 раза дешевле при страховой сумме около 100 000 рублей.

Гражданскую ответственность, скорее, стоит страховать для собак, хотя есть примеры и “бойцовских” кошек, которые могут причинить вред третьим лицам.

Итоговое предложение от calmins.com: страховка для кошек – 5 000 рублей, основной расширенный пакет, для собак – 6 800, полный пакет.

Оценка продукта “Питомец под защитой” от “СберСтрахование” по версии calmins.com

Начнем с оценки восприятия и наличия информации в быстром доступе по продукту на сайте “Сбербанка”. По нашему мнению, очень хорошо все размещено, информация в полном доступе. Мы оценим это на отлично.

Наш NEO-волонтер оценил сам продукт комплексно на 4/5 и, мы подтверждаем эту оценку, так как правила, памятка и проект полиса – все есть, информация по продукту достаточно понятна, риски и покрытие хорошие.

Экспертная оценка по страховке СберСтрахование страхование кошек и собак

Однако, на наш взгляд, до твердой пятерки (5) не дотянули, поскольку

  • несколько великовата цена,
  • нет рассрочки (подписки) по полису,
  • страховая сумма при такой цене должна быть около 100 000 рублей,
  • мы бы расширили страховое покрытие.

Доступен сертификат качества по версии calmins.com по продукту “Питомец под защитой” от “СберСтрахование” –  напишите на почту info@calmins.com.

Вы можете заказать нашу детальную экспертизу по существующему продукту, либо мы сможем подготовить для вас предложение по выводу нового продукта на рынок – напишите нам на email  info@calmins.com.

“Ингосстрах”

Информация на сайте компании доступна, но нет такой четкости и получения всей информации на одной странице, как у “Сбера”, где есть и правила, и проект полиса и памятка для клиента. Продукт называется “Ветеринарный врач на связи”.

Из информации создается впечатление, что это чисто “Телемедицина” для домашних питомцев и маршрутизация для лечения. Кроме того, указано, что для расчета страховки нужно знать породу.

Застраховать собаку Ингосстрах

Информация по продукту “Ветеринарный врач на связи”

  • Объект страхования: кошка или собака.
  • Возраст домашнего питомца: от 3-х месяцев до 8 лет.
  • Порода: может быть и породистое и беспородное домашнее животное.
  • Срок страхования: 1 год.
  • Территория страхования: РФ.
  • Оплата: единовременно.
  • Вступает в силу:  сразу после оплаты.
  • Страховая сумма: 150 000 – 400 000 рублей, лимит на одно страховое событие – 15 000 – 40 000 рублей (10% от общей страховой суммы). Страховая сумма зависит от породы собаки или кошки. Под страховым случаем подразумевается острое заболевание питомца или травма до момента выздоровления.
  • Страховое покрытие: 
    • Online консультации, предоставляемые при остром ухудшении состояния животного, обострении его хронического заболевания, травме, несчастном случае и иных обстоятельствах, требующих оказания ветеринарной помощи с 1 дня.
    • Содействие в организации очных консультаций ветеринарных врачей, лабораторных и инструментальных исследований (электрокардиографии, ультразвуковой диагностики, рентгенографии (в том числе магнитно-резонансных исследований), курсовых видов лечения и восстановительного лечения, стоматологического и стационарного лечения, ведения беременности и др.
    • Выезд ветеринарного врача в пределах МКАД и до 10 км от МКАД неограничен в течение первых 14 дней, затем, только 3 выезда на весь срок страхования.
  • Стоимость программы: 1 500 рублей.

Сделан расчет на беспородную кошку в одном из регионов.

Расчет на породистую собаку (можно выбрать) в Москве

Как работает полис по страхованию домашних питомцев от “Ингосстрах”

На сайте указано, как работает продукт и куда звонить. Однако полной информации мы не нашли. Возможно, она будет в полисе после оплаты или до этапа оплаты.

Рекомендации по продукту “Ветеринарный врач на связи” от calmins.com

Продукт имеет право быть, но есть существенный ряд ограничений по рискам, лимитам, объему оказываемой помощи и зоне покрытия. Не удалось найти полной информации по продукту на сайте. Возможно, она появится прямо перед оплатой. На данную страничку можно перейти, когда заполнишь все данные на владельца и домашнего питомца.

На странице  нашли возможность для жителей Москвы заключить договор дистанционно с возможностью вызова ветеринара на дом три раза в пределах МКАД, но информации полной нет ни по полным условиям ни по цене.

Ингосстрах домашние животные

 

Пожалуй, главная рекомендация коллегам – изучить продукт “Сбера”.

Оценка продукта по страхованию кошек и собак от “Ингосстрах” по версии calmins.com

Наш NEO-волонтер оценил продукт на 3/5, однако в части телемедицины мы согласны, возможно, даже на 4/5. Если оценивать комплексно, то продукт достаточно ограниченный, не имеет ГО, низкий лимит на одно событие. Кроме того, без оформления невозможно найти полную информацию. Поэтому мы снижаем оценку до 2/5. Очень непрозрачные условия, и не понятно, как выбрать страховую сумму по страховому событию

Оценка продукта по страхованию кошек и собак от Ингосстрах по версии calmins.com

Если будет обратная связь от компании “Ингосстрах” по данному продукту после публикации – мы обновим статью и добавим комментарии. Но пока только 2/5.

 

Вы можете заказать нашу детальную экспертизу по существующему вашему продукту, или мы сможем подготовить предложение по выводу нового продукта для вашей компании на рынок.

Просто напишите нам на email –   info@calmins.com.

Промежуточные итоги

В первой части нашей статьи мы рассмотрели два продукта по страхованию домашних питомцев “Питомец под защитой” от “Сбербанк Страхование” на сайте “Сбербанка” и “Ветеринарный врач на связи” от компании “Ингосстрах”. Второй продукт представляет по своей сути продукт по типу “телемедицина”, а полис от “Сбер” является комплексным страхованием кошек и собак. Большой минус продукта от СберСтрахование  – высокая цена при низкой страховой сумме, но он имеет широкое покрытие и отсутствуют лимиты выплат на одно событие.

Сравнительную таблицу по 4-м продуктам для кошек и собак вы сможете скачать себе во второй части статьи (которая выйдет 11 мая 2021 года), а также мы в ней подробно рассмотрим продукт от СК “Манго” и “Ренессанс Страхование”.

Обязательно читайте документы, которые идут вместе с полисом страхования, любите своих домашних питомцев и следите за их здоровьем.

Оставайтесь с нами и будьте в курсе!

Статья одобрена by эксперт страхового рынка Лебедев Денис

Calmins.com ©

Источники: ingos.rusberbank.ru, bethowen.rumango.rocks

Пожалуйста оцените статью

67 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
9 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Ольга Маркова
Ольга Маркова
19 дней назад

Может конечно и есть смысл в страховании, но скорее наверно на случай серьезных заболеваний и последствий после них, где требуются серьезные затраты. Телемедицина для животных это вообще не вариант, для людей то не всегда действенно, а уж для животных и подавно, поскольку животным осмотр по любому нужен. А в целом данное страхование имеет мест быть….

Calmins
18 дней назад
Ответить на  Ольга Маркова

Ольга, добрый день! Мы с вами солидарны.

Анастасия
Анастасия
19 дней назад

Никак не пойму, зачем телемедицина для питомцев. Да ещё и как основная часть страхового продукта. Всегда нужны анализы/узи/осмотр..

Calmins
18 дней назад
Ответить на  Анастасия

Анастасия, добрый день! Нам тоже это непонятно, поскольку не помню, чтобы младенцев лечили через телемедицину. Кошки и собаки тоже вам не объяснят без визуального контакта, что с ними. Странный продукт на оценку 2/5 по нашей вресии calmins.com

Наталья
19 дней назад

На мой взгляд страхование животных актуально. Использование полиса, в основном как телемедицину для животных практически невозможно, никто не будет звонить на горячую линию и обсуждать, что делать со своим питомцев в той или иной ситуации. Все побегут в вет клинику. Поэтому в полисе основной акцент должен быть на лечение заболеваний, последствий серьезных заболеваний, восстановительный период, травмы и т д (компенсация за непосредственные услуги в вет клинике), консультации, как правило они и так бесплатные.
Возраст животного, который берется на страхование от 3 месяцев до 8 лет., не согласна, здесь взят средний возраст животного собаки/кошки. А что делать владельцам 10-15 летних питомцев, им не нужна медицинская помощь?
Так же, как доказать, что владелец питомца например Иванов И. если у него не породистая собака/кошка или же питомец без документов – тоже вопрос
В рисках исключения (полис Сбера) указаны бешенство и онкология, ссылаясь на укус клеща. Онкологическое заболевание и бешенство никак не связаны с укусом клеща. При укусе клеща может быть только переплазмоз. Поэтому такие серьёзные заболевания не могут быть в исключениях. По поводу покрытия – я бы увеличила.
Почему не включён риск Спорт. Сейчас это направление очень развито. Проводится много спортивных соревнований между собаками разных пород, создано много секций.
Нет предложений по корпоративному страхованию (структуры/питомники)

Calmins
18 дней назад
Ответить на  Наталья

Наталья, добрый день! Спасибо за ваше экспертное мнение. Мы обязательно учтем. Но суть онлайн продуктов, и для людей, что страховщики изначально исключают старшую группу населения. Если по этой причине всем снижать оценку – даже 3/5 ни у кого не будет. Но на фоне других – у Сбера, хоть на продукт похоже. Хотя и согласны с вами, не идеал. Покрытие низкое, а тариф высокий. Сбер в онлайн идет таким путем – продукты неплохие (хотя мы не знаем как они платят), но тариф драконовский. В данном продукте страховая сумма маленькая.

Lidia
Lidia
18 дней назад

Как продукт само по себе страхование домашних питомцев, на мой взгляд, имеет отличный потенциал. Это как с кормом для тех же питомцев – хозяин может сам сидеть на хлебе и воде, а любимому питомцу будет покупать дорогущий холистик корм с нежной ягнятиной и индейкой) Лично знаю таких хозяев.. А раз здоровье пушистых членов семьи – святое, эдакие хозяева могут сами быть без страховки, а питомца застрахуют непременно)
Про телемедицину плюсую к предыдущим комментаторам. Странный продукт в данном случае..

Кира
Кира
18 дней назад

Страхование домашних животных – идея хорошая. Возможно и будут хозяева для своих питомцев покупать полисы. Хотя мне кажется таких желающих будет не много! Интересно было бы увидеть сборы по такому виду страхования. Возможно я и ошибаюсь. Это что касается страхования домашних животных в принципе. А вот что касается самих страховых продуктов, на мой взгляд они очень и очень далеки от идеала. “Ветеринарный врач на связи” от Ингосстрах вообще очень сомнительный полис. Телемедицина для кошек и собак – по мне, так смешно! Конечно в случае возникновения заболевания, а уж тем более травмы, хозяева побегут в ветклинику, а не будут звонить по телефону и описывать симптомы. Хотя возможно найдутся и такие! Вот выезд ветеринарного врача – это хорошо, но только в пределах МКАД и до 10 км от МКАД, а также неограничен в течение первых 14 дней, затем всего 3 выезда на весь срок страхования. Т.е. может быть интересно только москвичам и жителям ближайшего Подмосковья. А вот что такое содействие в организации лабораторных и инструментальных исследований, курсовых видов лечения и восстановительного лечения, стоматологического и стационарного лечения, ведения беременности и др.? Не понятно. Однозначно нет полной информации!
“Питомец под защитой” от “СберСтрахование” – продукт очень понятный, за что спасибо Сбер страхованию, открытый, но с очень высокой страховой премией и очень низкой страховой суммой! Расширенный пакет хорош, стоит рассматривать только его однозначно, но ещё раз, дороговато! Ещё посоветовала бы (при пересмотре тарифов в целом по продукту) как вариант брать животных старше 8 лет на страхование с повышающим коэффициентом! Жду теперь вторую часть статьи, чтобы ознакомиться с продуктами СК “Манго” и “Ренессанс Страхование”.

Calmins
16 дней назад
Ответить на  Кира

Кира, добрый день! Благодарим за ваш комментарий. Нам тоже не понятно, как провести кошке телемедицину. Ну возможно, это помогает. Но давайте узнаем, а реально телемедицина младенцам помогает? ни осмотра, ни послушать, не пощупать… Это проще посервить в интернете бесплатно. Хотя, если кто-то из экспертов нам напишет обратное – welcome. По возрасту животных согласен, но это похоже на коробочные продукты для людей- не берут на страхование онлайн (зачастую) людей старше 65 лет; Вот вам и 8 лет для животных -риски большие.

You May Also Like
Интервью с экспертом страхового рынка
Читать

Страхование жизни в России 2020: текущая ситуация, прогнозы, вызовы и перспективы

Интервью с экспертом страхового рынка: текущее положение и перспективы развития рынка страхования жизни Наш эксперт – Генеральный директор…