Контрольная закупка: программа от Ренессанс-Жизнь или накопительный счет в банке, что выгоднее?
Программы накопительного страхования жизни за последние 2 года набирают особую популярность. Нужно отметить, что активное развитие в период пандемии получило не только банковское направление, где зачастую клиент просто перекладывает свои средства из вклада или накопительного счета в программу накопительного страхования жизни, но и онлайн направление. Появились новые интересные продукты по НСЖ. Несмотря на определенные правовые коллизии касательно продажи накопительных страховок по жизни в интернете – необходима идентификация клиента (чаще через Госуслуги) – данный тип страховых покупок набирает все большие обороты.
Как работает Ценный Актив Смарт от Ренессанс Жизнь
В сегодняшней Контрольной закупке, мы решили рассмотреть один из представленных продуктов на страхом онлайн-рынке России от компании ООО “Ренессанс-Жизнь” (далее Ренессанс-Жизнь), входящей в Группу Ренессанс Страхование, которая недавно вышла на IPO. Страховка, которую мы будем рассматривать, называется: “Ценный Актив Смарт”, компания предоставляет возможность оформить ее онлайн. Это не совсем продукт по страхованию жизни, а больше вариант накопления. Поэтому корректнее будет сравнить его со вкладом или накопительным счетом в банке.
Переходя по ссылке продукта, мы сразу же узнаем, что программа предлагает за 3 месяца заработать примерно 11% годовых в рублях.
Единовременный взнос предусмотрен в размере от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей. Кликаем “Купить онлайн” и начинаем Контрольную закупку. Сервис предлагает выбрать условия страховки.
Мы определились с суммой взноса – 100 000 рублей, срок 3 месяца неизменный. Расчетный размер выплаты через 3 месяца составит 102,75 тыс. рублей. Нажимаем “Оформить”. Переходим к Шагу 1: “Выбор параметров”, где еще раз подтверждаем сумму по договору, после чего можно сразу же скачать образец полиса. Ниже при желании можно ввести промокод (у нас его, к сожалению, нет). Далее необходимо ввести ФИО и контактные данные.
Переходим на страницу Согласия по обработке персональных данных.
Ниже расположено пользовательское соглашение, которое мы также подписываем “галочкой”. После переходим на следующую страницу и заполняем необходимую информацию: ФИО, паспортные данные, которые сервис предлагает автоматически отсканировать с паспорта. Вариант самостоятельного заполнения отсутствует. Паспортные данные распознались прекрасно (с PDF формата), а вручную пришлось вводить только регистрацию.
Можно добавить до 4-х выгодоприобретателей по договору.
В момент оформления (через 10 минут) позвонил специалист из Ренессанс Жизни и провел консультацию. Пояснил информацию по страховым рискам: смерть по любой причине – выплата страховой суммы, а смерть в результате ДТП – плюс 10% к страховой сумме, то есть в нашем случае это порядка 115 тыс. рублей. Также консультант спросил, необходима ли помощь, но мы отказались, поскольку информация на сайте достаточно полная и доступная для понимания.
И последний шаг перед оплатой – нужно подтвердить, что страхователь (тот кто страхует) не является иностранным лицом, публичным должностным лицом и не является налоговым резидентом США и других иностранных государств.
Мы ставим везде “галочки”, нажимаем “Продолжить” и переходим к идентификации. Она двойная – по смс и электронной почте.
Необходимо отметить, что с кодом идентификации на email пришел уже готовый образец Полиса, Памятка и Правила по договору. Это реально круто.
Покупать продукт мы пока не стали – взяли тайм-аут подумать. Но в целом программа Ценный Актив Смарт как вариант накопления понравилась, тем более она оказалась с небольшими “плюшками” в виде рисковой составляющей.
Страховка по жизни (Ценный Актив Смарт) или вклад, что выгоднее?
Мы решили сделать для вас небольшую таблицу для того, чтобы вы могли наглядно убедиться в том, что продукты по короткому накоплению денежных средств через страховку иногда более выгодны, чем депозиты и накопительные счета в банках.
Хотя продукт и короткий, но у него есть свои преимущества. Не нужно переживать за большой срок, но при этом заработать немного больше денег, чем просто на счетах в банках. Да и защита однозначно лучше, чем при торговле на бирже, где молодые инвесторы (90% “горе-инвесторов”) часто остаются без своих сбережений.
Оценка продукта Ценный Актив Смарт от Ренессанс Жизнь по версии calmins.com
Необходимо отметить, что продукт оказался достаточно простым для понимания и удобным в оформлении. Поддержка со стороны компании по продукту оказалась на высоте, поскольку сотрудник из Ренессанс Жизнь перезвонил прямо в момент оформления. Однако стоит уточнить, что это было в рабочее время.
Если говорить о плюсах продукта – он получился выгоднее не только вклада, но и самого выгодного накопительного счета в банке. Реальная доходность даже без страховой защиты получилась более 10% (без учета “процент на процент”).
Более того, доход на депозиты облагается налогом 13%, а страховка по жизни нет.
Сам продукт не защищен в АСВ (по страхованию вкладов), и это существенный минус. Однако с учетом того, что компания имеет иностранных участников и вышла недавно на IPO, можно с уверенностью сказать, что за три месяца вряд ли что-то произойдет. Хотя гарантий таких, безусловно, нет.
Если говорить о данном продукте как об аналоге депозита – ставим 4/5 (нет гарантий), по доходности – 5/5, а по страхованию – 3/5. Поэтому итоговая оценка по продукту – 4/5.
NEO-волонтер Анна Ч.
Честный mystery-shopping по страховым продуктам в постоянной рубрике Контрольная закупка на информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com – Обдуманное страхование!
Источники: renlife.ru
Добрый, уважаемая редакция. Привлекательно нарисали про НСЖ, захотелось пойти и оформить, а то я все таки за традиционный депозит пока что.
Модеь не высокий доход, но гарантированный и ещё страховка от асв делает свое дело!
Да это не совсем нсж. Это больше на вклад незастрахованный похоже. Но ставка привлекает.
Добрый день, уважаемый Calmins. Обзор очень подробный и качественный. Меня продукты НСЖ все же смущают количеством рисков и их распределением по разным страховым.
Мне кажется, что продукт не доработан в плане конкретизации рисков, особенно смерти – по любой причине или только естественная. Во это важный вопрос, требующий проработки.
Хорошая статья, но у большинства все таки депозиты традиционно.
Прежде чем страховаться почитайте отзывы обманутых страхователей, начиная с клиентов ” самого” сбера. Ознакомьтесь с таким явлением как мисселинг. И если все-таки решитесь, будьте крайне осторожны, бдительны, не доверяйте на слово никому. Это говорит вам человек по сути обкраденный сбером. И нас таких немало.
Сейчас смарт не 11% годовых, а все 13%. Мы вообще успели в марте на 25% годовых. Вчера получили выплату. Программа рабочая. Но все же 3 месяца маловато для нас. Хотелось бы хотя бы на полгода иметь возможность так вложиться, больше бы денег заработали.