Страхование детей от несчастных случаев: большой разбор. Часть 1

Контрольная закупка: где найти защиту от несчастного случая для ребенка?

Мы уже писали две статьи по поводу страхования детей от несчастных случаев (Страхование детей и подростков и Страхование детей на летний период) и решили, что теперь необходимо провести большой разбор продуктов страхования от несчастных случаев сразу 10 страховых компаний, подвести итоги и составить таблицу по всем полисам, которые получится обнаружить.

Разбор будет разделен на 2 части, так как информации очень много, и если поместить ее сразу в одном месте, то получится полная неразбериха. В первой части мы разберем 5 компаний и подведем по ним итоги, в то время как вторая послужит заключающей. В ней будет находиться таблица со стоимостью, рисками и прочей информацией по всем страховым предложениям.

Автор статьи Calmins: Даниил М.
Автор: Даниил М.

Для начала вспомним, что такое страхование от несчастного случая, или проще говоря – НС. Это определенный вид защиты, который позволит пострадавшему получить выплаты в случае различного рода травм, произошедших по случайному стечению обстоятельств, смерти, получения инвалидности и прочего.

У нас есть 2 условия, при помощи которых мы будем ориентироваться и разбирать полисы:

  1. Мы должны провести расчет стоимости для ребенка, который занимается спортом;
  2. Второй расчет стоимости для ребенка, который не занимается спортом.

Давайте перейдем к списку страховых компаний. В поисковой системе Яндекс по запросу «Страхование от несчастного случая» мы нашли указанные ниже страховые компании. Те, что шли в выдаче поисковика перед ними, мы уже разбирали, либо же они были с пометкой «Реклама».

  1. Русский Стандарт Страхование;
  2. Совкомбанк Страхование;
  3. СМП Страхование;
  4. Аско Страхование;
  5. Зетта.

Каким образом мы будем определять качество продукта:

  1. Самое важное узнать, есть ли у страховой компании полис для защиты ребенка. Хорошим бонусом будет наличие полиса для всей семьи;
  2. Существует ли возможность онлайн оформления. Оставить заявку или позвонить по указанному номеру – не считается, только онлайн покупка и получение полиса;
  3. Стоимость полиса;
  4. Срок страхования;
  5. Есть ли на сайте доступ к дополнительным документам. Их наличие в личном кабинете – не считается, только на странице полиса;
  6. Сумма страховых выплат, можно ли их настраивать или выбрать определенную программу;
  7. Есть ли перечень исключений из программы, насколько просто его найти.

Только соблюдая эти правила мы сможем понять, насколько качественный продукт предлагает нам та или иная страховая компания.

Еще одним не менее важным фактором является качество сайта страховой компании. Бывает такое, что на ресурсе просто невозможно найти ту или иную информацию за счет ужасного оформления, неправильного расположения блоков или вовсе отсутствия мобильной версии сайта. Об этом всем мы обязательно вам сообщим при обнаружении.

Для более точного определения выберем травму – перелом большеберцовой кости. В дальнейшем мы будем обращаться к таблицам выплат, которые указывают страховые компании и искать там именно такую травму. Страховую сумму для удобства составления общей таблицы мы также подберем максимально доступную – 300 000 рублей (+- 100 000).

Настало время рассмотреть доступные предложения.

1. АО «Русский Стандарт Страхование»

Первая страховая, которую нам выдал поисковик (не считая ранее рассмотренные), была Русский Стандарт Страхование.

Русский Стандарт

Сразу стоит отметить, что сайт работает очень плавно и встречает нас приятным оформлением. Кроме того, имеется отличная мобильная версия и приложение, которое вы можете скачать в Google Play.

Помимо правильно подобранной картинки мы сразу видим некоторые преимущества полиса – денежная помощь при наступлении несчастного случая, возможность страхования сразу 6 человек в одном полисе, минимальное количество необходимых для оформления документов.

Что еще предлагает полис:       

  • Действие страхового полиса распространяется на весь мир и на все время срока 24/7;
  • Максимальное покрытие – позволяет получить защиту при занятиях любительским и профессиональным спортом;
  • Возраст – возможность застраховать человека в возрасте до 70 лет включительно.

Пролистав ниже мы видим готовые варианты полиса, которые предлагает страховая компания. Тут мы можем выбрать, что интересует именно нас – защита для взрослых и детей.

Русский Стандарт

Сразу стоит отметить, что стоимость полиса для ребенка значительно дешевле, чем для взрослого человека.

Изначально у нас есть 3 тарифа:

  1. Базовый – стоимость составляет 2 500 рублей. Срок действия полиса – 1 год. Позволяет получить выплаты при получении травмы, хирургического вмешательства и получения категории “ребенок-инвалид” по причине наступления несчастного случая. Максимальные страховые выплаты на весь срок страхования – 350 000 рублей;
  2. Стандарт – стоимость полиса составляет 4 500 рублей. Срок действия полиса – 1 год. Дает все преимущества, что и “Базовый” тариф, но имеет повышенные страховые выплаты – 600 000 рублей;
  3. Все включено – стоимость полиса составляет 8 000 рублей. Срок действия полиса – 1 год. Включает в себя все преимущества “Базового” тарифа + выплаты при госпитализации в случае наступления несчастного случая. Максимальная страховая ответственность на весь срок страхования – 600 000 рублей.

Далее мы видим условия программы:

  • Возраст страхователя – 18 лет и старше;
  • Страховые выплаты – процент от страховой суммы, определяемый по таблице. Полная выплата страховой суммы при получении категории «ребенок-инвалид», инвалидности I или II группы, ухода из жизни по причине наступления несчастного случая, террористического воздействия или ДТП (для взрослых);
  • Госпитализация – если длится дольше 15 дней, но не более 90. Выплаты в размере 1/150 от страховой суммы за каждый день пребывания. Действует только в тарифе “Все включено”.

В другой вкладке этого блока мы видим документы, которые позволяют ознакомиться с правилами страхования, изучить тарифные ставки и прочее.

Русский Стандарт

К сожалению, оформить полис онлайн нельзя. Для того, чтобы приобрести полис, вам необходимо оформить его в любом отделении Банка “Русский Стандарт” или же позвонить по указанному номеру – 8 899 700 77 60. Это как раз тот случай, о котором мы упоминали во вступлении к этой статье. Стоит также отметить, что мы можем оставить заявку и получить бесплатную консультацию по полису.

При нажатии на кнопку “Оформить”, которая находится под тарифами, нас перенаправляют на вкладку “Обратная связь”, где мы должны заполнить форму, после чего с нами свяжутся в течение нескольких дней.

Так как на сайте нет калькулятора и возможности оформления полиса онлайн в целом, получается, что мы просто не сможем настроить программу самостоятельно и на выбор у нас есть всего лишь 3 тарифа, которые почти не отличаются друг от друга ничем.

Исключения же приходится искать в “Правилах страхования”. Мы не станем расписывать каждое из них и просто прикрепим необходимый снимок.

Русский Стандарт

Для примера разберем выплату по базовому тарифу при переломе большеберцовой кости. В данном случае она составит 10% от 350 000 рублей, то есть 35 000 рублей.

Таким образом, мы получаем полис, который нельзя настраивать онлайн так, как нам обещали, мы не можем оформить его на всю семью сразу или внести в него несколько человек. По сути, мы вообще не можем его оформить. Мы можем только запомнить предложенные тарифы и отправиться в банк. Точно так же мы не знаем, входят ли в тарифы травмы, полученные при занятиях любительским или профессиональным спортом и изменится ли из-за этого стоимость полиса перед покупкой. Мы должны идти в банк с надеждой на то, что обещанное нам будет присутствовать в одном из предложенных тарифов.

Несмотря на красивое оформление и плавность сайта, качество подачи продукта оставляет желать лучшего. Обобщая все минусы и плюсы можно с уверенностью сказать, что данный продукт заслуживает не выше 2/5.

Два из пяти2. АО «Совкомбанк страхование»

Попав на этот сайт мы сразу видим текст и ничего более. Есть одна кнопка «Заявка на страхование», но неизвестно, чем она может нам помочь.

Совкомбанк страхование

Давайте узнаем, что нам предложит данная страховая компания. Первый абзац на странице рассказывает нам о том, что такое страхование от несчастного случая.

Далее мы видим, от чего защищает полис:

  • Травмы и телесные повреждения;
  • Инвалидность и временная утрата трудоспособности;
  • Смерть.

Преимущества компании:

  • Действие страховки распространяется на весь мир;
  • Доступно страхование для детей, взрослых или всей семьи сразу;
  • Страховые суммы составляют от 30 000 до 30 000 000 рублей, а срок страхования можно выбрать – от 1 дня до 1 года;
  • Договор заключается быстро.

Как только мы изучили всю эту информацию, нам не осталось ничего, кроме как оставить заявку на страхование. Для этого нам потребуется указать: вид страхования из списка, ФИО, город, мобильный номер, почту и какой-то текст (не понятно, о чем речь).

Единственное, что мы можем оформить онлайн, связанное с несчастным случаем, это полис для защиты при поездке по России и другим странам. Он имеет совершенно другие условия и не имеет никакого отношения к тому, что ищем мы. Во всех других случаях мы должны обратиться в офис компании с паспортом.

Все отлично звучит на словах, но на деле, мы получаем просто текст. Нельзя оформить полис онлайн, нет никаких документов, в которых мы можем найти размер выплаты в зависимости от полученной травмы, нет калькулятора, который позволит настроить стоимость полиса и страховые суммы. Есть только небольшая страница с текстом.

Сопоставив между собой все минусы и плюсы ставим оценку – 1/5.

Один из пяти

3. ООО «СМП-Страхование»

Попав на сайт данной страховой компании мы сразу видим стоимость полиса и можем рассчитать ее при разных условиях.

СМП страхование

Для удобства у нас есть специальные кнопки, которые помогут быстрее ориентироваться на сайте. Давайте пойдем по порядку и узнаем, что нам могут предложить.

Преимущества полиса:

  • Полис оформляется онлайн за несколько минут, не нужно заполнять заявление и проходить медицинское обследование;
  • Можно купить в подарок для друзей, родственников, оформить страховку для детей;
  • Продукт предназначен для людей с самыми разными финансовыми возможностями.

Какие риски покрывает полис:

  • Смерть или травма, наступившие вследствие несчастного случая;
  • Получение инвалидности I или II группы после подтверждения МСЭ;
  • Хирургическое вмешательство, амбулаторное и стационарное лечение;
  • Заболевание, полученное инфекционным путем или после укуса паразита (определяется при помощи специальной таблице перечня болезней).

Инструкция по получению выплаты:

  1. В первые 35 календарных дней после наступления несчастного случая, вы должны обратиться в страховую компанию любым из указанных способов: по телефону, электронной почте или факсом;
  2. Подтвердить происшествие соответствующими документами, отправив их в главный офис компании в Москве или по месту жительства в следующих городах: Санкт-Петербуг, Казань, Челябинск, Краснодар, Уфа;
  3. Ожидать ответ.

Требования к оформлению:

  • Возраст страхователя – от 18 до 70 лет;
  • Паспорт или иной документ, подтверждающий личность.

Общая информация о полисе:

  • Срок страхования – 1 год;
  • Действие полиса – весь мир, 24 часа в сутки;
  • Стоимость полиса – от 750 до 3 000 рублей;
  • Страховые суммы – 125 000, 250 000 и 500 000 рублей.

Полис вступает в силу с 15 календарного дня после оплаты.

Компания предлагает нам 6 тарифов, которые отличаются только видом полиса (детский, взрослый) и страховыми суммами.

СМП страхование

Давайте перейдем к расчёту стоимости для ребенка. При страховой сумме в 250 000 рублей и возрасте 7 лет, стоимость полиса составляет 1750 рублей.

В правилах страхования указано, что занятия спортом на любительском или профессиональном уровне, участие в любых соревнованиях и тренировках являются исключениями из страхования и выплаты за них не выплачиваются.

Полный перечень исключений из страхования прикреплен на снимке ниже.

СМП страхование

В случае перелома большеберцовой или двойного перелома малоберцовой кости мы получим выплату в размере 10% от страховой суммы, то есть, 25 000 рублей.

В целом, очень хороший продукт, присутствует соответствующий документ, на сайте есть все необходимое для того, чтобы оформить полис. Присутствует подробная инструкция о том, как обращаться в страховую компанию после наступления несчастного случая, какие для этого нужны документы.

К сожалению, нет возможности получить выплаты при наступлении несчастного случая во время занятий спортом, что делает полис не таким функциональным и потенциально не нужным для клиента.

Плюсов оказалось больше, чем минусов, однако мы на нашли именно то, что искали. Таким образом, компания заслуживает оценку 3/5

Три из пяти

4. ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ»

Сайт данной страховой компании встречает нас большим количеством текста.

АСКО Страхование

Сильно разбегаются глаза, приходится выискивать нужную информацию. Нам сразу сообщают о том, что полис доступен любому гражданину РФ, а также есть возможность выбора дополнительных опций: Спорт и Экстрим.

Информация о полисе:

  • Действие – весь мир, 24 часа в сутки;
  • Возраст застрахованного – не указан конкретный возраст, но есть информация о том, что полис можно оформить как для взрослых, так и для детей;
  • Срок страхования – 3 месяца или 1 год, в зависимости от выбранного тарифа;
  • Страховые суммы – 30 000, 50 000 или 100 000 рублей.

Предлагаемые тарифы:

  • Спорт – дает защиту на время занятий всеми видами спорта. Исключение: борьба, бокс, восточные единоборства, зимние виды и мотоспорт. Минимальная стоимость полиса – 135 рублей на срок 3 месяца;
  • Эсктрим – позволяет получить защиту на время занятий всеми видами спорта, включая экстремальные. Исключение: мотоспорт. Минимальная стоимость полиса – 195 рублей на срок страхования 3 месяца;
  • Чемпион – предлагает защиту для взрослых и детей на все время пребывания в спортивных секциях, клубах, во время тренировок, соревнований, сборов, а также все время в дороге до места проведения соответствующего мероприятия и обратно.
  • Мой ребенок – возраст от 1 года до 17 лет. Покрывает расходы в случае травмы, полученной в школе, дошкольном учреждении, дома или на улице. Страховая сумма от 20 000 до 200 000 рублей. Выплаты производятся по таблице. Не покрывает занятия спортом. Стоимость полиса от 240 рублей;
  • Мой ребенок Спорт – имеет такие же условия, как и стандартная программа «Мой ребенок», однако защищает и от травм, полученных во время занятий спортом. Страховая сумма от 20 000 до 200 000 рублей. Стоимость полиса от 290 рублей. Выплаты производятся по таблице;
  • Мой ребенок Эсктрим – имеет такие же условия, как и программа «Мой ребенок Спорт», однако защищает и от травм, полученных во время занятий спортом. Страховая сумма от 20 000 до 200 000 рублей. Стоимость полиса от 400 рублей. Выплаты производятся по таблице;
  • Госпитализация – можно выбрать в качестве дополнительной опции к любому из перечисленных тарифов. Страховые выплаты в размере 0,5% от страховой суммы за каждый день пребывания в стационаре (не более 20 дней). Выплаты производятся с 6 дня лечения;
  • Дошколенок – уникальная программа для детей от 1 года до 7 лет. Страховые суммы – 20 000, 30 000 или 50 000 рублей. Стоимость программы от 230 рублей. Выплаты производятся по таблице с первого дня лечения.

Ограничения: для каждого тарифа есть свое ограничение – не более 2-х выплат на срок действия полиса по травме мягких тканей или связок.

В момент оформления полиса мы можем выбрать, занимается ли застрахованный спортом и нужна ли ему защита 24/7. В зависимости от этого изменяется и стоимость продукта.

Таблицу выплат пришлось искать при помощи поиска на сайте, что на самом деле не очень удобно, можно было поместить документ на странице полиса.

Давайте проведем расчет для ребенка 9 лет, который занимается спортом. Срок страхования – 1 год, 24/7. Страховая сумма – 300 000 рублей. В соответствии с Таблицей выплат, за перелом большеберцовой кости мы получим 15% от страховой суммы, то есть 45 000 рублей и еще 45 000 рублей, если после лечения кость не срослась в течение 9 месяцев.

АСКО Страхование

Стоимость полиса в данном случае составляет 3 600 рублей.

Следующий расчет на тех же условиях, но без занятий спортом – стоимость составила 3 000 рублей.

АСКО Страхование

К сожалению, не удалось найти никакой информации об исключениях из страхования.

Подводя итоги хотелось бы сказать, что предложение является достойным. Есть возможность онлайн оформления, можно настроить полис как удобно и на нужный срок. Таким образом, мы получаем хороший продукт, который подойдет как для взрослых, так и для детей. Есть и свои минусы – тяжело искать информацию на сайте, в том числе и документы, некоторая информация и вовсе отсутствует. Объективная оценка – 3/5.

Три из пяти

5. ООО «Зетта Страхование»

У этой страховой компании есть специальная программа для защиты детей от несчастных случаев.

Зетта Страхование

Данная программа распространяется на те случаи, когда ребенок занимается спортом, участвует в соревнованиях и в целом ведет активный образ жизни.

У них нет определенной страницы, посвященной информации о полисе, все приходится искать в калькуляторе.

Информация о застрахованном лице:       

  • Возраст – от 1 года до 17 лет;
  • Страховая сумма – от 30 000 до 300 000 рублей;
  • Соревнования – да/нет. От этого также будет зависеть стоимость полиса;
  • Регион проживания и дата начала действия полиса (с 5 дня после оформления).

Какие риски покрывает страховка:

  • Ожоги/Ушибы/Переломы/Отравление/Повреждение или потеря конечностей;
  • Смерть/Инвалидность;
  • Повреждение внутренних органов;
  • Ухудшение или потеря зрения/слуха;
  • Травматический шок.

Полис действует по всей России 24/7. Срок страхования – 1 год.

Исключения из страхования представлены в «Правилах страхования» в виде огромного количества текста. В целом, совпадают с исключениями других страховых компаний по типу: при наличии ВИЧ-инфекций, наркомании, в случае террористического акта и т. д.

Давайте проведем расчет при переломе большеберцовой кости и узнаем, сколько будет стоить страховка, какую компенсацию мы получим и какие документы нам нужны для оформления. Итак, срок страхования – 1 год, страховая сумма – 300 000 рублей, возраст ребенка – 9 лет. С участием в соревнованиях. В таком случае мы получаем выплату в размере 12% от страховой суммы, то есть – 36 000 рублей. Стоимость полиса же равняется 3 240 рублей и выше, в зависимости от выбранного тарифа.

Зетта Страхование

Если же убрать пометку об участии в соревнованиях, то мы получим стоимость полиса от 2 700 рублей.

В зависимости от того, как часто и каким спортом занимается наш ребенок, мы можем выбрать 1 из 3 тарифов:

  • Спорт 1 – Допускается занятие спортом: теннис, тяжелая атлетика, легкая атлетика, аэробика, гимнастика (в т. ч. художественная, спортивная), плавание, водное поло, спортивные танцы, картинг, фигурное катание, пятиборье, пейнтбол, стрельба, яхтенный спорт, парус, гребля, каякинг, беговые лыжи, коньки, роликовые коньки, велосипедный спорт, иные виды спорта, не перечисленные в группах 2 и 3. Стоимость полиса – 3 240 рублей;
  • Спорт 2 – Допускается занятие спортом (в дополнение к видам спорта, указанным в группе 1): каратэ (за исключением ашихара-каратэ, кеоку-синкай), айкидо, ушу, вин-чун, джиу-джитсу и аналогичные виды борьбы и единоборств, футбол / хоккей / баскетбол / волейбол (организованные команды в спортивных секциях и школах), американский футбол, гандбол, бейсбол, зимние виды спорта (за исключением фристайла, беговых лыж, коньков), скейтборд, виндсерфинг, водные лыжи, кайтсерфинг, паркур, силовой экстрим. Стоимость полиса – 4050 рублей;
  • Спорт 3 – Допускается занятие спортом (в дополнение к видам спорта, указанным в группе 1 и 2): авто- мотоспорт, любые виды конного спорта, единоборства и боевые искусства (бокс, тайский бокс, кикбоксинг и все их разновидности, самбо / рукопашный бой, ашихара-каратэ, кеоку-синкай, таэквондо, кудо), альпинизм, скалолазание, подъем на высокие здания и сооружения, горный туризм (в т. ч. с использованием различных приспособлений и средств транспорта), фристайл, участие в охоте с применением любого вида оружия, воздушные виды спорта (включая полеты, а также прыжки с возвышенностей, высоких сооружений или летательных аппаратов), подводное плавание, сплав, гонки на скоростных средствах водного транспорта (гидроциклы, скутера и т.д.), каньонинг. Стоимость полиса – 6 750 рублей.

Что потребуется для оформления:

  • ФИО страхователя и застрахованного;
  • Дата рождения страхователя и застрахованного;
  • Серия и номер паспорта;
  • Адрес регистрации;
  • Контактные данные – электронная почта, номер телефона.

Сразу после этого мы можем приступать к оплате полиса. Получим мы его по электронной почте в течение часа после оплаты.

В общем и целом – отличный продукт, все документы находятся прямо под кнопкой оплаты, на сайте нет ничего лишнего, имеется мобильная версия. Компания значительно выделяется среди того, что мы видели в этом обзоре, именно поэтому она заслуживает оценку – 4/5

Четыре из пяти

Подведение итогов

Как мы уже говорили, это только первая часть полноценного разбора страховых компаний. Вторая часть, в которую мы добавим обобщаю таблицу, выйдет уже совсем скоро и вы сможете еще проще ориентироваться среди огромного количества предложений.

Говоря объективно, каждый полис хорош по-своему. Где-то предложения лучше, где-то есть уникальные варианты, а где-то и вовсе нет онлайн оформления. Получается, что почти у всех полисов есть как свои минусы, так и плюсы.

Сами сайты показали себя хорошо, каждый из рассмотренных вариантов имел мобильную версию, что делает их использование значительно удобнее. Некоторые страховые компании даже имеют собственное мобильное приложение, что в наше время, как ни странно, все еще редкость.

К сожалению, как мы уже говорили, не все полисы имеют возможность онлайн оформления. Это огромный минус, который не просто отпугивает клиента, но и может отнять у него уйму времени на изучение продукта и посещение офиса. При этом, еще неизвестно, станет ли клиент приобретать страховку, так как на некоторых сайтах указана не вся информация.

Данная статья носит исключительно ознакомительный характер, она поможет вам узнать подробнее о предложениях страховых компаний, сэкономить время и решить, что нравится больше именно вам. Описанное выше является сугубо личным мнением автора и может кардинально отличаться от того, что думаете по поводу того или иного полиса вы.

 

Выбирайте с умом, не бойтесь страхования и будьте здоровы!

Ознакомиться с другими нашими контрольными закупками по различным продуктам и сайтам страховщиков можно при помощи следующих ссылок:

Оставайтесь с нами – все самое интересное из мира страхования на нашем портале Calmins.com!

NEO-волонтер D2

Calmins.com ©

Источники: zettains.ru, acko.ru, smpins.ru, sovcomins.ru, rsins.ru

0 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like
Контрольная закупка calmins
Читать

Сайты страховых компаний сегмента «Не жизнь» – насколько они функциональны и качественны?

Контрольная закупка: рассмотрим работу сайтов компаний по страхованию «Не жизни» В рамках Контрольной закупки мы продолжаем рассматривать сайты…