Какая страховка пригодится для поездки на море?

К известной фразе Гоголя «какой русский не любит быстрой езды», можно смело добавить еще одну: какой же русский не мечтает летом о море? Если не дают летний отпуск, то хотя бы взять неделю отгулов, чтобы окунуться в теплые морские воды! В этой статье мы будем исходить именно из таких вводных: один взрослый, 30-летний человек отправляется к морю на неделю.

Проверим, во что ему обойдется финансовая подушка безопасности в такой поездке. Какие опасности ждут нашего путешественника:

• солнечные ожоги;
• ожоги от медуз;
• пищевые отравления;
• травмы;
• обострение хронических заболеваний.

Травмы можно получить, обучаясь катанию на сёрфе или водных лыжах, на любом из водных аттракционов, в попытках преодолеть отбойное течение и еще по многим причинам. Но главная из них – купание в шторм. Если турист приехал всего на неделю, потратив кучу денег и отложив дела, он вряд ли будет сидеть на берегу, когда слегка штормит. И даже когда совсем не слегка. А попрыгать на волнах? А поднырнуть под многотонный вал воды? Бороться с таким поведением бесполезно: риск у россиян в крови.

Когда что-то происходит, думать об опасности поздно. Лучше подумать о ней заранее. Хорошо, если у туриста есть страховка от несчастных случаев, она поможет потом возместить финансовые потери. Но не поможет организовать срочное, доступное и качественное лечение. Этим занимаются специальные сервисные центры, которые расположены по всему миру, включая нашу страну. И обслуживают они тех, у кого есть специальная медицинская страховка для путешествий.

Конечно, полис ОМС внутри страны работает, но он гарантирует экстренную медицинскую помощь и не обеспечивает транспортировку больного домой, лечение и диагностику сверх базовой программы, консультации специалистов вне очереди, возвращение детей пострадавшего домой, компенсацию стоимости дорогих лекарств и другие возникшие потребности.

А главное – добровольная медицинская страховка в поездке силами сервисного центра обеспечивает организацию лечения, и туристу не нужно тратить свое время и нервы на попытки разобраться, как попасть к тому или иному врачу, какое именно лечение ему нужно, как добраться в нужное учреждение или домой в серьезном случае. За него все проблемы решает сервисный медицинский центр. Достаточно сделать один звонок.

Многие, знакомые с принципами ДМС, считают, что это – очень дорогое удовольствие. Так и есть. Страховка на год действительно стоит изрядно, и не каждый может себе ее позволить. Но полис страхования путешественника на неделю или месяц – совсем не дорого по любым меркам, и мы сейчас это докажем на конкретных примерах.

Страхование любителей морского отдыха

Российские туристы по-прежнему едут в Турцию, Эмираты и Египет, но реже – на Лазурный берег, Кубу, Мальдивы и Таиланд. Больше стал поток туристов к морям внутри страны: в Анапу, Геленджик, Сочи, Дагестан, Калининград, на Камчатку. Мало чем от морского отдыха отличается отдых на Байкале или на озерах Карелии, только там еще может укусить клещ.

Многие страховые компании второпях переделали интерфейсы сервисов по оформлению онлайн полисов страхования выезжающих за рубеж – к числу стран добавили Россию, а в правилах изменили несколько фраз о том, что внутренние полисы вступают в силу после пересечения границы региона или после отъезда от постоянного места жительства на 100 километров. И, естественно, что тариф тоже немного отличается для разных стран.

Еще на стоимость полиса влияют некоторые обстоятельства:

• страховая сумма;
• число и возраст застрахованных туристов;
• количество страховых рисков;
• тип отдыха (активный, спокойный, экстремальный).

Большинство страховщиков пошло еще дальше и разработало на базе правил ВЗР «Правила комплексного страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства».

По ним можно застраховать поездку, как к заграничным, так и к внутренним морям. Так же, как и при страховании по правилам выезжающих за рубеж, застраховать по ним можно медицинские и транспортные расходы, и оплату затрат, не связанных с медициной:

• утерю багажа,
• отмену рейса,
• отмену тура по не зависящим от туриста причинам;
• отмену поездки из-за болезни самого застрахованного;
• невыдачу визы

и многое другое.

Примеры страхования недельного тура к морю

Предположим, что наш воображаемый 30-летний мужчина взял неделю отгулов и отправился в Турцию, чтобы окунуться в теплые воды Средиземного моря. Он получил десятки предложений, лучшие из которых мы сейчас рассмотрим:

• дешевле всего обойдется туристическая страховка в ООО «Абсолют Страхование»: полис с покрытием в 30 тысяч долларов на неделю без экстрима обойдется в 238 рублей;
• с максимальным набором опций и на сумму в 100 тысяч долларов в ООО «АльфаСтрахование» страхование путешественника обойдется в 1 232 рубля. Кроме самой дорогой программы предлагает две более дешевых на 35 тысяч долларов: «Эконом» за 549 рублей и классик за 617 рублей;
• страховая компания АО «СК Гайде» предлагает полис с покрытием в 35 тысяч долларов за 251 рубль или 287 рублей в зависимости от числа рисков;
• специализированная компания «OXYGEN», созданная при сервисном центре «Oxygen Assistance», предлагает полисы на 30 тысяч долларов стоимостью 247, 256 и 662 рубля (в зависимости от выбранной программы);
• АО СК «Пари» за страховку в 30 тысяч долларов объявили по разным программам цены в 264 и 313 рублей;
• СПАО «Ингосстрах» предлагает страхование путешественника с покрытием в 40 тысяч долларов за 375 рублей;
• ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» предлагает 3 программы страхования на 30 тысяч долларов: «Промо» – стоимостью 273 рубля, «Оптимум» за 315 рублей и «Премьер» за 375 рублей;
• в ООО СК «Сбербанк Страхование» для путешественников «Минимальная» программа на 35 тысяч долларов обойдется в 729 рублей, программа «Достаточная» на 60 тысяч долларов будет стоить 760 рублей, а программу «Максимальная» на 120 тысяч долларов можно купить за 1 033 рубля.

Из примера видно, что предложения отличаются ценой, страховой суммой и количеством покрываемых рисков. Разберем самое дешевое и самое дорогое предложение.

Полис от ООО «Абсолют Страхование» с покрытием в 30 тысяч долларов за 238 рублей покрывает 13 рисков:

• медицинские расходы с лимитом $30 000;
• вызов врача ($30 000);
• амбулаторное лечение ($30 000);
• стационарное лечение ($30 000);
• медицинскую транспортировку ($30 000);
• репатриацию тела в пределах $15 000;
• экстренную стоматологию на $200;
• оплату срочных сообщений ($50);
• видит родственника к больному ($1 000);
• эвакуацию детей пострадавшего ($1 000);
• лечение ковида, лихорадки Денге, аллергии – по стоимости лечения в пределах $1 000.

Полис с максимальным набором опций с покрытием в 100 тысяч долларов в ООО «АльфаСтрахование» за 1 232 рубля покрывает те же риски, но с большими лимитами ответственности плюс дополнительные риски. Всего программа «Премиум-E» позволяет покрыть расходы, связанные с 21 рисками:

• с медицинскими расходами с лимитом в $100 000;
• вызовом врача (на $100 000);
• амбулаторным лечением ($100 000);
• стационарным лечением ($100 000);
• с медицинской транспортировкой ($100 000);
• репатриацией тела ($10 000);
• экстренной стоматологией – на $200;
• срочными сообщениями ($100);
• эвакуацией детей потерпевшего в пределах $2000;
• с транспортными расходами в пределах $2000;
• утерей документов ($300);
• юридической помощью на $5000;
• со страхованием личного автомобиля на $2000;
• с досрочным возвращением застрахованного ($500);
• с лечением лихорадки Денге;
• лечением аллергии;
• обострением хронического заболевания на $1 500;
• отменой поездки пределах $1 500;
• со страхованием утери багажа в пределах $1 000;
• гражданской ответственностью в пределах $50 000.

Программа страхования «Премиум-E» от ООО «АльфаСтрахование» включает не только медицинские риски, но и почти все возможные опасности не медицинского характера, при этом лимиты ответственности по каждому риску значительно выше, чем в ООО «Абсолют Страхование». По медицинским рискам они превышают значения из дешевой программы более чем в 3 раза.

Не стоит забывать, что онлайн можно купить готовую программу, а в офисе страховой компании или брокера – индивидуально подобранную программу страхования. Например, возвращение детей потерпевшего домой не нужно страховать одинокому туристу; затраты при ДТП не грозят тому, кто не берет машину в аренду или путешествует без автомобиля; человеку со вставной челюстью не грозит зубная боль и так далее. Каждый сам вправе выбирать нужные риски.

Важно отметить, что ни в одну из перечисленных программ не входит оплата поисково-спасательных работ, а они могут оказаться решающими в случае происшествия на воде или в горах. Поэтому при страховании стоит обратить внимание на наличие этого риска. Он включен, например, в программу «Премиум» страхования путешественников Росгосстраха. Кроме того, она включает оплату переводчика и сопровождающего лица, если оно нужно по медицинским показаниям. Было бы хорошо, чтобы страховщик гарантировал круглосуточные онлайн или телефонные консультации с врачами.

В правилах ООО «Абсолют Страхование» (и в любых других) тоже есть дополнительные, не медицинские риски, и, выбирая индивидуальный, а не коробочный продукт, можно составить индивидуальную программу страхования на время поездки к морю. Полисы для страхования путешественника к внутренним морям обойдется не дороже, чем полис для путешествия в Турцию.

Для российских туристов важно, входит ли в полис ответственность страховщика за травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения. По правилам – нет. Но почти из любых правил можно сделать исключение, кроме случаев императивного запрета: «нельзя ни при каких условиях». Если такого запрета нет, в полис или договор страхования можно за дополнительную плату внести оговорку «в том числе, в состоянии алкогольного опьянения».

Некоторые компании ни в коем случае не оплачивают расходы по происшествиям в состоянии алкогольного опьянения, а некоторые – только, если это состояние стало причиной происшествия. Например, если турист, выпив бокал вина, возвращался в гостиницу, и ему на голову упал кирпич, то большинство страховщиков оплатят лечение, так как происшествие не состоит в причинно-следственной связи с легким опьянением.

Однозначно происшествия в состоянии алкогольного опьянения страхуются по программе Optima страховой компании ERV. Обычно анализ на алкоголь у пострадавшего никто не берет, а заключение делается на основе оценки врача, который определяет опьянение «на глазок».

Оплата произведенных расходов оплачивается двумя способами:

• перечислением в лечебное учреждение или иные органы, оказавшие услугу;
• компенсацией произведенных расходов застрахованному лицу после возвращения по предъявляемым документам об оплате.

Примеры показали, что полис на время морского отдыха стоит совсем не дорого, но защищает то, что может обойтись в солидные суммы.

Коротко и просто о страховании на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: polis812.ru, polis812.ru, sravni.ru, skyscanner.ru, rgs.ru, ostrovok.ru, ingos.ru, polis812.ru