Начнет ли расти ипотечное страхование в 2022 году?

Снижение ставки по льготной ипотеке до 9%

В марте 2022 года экономика РФ испытала сильнейшее санкционное давление. Чтобы уменьшить негативные последствия, Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 20%. Соответственно выросли ставки по кредитам и ипотеке, по льготным программам ставка была утверждена на уровне 12%. Меры Центробанка оказали должный эффект, смягчили экономический удар, в связи с этим уже в апреле 2022 было принято решение о снижении ключевой ставки до 17%, в ближайшей перспективе ожидается дальнейшее снижение.

Президент России Владимир Путин 25 апреля в качестве меры поддержки строительной отрасли и для обеспечения доступности жилья для граждан предложил продлить действие льготной программы по ипотеке до конца 2022 года, а ставку снизить до 9%. Премьер-министр Михаил Мишустин поручил министерствам разработать все необходимые документы для снижения ставки по льготной ипотеке. Позже Никита Стасишин, замглавы Минстроя сообщил, что с 1 мая 2022 года программа должна заработать.

Предложение президента оказалось очень своевременным, ведь в марте 2022 года было отмечено сокращение выдачи ипотечных кредитов в четыре раза, об этом мы писали ранее на нашем ресурсе. Несмотря на то, что ставка 12% значительно ниже обычной рыночной ставки по ипотеке, для большинства граждан это все равно очень много, тем более учитывая текущую стоимость недвижимости, которая за последний год взлетела до небес. По мнению экспертов, ставка 9% безусловно поддержит рынок, но ожидать всплеска покупательной активности не стоит, ведь реально располагаемые доходы населения падают и граждане испытывают довольно сильное инфляционное давление. Помимо всего прочего, льготная ипотека применима лишь к рынку новостроек и не касается вторичного рынка.

Будет ли льготная ипотека на вторичном рынке в 2022 году?

Между тем, вице-премьер Марат Хуснуллин, который курирует вопросы строительства, в своем интервью РБК отметил, что первоначальный взнос в 2021 году в среднем по стране составил 27%. Это говорит о том, что люди в основном улучшали свои жилищные условия, продавая одну квартиру и покупая взамен квартиру побольше. Таким образом первичный и вторичный рынок тесно связаны, и падение одного рынка неизбежно отразится на другом. Поэтому власти тщательно следят за ситуацией, и в случае необходимости готовы распространить меры льготной поддержки и на вторичный рынок.

Эксперты ожидают рост льготного ипотечного кредитования в 2022 году. По статистике Дом.РФ, за первый квартал 2022 года по льготным программам было куплено на четверть больше квартир, чем в этот период годом ранее.

Какие цены на квартиры сейчас на рынке?

Если рассматривать массовый сегмент в Москве, то на первичном рынке средняя стоимость квартиры, согласно подсчетам аналитиков компании “Метриум”, составила 13,9 млн рублей по итогам 1 квартала 2022 года. Показатель вырос на 8% за квартал. Подорожали все типы жилья: студии выросли в цене на 12,2% до 8,5 млн рублей, однокомнатные квартиры подорожали на 9,2% до 11,8 млн рублей, двухкомнатные квартиры выросли на 6,8% до 16,3 млн рублей, а стоимость трехкомнатных квартир увеличилась на 6,6% до 21,6 млн рублей. Многокомнатная квартира в новостройке подорожала на 8,7% до 28,7 млн рублей.

Средняя цена 1 м² на первичном рынке в Москве (Старая Москва)

Что ждет страхование ипотеки в 2022 году?

Очевидно, ипотечный бум уже пройден. Конечно, по мере снижения ставок по ипотеке (в том числе и льготных) будет некое оживление на рынке. Люди постепенно привыкают к текущим реалиям и ценам. Те, кому надо решать жилищный вопрос, сейчас занимают выжидательную позицию, но рано или поздно начнут покупать недвижимость и брать ипотечные займы. Соответственно, рынок ипотечного страхования будет хоть немного, но расти (по сравнению с первым кварталом 2022 года).

Сколько будет стоить полис страхования ипотеки в 2022 году?

Если рост стоимости недвижимости продолжится, ипотечное страхование тоже подорожает, так как тариф зависит от стоимости жилья. На данный момент сложно давать какие-либо прогнозы: с одной стороны, неизбежное падение спроса в связи со снижением покупательной способности граждан, с другой стороны, удорожание стройматериалов и дефицит рабочей силы. При такой инфляции как сейчас, не стоит рассчитывать на сильное снижение стоимости жилья, особенно в таких регионах как Москва, Санкт-Петербург и крупных городах Краснодарского края. В любом случае, заемщик всегда может выбрать, в какой компании оформить ипотечное страхование. Как правило, банк предлагает на выбор несколько страховых компаний, аккредитованных в данном банке. Стоимость и наполнение страховки может отличаться, некоторые страховщики предлагают опции на выбор, которые помогают регулировать цену полиса и выбирать только те риски, которые больше всего волнуют клиента.

Купить полис страхования ипотеки можно на нашем сайте.

Читайте больше об ипотечном страховании и не только на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com 

NEO-волонтер Анна П.

Calmins.com ©

Источник: BFM, РБК, realty.rbc