Жизнь в кредит – россияне вынуждены брать больше кредитов
За последнее время популярность в покупке каких-либо благ за счет заемных средств стала увеличиваться. Льготные условия, привлекательный процент – все это заставляет отгородиться от осознания переплаты за принцип “здесь и сейчас”, который стал привычным и нормальным для среднестатистического россиянина. Но проблема в том, что отдавать свои «кровные» всегда как-то не хочется.
Откуда появилось так много кредитов, в особенности за прошлый год?
Давайте разберемся…
Наступление пандемии, карантин, сокращение рабочих мест и снижение заработной платы пошатнуло экономику страны. Для ее поддержки ЦБ РФ в июле 2020 года снизил ключевую процентную ставку до исторического минимума – 4,25%. Чем ставка ЦБ ниже, тем дешевле кредиты, которые выдают коммерческие банки. На фоне пандемии и вызванных ею трудных жизненных обстоятельств россияне стали чаще брать кредиты.
При этом, по итогам 2020 года в России было 17,8 млн или 12,1% граждан с доходом ниже прожиточного минимума, сообщил Росстат. Наличие кредитов у россиян в минувшем году выросло до рекордных значений и общая сумма достигла 20 трлн рублей.
Долги увеличились
К началу 2021 года долговая нагрузка россиян по всем видам кредитования выросла до 11,7%, согласно оценке ЦБ. Отметим, что банки зачастую одобряют необеспеченные кредиты. По данным ЦБ, за последний квартал 2020 года было одобрено целых 6% необеспеченных кредитов, по которым заёмщики тратили свыше 80% своего дохода. 5% кредитов было одобрено заемщикам, которые должны тратить свыше 90% своих доходов на погашение обязательств.
Национальное бюро кредитных историй сообщило, что доля просроченных долгов наших сограждан по потребительским кредитам достигла 25% от всего портфеля потребкредитов на 1 апреля 2021 года. Это составляет 1,023 трлн рублей, гласит статистика Банка России. По сравнению с предыдущим годом долги увеличились на 21,5%.
Просрочки по оплате более чем на 90 дней по микрозаймам увеличилась до 30,4%, по автокредитам – до 7,5%, по ипотечному кредитованию до 1,5%.
С октября 2016 года объем просроченной задолженности стал максимальным. На 1 ноября 2016 г. объем просроченной задолженности составил около 1,038 трлн рублей.
На 1 апреля общий объем долгов граждан РФ составил свыше 20,7 трлн рублей перед банками, это на 2,2% больше показателя на 1 марта и на 14,6% больше в годовом выражении.
А по данным бюро кредитных историй “Эквифакс”, в марте 2021 года соотечественники взяли потребкредитов на сумму – 340,6 млрд рублей за месяц, что является рекордным значением. При этом средний размер одного потребительского займа увеличился до 308 тыс. рублей. Общее число одобренных и оформленных нецелевых кредитов в марте 2021 года выросло на 11, 4% за месяц и достигло 1,1 млн займов.
Коллекторы приступают ко взысканию
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) заявила, что российские банки перенаправили коллекторским агентствам просроченные задолженности россиян на общую сумму 582 млрд рублей за 2020 г., что стало рекордным показателем как минимум с 2013 г., то есть с открытия статистики по данному вопросу. В ассоциации коллекторов подчеркнули повышение просроченных кредитов, переданных им банками для дальнейшего взыскания. Их число выросло на 4,9% по сравнению с 2019 г. и составило сумму в 8,4 млн. рублей. Агентское взыскание в прошлом году выросло на 6,8%, а сегмент цессии снизился на 22% до отметки в 236,6 млрд рублей.
Посмотрим на ситуацию с точки зрения страхования
Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) “Об ипотеке (залоге недвижимости)” ипотечное кредитование подлежит обязательному страхованию: жизнь и здоровье заемщика, а затем конструктив. В связи с чем, на страховые компании ложится риск по выплате денежной компенсации банкам, так как 2020 год показал задержку по выплатам по обязательствам, связанным с потерей работы.
Добровольное страхование по потребительским кредитам также подразумевает риск роста страховых выплат в период восстановления экономики после пандемии.
В таком случае, чтобы покрыть убытки, страховые тарифы должны вырасти. Есть почва для размышлений: а потянут ли заемщики еще и страховку с повышенным коэффициентом?
Новости финансов и страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!
Calmins.com ©
Источники: rg.ru, vedomosti.ru , finam.ru
