1 марта 2023 года вступит в силу постановление правительства, которое должно повысить прозрачность взаимодействия кредитных организаций и страховщиков. В начале года наша редакция уже писала о новом проекте постановления. Предполагается, что благодаря ряду правил, установленным в документе, условия по кредитному страхованию для клиентов банка улучшатся.
Новые правила регулируют процесс одобрения финансовыми организациями страховых компаний при предоставлении кредита клиентам. При этом заемщики сами смогут выбирать страховщика для своего кредита. Мера будет действовать в течение шести лет (до 28 февраля 2029 года). Страховые компании выразили поддержку новым правилам, но в то же время в “Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве” (АКРА) высказали опасения, что данные требования несут риски для банков и могут привести к росту стоимости кредита.
Как будет проходить взаимодействие банков, клиентов и страховщиков?
Теперь клиенты при обращении за кредитными средствами вправе самостоятельно выбрать страховую компанию, а также сменить ее уже после получения кредита (без ухудшения условий). Финансовые организации в свою очередь не будут навязывать страховщика, а примут страховой полис любой компании, которую клиент выбрал сам. Но кредитный рейтинг страховой компании должен быть на уровне “А-” и выше. Ориентироваться будут на российские рейтинговые агентства “Эксперт РА”, “АКРА”, “НРА”, “НКР”. Новые правила будут действовать с 1 марта 2023 года по 28 февраля 2029 года (6 лет) – это максимальный срок любого акта с обязательными требованиями.
Согласно новым требованиям банкам будет запрещено давать более низкую ставку или другие льготы при покупке страховки у определенной компании. Но, при этом клиентам будут давать перечень подходящих для оформления страховщиков. Банк сам может установить рейтинг, позволяющий ему одобрить страховую компанию, но не ниже уровня “ВВ-“. Такое требование поможет отсеять страховщиков с уровнем финансовой надежности ниже среднего, одновременно с этим у кредитных организаций остается возможность самостоятельно определять допустимое значение рейтинга.
20 мая 2022 года истекает срок документа, регулирующего взаимодействие кредитных организаций и страховщиков в данный момент. ФАС сообщили, что скоро будет подготовлен подход по оценке соглашений между банками и страховыми компаниями после истечения срока документа. По мнению экспертов, возврата к старой практике не будет. Вероятно, в конце срока в 2029 году будет разработан новый документ.
Как восприняли постановление страховые компании?
Страховое сообщество положительно отозвалось о новых правилах. По мнению Дарьи Зуевой, директора департамента ипотечного страхования “Абсолют Страхование”, перемены назрели давно и внести изменения было необходимо. Процедура аккредитации страховщика у банка, длительная и не прозрачная, теперь сведется к обладанию определенным рейтингом. Но, г-жа Зуева добавила, что в документ следуют включить запрет на размещение данных о “рекомендованных страховых компаниях” и на сокрытие полного списка аккредитованных страховщиков. Более того, ввести запрет на требование разместить депозит в обмен на аккредитацию.
Алексей Чуб, старший вице-президент “Страхового Дома ВСК”, возглавляющий департамент по связям с государственными органами и страховым сообществом, считает, что новые правила помогут развить конкуренцию, а также оптимизируют условия оказания услуг заемщикам.
“Сбербанк страхование жизни” поддержали инициативу Центробанка и ФАС, но высказались, что необходимо внедрить стандарты и минимальные требования по страхованию для потребительского и ипотечного кредитования. По словам Евгения Щекланова, управляющего директора “Сбербанк страхования жизни”, страховое покрытие, которое предлагают компании и список исключений, неоднородны.
Александр Козинов, директор по правовым вопросам “Росгосстрах Жизнь”, считает, что ряд положений, учтенный в новом постановлении, улучшают условия для заемщика. А именно:
- Договор страхования заключается не более, чем на 1 год;
- Возможность сменить страховую компанию;
- Запрет навязывания страховщика из одной группы с банком.
По мнению Александра Агапова, руководителя дирекции имущественного страхования СК “МАКС”, благодаря внесенным правкам, у страховых компаний появится справедливый доступ и возможность предложить оптимальные условия клиентам. До марта 2023 года будет происходить постепенный переход, новые требования будут включаться поэтапно.
Какие минусы у новых правил взаимодействия?
По словам Алексея Бредихина, директора группы рейтингов финансовых институтов “АКРА”, у новых требований есть и минусы. Так, например, новые правки сильно снижают планку кредитоспособности страховых компаний, которые будут предоставлять заемщикам покрытие, не ограниченное банком. Риски для банка вырастут, соответственно это отразится на стоимости кредита для заемщика и приведет к дополнительным расходам. Вероятно, что страховые компании, имеющие низкий рейтинг, будут предлагать более низкие тарифы заемщикам. Спрос на дешевые полисы будет высоким, при этом риски банков увеличатся.
Читайте больше о кредитном страховании и не только на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Анна П.
Calmins.com ©
Источник: Известия
