Полис ОСАГО – один из документов, который обязательно должен быть у водителя. Этого требует не только закон, но и здравый смысл: в случае ДТП страховка покроет ответственность за вред имуществу, здоровью, жизни (в определённых суммах, разумеется). Увы, даже внимательный автолюбитель может нарваться на поддельный полис. Почему это происходит? Как отличить правильную страховку от поддельной? Разбираемся.
Признаки мошенничества
По статистике, от 4 до 10 процентов полисов, находящихся у российских водителей, являются поддельными. Кто-то сознательно идёт на риск и покупает «липу», но большая часть – жертвы мошенников. При поиске вариантов страхования автовладелец либо находит их в реальной жизни, либо попадает на сайт аферистов.
Варианты мошенничества:
- полностью поддельный полис (страховка не заносится в базу данных);
- подделка на основе действительного документа (в базу данных РСА вносятся одни сведения, а на полисе указываются другие).
Как первый, так и второй вариант не предполагает покрытия ответственности в случае ДТП. Вот главные признаки того, что вас собираются обмануть:
- Цена значительно ниже рыночной. Хотя коридор тарифов позволяет компаниям варьировать стоимость страховки, полис всё равно не может быть очень дешёвым.
- Продавец предлагает «комплекс». В одном продукте нельзя совместить ОСАГО, КАСКО, ДМС и другие варианты страхования. Если «агент» предлагает купить нечто подобное, это говорит о мошенничестве.
- При заполнении документа просят использовать VPN. Никто из страховщиков не скрывает свои данные, а безопасность сайтов обеспечивается без «зеркал».
- Оплату просят перевести на карту напрямую либо на номер телефона. Страховщик не может принимать деньги иначе, как с помощью платёжной системы. Иные варианты используют мошенники, чтобы замести следы преступления.
Проверка страховщика и агента
Но даже если все эти признаки отсутствуют, это ещё не значит, что проданный полис не будет поддельным. Как бы банально это ни звучало, перед покупкой нужно проверить и страховщика, и агента. Чтобы защитить себя, необходимо обратить внимание на следующее:
- наличие лицензии у страховой компании (актуальные реестры представлены на сайте Банка России);
- атрибуты принадлежности к страховщику у агента;
- сертификат безопасности у сайта (если используете ПК или ноутбук, нажмите на замочек слева от адресной строки – там будут данные о веб-ресурсе);
- название сайта (мошенники часто переделывают официальные адреса, чтобы ввести в заблуждение).
Особенности поддельного полиса
- Информация не появится на сайте РСА. Продавец обязан в течение 5 дней добавить информацию в систему, после чего она начнёт отображаться на портале.
- Заполнение от руки. Редко, но подобные варианты мошенничества ещё встречаются. Полис может существовать только в напечатанном виде.
- Поддельный бланк. У документа есть уникальный номер, а также разные степени защиты, и многие «шероховатости» можно увидеть невооружённым глазом (например, отсутствие QR-кода).
- При покупке через интернет прислали не электронный полис, а скан обычного. Вероятнее всего, он создан в фотошопе.
Насколько велика проблема?
Парадоксально, но несмотря на относительно низкую стоимость страховки, в России то и дело выявляют целые преступные группы, которые занимаются мошенничеством в данной сфере. Наибольшую опасность представляют те злоумышленники, которые продают документ, практически не отличимый от оригинала. Для подделки используются высококачественные бланки, приём оплаты может вестись разными способами.
Чуть менее опасен банальный «развод», когда после перечисления денег мошенник пропадает. В этом случае потерпевший хотя бы будет знать, что у него нет полиса, и приобретёт действительный документ.
Что будет за езду с поддельным полисом?
Главная проблема, с которой столкнётся владелец – это необходимость выплачивать возмещения в случае аварии по его вине. По общему правилу полис ОСАГО покрывает гражданско-правовую ответственность на крупную сумму. Но при недействительности страховки выплаты придётся проводить самостоятельно.
За использование подложного документа может наступить и уголовная ответственность. Это возможно лишь в том случае, если правоохранители докажут осведомлённость автовладельца о том, что полис – поддельный. По ч.3 ст.327 УК предусмотрено даже лишение свободы – до одного года.
Если же водитель не был осведомлён о недействительности полиса, ему не грозит ни уголовная, ни административная ответственность. Но есть нюанс: избежать неприятных разговоров с правоохранителями всё равно не удастся. Кроме того, если между полисами был годовой разрыв, обнулится индивидуальный КБМ, формирующий большую скидку на документ.
С кого можно взыскать убытки, если продан поддельный полис?
У автовладельца есть лишь два условно позитивных исхода. Во-первых, если мошенников нашли: с них через суд можно требовать как уплаченных денег, так и возмещения убытков. Во-вторых, если поддельный полис продали настоящие агенты страховщика. Опять же, в судебном порядке убытки можно взыскать с компании, которая не уследила за своими сотрудниками. Страховщик в таком случае вправе требовать ущерб в порядке регресса.
Что делать, если купил поддельный полис?
Во-первых, стоит обратиться за помощью в полицию: будет начата проверка, появятся шансы обнаружить мошенника. Поскольку правоохранительные органы подобные обращения не любят, проблемы могут возникнуть даже на этапе приёма заявления. Не забывайте, что по общему правилу необходимо выбирать отделение полиции по месту совершения преступления.
Например, если полис оплачивался в интернете – то по месту совершения действия. Во-вторых, нужно купить нормальный полис ОСАГО, чтобы можно было участвовать в дорожном движении. Наконец, сведения о мошенниках можно направить в страховую компанию, от имени которой они якобы действуют. Юристы организации проведут проверку даже эффективнее, чем сотрудники полиции.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер А1
Calmins.com ©
Источники: renins.ru, cbr.ru, consultant.ru, autonews.ru
