Муниципальное страхование жилья — достойная замена других коммерческих программ или один из вариантов выбора

Слыша по телевизору новость об очередном пожаре или взрыве газа в квартире, многие, сочувствуя пострадавшим, невольно задумываются о защите своей собственности от подобных случаев. Однако предотвратить большинство таких ситуаций не представляется возможным — не всё и не всегда зависит от конкретного человека.

Каждый может лишь позаботиться о страховании своего жилья, и тогда в случае возникновения непредвиденной ситуации возмещение ущерба станет не таким трудным. Подобную услугу оказывают многие компании. Да и продуктов страхования жилья также существует несколько. Один из них — муниципальное страхование.

Что такое муниципальное страхование

Многие, проживающие в Москве, наверняка видели в своей квитанции ЖКХ раздел о добровольном страховании. Однако не каждый может ответить, что и от каких происшествий страхуется, а также в чём особенность продукта.

Услуга представляет муниципальный вариант страхования, и относится к льготной категории продуктов. В случае возникновения какой-либо непредвиденной ситуации, возмещение ущерба будет осуществляться, в том числе и из бюджетных средств. Если застрахованная квартира была полностью уничтожена, то правительство обязано предоставить жильё взамен.

Подобная услуга — дело добровольное. Размер ежемесячного платежа можно увидеть в соответствующей графе квитанции об оплате. Данная программа страхования работает не только в г.Москва, но и других городах.

К объектам такого муниципального страхования относятся:

• любое жилое помещение и все элементы его конструкции, включая межэтажные перекрытия и лоджии;
• детали квартирной отделки;
• расположенные внутри инженерные элементы и коммуникации — водопровод, отопительная и газовая системы, энергообеспечение, вентиляция и канализация.

Соглашение о предоставлении такой услуги заключается на срок не менее 12 месяцев. Процедура оформления может быть упрощена — договор может быть на предъявителя, и заключён с использованием платёжных документов на предоставление услуг ЖКХ. Сделать это можно и лично, обратившись в офис компании.

Обычная процедура работы по муниципальной программе страхования жилья, когда муниципалитет проводит открытый конкурс и выбирает страховую компанию (несколько страховщиков), которые предоставляют данную услугу населению. Муниципальная программа страхования является добровольной, даже при наличии в квитанции за ЖКХ данной строчки по страховой услуге.

Стоимость такого договора, например, в Москве  рассчитывается исходя из  1,96 руб. в месяц за кв. метр. При наступлении страхового случая страховщик должен выплатить 85% ущерба. Остальную часть обязано возместить правительство Москвы.

Страховая стоимость каждого метра жилья составляет 44 тыс. руб. Страхуемый может увеличить эту сумму до 66 тыс. руб. Для этого ему нужно обратиться в офис компании, занимающейся страхованием в его округе. При этом, средняя стоимость квадратного метра жилья  в Москве превышает данную сумму страхования примерно в 4 раза.

Какие риски страхуются

Полис подобного вида страхования предусматривает возмещение ущерба в случае наступления следующих видов рисков:

• пожар — образовавшийся, в том числе за пределами застрахованной квартиры (воздействие дыма, высокой температуры), и проведение мероприятий по его ликвидации;
• взрыв — возмещению подлежат любые случаи, кроме произошедших в результате террористического акта;
• авария любой из систем коммуникаций — водопроводной, отопительной, канализационной и т. д.;
• различные стихийные природные явления — шквалистый ветер и сопровождающие его атмосферные осадки.

Данный договор страхования покрывает риски только собственников жилья, а не вред, нанесенный соседям в результате аварии инженерных систем, пожара и т.д. Страховые случаи, возникшие по неосторожности, данная страховка также не покрывает.

Плюсы и минусы муниципального страхования

• Преимущества муниципальной программы страхования жилья:

  • удобство оформления. Необходимо всего лишь оплатить услуги ЖКХ, в сумму которых включена страховка и всё — жильё застраховано;
  • дешевизна.

• Основные минусы:

  • покрываются страхованием только квартиры;
  • нет полиса и полной программы страхования – нужно дополнительно искать данную информацию;
  • не все знают, платили ли они за страховку или нет, и как следствие, не всегда обращаются за выплатой;
  • минимальное число рисков, ущерб по которым подлежит возмещению;
  • размер страхового возмещения можно назвать довольно небольшим;
  • поскольку это страхование с месячным платежом, необходимо оплачивать данный полис регулярно, и желательно, в одну и ту же дату вместе с квитанцией на квартиру, чтобы не возникало лишних вопросов при возникновении страхового события;
  • домашнее имущество и гражданская ответственность по данной программе не покрываются.

Поэтому многие из нас, кто все же задумывается о страховании своих квартир, встают перед выбором, что предпочесть:

1. заключить муниципальный договор страхования квартиры;
2. предпочесть один из других продуктов коммерческого страхования без муниципального страхования;
3. комбинировать оба эти продукта.

Варианты страховых продуктов страхования квартиры и гражданской ответсвенности (ГО).

В нашей предыдущей статье Квартира: страхование гражданской ответственности, или как избежать неприятностей с соседями мы рассмотрели продукты от страховых компаний, представленных в онлайн линейке страховых продуктов.

В таблице представлены варианты страхования только гражданской ответственности владельцев квартир, которые доступны на сайтах нескольких страховщиков: Ингосстрах, Альфа Страхование и Согласие.

По результатам небольшого анализа,  самое широкое страховое  покрытие дает  компания Ингосстрах. Кроме того,  есть возможность подобрать персональный тариф, добавить дополнительные риски и изменить сумму страхования вне пределов представленного изначально коридора. Страховая компания Согласие предлагает самую низкую стоимость полиса, и также есть возможность прямо на сайте изменить страховую сумму в соответствии с вашими потребностями.

В таблице ниже мы подобрали варианты комплексного страхования не только гражданской ответственности, но также страхование отделки и домашнего имущества.

Максимальная страховая сумма по гражданской ответственности (ГО) в АльфаСтрахование, которая  составляет 300 000 рублей, однако, наравне с компанией Ингосстрах. В страховых компаниях Согласие и ВСК можно подобрать персональный тариф напрямую на сайте. В Сбербанк страхование такая опция отсутствует, и выбирать приходится только из предложенных 3 пакетов услуг с общими страховыми суммами защиты 600 000 руб., 1 400 000 руб. и 2 000 000 руб. (соответственно, страховая сумма по ГО – 150 000 руб., 400 000 руб. и 500 000 руб.)

Также для более удобного подбора страхового полиса можно воспользоваться агрегатором страховок sravni.ru или strahovkaru.ru (виджет для покупки страховых полисов представлен на нашем сайте calmins.com), где можно гибко настроить условия под свои потребности. Сервис также в общих чертах показывает различия между предложениями.

Отдельно стоит обратит внимание на страховку квартиры от страховой компании Манго страхование, которая предоставляет возможность страховать свою квартиру, домашнее имущество и ГО по подписке, то есть на месячной основе. Данный, я бы даже сказал, дружелюбный сервис, мы уже рассмотрели в другой нашей статье Как рассчитать стоимость квартиры в Манго страховании.

Нужна ли муниципальная страховка, стоит ли её комбинировать. Рекомендации редакции Calmins.com:

• Муниципальное страхование не способно «защитить» дорогостоящий ремонт и личное имущество собственников. В зоне её покрытия только квартирные конструкции — стены, потолок, пол и их отделка, а также коммуникации и окна;
• Выплата ущерба по данной программы не выходит за пределы существующих нормативов. Если в результате пожара или затопления пострадают личные вещи и техника, ущерб за них возмещён не будет;
• Для защиты своего жилья от всех возможных форс-мажорных ситуаций и без ограничения по размерам выплат, лучше предпочесть другую отдельную программу страхования;
• Для более бюджетной модели страхования можно выбрать вариант комбинирования, дополнив муниципальную подходящим продуктом коммерческого страхования (страхование отделки, домашнего имущества  и гражданской ответственности).

Calmins.com©

Источники:

vsk.ru, shop.vsk.ru, mos.ru, rbc.ru, absolutins.ru, mango.rocks, sravni.ru, strahovkaru.ru, calmins.com,  ingos.ru, alfastrah.ru, soglasie.ru, ingos.ru, alfastrah.ru, soglasie.ru, sberbankins.ru, shop.vsk.ru, calmins.com.