Цифровой страховой агент – новая ветвь эволюции?
Профессия страхового агента известна уже давно. Если вернуться немного в прошлое, во времена СССР, она была достаточно почетной и высокооплачиваемой профессией в Госстрахе. На эту работу сложно было устроиться, поскольку кроме высокой оплаты она подразумевала еще свободный график работы, что было удобно для женщин, воспитывающих детей.
В советское время культура страхования была на высоте – не хуже, чем сейчас на западе. Основными видами были накопительное страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, обязательное и добровольное страхование домов и добровольное страхование имущества.
Агент прошлого
Много лет обучение страховых агентов начиналось с констатации факта: работа агента – самая легкая из тяжелых и самая тяжелая из легких. И в этом есть своя правда. Чтобы стать хорошим агентом, нужна была высокая стрессоустойчивость, крепкие ноги, нечеловеческое терпение, любовь к людям, огромная эрудиция и обязательно – чувство юмора, позволяющее разрядить напряженную обстановку. Приходили десятки, оставались единицы. Но те, кто оставались, постепенно выходили на высокие доходы.
Быстро начал зарабатывать бывший институтский преподаватель Николай Васильевич, который нашел меткий ответ на главный аргумент клиента: денег нет!
– Денег нет или денег нет совсем?
Если клиент улыбался и оказывалось, что «не совсем», его можно было уговорить. Если «совсем», то его нужно было уговорить, и далее следовал вопрос, на который никто не мог ответить «нет».
– Хотели бы вы, чтобы в трудную минуту, когда особенно нужны деньги, вам помогли?
Да, такие таланты, как Коля Андреев, встречаются нечасто.
Самым трудным в работе агента всегда было найти клиента. Вторым делом – уговорить его застраховаться, третьим – сделать это именно в вашей компании. Чтобы клиент захотел работать именно с ней, агент должен был знать правила и тарифы всех крупнейших страховых компаний и уметь с ходу сравнить объемы ответственности и схемы выплат по различным страховщикам.
При всех означенных данных выигрывал битву за клиента тот, который умел лучше и более аргументированно говорить? Отнюдь нет. Другом будущего страхователя становился тот, кто лучше умел слушать. Если тебе удалось разговорить и выслушать человека, сделать правильные выводы и точно сформулировать предложение – он твой.
Но проблема поиска клиента все равно стояла на первом месте. Именно на этом этапе многие бросали выгодное поприще. Мастерство приходит постепенно, а бесконечное терпение и талант поисковика даны не каждому.
Ситуация кардинально изменилась с появлением IT-технологий. Работа страхового агента вышла на новый уровень и потребовала современных навыков и понимания онлайн процессов.
Создание сайтов и лэндингов
С появлением интернета самые продвинутые агенты начали создавать свои одностраничные сайты. На них коротко описывались услуги для физических и юридических лиц, давалась яркая самопрезентация, помещались отзывы постоянных клиентов об агенте и его компании и контактные данные. На визитках указывался адрес сайта и электронной почты.
Это придавало солидности агенту, но не решало основной проблемы – поиска клиента. Либо нужно было научиться продвигать свой сайт в первые позиции поиска, либо нужно было искать другие пути. Агенты, имеющие свой лэндинг, еще не были полноценными онлайн агентами. Сайт играл скорее рекламную функцию. Для его продвижения агент регистрировался во всех соцсетях, вступал в сообщества и группы, становился участником всех форумов по вопросам страхования. Иногда это срабатывало, но поиск клиента оставался важнейшей проблемой, хотя и поменял формат.
На следующем этапе цифровизации у всех страховых компаний появились сайты. Там уже можно было найти все: лицензии, правила, обзоры. Компания брала не себя тактику продвижения. Те из них, кто дорожил агентской сетью, создавали разделы с фотографиями агентов, их данными и ссылками на их сайты.
Но эта тактика была не выгодна компаниям. Клиенты выбирали себе агента по фотографии – того, кто посимпатичнее. Страховщики быстро поняли, что, если человек зашел на их сайт, он прекрасно может застраховаться от лица фирмы, минуя агента. Это давало компании экономию на комиссионных. Ссылки на агентов постепенно заменили выдачей полисов онлайн.
Агенты начали технически отставать от своих хозяев, которые, правда, иногда позволяли агентам размещать на их страничках программы для автоматического заполнения полисов или калькуляторы.
Профессия страхового агента онлайн
Самые активные агенты и раньше работали на несколько компаний, чтобы у клиента был выбор. С появлением новых технологий такая возможность стала доступна всем желающим.
Процесс объединения усилий многих страховщиков стал возможен после введения ОСАГО. Сначала каждый писал свои программы печати полисов для агентов, которые находились «в поле» с ноутбуками, так как в то время не было Wi-Fi, 4G, мобильных гаджетов и других прелестей цивилизации.
Постепенно у РСА появились базы данных, единое программное обеспечение и механизм сохранения скидок независимо от места страхования. Стандарты ОСАГО позволили объединиться страховщикам в поиске клиентов. Они стали создавать совместные сервисы для клиентов и агентов. Первые заходили туда, чтобы выбрать самого лучшего страховщика и оставляли свои данные, чтобы получить заманчивое предложение, вторые – чтобы найти клиента.
Такие сервисы или платформы становятся все более популярными. Изначально на них можно было только оформить полис ОСАГО (самостоятельно или через агента). Компании в последние годы стали отличаться друг от друга ценой вопроса – РСА открыло «коридор тарифов». Но и страхователи за годы ОСАГО стали грамотными. Для многих из них цена полиса уже не является главной. Для них важна надежность компании, скорость и объем выплат.
В этих вопросах лучше всего ориентируются страховые агенты. Для клиента нет разницы в стоимости полиса, оформленного самостоятельно или через агента. Занятые люди предпочитают второй вариант, чтобы не терять время на анализ ситуации на рынке страхования.
Некоторые интернет платформы предлагают клиентов из базы обратившихся. Некоторые – только свои механизмы оплаты, печати полисов и перевода комиссионных. Одни делятся клиентами бесплатно, другие – за небольшой взнос.
Постепенно многие сервисы стали предоставлять агентам возможность оформлять полисы и договоры и по другим видам страхования. Так постепенно работа агента из оффлайн переходит в онлайн. Этому способствуют современные гаджеты, на которые многие сервисы рассылают информацию о появлении заявок на страхование.
Большинство платформ работает по принципу сетевого маркетинга. Агент может работать один, а может создавать свою подсеть, получая небольшой процент с каждого полиса, оформленного его партнерами.
Наиболее известные сервисы по онлайн страхованию
Сервис «Сравни Лабс» не дает клиентов, нужно приводить своих. Но он предоставляет возможность сравнить тарифы по 12 страховым компаниям, оформить полис ОСАГО или продлить его. Комиссионное вознаграждение агенту достигает 35%, однако это проходит только по Москве и Московской области и по интересным для страховщиков сегментам клиентов.
Платформа «Настоящий электронный полис» дает расширенные возможности. Главное достоинство – программа поддержки агентов. Каждый из них получает примерно 7 клиентов еженедельно. Получается, что работа у агента есть постоянно, а значит – и заработок. Сервис предоставляет работу:
- по ОСАГО,
- КАСКО,
- страхованию имущества,
- страхованию туристов.
С сервисом сотрудничают уже более 2 тысяч агентов. Комиссионные по разным видам колеблются от 30 до 45%.
Агенты могут оформлять полисы от лица 11 основных страховых компаний:
- «Тинькофф»,
- «Ренессанса»,
- «ВСК»,
- «Согласия»,
- «Росгосстраха»,
- «Макса»,
- «РЕСО»,
- «Zetta»,
- «АльфаСтрахования»,
- «Абсолют Страхование»,
- «Ингосстраха».
Список отнюдь не полный и постоянно пополняется.
Сервис INSSMART предлагает работу по страхованию ОСАГО от лица 18 страховых компаний. Это является большим достоинством, так как всегда можно выбрать 2-3 компании, активно работающие в регионе страхования.
Стать цифровым агентом можно перейдя по ссылке.
Бесплатная платформа Polis.online позволяет развивать свой бизнес, в том числе страховой, с нуля. Она позволяет оформлять полисы от лица 18 страховых компаний по нескольким видам страхования:
- ОСАГО,
- КАСКО,
- туристов,
- от несчастного случая,
- от коронавируса.
В ближайшее время появится возможность страховать недвижимость, в том числе для получения ипотеки. Комиссия зависит от вида страхования и выбранной компании. Клиенты не предоставляются.
Сервис YouDo помогает искать клиентов в различных сферах бизнеса, включая страхование. На мобильное устройство устанавливается приложение, после чего на смартфон поступает сообщение, если появился заказ по указанному профилю.
Информационный сервис «ИПОТЕКА Lite» дает возможность оформлять полисы по страхованию:
- ипотеки,
- имущества,
- ОСАГО,
- гражданской ответственности.
В качестве бонуса предоставляется код для размещения калькулятора на сайте агента. Если после расчета оформляется полис, агент получает комиссию по реферальной ссылке.
Платформа X Polis сотрудничает со страховщиками:
- «Росгосстрах»,
- «Ингосстрах»,
- «АльфаСтрахование»,
- «РЕСО-Гарантия»,
- «ВСК».
С ними можно страховать онлайн:
- ОСАГО по всем видам ТС,
- КАСКО (с определенными ограничениями),
- туристов,
- квартиры,
- услуги по медицинскому обслуживанию.
Сервис декларирует даже помощь в организации поступления заявок, но все же рекомендует искать и самим.
Можно упомянуть сервис страхования ОСАГО, несчастного случая, квартиры, дома, туристов онлайн – Pampadu. Постепенно число видов страхования будет расти. Уже сейчас страховой агент может быстро авторизоваться и начать заключать договоры страхования, вовлекая своих друзей и знакомых, а по ОСАГО может даже установить виджет на свой сайт (если он имеется) и начать продажи онлайн.
Об этом сервисе мы уже писали ранее в нашей статье ОСАГО дорожает: цена непрозрачности автогражданки — плюс 5%.
У многих может возникнуть вопрос: почему комиссионное вознаграждение онлайн почти всегда выше обычного? Не является ли это признаком лохотрона? Дело в том, что страховые компании, работая с онлайн агентами, экономят на накладных расходах (создании рабочих мест для агентов и всей сопутствующей инфраструктуры). Работая из дома, агенты могут регистрироваться как самозанятые и платить небольшой налог, тем самым снижая налоговую нагрузку на страховщика. Именно экономическая выгода и позволяет страховым компаниям увеличивать комиссионное вознаграждение.
НЕО-волонтер K2
Комментарии и мнение редакции:
Профессия страхового агента претерпела множество трансформаций – от поиска клиентов “на улице” до полного перехода в онлайн. Это делает ее доступной практически для всех, у кого есть выход в интернет, даже с телефона. Агент может заключить договоры с несколькими страховщиками и выбирать наиболее подходящий вариант по каждому продукту. Однако это оказывается не так просто, как декларируется.
Онлайн агенты выгодны и для страховых компаний, так как позволяют сэкономить на аквизиционных расходах, и направить эти деньги на другие направления бизнеса, однако этот вид развивается пока медленнее, чем требует рынок. Лучший подход по работе с “цифровыми агентами”- со стороны агрегаторов страховок, однако,
- выбор страховок у них ограничен ОСАГО и еще несколькими простыми “коробочными” решениями,
- не всегда можно быть уверенным в том, что данный посредник не фальшивый и вы как агент не подставите своего клиента.
Если вы хотите заключать только договоры ОСАГО и несколько других видов страхования (простые коробочные продукты, по типу страховки для путешественников (ВЗР), страхования от несчастного случая (НС и т.п.), то у вас будет примерно одинаковое комиссионное вознаграждение (КВ), независимо от того, как вы работаете, напрямую или через посредника.
Почему? – спросите вы. Но все очень просто
Страховщики дают более высокое КВ, если агент “обещает” привести значительные объемы бизнеса (что как раз делает агрегатор). В вашем случае получится следующее: вы будете проходить долгую процедуру заполнения анкет, согласования договоров со службой безопасности страховой компании, подписания договора (часто в офисе страховой компании), и после этого вам назначат базовое вознаграждение. При этом, если речь об ОСАГО, – у вас будет только один страховщик. В случае с агрегатором, например, Пампаду и т.д. (далее мы более детально расскажем о некоторых из них), у вас будет выбор из 6-12 страховых компаний. Это удобно.
Рекомендации по выбору страховой компании
В случае, если вы планируете работать и по другим видам страхования, лучше определиться сначала со страховщиков (или несколькими страховыми компаниями), а потом заключать агентские договоры.
Наши рекомендации по выбору страховщика в зависимости от ваших задач и удобства работы с ним мы также озвучим в последующих наших обзорах и статьях в рубрике #ЯАгент.
Уровень вознаграждения
Не всегда на продукты онлайн (как написано выше) вознаграждение выше для страхового агента. Однако плюсов такой деятельности неоспоримо больше: вы можете прямо из дома без личной встречи с работодателем и клиентом уже начать работать и зарабатывать.
С точки зрения уровня вознаграждения страхового агента, в зависимости от формы работы (ИП, самозанятый – СЗ или просто физлицо – ФЛ) максимальное вознаграждение будет у индивидуального предпринимателя, поскольку ИП самостоятельно платит все налоги, и эта форма подразумевает, что, скорее всего, он принесет больше бизнеса страховщику. Хотя это ни всегда правда.
Минимальна ставка КВ будет для агента-физлица, поскольку компания вынуждена дополнительно оплачивать за него все налоги.
Вознаграждение по стандартным “коробочным” продуктам (НС, ВЗР, страхование квартиры, антиклещ и т.д.) чаще составляет 20-40%, по КАСКО – 20-25%, по ОСАГО – 5-35%.
Если у вас остались или появились вопросы – пишите в комментариях под статьей.
Оставайтесь с нами – полезное и интересное, имеющее практическое значение – у нас, на нашем ресурсе – обдуманное страхование!
Calmins.com ©
Источники: sravni-labs.ru, el-polis.ru, inssmart.ru, b2b.polis.online, brodude.ru, saint-petersburg.ru, yandex.ru, youdo.com, bastion-center.ru, ipoteka-lite.ru, moskva.miltor.ru, xpolis.ru, pampadu.ru