По итогам первого квартала 2023 года рынок автострахования в России показал рост, преимущественно за счет обязательного страхования автогражданской ответственности. Также был зафиксирован рост спроса на полис добровольного страхования авто – каско. Об этом рассказал Центральный банк России в опубликованном на официальном сайте “Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков“.
Рынок ОСАГО с января по март 2023 года
Рынок автострахования в России показывает рост. Так, по итогам первого квартала 2023 года, темпы прироста взносов в сегменте ОСАГО достигли 31,6% год к году (+26,7 п.п. за год). При этом объем рынка составил 69 млрд рублей. Сборы по ОСАГО выросли несмотря на снижение числа заключенных договоров. Эксперты связывают это с подорожанием новых автомобилей, а также комплектующих для них. ЦБ обратил внимание, что благодаря расширению тарифного коридора удалось избежать общего подорожания страховки. Страховые компании смогли обеспечить справедливое ценообразование, которое учитывало индивидуальные риски клиента при расчете стоимости полиса. Так, средняя страховая премия по ОСАГО в целом по рынку в первые 3 месяца текущего года составила 8,1 тыс. рублей – это на 32,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако по договорам с физлицами средняя премия оказалась ниже – 7,6 тыс. рублей (+30% год к году).
Объем выплат по ОСАГО с января по март 2023 года вырос на 1%, до 40,9 млрд рублей. Пусть размер возмещения и вырос, однако снизилось число страховых случаев, по которым был урегулирован ущерб. Средняя страховая выплата за указанный период составил 79,3 тыс. рублей – рост более чем на 10 тыс. рублей. Отмечается, что выплаты производились в соответствии с данными о стоимости деталей в ценовых справочниках Российского союза автостраховщиков (РСА). Сведения в этих справочниках обновляются не реже, чем каждые 3 месяца. Последняя версия справочника была опубликована 19 марта 2023 года. Цены в ней оказались на 19,5% выше по сравнению с ценами в предыдущем году. Вместе с этим в марте текущего года они снизились на 6,4% по сравнению с ценами конца 2022 года. Сообщается, что это связано с появлением новых каналов поставок автозапчастей.
Помимо прочего, регулятор отметил, что в первые 3 месяца текущего года в ЦБ поступило 15,1 тыс. обращений, связанных с ОСАГО. Таким образом, их количество выросло на 83% год к году, а доля в структуре обращений в отношении субъектов страхового дела выросла на 8,7 п.п. г/г. В Центробанке также указали, что обоснованными являлось лишь 914 жалоб (6%). Отмечается, что в Банк России поступают массовые шаблонные жалобы на наверное применение КБМ. Без учета этих обращений количество жалоб на тему ОСАГО снизилось на 15% год к году.
Спрос на каско растет
Центробанк заявил, что спрос на страхование автокаско продолжил расти. Эксперты связывают это с интересом населения к программам мини-каско и продуктам с франшизами. Вместе с этим увеличилось количество застрахованных подержанных авто. В результате число заключенных договоров каско выросло на 43,4% год к году по итогам первого квартала 2023 года. Но при этом средняя стоимость полиса снизилась на 21% год к году, до 32,8 тыс. рублей. Суммарно объем взносов составил 58,4 млрд рублей, что на 13,3% больше по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.
Регулятор обратил внимание, что клиентская база в сегменте автокаско расширялась, несмотря на снижение продаж нового транспорта. Количество страхователей увеличилось за счет подержанных авто, которые ранее не покупали такой полис. В конце 2022 года число действующих договоров каско составило 9,5% от числа ТС (+0,7 п.п. по сравнению с концом 2021 года).
Рост объема выплат в сегменте каско по итогам 1 квартала текущего года составил 1,9% год к году. Отмечается, что этому способствовало увеличение стоимости ремонта авто из-за повышения цен на запчастию. Вместе с этим сократилось число страховых случаев, по которым производилось урегулирование убытков. Также это связывают с распространением франшиз, по которым страхователь сам оплаичвает небольшие убытки, а также полисов мини-каско с ограниченным набором рисков. Все это способствовало снижению ККУ п острахованию транспортных средств в 1 квартале 2023 года (до 83,2%).
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: cbr.ru
