Центральный банк России сообщил, что по итогам 2022 года страховые компании собрали 273,1 млрд рублей по ОСАГО. Отмечается, что это на 21,1% больше, чем в 2021 году. На увеличение сборов повлияло подорожание комплектующих для авто. Это вызвало рост страховых выплат, поэтому страховщики были вынуждены увеличивать тарифы. Об этом регулятор рассказал в опубликованном на официальном сайте “Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков“.
Сборы по ОСАГО составили более 273 млрд рублей
По итогам 2022 года российским автостраховщикам удалось собрать 273,1 млрд рублей страховых премий по ОСАГО. Таким образом, темпы прироста взносов достигли 21,1% (+18,6 п.п. за год). Центробанк отметил, что увеличение совокупных сборов страховых компаний в первую очередь произошло именно из-за обязательного страхования автогражданской ответственности. Подробнее о результатах страховщиков в прошлом году вы можете прочитать в статье Рынок страхования вырос на 0,5% по итогам 2022 года.
Рост сборов страховых компаний в сегменте ОСАГО произошел на фоне достаточно стабильного числа оформленных полисов. При этом стоимость страховок оказалась существенно выше. Страховщикам пришлось увеличивать тарифы из-за подорожания автозапчастей. Средняя страховая премия по договору ОСАГО среди физических лиц составила 6,6 тыс. рублей, что практически на 1 тыс. рублей больше, чем годом ранее.
Вместе с этим в ЦБ отметили, что благодаря расширению тарифного коридора получилось обеспечить справедливое ценообразование и сохранить возможность учитывать индивидуальные характеристики водителей при продаже ОСАГО. Напомним, в сентябре 2022 года тарифный коридор был расширен на 26% в обе стороны. Ранее мы освещали эту тему в статье Изменения стоимости ОСАГО с 13 сентября 2022 года: теперь дороже?
Страховые выплаты по обязательной “автогражданке” показали существенный рост
Страховые выплаты по ОСАГО в 2022 году составили 159,8 млрд рублей, что на 11,3% больше показателей позапрошлого года. Рост выплат обусловлен увеличением числа страховых случаев, а также увеличением возмещения. Так, средняя выплата по ОСАГО составила 70 тыс. рублей – на 3 тыс. рублей больше, чем в 2021 году. Размер средней выплаты вырос из-за увеличения стоимости комплектующих в справочниках средней стоимости автозапчастей. В этих справочниках отражены рыночные цены на те или иные запчасти. Их формированием занимается Российский союз автостраховщиков (РСА), а страховые компании используют их для расчета возмещения. С 11 сентября 2022 года в справочниках также стали учитывать стоимость аналогов оригинальных запчастей.
Как рассказали в ЦБ, основной рост выплат по ОСАГО в прошлом году пришелся на выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевших. В то же время объем выплат за причинение вреда жизни и здоровью потерпевших снизился из-за уменьшения числа погибших и пострадавших в ДТП в прошлом году.
Россияне направили много жалоб в ЦБ из-за ОСАГО
Традиционно большая часть жалоб направленных в ЦБ, связанных с предоставлением страховых услуг, пришлась на ОСАГО (79,3% от общего числа жалоб на страховщиков). Рост числа жалоб был вызван потоком шаблонных запросов об изменении коэффициента бонус-малус, который используется при расчете стоимости страховки. Ранее регулятор уже рассказывал, что таких запросы формировали платные сайты-посредники. Причем в них не содержалась вся необходимая информация – это говорило о том, что запросы изначально не предусматривали решение вопроса заявителя. Отмечается, что без учета таких запросов количество жалоб сократилось бы на 11,7%.
Также немалая доля жалоб пришлась на проблемы с ремонтом по страховке. Весной 2022 года количество таких жалоб выросло на треть. Преимущественно люди были недовольны из-за отсутствия комплектующих и увеличения сроков ремонта. К лету 2021 году количество этих жалоб вернулось на уровень 2021 года.
Перестраховочный пул в ОСАГО повысил доступность страхования
Кроме того, регулятор отчитался о повышении доступности ОСАГО для высокоубыточных категорий водителей. Это было связано с запуском перестраховочного пула в апреле 2022 года. Страховые компании, которые заключали потенциально убыточный договор, могли передать его в пул. В случае, если купивший страховку водитель становился виновником ДТП, возмещение происходило за счет всех страховщиков из этого сегмента.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: cbr.ru
