Все водители России должны покупать ОСАГО, чтобы иметь возможность садиться за руль автомобиля. Но стоимость этой страховки отличается для всех автомобилистов. Финальная цена полиса формируется путем перемножения базового тарифа и разных коэффициентов. Одним из ключевых является коэффициент бонус-малус (КБМ), отражающий историю аварийности того или иного автомобилиста. Если потерпевший обратится в страховую компанию за выплатой по ОСАГО, то КБМ виновника вырастет. А если целый год водитель будет ездить аккуратно – его КБМ снизится. Перерасчет КБМ происходит ежегодно 1 апреля.
Как КБМ влияет на стоимость ОСАГО
1 апреля произойдет обновление значения КБМ у всех водителей России, что повлияет на стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности. Показатель поменяется в зависимости от того, как водитель вел себя на дороге на протяжении года. Если по его вине происходили ДТП, ущерб по которым возмещал страховщик, класс КБМ водителя снизится (то есть множитель станет выше). Если же целый год страховых выплат по вине водителя не происходило, его класс КБМ увеличится на 1 (то есть он получит дополнительную скидку на страхование).
Максимальная скидка по КБМ – 54% (13 класс КБМ, множитель 0,46). Чтобы ее получить, необходимо в течение 10 лет не становиться виновником ДТП. Важно отметить, что один год безаварийной езды повысит класс КБМ на 1. А вот каждое ДТП отбросит водителя сразу на несколько уровней вверх. То есть для восстановления прежнего значения КБМ после ДТП потребуется несколько лет ездить без попадания в аварию. Расчет КБМ осуществляется по таблице, ознакомиться с ней можно здесь.
Ранее в Российском союзе автостраховщиков (РСА) отмечали, что ежегодно доля аккуратных водителей с 12 и 13 классом КБМ увеличивается. Также в организации поделились статистикой безаварийных водителей по регионам России в 2023 году. Больше всего водителей с максимальным КБМ зафиксировано в Москве (46,8%). После нее идет Санкт-Петербург – 43,1% водителей, далее идут Московская область – 42%, Ленинградская область – 40,8% и Пермский край – 40,2%. Всего скидку за аккуратную езду имеют 93% водителей. В РСА объясняют рост этого показателя следствием индивидуализации тарифов ОСАГО – автомобилисты понимают, что им выгодно ездить аккуратно. В то же время водителей с максимальной надбавкой за аварийную езду в России насчитывается всего 0,01%. Такие водители вынуждены покупать ОСАГО значительно дороже по сравнению с остальными автомобилистами.
Другие коэффициенты, влияющие на стоимость ОСАГО
На стоимость автострахования влияют и другие параметры. Изначально страховая компания устанавливает базовый тариф в рамках определенных границ. Как правило, более низкие тарифы предлагают аккуратным и опытным водителям, чтобы привлечь их к сотрудничеству. И наоборот, более высокие тарифы устанавливают для молодых и неопытных водителей с плохой историей аварийности. Далее базовый тариф перемножают за следующие коэффициенты:
- территориальный коэффициент – зависит от региона регистрации авто. Для каждой области (а иногда и для отдельных городов) предусмотрено уникальное значение, рассчитанное с учетом культуры вождения в этом регионе;
- коэффициент возраста и стажа – считается, что более взрослые и опытные водители реже становятся виновниками ДТП. Соответственно, они покупают ОСАГО дешевле;
- “мультидрайв” – возможность передавать управление авто неограниченному числу лиц при наличии нужной категории прав;
- коэффициент мощности – зависит от количества лошадиных сил, указанных в ПТС;
- коэффициент сезонности – если водитель не планирует пользоваться авто на протяжении целого года, он можешь сократить период использования машины и снизить стоимость страховки (не менее 3 месяцев);
- срок действия договора – со 2 марта 2024 года россияне получили возможность оформить краткосрочный полис ОСАГО на срок от 1 дня до 3 месяцев.
Таким образом, чтобы снизить стоимость ОСАГО, необходимо ездить максимально аккуратно. Если стать виновником ДТП, страховка значительно вырастет в цене. Также рекомендуется получить водительские права как можно раньше – стаж будет копиться с момента выдачи удостоверения (даже при отсутствии личного транспорта). Кроме того, включение в полис водителей с плохими показателями КВС и КБМ (или подключение опции “мультидрайв”) приведет к дополнительному подорожанию.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источники: пресс-релиз информационного проекта “ОСАГО: общественная экспертиза”.
