Оптимизация услуг и предложений

InsurTech-компания Lemonade недавно запустила публичную платформу API (Application Program Interface) на основе поведенческой экономики и искусственного интеллекта (AI), которая позволяет любой компании предлагать свои полисы и собственные предложения через веб-сайты. С помощью этой платформы API страховщик предложил разработчикам доступ к своему портфелю страхования кондоминиумов, домовладельцев и арендаторов, расширяя API по мере внедрения новых продуктов. Платформа предоставила коммерческим приложениям, финансовым консультантам, приложениям для работы с недвижимостью, продуктам “умного дома” и ботам возможность дополнить любое предложение страхованием и предложить клиентам мгновенное покрытие с беспрепятственным опытом покупки, не покидая приложения или сайта.

Это был не единичный случай: Lemonade просто подражала успешной цифровой операционной модели, которая создавала огромные возможности во всех секторах. Страховая отрасль, которая традиционно медленно переходит на цифровые технологии, созрела для широкомасштабных открытых инноваций. Сектор сталкивается с жесткой конкуренцией со стороны глобального рынка InsurTech, который в 2020 году оценивался в 2,72 миллиарда долларов США, а также с такими технологическими разрушителями, как Google и Amazon, которые стремятся ухватить свой кусок пирога.

Умножение возможностей

Постпандемический рыночный ландшафт заставил страховщиков переосмыслить стратегии развития продуктов и услуг. От оцифровки экосистемы до быстрого внедрения продуктов – сегодня страховщики должны мыслить как стартапы. Кроме того, новые тенденции показывают, что клиенты все чаще требуют от страховщиков дополнительной ценности в виде продуктов и услуг, отвечающих цифровым предпочтениям и быстро меняющемуся образу жизни. Чтобы добиться успеха в этой сложной среде, страховщикам необходимо наладить партнерские отношения с расширенной цифровой экосистемой, включающей партнеров по каналам сбыта, регуляторов, поставщиков услуг и InsurTech, чтобы обеспечить дифференцированный опыт для клиентов.

Предоставляя данные и услуги сообществам, партнерам и стартапам, страховщики могут создавать и внедрять новые услуги, продукты и революционные бизнес-модели, обеспечивая будущее бизнеса. Открытая операционная инфраструктура, основанная на API, позволяет повысить оперативность предоставления услуг, развертывания продуктов и совместимость между партнерами.

В итоге это может привести к следующим преимуществам:

1. Формирование значимых партнерств и создание новых моделей распределения. Открытое страхование дает страховщикам возможность выйти на новые рынки и внедрить новые продукты и услуги. Оно позволяет диверсифицировать каналы сбыта за счет сотрудничества и гибких бизнес-моделей, таких как встроенное страхование и страхование с оплатой по факту. Эти бизнес-модели позволяют страховщикам перейти от традиционного подхода, когда клиентам продают страховое покрытие, к современному, гибкому подходу, когда клиенты имеют возможность выбрать покрытие, которое наилучшим образом соответствует их текущим потребностям и предпочтениям.
2. Разработать новые привлекательные ценностные предложения для клиентов. Благодаря открытому страхованию страховщики могут использовать большие объемы данных о клиентах в режиме реального времени для оптимизации услуг и предложений. Используя аналитику для составления карты путешествия клиента, страховщики получают преимущество в предоставлении персонализированных услуг и продуктов по требованию с переменной ценой. Более того, лучшее понимание потребностей и предпочтений клиентов может позволить страховщикам запустить экосистемные услуги, объединив собственные предложения с предложениями партнеров за пределами отрасли.
3. Улучшение операционной деятельности и создание новых источников дохода. Принятие открытого страхования позволяет страховщикам монетизировать собственные данные о клиентах и обращаться к клиентам на ранних этапах процесса покупки. Массивные хранилища полезных данных о клиентах и обширные экосистемы, лежащие в основе модели открытого страхования, также позволяют страховщикам быстро масштабироваться. При наличии необходимых данных и поддержки партнеров страховщики могут быстро проектировать, разрабатывать и внедрять индивидуальные продукты, добиваясь значительных операционных улучшений.

Преимущества внедрения открытой системы страхования безграничны. Однако для традиционных игроков существующая унаследованная ИТ-инфраструктура может стать серьезным препятствием на пути к получению ощутимых выгод. Исследование показало, что устаревшие системы являются основным препятствием для страховщиков, стремящихся расширить цифровые точки соприкосновения и охват, причем 55% страховщиков указали, что в основе этой проблемы лежат устаревшие мэйнфреймы, встроенные глубоко в экосистему ИТ предприятия.

Открытое страхование

Учитывая, что модель открытого страхования способствует цифровой трансформации страхования сверху вниз, страховщикам также необходимо внедрять интеллектуальные технологии для устойчивого развития открытых инициатив. Для успеха страховщика в экосистеме открытых API критически важны три ключевых технологических элемента:

1. Укрепление инфраструктуры облачных вычислений. Облачные решения позволяют страховщикам хранить огромные объемы данных и быстро делиться закрытыми данными с партнерами по экосистеме. Кроме того, облако — это экономически эффективная, масштабируемая платформа для разработки эффективных аналитических моделей, отчетов и информационных панелей.
2. Внедрение автоматизации. Автоматизация таких процессов, как андеррайтинг и претензии, может помочь страховщикам повысить рентабельность и добиться устойчивого конкурентного преимущества за счет использования интеллектуальных технологий автоматизации, таких как искусственный интеллект и машинное обучение. Это позволяет обеспечить динамическое ценообразование в зависимости от риска.
3. Использование полезной информации. Аналитика обеспечивает более глубокое понимание клиентов для предоставления гиперперсонализированных предложений, ориентированных на цифровые технологии, и помогает определить конкретные задачи, для решения которых полезны данные и внедрение интеллектуальных технологий.

И последнее, но не менее важное – по мере того, как эти технологические строительные блоки становятся все более укорененными в традиционном страховом пространстве, страховщики должны будут уделять первостепенное внимание формированию продуманной партнерской стратегии для поддержки экосистем и ускорения процессов развертывания приложений.

Мнение редакции

InsurTech компании все чаще сотрудничают с поставщиками услуг IoT для преобразования взаимодействия с клиентами. Страховщикам следует воспитывать аналогичный образ мышления для создания плодотворного сотрудничества.

Если вам интересна тема Insurtech, вы всегда можете прочитать наши статьи, посвященные этой теме:

• Иншуртех и традиционное страхование – за чем будущее?;
• Виртуальные претензии в автостраховании;
• Страховщики и автомобили: что дает телематика?.

Оставайтесь с нами и будьте в курсе всех событий с рубрикой #InsurTech!

Calmins.com ©

Источники: propertycasualty360.com