Квартира в кредит реальность – в правительстве заявили о продлении льготной ипотеки.
На заседании правительства, трансляция которого проходила на телеканале «Россия 24» стало известно о продлении программы льготной ипотеки для новостроек под 6,5% годовых. Сроком продления обозначили период до 1 июля 2021 года, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Мишустин объявил: «Мы продлеваем программу льготной ипотеки по ставке 6,5% до 1 июля 2021 года». Изначально программа была рассчитана на период до 1 ноября и зарекомендовала себя с хорошей стороны, напомнил премьер-министр. Очень большое количество семей воспользовалось услугами данной программы. Строительная отрасль так же получила поддержку от реализации данной программы.
По словам министра, данная программа очень востребована и необходима семьям, на нее приходится более 90% покупок жилья в новостройках – выдано уже более 220 тыс. льготных кредитов на сумму 630 млрд рублей.
Неделей ранее, президент России Владимир Путин, на совещании с правительством, выступил в поддержку о сохранении льготной ставки до 1 июля 2021 года. На сегодняшний день были рассмотрены все необходимые для этого поправки в законодательство, прокомментировал премьер-министр.
Старт новой государственной программы, льготной ипотеки на новостройки, стартовал в апреле, размер ставки составил до 6,5% годовых. Данная программа действует на покупку жилья до 1 ноября 2020 года со следующими условиями: кредитная ставка не может быть выше 6,5% годовых и действует весь срок кредитования, первоначальный взнос не должен быть ниже 15%. Сначала данная программа была рассчитана на квартиры стоимостью до 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 3 млн руб. в регионах. Однако, в июне данный лимит был увеличен до 12 млн руб. и 6 млн руб. соответственно, а первоначальный взнос был снижен с 20% до 15% в августе этого года.
Не осталось без внимания данная программа и со стороны представителей банков и строительных компаний, которые в свою очередь отметили ее эффективность с господдержкой.
Елена Федина, управляющий Отделением по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка РФ, отметила: «Мы видим прирост числа ипотечных кредитов на 30 процентов, по сравнению с предыдущим годом. Август и сентябрь 2020 года были рекордными по числу заявок на ипотеку. На это повлияло снижение процентных ставок и дополнительный эффект, конечно, дала программа льготной ипотеки. Кроме того, она оказывает положительный эффект и на другие отрасли – строительство, металлургию».
Цифры говорят за себя – регионы довольны программой льготной ипотеки.
В программе льготной ипотеки приняло участие 28 кредитных организаций. Например, Челябинская область находится на 14 месте среди всех субъектов РФ по числу выданных кредитов (без учета Москвы и Санкт-Петербурга). К 15 октября, число принятых заявок превысило 14 тысяч, из них – почти 10 тысяч одобрено, выдано 4 184 ипотечных кредита с льготной ставкой на сумму 7 миллиардов 499 миллионов рублей. В то же время, сумма договора по ипотеке с господдержкой составила в среднем 1 млн 700 тысяч рублей.
«Мы также видим значительный спрос со стороны жителей региона к программе льготной ипотеки. В сентябре 2020 года отмечался максимальный объём одобрений по ней. С начала действия программы Сбербанком выдано 2558 ипотечных кредитов на сумму 4 миллиарда 554 миллионов рублей, из них 1,2 миллиарда были выданы только за сентябрь. Процент одобрения по льготной ипотеке выше, чем по другим кредитным программам. Каждая третья ипотека от нашего банка – это ипотека с господдержкой» – было объявлено начальником отдела жилищного кредитования Челябинского отделения ПАО «Сбербанк России» Еленой Крикун.
Прогнозы и ожидания от реализации программы льготной ипотеки.
Вице-премьер РФ, Марат Хуснуллин считает, что благодаря продлению льготной программы ипотеки со ставкой до 6,5 % кредиты смогут взять еще 600 тысяч жителей.
На заседании правительства он заявил: «Мы ожидаем, что продление программы позволит до конца года улучшить жилищные условия еще порядка 152 тысяч семей и еще порядка 300 млрд рублей придет в экономику страны. А до 1 июля мы прогнозируем, что продление ипотеки позволит улучшить жилищные условия еще 600 тыс. семей на сумму около 1 трлн 850 млрд рублей»
Срок кредитования составляет до 20 лет, первоначальный взнос от 15% стоимости кварты, а дата заключения кредитного договора – с 17 апреля до 1 июля 2021 года.
Совсем недавно на нашем сайте была опубликована статья “Ипотека 2020: выгодно ли брать сейчас или стоит подождать?“, в которой мы подробно разобрали все плюсы и минусы ипотечного кредита, рейтинги популярных банков, проблематику рынка и многое другое, что может стать ключевым моментом при вашем выборе.
Эффективность льготной ипотеки снизилась за счет повышения цен на жилье.
Национальное рейтинговое агентство (НРА) предоставило данные, в которых говорится, что пока, выгоду ощутили заемщики которые успели купить квартиры в новостройках по кредитам до конца августа и быстро компенсировали первоначальный взнос. Осенью застройщики повысили цены, что свело на нет положительный эффект дешевых займов.
«Комерсантъ» рассказывает, что эффект от льготной ипотеки постепенно угасает, а возможность купить жилье не стала доступнее. Основной причиной стало повышение цен на это жилье. Реализация данной программы прошла лишь частично.
Девелоперы оказались в плюсе – их доход поднялся на 40-50% как раз потому, что появился спрос за счет реализации программы и пока никуда не исчез.
Старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Надежда Караваева рассказала о другом – выгоды для заемщиков почти нет: «Мы наблюдаем продолжающееся падение реальных доходов населения, которое по итогу года может превысить 3%, на фоне продолжающегося роста цен на недвижимость. Сам этот рост цен частично нивелирует повышение доступности ипотечных кредитов для заемщиков». А на вопрос о частичной реализации программы послужил ответ: «В текущей версии программы с высокой вероятностью она уже не реализуются в полном объеме до конца октября. Потому что на текущий момент реализовано лишь 74%, и мы считаем, что объем выдачи определяется все-таки в большей степени уровнем доходов населения, чем лимитом программы, что связано также с тем, что банки взвешенно подходят к выдаче ипотеки заемщикам. То есть они выдают кредиты только тем заемщикам, которые могут обеспечить хорошую платежеспособную дисциплину на весь срок этого долгосрочного кредита».
На фоне спроса на льготную ипотеку, застройщики повысили цены на 10%, но для них доступность жилья ощутимо не изменилась, считает руководитель проекта DataFlat Александр Пыпин. По его словам: «Застройщики повышают цены, и при новых ценах люди продолжают покупать квартиры в том объеме, в котором это нужно застройщикам. С точки зрения человека, который со своими деньгами хочет пойти и купить квартиру, естественно, жилье стало недоступнее, потому что цены выросли на 10% в среднем по стране с начала года. Поэтому оно стало на 10% недоступнее. Если человек с ипотекой, то для него в принципе доступность не изменилась, потому что, с одной стороны, выросла цена, а с другой — снизились ипотечные ставки. В результате среднемесячный платеж, который он из своей зарплаты, из своего дохода должен выплачивать, остался примерно таким же. То есть для этой категории населения доступность не изменилась, не стала лучше, но и не стала хуже». Однако, причиной роста цен застройщики назвали эскроу-счета, когда банк становится посредником между покупателем и застройщиком.
Резюме
В заключение стоит отметить, что нельзя забывать об условиях данной ипотеки, ее ограничениях, и сумме, зависящей от местонахождения жилья, будь то столица, или же регионы. Также данная услуга распространяется только на квартиры комфорт-класса, то есть на новостройки. Ипотечная квартира – в большинстве случае риск остаться на улице. Да, возможно сегодня у вас есть работа или маленький бизнес приносит прибыль, у вас есть накопленная сумма на первоначальный взнос, и вас подкупили приятные условия, но прежде чем совершать такой важный шаг, вы должны трезво оценить стабильность своего материального положения, как и материального положения своей семьи в целом. Вы должны точно знать, что в ближайшие годы вы сможете платить по кредиту и у вас не пропадет или не уменьшится доход. Причём надеяться, вам следует исключительно на свои силы и силы членов своей семьи.
Оставайтесь с нами и будьте в курсе всех событий!
Самое актуальное и полезное у нас – на сайте обдуманное страхование!
Calmins.com ©
Источники: bfm.ru,www.vedomosti.ru,np-vesti.ru,moe-online.ru,rg.ru, zvopros.ru.
