Повышенные риски в новогодние каникулы

Уезжая в отпуск, многие беспокоятся об оставленной квартире и имуществе, но максимальное число пожаров, краж и затоплений происходит на Новый год. Россияне, пользуясь длительностью новогодних каникул, любят совершать туры в теплые края, оставляя квартиру без присмотра, а ворам не трудно вычислить, какие квартиры в доме пустуют.

Не менее опасна ситуация, когда в доме на праздники остается только молодежь. Тут уж очевидно, что в квартире будет проходить веселая вечеринка, в ходе которой может произойти все, что угодно: возникнуть возгорание, утечка газа или повреждение водой из-за забытого открытого крана в ванной. Любое происшествие чревато повреждением не только своего имущества, но и соседского. Поэтому страховка должна включать и ответственность перед соседями.

Даже если в квартире никого не остается, беда может прийти от соседей или злоумышленников. И пусть страховка не сможет уберечь вас от неприятностей, но она определенно даст возможность быстрее справиться с их последствиями.

Варианты страхования квартиры на праздники

Застраховать квартиру со всем находящимся в ней имуществом можно в нескольких вариантах:

• оформить обычную страховку с осмотром и описями, но на более короткий срок;
• заключить договор страхования по специальным программам, чаще всего онлайн и без осмотра.

Самым идеальным вариантом является полное страхование квартиры на весь год на реальную стоимость, включая набор конструктивных элементов, отделку, технику, мебель, личное имущество. К таким договорам прикладываются описи, в которых каждый объект имеет свою конкретную оценку.

По многим правилам страхования такие договоры рассчитаны на годовой срок, но в них есть оговорка: если иное не оговаривается договором, то полная страховка  может действовать более короткий срок, обычно не менее месяца. К тарифам обычно прикладываются коэффициенты в зависимости от срока действия договора страхования квартиры.

Не следует думать, что месячный полис будет стоить 1/12 от годовой стоимости. У страховщиков есть постулат: если человек страхует какой-то один период, значит, в это время у объекта страхования существует повышенный риск, поэтому и тариф на этот период будет завышенным. Обычно страховка на 1 месяц стоит до 30% от годовой. С одной стороны, экономится 70% от стоимости страхования квартиры, но понимать надо и то, что один день страховой защиты обходится дороже, чем при годовом полисе.

Но такая полная страховка с осмотром и описью имеет несомненные плюсы: в случае возникновения ущерба выплата будет полностью покрывать понесенные убытки.

Несколько иначе обстоят дела с коробочными продуктами: по ним нет описей с оценкой, а лимиты ответственности выбираются в зависимости от варианта страхования. Соответственно, и выплата будет покрывать убытки не в размере конкретного ущерба, а в пределах выбранного лимита.

Некоторые компании на сайте честно пишут, что выплата в пределах лимита ответственности будет осуществляться пропорционально ущербу. Например, отделка пострадала на одной стене площадью 12 кв. метров. Всего в квартире стен на 120 квадратных метров. Кроме них в отделку входят полы и потолки. Значит, выплата составит даже не 1/10 от лимита, а значительно меньше.

Сколько процентов от общей суммы страхования отделки составляет каждый элемент, оговаривается в специальных таблицах. В нашем примере ущерб составит, условно, 1/20 от лимита ответственности, то есть при страховой сумме на отделку в 200 тысяч рублей за одну стену клиент получит 10 тысяч рублей. Если при повреждении водой или огнем пострадало еще и имущество, выплата будет больше. Если произойдет серьезное страховое событие, выплата будет очень даже приличная.

Поэтому, выбирая тип страхования на время отпуска или праздника, следует:

• предпочитать вариант полиса с максимальными суммами страховых лимитов по каждой группе объектов;
• выбирая набор рисков тщательно анализировать возможность наступления различных событий.

Стандартно в полис страхования имущества квартиры на время отпуска или праздника входят следующие группы объектов:

• отделка помещения;
• техника и мебель;
• личное имущество;
• ответственность перед соседями.

Есть программы, в которых отсутствует страховая защита на случай возникновения гражданской ответственности перед соседями. Есть на рынке и более полные продукты, которые включают в себя ответственность за конструктивные элементы, из которых состоит квартира. Это очень важно, так как ущерб им наносится реже, но, если это происходит, ремонт может стоить сотни тысяч и больше. Более того, если вдруг от взрыва газа пострадает перекрытие, восстановление квартиры может быть вообще под вопросом.

Что касается рисков, то тут на первый взгляд все понятно: квартира и имущество в ней могут пострадать от воды, огня, взрыва, кражи. А как быть со стихийными бедствиями? Вероятность не велика, но все же квартиру на верхнем этаже стоит страховать и от стихийных бедствий: если ураганом сорвет крышу, ущерб может стать значительным. Также обычно коробочные продукты не позволяют страховать военные и террористические риски, а также такие маловероятные события, как падение пилотируемых аппаратов.

Важно знать, что о страховании квартиры онлайн на праздники нужно позаботиться заранее, так как программы без осмотра предполагают временную франшизу, то есть начинают действовать не сразу поле оплаты, а через определенное количество дней (от 5 до 15).

Коробочные продукты для страхования квартиры на время праздников

Некоторые страховые компании, осуществляющие страхование квартиры онлайн, делают это только на срок в 1 год, но большинство разработало специальные программы, в названии которых есть слова «отпуск» или «каникулы». Чтобы застраховать квартиру на время новогодних каникул, нужно выбирать именно такие продукты (если, конечно, вы не решили купить круглогодичный полис). Рассмотрим некоторые из них.

СПАО «Ингосстрах»

Страхование квартиры в Ингосстрахе при оформлении полиса онлайн допускает оформить его не на весь срок, а только на период от 7 до 60 дней. Для заключения договора не требуется осмотр или фотографирование. Стоимость можно рассчитать на сайте, указав основные параметры договора.

Страхователь сам может выбрать:

• один из трех тарифов;
• страховую сумму и лимиты по каждой группе;
• набор рисков;
• срок полиса;
• группу объектов или весь комплекс.

Среди объектов страхования есть весь возможный набор кроме конструктивных элементов.

Клиент сам выбирает нужные риски:

• пожар;
• короткое замыкание;
• взрыв;
• затопление;
• залив соседей;
• стихийные бедствия;
• грабеж, кража;
• прочие противоправные действия.

Для оформления полиса нужен только правоустанавливающий документ на квартиру. Постоянным клиентам компании (тем, у кого есть действующий полис по другим видам страхования) Ингосстрах предоставляет солидные скидки.

АО «Согаз»

В Согазе для страхования квартир на короткий срок разработана специальная программа «Каникулы для квартиры». Она может действовать 7 дней, 15, месяц или 3 месяца.

Продукт работает в трех вариантах. На минимальный срок (неделю) можно застраховать основные группы объектов:

В программах нет страхования конструктива, в остальном защита распространяется на основные объекты и основные риски.

САО «РЕСО-Гарантия»

Страхование квартиры в РЕСО-Гарантии на время отсутствия хозяев осуществляется по специальной программе «Домовой. Отпуск». Продукт действует от 5 дней и дольше. Стоимость одного дня защиты равняется 30 рублям.

Страховка покрывает ущерб, который может быть нанесен:

• отделке – на 700 тыс. руб.;
• техническому оборудованию и движимому имуществу – на 600 тыс. руб.;
• имуществу соседей – на 150 тыс. руб.

По этой программе квартира считается застрахованной от стандартного набора рисков и еще от нескольких менее вероятных: от удара молнии, стихийных бедствий, падения различных предметов.

СК «АльфаСтрахование»

Сотрудники этой компании разработали уникальную, не похожую на другие программу страхования квартиры на время отсутствия хозяев – «Квартира on/off». Базовый пакет на год обходится в 560 рублей и защищает квартиру 10 дней в любое, согласованное со страховщиком время (при желании срок страхования может составить 1 день, 10, 20 или 30 дней). Управлять страховкой можно с мобильного приложения «АльфаСтрахование Мобайл», которое скачивается с сайта компании.

По этому продукту от основных рисков застрахованы две группы объектов:

• отделка – на 500 тыс. руб.;
• домашнее имущество – на 200 тыс. руб.

Программа отличается минимализмом, экономичностью и возможностью выбирать в течение года именно те дни защиты, которые нужно. Допустим, поездка на праздники сорвалась, но вскоре наметилась командировка. Достаточно в приложении набрать дату начала и окончания действия страховки, и страховая защита включается.

Выбирая программу страхования на время праздников или отпуска, стоит сравнить ее стоимость с полной программой страхования квартиры на год на реальные страховые стоимости. Если жизнь страхователя связана с разъездами, и квартира остается без присмотра часто, то годовой вариант более предпочтителен и экономичен.

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: sogaz.ru, reso.ru, alfastrah.ru, ingos.ru, fedpress.ru, rshbins.ru, renins.ru, sberbank.ru, ingos.ru