Статистика страховых афер

В периоды финансовых потрясений начинает расти число страховых мошенничеств. Так было во время мирового кризиса 2008 года. Рост афер заметен и с началом пандемии. На Западе доля выплат по обманным схемам в среднем достигает 20%. В Италии почти все случаи страхового мошенничества связаны с автострахованием, в Германии 15% – со страхованием ответственности, в США 15% – со страхованием жизни. Говоря о статистике, надо иметь в виду, что она отражает только вскрытые преступления, поэтому реальные данные могут оказаться существенно выше.

Напомним, не так давно мы писали о крупнейших страховых мошенничествах в России. Рекомендуем к прочтению! Также мы уже неоднократно писали о страховых мошенничествах. Например, обратите внимание на нашу статью Страховое мошенничество: виды, ответственность, методы борьбы.

По некоторым оценкам на долю мошеннических выплат приходится около 10% расходов на медицину. В США проводили исследование страховых организаций, которое рассматривает реальный ущерб от страховых мошенничеств по всем видам страхования в год, как величину, попадающую в диапазон от 33 до 38%. И это при том, что каждая страховая компания имеет свой штат страховых детективов.

Особенностью американских страховых афер является то, что 90% всех мошенничеств против страховых компаний совершается в одиночку или небольшой группой любителей, и только 10% – профессиональными преступными группировками.

Меньше всего страховых аферистов в Голландии, где выплаты им не превышают 5 %. В целом по странам Евросоюза они составляют около 10%. В Великобритании на долю мошенников приходится 10% от всех выплат по транспорту и 15 – по страхованию домовладений. В целом выплаты по мошенническим схемам Великобритании в год составляют 1,4% ВВП, из которых на каждую семью приходится 650 фунтов стерлингов. В Канаде число мошеннических выплат достигает 15%.

В США на одну семью в среднем приходится 1 тыс. долларов мошеннических выплат (для сравнения: в России – 450 рублей на страхователя транспорта). Всего в США объем ежегодных выплат аферистам доходит до 100 миллиардов долларов, из которых 80 миллиардов приходится на медицинское страхование, около 15 миллиардов – на автострахование, остальные мошенничества со страховой выплатой делят между собой страхование жилья, жизни и перерывов в производстве.

В Германии мошеннические выплаты официально составляют не более 8%, но многие страховщики не разглашают своей статистики. Только в автомобильной сфере убытки от мошенничества составляют 2,5 миллиарда ежегодно. Немецкие аферисты всем другим методам мошенничества предпочитают фиктивные угоны.

По данным соцопроса в Германии 15% респондентов не считают преступлением «обжулить» страховую компанию, а 25% признались, что хотя бы раз получали выплаты обманным путем, но в большинстве случаев неправомерный доход не превышал 5 тысяч евро.

Во Франции, которая славится мощной службой страховых детективов, раскрытые случаи страховых мошенничеств составляют 10% или 3 миллиарда долларов ежегодно.

Основные способы получения обманных выплат на Западе

Мошенники в России и на западе пользуются иногда одинаковыми приемами обмана страховщиков, а иногда придумывают новые. Но основные приемчики все же очень похожи:

• уничтожение старого имущества, причем иногда оно сначала вывозится и заменяется на хлам;
• завышенная оценка имущества и, соответственно, потерь, пользуясь некомпетентностью сотрудников страховщика;
• убийства ради получения страховки;
• представление самоубийств убийствами ради получения выплат по смерти;
• ложь и фальсификация документов.

Надо сказать, что в России происходит меньше убийств ради страховых выплат. Возможно, потому что у нас менее распространено страхование жизни, а, может быть, потому что у нас кражи, мошенничества и убийства – не пересекающиеся сферы противоправной деятельности.

История страховых афер на Западе

Мошенничество появилось практически сразу после возникновения страхования. Когда в средние века купцы начали страховать торговые суда и перевозимый товар, они быстро смекнули, что проще загрузить старый корабль всяким хламом и потопить его, чем честно возить товары по миру и конкурировать с другими купцами.

Порочность человеческой природы стала причиной принятия в Барселоне в 1435 году закона против махинаций со страховкой. Он запрещал завышать реальную стоимость судов и страховать груз на его полную стоимость. В 1468 году на Большом Венецианском совете был принят декрет о разрешении страховых споров в специальном суде. А споров было достаточно: страховщики не хотели признавать происшествие страховым случаем, а страхователи претендовали на выплату, даже если она им и не полагалась.

К концу XVI века центр морской торговли с юга сместился в Амстердам. Число страховых мошенников достигло крайней черты, и власти Амстердама приняли суровый закон против подлогов и обманов в страховании. Наказания делились на 2 категории:

• если капитаны, лоцманы, судовладельцы или другие люди совершали мошенничества с помощью подлога или обмана, их ожидало лишение денег, возмещение нанесенного ущерба и телесные наказания;
• если мошенничество совершалось в крупных масштабах и с применением подкупа, виновные подвергались смертной казни.

Наши 10 лет по статье 159.5 ГК РФ в аналогичном случае кажутся просто полной ерундой по сравнению со смертной казнью. К суровому закону постепенно присоединялись Антверпен, Любек, Брюгге и Лондон. В английском законе XVIII смертной казнью наказывались любые мошеннические действия со страховкой:

• намеренная посадка корабля на мель;
• поджог или иное уничтожение судна;
• погрузка товара купцом на судно, если ему известно о предстоящем намеренном крушении.

Но даже суровость наказания не останавливала аферистов. Известен случай с английским купцом Смитисом, который оформил страховки на свое судно в Манчестере, Хале, Бристоле, Ливерпуле и еще в ряде портов с намерением получить несколько компенсаций за утопленное судно.

Судьба «Марии Целесты»

Интересна история бригантины «Мария Целеста» («Мэри Селесте»), которая перевозила спирт. В декабре 1872 года ее обнаружили с целым грузом, но без единого человека на борту в 400 морских милях от пролива Гибралтар. С бригантиной и раньше случались неприятности, но исчезновение команды осталось овеяно мистикой. Никто так и не узнал, что случилось, но судно окончательно приобрело дурную репутацию. Корабль многократно переходил из рук в руки, моряки боялись выходить на нем в море, и оно ветшало с каждым годом, пока его не приобрел капитан Паркер, решивший нажиться на его гибели.

Он застраховал его в 5 страховых компаниях на 34 тысячи долларов и забил трюмы бросовым товаром. По пути на Гаити Паркер пытался разбить корабль о рифы, но потерпел неудачу. Тогда он поджег судно, но пожар прекратился, не успев доставить бригантине большого ущерба. Капитана арестовали и судили. Его вина была доказана, ему грозила смертная казнь, но Паркера пожалели присяжные, не согласившиеся с его виной.

Горящие дома и «кладбищенское страхование»

В XIX веке страховщики работали уже не только по морскому страхованию. Распространение получило страхование домов. Соответственно, в этот сектор переместилось и мошенничество, заключавшееся в намеренных поджогах имущества. В США конкуренция между страховыми компаниями была столь велика, что в борьбе за клиента, чтобы не испортить репутацию, они выплачивали деньги даже в сомнительных случаях.

Параллельно развивалось страхование жизни, в результате чего возникали новые виды страхового мошенничества, связанные с умалчиванием или искажением информации о здоровье. В обиход вошло «кладбищенское страхование» – имитация смерти (собственной или близких родственников). Страховщикам предъявляли раздобытый на кладбище труп, над которым рыдала «убитая горем вдова», а иногда и маленькие «сиротки». Постепенно страховщики стали подозревать самые настоящие смерти в инсценировках, из-за чего суды были завалены исками родных. Так дело о смерти фермера из Канзаса Джона Хиллмона рассматривалось в суде почти 20 лет, пока вдове, наконец, присудили 25 тысяч долларов.

Дело Джона Декстера Уилли

Просвещенный XX век сделал страховые мошенничества более изощренными. Летом 1924 года во время прогулки на морском судне «Каталина Флайер» у южных берегов Калифорнии произошло, а вернее было инсценировано несчастье. Вслед за громким всплеском пассажиры услышали крик: «Человек за бортом».

Потом женщина начала кричать, что ее муж свалился за борт. На месте происшествия на палубе нашли шляпу Джона Декстера Уилли, жителя  Лос-Анджелеса. Один из пассажиров хотел броситься на помощь, но его остановил окрик капитана Джозефа Макафи, который запретил нырять, мотивируя запрет тем, что в воде полно акул.

Реально утопленник Джон Уилли нырнул, но не в воду, а в приготовленный для него люк, а в воду полетели два старых кресла. На самом деле он застраховал жизнь на 20 тысяч долларов (очень большую в то время сумму) и вступил в сговор с женой Нелли, капитаном Джорджем и офицером Хьюзом. Вместе с ними он инсценировал свою гибель.

Все было сделано с умом, так как Джон был профессиональным юристом, сотрудничавшим со страховыми компаниями. Каритану Джозефу Макафи причиталось 2 тысячи долларов, и все бы было шито-крыто, но капитану пришлось привлечь нескольких офицеров, которые должны были отвлечь внимание пассажиров. Один из них и обратился в полицию. Все участники заговора, включая «утопленника» были задержаны и предстали перед судом.

Дело Железного Майкла

В 1933 году холодной нью-йоркской зимой хозяин подпольного заведения Тони Марино решил заработать на жизни 60-летнего бездомного алкоголика Майкла Маллоя, не прибегая к прямому убийству. Он застраховал его жизнь на 3,5 тысячи долларов, что сейчас приблизительно соответствует более чем 60 тысячам. Перед этим он открыл пьянчужке неограниченный кредит на выпивку.

Тони рассчитывал, что Майкл быстро сопьется и закончит свою жизнь под забором, но тот поглощал алкоголь бутылками и не думал умирать. Тони привлек к делу четверых бандитов – Джозефа Мерфи, Херши Грина, Фрэнсиса Паскуа и  Дэниела Крисберга. Они поили Майкла виски с антифризом. Безрезультатно. Подливали скипидар – ноль эффекта.

Бандиты перепробовали на Майкле линимент, крысиный яд и устрицы, залитые метанолом. Жертва ни в какую не желала умирать. Бандиты прозвали его Железным и Несокрушимым Майклом и продолжали эксперименты. Дальше в ход пошел бутерброд с тухлой рыбой и обойными гвоздиками.  Железный Майкл съел его и поблагодарил «друзей» за заботу. В конце концов, они не выдержали и выволокли его, упившегося до бесчувствия, на мороз, и в минус 26 облили водой. Казалось, Майклу пришел конец, но наутро он появился в питейном заведении и попросил выпить.

Вскоре бандиты сбили его машиной, Тони Марино отправился за страховкой и с удивлением узнал, что старый алкаш жив и проходит лечение в больнице.

Наемные убийцы не успокоились. Они поймали выздоровевшего Майкла и насильно засунули ему в глотку шланг от газовой плиты. Отравления такой дозой газа Железный Майкл не перенес и скончался, а Тони Марино получил страховку и поделился с бандитами.

Так бы все и прошло гладко, но бандиты, потрясенные живучестью Майкла, стали болтать об этом в пьяном виде на каждом углу. Грин пошел на сделку со следствием и получил в наказание длительный срок лишения свободы, а остальные участники закончили жизнь на электрическом стуле.

Преступления в страховой сфере, ставшие классикой

Дэйзи де Мелкер, прозванная в последствии Черной вдовой, отравила двух мужей и сына стрихнином ради получения денег по их страховкам. По той же причине Джордж Джозеф Смит утопил своих трех жен в ванной.

В конце прошлого века американец Ларри Рутман из штата Кентукки бросил бумеранг, который вернулся и нанес ему рану. Ларри подал в суд на самого себя за нанесение телесного повреждения по неосторожности. Его приговорили к выплате самому себе крупной компенсации. Он переадресовал выплату возмещения страховой компании, и она выплатила ему всю сумму, потому что такой курьез не был предусмотрен никакими правилами страхования.

Афера на Брайтон-Бич

В 80-х годах прошлого века США захлестнула серия кровавых убийств, правда, к счастью, кровь была не человеческой, а конской.

Юная, вполне обеспеченная 17-летняя девушка Лиза Драк проживала во Флориде и занималась конским спортом, добиваясь немалых успехов. Она побеждала в скачках вместе с Генри Ястребом, ее любимым конем, который принадлежал ее отцу, Джеймсу Драку. Он был  импресарио любимой дочки, но главным его занятием была адвокатская деятельность, связанная с работой страховых компаний.

Когда отцу срочно понадобились деньги, он решил коня-призера продать за 150 тысяч долларов, но никто такую сумму ему не предложил. Тогда он застраховал скакуна на нужную сумму и нанял для убийства коня уголовника Томми Бернса, который убил Ястреба ударом тока. Страховщики признали смерть коня естественной и выплатили по страховке всю сумму.

Томми Бернс стал профессиональным киллером, специализировавшимся на убийствах породистых лошадей. Убитые им животные казались умершими своей смертью, а Бернс зарабатывал на каждом убийстве от 5 до 40 тысяч долларов. Заказов хватало, так как владельцы лошадей иногда были недовольны результатами своих коней на скачках, а продать аутсайдера за хорошие деньги было сложно.

Бернс попался в 1989 году. К нему обратились супруги Браун с заданием убить лошадь, которую звали Стритвайс. Он должен был перебить ей ноги, но ФБР давно следило за ним, и он был задержан на месте преступления.  Он пошел на сделку с бюро расследований и сдал 35 заказчиков, 34 из которых были осуждены. Избежал суда Джеймс Драк, умерший раньше.

Всего за 15 лет (с середины 70-х до конца 80-х) из-за страховки погибло около сотни животных, часть из которых была заживо сожжена вместе с застрахованными конюшнями.

Аферы с Medicare

По мере развития страхового бизнеса в США возникали новые способы мошенничеств. После принятия в 1965 году федеральной программы Medicare мошенники нашли новый источник доходов.

Программа предусматривала бесплатные медицинские услуги тяжело больным и лицам старше 65 лет. Система напоминала по схеме наше ОМС: старики и тяжелые больные получали лечение, за которое больницы сообщали номера полисов и перечень оказанных услуг, а государство перечисляло в медицинское учреждение средства за медицинское обслуживание.

Сначала на системе Medicare наживались отдельные недобросовестные врачи, сообщавшие по реальным полисам о не оказанных услугах. Уже к середине 80-х этот преступный бизнес перешел в руки преступных иммигрантских группировок и принял неведомый ранее размах.

Братья Михаил и Давид Смушкевичи организовали в Калифорнии середины 80-х сеть передвижных лабораторий для бесплатных медосмотров стариков. Их осматривали, записывали данные полисов и отправляли с ничего не значащими рекомендациями. Личные данные поступали к Смушкевичам, и те через знакомых врачей оформляли лечение фиктивных пациентов, за что и получали деньги от государства, которые делили с братьями.

Всего Смушкевичи заработали на обязательном медицинском страховании от 50 до 80 миллионов долларов, которые после их ареста в 1991 году не были найдены. Организатор, Михаил, получил срок в 22 года, а Давид – в 41 месяц.

В 1996 году в США иммигрировал вор в законе Армен Казарян по кличке Пзо. Он организовал наглую и безотказную систему хищений из страхового фонда Medicare. Он с 72 сообщниками украл персональные данные тысяч американцев и оформлял на них от лица несуществующих клиник и выдуманных врачей требования на получение средств за не проводившееся лечение.

Всего сообщники получили от государства 163 миллиона долларов. Страховая афера длилась почти 15 лет и закончилась в 2019 году арестом Казаряна и его сообщников. Главе группировки присудили тюремное заключение на 37 месяцев.

Гибридное мошенничество

Более 100 миллионов долларов заработала уже в нашем веке банда мошенников из Нью-Йорка под предводительством украинца Михаила Землянского. Они начали в 90-х годах как автоподставщики, провоцируя аварии и заявляя о якобы полученных травмах, чтобы получить страховку (в России за такие подставные аварии организаторы пытались брать деньгами, минуя страховые компании). Иногда «акробаты» получали реальные травмы и даже гибли, что и натолкнуло Михаила скрестить два мошенничества: автомобильное и медицинское.

Профессиональный игрок в покер Землянский продумывал свои действия на несколько шагов вперед. Теперь в схему входили «бегунки», врачи-травматологи и адвокаты. Бегунки должны были вовремя оказаться на месте аварии и перенаправить скорые помощи в нужную клинику к нужному врачу. Там доктор выписывал лишние процедуры, ставил фальшивые диагнозы и получал деньги от компаний, оформивших медицинскую страховку. За три года, до ареста в 2012 году, банда заработала 113 миллионов долларов.

Перечень афер века можно было бы продолжать, так как изобретательность мошенников не знает предела. Страховщики усиливают противодействие страховому мошенничеству. Борьба продолжается.

Больше интересных статей на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер ТД

Calmins.com ©

Источники: dugward.ru, posmotre.li, kommersant.ru, wiselawyer.ru, zakon.ru, banki.ru, sluchay.ru, strahovkaved.ru, prava.expert, cyberleninka.ru, klerk.ru, blogbankir.ru, secretmag.ru, consultant.ru, rbc.ru, ria.ru, finuslugi.ru, diletant.media