Требованиями ПДД водитель обязан управлять автомобилем, только имея при себе полис обязательного страхования (ОСАГО). Особенность документа в том, что он «привязан» к конкретному человеку или группе лиц. В случае отчуждения машины (продажи, дарения, обмена) новый владелец обязан оформить собственный полис. Ещё один вид страхования – добровольный (КАСКО): здесь условия зависят от конкретного договора.
В этой истории есть два важных нюанса. Во-первых, в случае приобретения автомобиля придётся оформить отдельную страховку. Это гарантирует отсутствие претензий со стороны ГИБДД и финансовых вопросов при ДТП. Во-вторых, бывший владелец имеет право вернуть деньги за неиспользованный срок действия полиса. Обязана ли компания вернуть средства и как это сделать?
Автомобиль продаётся: можно ли передать с ним страховку?
По действующим Правилам, в случае перехода права собственности на автомобиль, ОСАГО нужно оформлять заново. Так, согласно п.1.9 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П (ред. от 24.12.2021), замена транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО, а также замена страхователя не допускаются.
Однако в будущем предполагается изменение указанных Правил. В таком случае, новый и/или старый владелец транспорта должны будут уведомить страховщика о переходе права собственности. Компания обязана будет пересчитать коэффициенты применительно к водителю, управляющему ТС.
Важно! На момент написания статьи 03.09.2022 новая редакция Правил ОСАГО, которая позволяла бы продавать машину вместе со страховкой ОСАГО, в силу не вступила.
Что касается КАСКО, то добровольное страхование – намного гибче. Принципиальную возможность перехода обязанностей предполагает ст.960 ГК РФ. Из неё следует, что новый владелец автомобиля извещает страховую компанию о том, что приобрёл ТС. Вторая сторона должна дать письменный (или хотя бы устный) ответ о том, будут продолжены правоотношения или нет.
Правовое обоснование: почему деньги за ОСАГО должны быть возвращены?
Согласно ч.4 ст.10 ФЗ от 25.04.2002 №40 «Об ОСАГО», в случае досрочного прекращения договора, страховщик возвращает страхователю часть премии, приходящейся на оставшийся срок действия договора. Срок отсчитывается с даты обращения за возвратом суммы.
Важно! Обратиться за получением части премии необходимо сразу после наступления события (к примеру, в день продажи машины). Поскольку страховая компания продолжает исполнять свои обязанности (не уведомлена о выбытии автомобиля из владения), основания для получения большей суммы, если срок пропущен, отсутствуют.
В каких случаях можно получить возврат части премии по ОСАГО?
В Правилах прописаны лишь общие положения о том, когда можно получить часть денег за страховку. Это допускается, если выбыла одна из сторон, утрачен предмет договора, перешло право собственности.
Резюмируя, возврат страховой суммы возможен в случаях:
- Машина отчуждена (продана по договору купли-продажи, подарена);
- Умер страхователь (владелец транспортного средства);
- Автомобиль выбыл из владения, что подтверждается письменными документами (угнан, признан погибшим);
- Страховщик ликвидирован.
Важно отметить, что расчет возвращаемой суммы будет произведен на момент подачи заявления в страховую компанию, а не на момент продажи авто.
Можно ли вернуть деньги за КАСКО?
Схожим образом, возврат части премии за добровольное страхование тоже возможен. Однако, конкретные условия зависят от договора, заключенного между сторонами. К примеру, при продаже машины страховка может перейти к новому владельцу, либо договор может быть расторгнут.
Возврат страховой премии при досрочном прекращении соглашения исчисляется, исходя из даты обращения. К примеру, если договор заключен с 01.01.2022 по 01.01.2023, машина продана 31.08.2022, а бывший владелец ТС обратился в страховую 01.09.2022, то ему могут быть возвращены деньги за 3 неистекших месяца.
Порядок возвращения денег за премию
Для получения средств нужно обратиться с письменным заявлением к страховщику. К обращению прилагаются документы:
- оригинал страхового полиса (можно – распечатанный документ, если он заключался в электронном виде);
- документы, подтверждающие переход права собственности (договор купли-продажи);
- удостоверение личности (паспорт, вид на жительство);
- заявление о возврате части средств.
Бланк для обращения может быть предоставлен сотрудником страховой компании, а может быть написан в произвольной форме. Как правило, срок рассмотрения заявления не превышает 15 дней. Деньги возвращаются в безналичной форме, поэтому в обращении нужно указать реквизиты для перевода средств.
Какая часть средств подлежит возврату?
Страхователь имеет право получить лишь ту часть премии, которая предназначалась для выплат. На момент написания статьи – это 77% от вносимой суммы. Следовательно, расчёт неиспользованных дней нужно умножить на 0,77. Размер суммы, подлежащий возврату по КАСКО, определяется исходя из условий договора.
Можно ли вернуть деньги онлайн?
Возврат денег за часть страховой премии предполагает личное обращение страхователя к страховщику. Подать заявление онлайн не получится, но в теории можно обратиться по почте. Кроме того, если владелец полиса оформил доверенность, получить часть возврата может представитель страхователя.
При отчуждении автомобиля можно вернуть деньги за ОСАГО или КАСКО
Итак, если договор расторгается досрочно (при продаже автомобиля), у бывшего собственника есть право на возврат части средств. Однако происходит это не автоматически, а лишь по заявлению стороны соглашения. Применительно к ОСАГО, на сентябрь 2022 года страховка не может перейти к новому собственнику при продаже машины. Значит, старый владелец должен написать заявление, приложить к нему оригинал полиса и получить часть денег обратно (но не все).
Если речь идёт о КАСКО, то многие страховщики допускают переход прав по этому соглашению к новому владельцу. Для этого нужно в письменном виде известить компанию и получить ответ. Вместе с тем, старый собственник может вернуть средства за неиспользованную часть страховки. Порядок тот же: письменное заявление и обращение напрямую в компанию.
Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер A1
Calmins.com ©
Источники: consultant.ru, consultant.ru, consultant.ru
