Есть ли страховая защита для среднего и малого бизнеса в кризис и пандемию
2020 год показал, насколько экономика слаба, а человеческие жизни, поддерживающие экономику страны, зыбкие. Бизнес во время пандемии простаивал, лишался как кадровых ресурсов, так и финансовых. Тяжелое время выдалось, отголоски разгребаем по сей день. Но как уберечь данную сферу?
Страховой продукт для СМБ – быть или не быть?
Сотрудники страховых компаний разработали документ, в котором осветили условия для страхования малого и среднего бизнеса от рисков пандемии инфекций и заболеваний, не известных науке на территории РФ. В документе сказано, что объектом страхования являются имущественные интересы клиента, связанные с риском появления убытков от его хозяйственной деятельности из-за изменения условий такой деятельности по независящим от страхователя обстоятельствам. Риски убытков от перерыва в производственной деятельности могут быть застрахованы в дополнение к страхованию имущества.
Ежегодное исследование ключевых бизнес-рисков Allianz Risk Barometer показало, что риски, связанные с длительной пандемией коронавируса, считаются основными бизнес-рисками в 2021 году. На первом месте исследования находится риск прерывания бизнеса, затем идет пандемия, а после — киберинциденты, которые в 2020 году были лидерами в “Барометре рисков – 2021”
О выплатах по предлагаемому продукту
По такому договору страховым событием станет обстоятельство, когда правительство РФ или органы власти субъектов федерации вводят режим повышенной готовности из-за пандемии или чрезвычайной ситуации, а равно карантин или чрезвычайное положение. Отметим, что эпидемии, вызванные известными науке инфекциями, являются исключениями из страховых программ.
Страховщик оплачивает текущие расходы клиента, которые покрываются доходами от его деятельности, согласно внутренним документам застрахованного. Это фиксированные расходы на зарплату сотрудников, арендная плата, отчисления в пенсионный фонд, фонд социального страхования, налоги, проценты по кредитам. Следующим этапом претворения документа в жизнь будет согласование страховки от пандемии с Банком России.
Ассоциация профессиональных страховых брокеров (АПСБ) с инициативной разработать данный продукт для российского рынка выступила уже в прошлом году с учетом введения режима самоизоляции. Механизм страхования планируется реализовать на основе государственно-частного партнерства, в котором часть убытков будет компенсировать государство, а часть — страховщики. Однако ответственные лица были настроены скептически.
Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Светлана Гусар в феврале 2021 года сообщила, что страховое сообщество не поддержало идею о создании договора многоуровневой защиты с господдержкой при объявлении карантина из-за COVID-19.
По словам Гусар, основные переживания страховщиков вызвали
“возможные перспективы бесконтрольной кумуляции рисков, которая не позволит осуществить выплаты застрахованным, пошатнет финансовую устойчивость самих страховщиков, вызовет затруднения в перестраховании такого рода рисков”.
Кроме того, привлечение дотаций государства при организации системы выплат вызвали сомнения у представителей страховых компаний.
Сколько стоил 2020 год страховщикам?
Статистическая отчетность Банка России показывает, что в 2020 году страховщики выплатили бизнесу 6 млрд рублей по полисам хеджирования от предпринимательских рисков. Это в два раза больше, чем в 2019 году.
Спрос со стороны предпринимателей на такие страховки будет увеличиваться, но страховщики не планируют масштабировать продажу подобных страховых продуктов, поскольку осознают высокие риски по ним. Поэтому, доступность таких страховок пока очень ограничена, зачастую связана с экспортно-импортными контрактами. И совсем недоступна для СМБ (среднего и малого бизнеса) в России, в отличие от стран Запада.
Самое интересное из мира страхования на нашем портале Calmins.com!
Calmins.com ©
Было бы классно, если бы эта статья появилась ДО пандемии :) Правда до пандемии никто бы не верил, что она скоро будет…