Лучшие компании мира выбирают «миграцию» в облако

С помощью облачных вычислений страховщики могут наиболее эффективно использовать большие данные и предиктивную аналитику для персонализации страховых предложений, ускорения процессов андеррайтинга и претензий, более легкой поимки мошенников и сокращения расходов на ИТ.

В августе 2008 года перебой в работе сервиса изменил то, как сервис потокового вещания будет вести бизнес в будущем. В одном из частных центров обработки данных компании Netflix произошел инцидент с повреждением базы данных. Из-за этого Netflix не мог отгружать DVD-диски в течение трех дней, что привело к потере миллионов долларов дохода. Это был не первый случай, когда компания столкнулась с трудностями.

Как выяснилось несколько лет спустя, системы местных центров обработки данных Netflix не могли достаточно быстро масштабироваться, чтобы удовлетворить спрос. Вместо того чтобы пойти по краткосрочному пути и починить только локальный центр обработки данных, Netflix пошел на все и перешел на мгновенно масштабируемую облачную инфраструктуру. Наряду с потоковым вещанием “Карточного домика”, переход в облако стал, вероятно, одним из лучших бизнес-решений, которые когда-либо принимал Netflix.

Нужно ли страховым компаниям переходить на облачные технологии?

Страховщикам, стремящимся к росту, следует задуматься о том, почему такие целеустремленные компании, как Netflix, выбрали облачную миграцию более десяти лет назад.

Дейв Ханн, старший инженер по облачным операциям в Netflix, говорит, что компании пришлось бы потратить миллиарды долларов на создание центров обработки данных мирового класса в разных точках мира, если бы она хотела продолжать использовать локальные системы. Компания Netflix также знала, что в будущем ей придется столкнуться с перебоями в работе отдельных центров обработки данных, если она не переведет свои операции в облако.

Перспективная инфраструктура и существующие бизнес-предложения – это только половина проблемы. Облако несет в себе потенциал для новых предложений и возможность оптимизировать обслуживание клиентов. Одним из наиболее выгодных преимуществ миграции в облако является поддержка использования компанией Netflix больших данных, искусственного интеллекта и машинного обучения на скорости и в масштабе для составления персонализированных рекомендаций программ на основе того, что человек уже смотрел.

Как это работает?

Для страховых компаний пользовательская облачная система может помочь им собирать важные данные о владельцах полисов в режиме реального времени. Эти данные могут помочь организациям определить вероятный риск отдельного человека, а также персонализировать страховые продукты и устанавливать цены на них с учетом поведения каждого клиента. Облако также поддерживает сбор и анализ данных в реальном времени, предоставляемых устройствами IoT, такими как “черные ящики” в автомобилях или переносные технологии, которые отслеживают состояние здоровья и физическую активность, для модерации поведения клиентов, снижения риска возникновения претензий и предложения сниженных страховых взносов.

Какие приложения облачных вычислений существуют для страховщиков?

Облачные вычисления для страховой отрасли представлены в нескольких формах.

1. Персонализированные страховые продукты и улучшенный клиентский опыт

Облачные вычисления могут помочь компаниям использовать возможности искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения (МО). Вот несколько примеров:

Страховщики могут собирать больше данных о клиентах в одном месте и за длительный период. Запрос таких данных поможет им лучше понять своих клиентов для выявления претензий и мошенничества.
Компания может проводить анализ больших данных по всем своим базам данных по претензиям, а также по базам данных, которые сейчас совместно используются несколькими организациями, чтобы обнаружить индивидуальные закономерности или групповое поведение клиентов. Такой обмен большими данными может ускорить процесс рассмотрения претензий, улучшить качество обслуживания клиентов и значительно повысить эффективность выявления мошенничества. Еще в 2016 году компания Lemonade Insurance заявила, что ее чат-бот с искусственным интеллектом “Джим”, поддерживаемый аналитикой больших данных в режиме реального времени, урегулировал претензию в течение трех секунд. Возможно, это исключительный случай, но время ожидания и длительность процесса страхования, а также затраты на него могут быть значительно сокращены.
IoT-устройства могут быть связаны с облачными базами данных и приложениями машинного обучения для сбора и анализа информации о клиентах в режиме реального времени, чтобы стимулировать позитивное поведение и снизить риски/претензии.
Страховщики также могут использовать методы интеллектуального анализа данных для лучшего прогнозирования прибыльности клиентов и риска по полисам. Это позволит компании понять, нужно ли ей повышать цены на полисы или предлагать новые продукты для конкретных лиц или групп.

Облачные вычисления – это основа для повышения привлекательности/удержания клиентов, улучшения защиты от мошенничества и увеличения рентабельности затрат на IТ в страховании.

2. Возможность развиваться в собственном темпе

Одно из значительных преимуществ облачных вычислений по сравнению с локальными системами заключается в том, что страховщики по необходимости могут масштабировать операции и инфраструктуру, чтобы приспособиться к изменениям на рынке, включая удовлетворение растущего спроса на продукты и услуги.

И наоборот, компания может сократить масштабирование для экономии затрат, когда мощности не требуются. Например, страховщик может ограничить объем пропускной способности, используемой в непиковые дни, месяцы или сезоны; он даже может автоматически создавать и сворачивать тестовые среды.

3. Агенты на удаленке

Страховая отрасль имела сотрудников на удаленке задолго до того, как пандемия заставила другие отрасли адаптироваться к удаленной работе. Однако с начала пандемии COVID-19 число атак кибербезопасности увеличилось на 800%. Большинство киберугроз направлено на сотрудников, которые работают вне офиса компании через интернет.

Около 36% участников исследования PWC заявили, что они не проводили оценку рисков для своих подключенных устройств. Около половины из них заявили, что не знают, как решить выявленные проблемы. Страховщики, использующие устаревшие приложения, могут рисковать своими ценными данными и репутацией.

Использование защищенной облачной платформы максимально повышает безопасность удаленных сотрудников страховых компаний, позволяя им сосредоточиться на привлечении новых клиентов. Страховщики могут меньше беспокоиться об утечке данных, негативной огласке и потенциальных судебных исках, которые могут повредить их бренду.

4. Сокращение расходов на ИТ и эксплуатационных расходов

Переход в облако значительно снижает необходимость покупки и обслуживания физических ИТ-компонентов, таких как сетевое оборудование и серверы. Перенос инфраструктуры компании из помещения также избавляет от значительных усилий и затрат на техническое обслуживание и модернизацию.

Комментарии редакции

В отличие от Netflix, страховщикам не нужно тратить целое состояние на строительство и обслуживание центров обработки данных мирового класса. Ему нужно лишь перенести свои данные и обновить некоторые из своих основных программных решений для страхования, чтобы воспользоваться конкурентными преимуществами работы в облачной среде.

Больше статей о киберстраховании и не только на нашем ресурсе:

Оставайтесь с нами и будьте в курсе всех событий на Calmins.com!

NEO-волонтер D2

Calmins.com ©

Источник: insurancethoughtleadership.com