В чем особенности продуктов накопительного страхования жизни
Добрый день, с вами редакция информационно-аналитического ресурса Calmins.com, и это наш постоянный подкаст “Страховой ликбез”. Сегодня мы расскажем, что такое накопительное страхование жизни и в чем его особенности.
Дополнительно рекомендуем ознакомиться с более подробной статьей об НСЖ от нашего эксперта Дениса Лебедева – НСЖ – накопительное страхование жизни – что это, или просто о сложном. Также об этом продукте мы писали в статье Ликбез по НСЖ – в новый год с новыми целями.
Как работает полис НСЖ
НСЖ – это комплексный продукт. Он предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста. Также выплата полагается в случае смерти застрахованного.
История этого продукта в России идет еще из советских времен. Основными продавцами данного полиса были страховые агенты, но постепенно и кредитные организации стали наращивать продажи таких страховок.
НСЖ – это длительный продукт. Обычно он оформляется на срок от 3 лет, но вполне может достигать 10 лет и более.
Кроме того, НСЖ – это достаточно сложный продукт. Он имеет рисковую и накопительную составляющие, а также зачастую подразумевает регулярные взносы: ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные.
Основная идея НСЖ – это возможность накопить определенную сумму: например, на какую-нибудь крупную покупку, либо для создания финансовой подушки. Дополнительно к этому человек страхует свою жизнь и здоровье.
Важно отметить, что НСЖ также позволяет клиенту заработать: в первую очередь, за счет оформления возврата НДФЛ (то есть подоходного налога). Таким образом можно получать до 120 000 рублей в год. Данная услуга обычно входит в список дополнительных опций. Также в полисы НСЖ часто включают телемедицину.
Еще одна особенность этого полиса – деньги по договору НСЖ не конфискуются и не делятся при разводе.
Как изменится этот продукт в ближайшем будущем
С конца марта условия по данному продукту несколько изменятся. Центробанк выпустил Указание, которое существенно перерабатывает некоторые аспекты НСЖ. В частности, изменения коснутся накопительного страхования жизни по договорам со страховой премией до 1,5 млн рублей.
Так, например, период охлаждения увеличится с 14 дней до 30. А при расторжении договора до уплаты третьего регулярного взноса страховая компания обязана будет вернуть все уплаченные деньги. Если вы оформите договор с ежегодной оплатой, то для вас период охлаждения буквально составит 2 года. Обо всех изменениях читайте в наших статьях:
- Борьба за Жизнь: что ждет рынок страхования жизни в 2022 году;
- Как изменятся продукты по страхованию жизни в 2022 году;
- Что будет с рынком НСЖ и ИСЖ из-за санкций и Указания 5968-У?
Также важно отметить, что по НСЖ нет гарантии от государства по защите накоплений по аналогии со страхованием вкладов. Однако на данный момент ведется активное обсуждение внедрения подобной системы.
Слушайте больше о кредитном страховании и финансах в подкастах “Страховой ликбез” на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com обдуманное страхование
NEO-волонтер Сергей Н.
Calmins.com ©
Источник: calmins.com, calmins.com
Спасибо! Очень интересно! Для многих пользователей не очень понятный продукт. Плохо, что нет гарантий. Возможно, это отпугивает некоторых граждан, а процедура возврата ндфл может быть также не понятна, как и сам продукт. Поэтому плюс сомнительный и не для всех
интересно как изменятся условия, когда страховщики переработают свои продукты. предвкушаю увеличение тарифов