Будет ли применимость платформы AML “Знай Своего Клиента” в страхование

В декабре прошлого 2021 года Госдума подписала закон № 1116371-7, в рамках которого была создана специальная платформа ЗСК – “Знай Своего Клиента”. Согласно новому закону Банк России будет оценивать клиентов (юридических лиц и ИП) по трем степеням риска: высокий, средний, низкий. Разделение будет проводиться по согласованным с Росфинмониторингом критериям, основанным на информации об операциях по счетам и характере деятельности компаний.

Сюда входят данные о руководителях и учредителях, а также об аффилированных лицах. 22 марта 2022 заработал очередной этап запуска платформы ЗСК, регулятор предложил всем кредитным организациям подключиться к системе.  Пока это пилотный запуск, чтобы убедиться в готовности платформы к полноценному информационному взаимодействию с Банком России.

Специалисты ЦБ будут оказывать техническую поддержку и предоставлять банкам информацию об уровне риска клиентов, как предусмотрено в антиотмывочном законодательстве. Полноценный запуск системы произойдет 1 июля 2022 года. Ожидается, что новая платформа снизит нагрузку на добросовестных предпринимателей и кредитные организации. Основное внимание будет уделяться высокорисковым клиентам.

Клиентов будут оценивать по степени риска

По новым правилам банки будут рассматривать клиентов согласно трем степеням риска: высокому, среднему, низкому.

1. Высокая степень риска: банк не сможет проводить никакие операции – ни списание, ни зачисление на счет при сомнительной транзакции.
2. Средняя степень риска: банк будет вправе отказать клиенту в проведении некоторых операций.
3. Низкая степень риска: упростит взаимодействие с кредитными организациями. Например, такому клиенту будет запрещено отказывать в открытии счета, а также производить закрытие счета в одностороннем порядке.

Пока банки будут присваивать степени по внутренней методике, но с 1 июля ЦБ установит свои критерии, которые смогут использовать в работе все кредитные организации. Стоит обратить особое внимание, разделение клиентов по степеням риска касается только юридических лиц и ИП, и абсолютно не затрагивает частных лиц.

Помимо всего прочего, перед тем как предложить своим клиентам новую программу или услугу, кредитные организации обязаны провести оценку на предмет возможности использования данной услуги в отмывании денег, и по результату оценки минимизировать риски легализации.

Система глазами эксперта

Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин разложил степени рисков по цветам, раскрасив клиентов в красный, желтый или зеленый цвет в зависимости от степени риска.

Зеленый цвет – самая большая категория низкорисковых клиентов, где все операции, проводимые в различных банках, понятны, прозрачны и соответствуют заявленной деятельности.

Красная категория – это неблагонадежные клиенты с наличием больших проблем, для которых будут закрываться любые операции по счету. Это должно привести юридического лицо к полной реорганизации либо к закрытию бизнеса.

Желтый цвет – группа клиентов, некоторые операции которых банк посчитает сомнительными. В таком случае необходимо предоставить подтверждающие документы, показывающие добросовестность действий, что позволит перейти в “зеленую” категорию.

Если документы отсутствуют, клиент попадет в “красную” группу. Новая система призвана заменить так называемые “черные списки”, выйти из которых было очень сложно и долго, даже если клиент попал туда по ошибке. Единые правила для всех помогут бизнесу понять, что нужно делать, чтобы не оказаться в плохом списке.

Комментарии и применимость в страховании

При страховании особенно по страховым полисам с большими платежами и страховыми суммами (в первую очередь по страхованию жизни) большая вероятность того, что потребуется также понимать “КТО ТВОЙ КЛИЕНТ”.

Кроме того, так или иначе, платежи от покупателя идут не напрямую с в страховую компанию, а через банк. Поэтому можно предположить с большой долей вероятности, что новые правила будут применимы и к клиентам страховых компаний в ближайшее время.

Будет ли действительно полезна новая платформа и оценка клиентов по степеням риска покажет время.

Следим за новостями и последними изменениями на страховом и финансовом рынке России. Оставайтесь с нами, чтобы быть в курсе событий!

Читайте больше о страховании сегодня и завтра, о финансах и новостях Иншуртех на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com – Обдуманное страхование!

NEO-волонтер Анна П.

Calmins.com ©

Источники: interfax.ru, bfm.ru, cbr.ru