Рост проблемной просрочки давит на банки и заемщиков – плюс 73 млрд с начала года
Тема кредитов стала обостряться начиная с весны 2020 в связи с введением социальных ограничений в пандемию. ЦБ выявил большой процент необеспеченных ссуд и кредитов с просроченной задолженностью.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о необходимости введения строгих мер при выдаче кредитов гражданам, а также о бесперспективности списания долгов.
На 1 сентября размер непогашенной задолженности россиян по своим кредитам достиг более триллиона рублей.
Отметим, что за месяц проблемные просрочки резко увеличились – на 10 миллиардов рублей, а с начала года общий объем увеличился на 73 млрд рублей.
По словам Набиуллиной, такая ситуация сложилась в связи с одобрением банками страны большого количества необеспеченных краткосрочных потребительских кредитов. Во втором квартале 2021 года доля таких ссуд достигла 21% против 11%, которые были зафиксированы в период до пандемии.
Казнить нельзя помиловать
С 2015 года для банков, которые предоставляют кредиты гражданам, действуют специальные правила, согласно которым на момент оформления ссуды полная стоимость кредита, то есть сумма всех реальных расходов по займу (в том числе комиссии, страховки) не должна превышать более чем на треть наименьшую из двух значений: либо 365% годовых, либо среднерыночное значение, рассчитанное Центральным Банком РФ.
Сотрудник одного из столичных бюро кредитных историй указал на то, что несмотря на осведомленность банков о действующих правилах по выдаче кредитов, его специалисты прибегают к разного рода уловкам для увеличения собственных показателей и, следовательно, повышения размера премии.
Со стороны руководства негативной реакции на такие действия нет, так как большинство заемщиков все-таки платит по обязательствам, а с должниками будут работать коллекторы.
Нормативы ЦБ преодолевают путём увеличения срока предоставляемого кредита либо при помощи частичного дробления различных комиссий: расчёт полной стоимости кредита (ПСК) не отражает всех затрат на страхование или на выпуск и обслуживание карт, которые выдаются вместе с кредитом.
Банк России не приветствует такие действия, также он считает необходимым внедрение новой практики оценки финансового состояния заёмщиков, в соответствии с которой в месячную нагрузку будущего клиента банки должны включать и те покупки, которые обратившийся за кредитом сделал в рассрочку, так как гражданин, купивший товар в рассрочку, выплачивает стоимость этого товара из тех же доходов, которые он предъявляет банку в справке при заявке на кредит.
Но для ее реализации необходимо предусмотреть отражения покупок в рассрочку в кредитной истории.
Будут ли послабления в заемщиков
Председатель Центробанка отдельно затронула тему, связанную с идеей по снижению долговой нагрузки россиян путём рефинансирования проблемных кредитов под ставку 3% или ниже путем предоставления банкам определенных ссуд. Инициатива сенаторов также предполагает введение максимального размера потребительских кредитов для всех заёмщиков в размере не более одной трети годового дохода.
ЦБ инициативу не поддержал, так как при снижении ставки и выдачи ссуд банкам в особо крупном размере, экономика пойдет по пути раздувания инфляции.
Центробанк постепенно вводит курс на «охлаждение» российского рынка потребительских кредитов. Параллельно с принятыми мерами- повышение нормативов, которые требуют от банков замораживать больше капитала, чтобы выдать новый потребкредит с 1 октября, ЦБ РФ хочет получить дополнительные инструменты, позволяющие повысить требования к физлицам, обращающимся за кредитованием, а по проблемным задолженностям склонить банки к оперативным действиям.
Комментарии и мнение редакции
Существует большая вероятность, что процентная ставка будет потихоньку расти. Более того, на стоимость кредита повлияет право Банка России устанавливать прямой количественный запрет на предоставление рискованных потребительских кредитов, что приведет к тому, что некоторые виды займов могут оказываться под запретом. Это также поспособствует дальнейшему росту процентной ставки по кредитам для заемщиков.
Наиболее распространенным видом страхования, в данном случае, является страхование заемщиков кредита, о котором мы ранее рассказывали в наших статьях и обзорах. Очевидно, что общая стоимость кредита с учетом страхования также вырастет, но об этом мы расскажем вам позднее на нашем ресурсе.
Об особенностях кредитования в России мы писали в статье Кредитование в 2021 году: как взять деньги и не попасть в долговую яму?, а также в обзоре Россияне стали чаще брать кредиты.
Новости финансов и страхования вчера, сегодня и завтра на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!
NEO-волонтер T2
Calmins.com ©
Источники: life.ru
