Льготная ипотека: to be or not to be

Льготная ипотека: нужна ли она и кому выгодна на самом деле?

2020-й год был необычным для ипотечных заемщиков. Ставки по ипотечным кредитам упали до рекордных 6,5%, а в некоторых случаях еще ниже.

Цель правительства – помочь россиянам в условиях пандемии стать собственниками жилья. Но принесло ли пользу подобное действие? Попробуем разобраться, кому в действительности было выгодным снижение ипотечных ставок, и нужна ли эта программа в будущем.

«Обратный эффект»

Как говорится, не делай добра – не получишь зла. Так получилось и в этот раз. Правительство объявило о своем благом намерении помочь российским семьям обзавестись собственным жильем в неблагоприятных экономических условиях.

Кроме того, предполагалось, что мера поможет выжить застройщикам и банкам. Ведь недвижимость практически перестали приобретать. У людей не было денег.

Желающих взять ипотеку на новых условиях было много. Банки зафиксировали приток клиентов. Чаще всего заявки одобрялись. Но радовался народ недолго.

Вскоре отметился рост цен на недвижимость во всех регионах нашей страны, об этом мы уже писали в статьеЛьготная ипотека 2021: стоит ожидать очередного повышения цен на недвижимость?. Выгода от снижения ставок исчезла. Попробуем разобраться, кому же стало выгодным снижение процентных ставок по ипотеке и действительно ли население оказалось в выигрыше.

Льготная ипотека: to be or not to be

Почему росли цены на жилье?

Аналитики объяснили причину роста цен на недвижимость. Повышение стоимости жилья связано с рассинхронизацией финансового и строительного рынков. На финансовом рынке стремительно падали процентные ставки на займы, а на строительном – уменьшался объем предложений. Население стало обращаться к застройщикам с целью приобрести жилье, но они ничего не могли предложить. Сказался период простоя, который длился с марта по июнь 2020-го года.

«Авито Недвижимость» отметили, что количество новостроек сократилось почти на 10% по сравнению с предыдущим годом.

В итоге то, что было, стали продавать еще дороже.

Застройщики

Застройщики, несмотря на временные простои, связанные с карантином, оказались в плюсе. Они ничего не строили, не тратили, но получили существенную прибыль.

Люди получили кредиты и стали срочно приобретать жилье. Так, к примеру, строительная компания «Инград» увеличила продажи почти на 28%.

На данный момент еще не опубликована статистика продаж за 2020 год. Но предварительные сведения говорят о существенной выгоде для застройщиков. У «ПИК», например, объем продаж увеличился на 42%.

Строители и продавцы стройматериалов

Вместе с ростом цен на жилье поднялись цены на стройматериалы и услуги строителей. Работники строительной сферы стали востребованы. А специалистов не хватало. Границы закрыты, в Россию попасть невозможно. Те, кто остался, мгновенно подняли цены на свои услуги.

Кроме того, увеличились затраты на соблюдение санитарных норм. По данным «Инград», содержание одного работника в условиях карантина стало обходиться на 20 тысяч рублей дороже, чем до ситуации с пандемией.

Вместе с тем отметился рост цен на строительные материалы. Ведь строить нужно из чего-то, правда? Продавцы радостно потирали ладошки и повышали стоимость товара. Представители этих областей также оказался в выигрыше.

Таким образом, получается строительство – дорогое удовольствие. А это опять же сказалось на росте цен на новостройки.

Банки

Ипотечная программа помогла выжить многим банкам в условиях пандемии. Дело в том, что кредитные учреждения, которые выдавали ипотеку, автоматически получали помощь от государства. Мера позволяла банкам сократить снижение дохода.

Статистика Центрального Банка РФ гласит, что банкиры получили около 1 триллиона рублей. Кредитные организации практически не пострадали, а даже увеличили свою прибыль.

Также процент прибыли увеличился и за счет обратившихся за ипотекой клиентов.

Многие банки заключают договоры, согласно которым застройщики обязаны выплатить организации некий процент, если ипотечный заемщик приобретет недвижимость именно у него. А это дополнительный доход.

Но все же кредитные организации оказались не в таком плюсе, как представители строительной сферы. Они заработали на 6% меньше, чем в предыдущем году. Эксперты утверждают, что выручка могла оказаться на 9-10% ниже, если бы не программа льготного кредитования. Поэтому можно утверждать, что банкам также была выгодна мера, предложенная В. Путиным.

Таким образом, население радовалось рано. Повезло тем, кто успел приобрести жилье до его стремительного подорожания. Но вот те, кто припозднился, никакой выгоды для себя не ощутил.

Этот факт был понятен еще до продления действия ипотечной программы. Тем не менее, ее продлили, вызвав ипотечный кризис, о котором мы уже писали в статье Ипотечный пузырь 2021: быть или не быть.

Льготная ипотека: to be or not to be

Нужна ли льготная ипотека?

Центральный Банк официально заявил о необходимости сворачивания программы по льготной ипотеке. Елизавета Данилова, представитель департамента финансовой стабильности ЦБ, отметила, что важно вовремя закрыть данную программу, чтобы остановить рост цен на недвижимость. Также Данилова подчеркнула, что если не остановить действующую программу, стабилизировать ситуацию со стоимостью жилья не удастся.

В крупных городах отмечается особенно повышенный спрос на жилье. В результате цены здесь выросли на порядок выше. Обеспеченные люди могут себе позволить приобрести недвижимость, чтобы сохранить капитал. Но средний класс берет ипотеки, которые часто не может выплачивать. Страдают и банковские организации, и население.

Кроме того, Е. Данилова отметила, что самая большая часть ипотечных займов выдается в крупных городах. Цель программы – помочь населению и в других регионах России. А здесь, к сожалению, такая тенденция не отмечается.

По мнению главы департамента финансовой стабильности, программу льготной ипотеки следует оставить только в нескольких российских регионах. Тогда она действительно поможет людям.

Пока не ясно, как отреагирует правительство РФ на предостережение ЦБ. Но Заместитель Председателя Правительства Марат Хуснуллин высказал мнение о том, что программа будет действовать и после 1 июля 2021 года.

Россияне в ипотечных долгах

Еще одной неприятной стороной оказалась неплатежеспособность населения. Многие люди взяли ипотеку под 6,5 %. Но даже такой займ им оказался не под силу.

Статистика ЦБ говорит о том, что в декабре прошлого года ипотечные заемщики задолжали банкам рекордную сумму – 9 триллионов рублей.

В январе процент задолженности несколько снизился, но новый рост цен на продукты питания, скорее всего, спровоцирует повышение уровня бедности населения. Как следствие – у банков появятся новые должники.

Россиянам следует быть крайне осторожными с программой льготной ипотеки. Условия пандемии не позволяют реально оценить свои финансовые возможности. Не торопитесь брать кредит, если не уверены в своей материальной состоятельности на горизонте нескольких лет. Можно остаться и без квартиры, и без средств к существованию. Льготная ипотека  заманчива, но стоит взвесить все «за» и «против». Бесплатный сыр, как известно, только в мышеловке.

 

Calmins.com ©

 

Источники: yandex.ru, lenta.ru, banki.ru

Пожалуйста оцените статью

0 Shares:
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
You May Also Like