Сбереги электронные деньги!

За первые четыре месяца 2021 года спрос на страхование карт и счетов от мошенничества вырос примерно на 44% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такое увеличение наблюдается в банке “Открытие”, “РСХБ”, “Росбанке” и “Совкомбанке”. Страховка кары помогает снизить риски похищения денежных средств мошенниками, однако, страхователь может не добиться выплаты компенсации из-за обширного перечня исключений из покрытия и большого количества документов для подачи заявления на выплату, которые нужно предоставить в определенные короткие сроки в страховую компанию. Объем страховых премий по таким договорам в 2020 году достиг уровня 9,62 млрд рублей, а сумма выплат страхователям составила только 4,27% от суммы премий.

Что входит в страховое покрытие банковской карты?

Такие полисы в основном покрывают следующие риски:

интернет-мошенничество,
ограбление (похищение наличности) в течение двух часов после снятия средств в банкомате,
потерю карты или кражу данных
подделку документов.

В то же время не все страховщики компенсируют убытки от преступлений с использованием социальной инженерии и похищения средств с карт сторонних банков.

По последним данным, объем страховых премий по договорам страхования карт достиг 9,62 млрд рублей в 2020 году, а объем выплат страхователям составил только 4,27% от этой суммы, процент отказов по подобным страховкам превысил 25,9%. Тот же показатель по страхованию имущества составил 5,73%, что говорит о низком качестве продуктов, покрывающих риски мошенничества по картам и счетам, которое заключается в бумажной волоките при оформлении заявления – короткий срок для извещения страховой и подачи заявления, объемный список документов, очень высокие комиссии.

Наивысший спрос на такие договоры в 2021 году наблюдается в «РСХБ-Страховании». За первые четыре месяца текущего года продано 19 тыс. полисов, что на 44% больше, чем за тот же период 2020 года. При этом интерес к страхованию счетов и карт напрямую зависит от возраста клиента. Соотечественники старше 55 лет купили 30% полисов от всего объема продаж, а группа 45–54 года образовала 15%, страхователи в возрасте 35-44 лет составили 13%, а до 34 — лишь 12%.

В банке «Открытие» полисы страхования банковских карт купили на 25% больше клиентов в 2021 году, чем в 2020, а в «Росбанк Страховании» за первые пять месяцев 2021 года спрос увеличился на такие договоры на 10% по сравнению с годом ранее. За то же время 2020 количество продаж увеличилось на 36% по отношению к предыдущему.

Наиболее популярным среди обращений клиентов за выплатами является мошенничество социальной инженерии. Мошенники с помощью обмана выясняют пароль и логин от личного кабинета или данные карты с CVC-кодом представляясь менеджерами банка, судебными приставами, или службой безопасности банка. Хищение денежных средств таким способом происходит в 97% страховых случаев.

Спасет ли киберстрахование?

Как мы писали в предыдущих обзорах киберстрахование еще набирает не получило широкого распространения в России, в то время как в Америке и Европе страхование от киберпреступлений – один из самых быстрорастущих страховых продуктов. Разделение подобных рисков используется как лучший способ снизить убытки, однако в связи с различием списка рисков в полисе, покупателю стоит обратить внимание на объем страхового покрытия.

О пользе киберстрахования читайте в статьях:

Увеличение популярности страхования счетов и банковских карт связан с масштабным спросом на кредитные карты, пропагандой финансовых организаций в продаже таких полисов и обострения мошенничества в данной сфере.

При таком событии, как кража денег с карты с использованием социальной инженерии, клиент должен обратиться в банк и опротестовать проведенную операцию. В этом случае отчет о расследовании с указанием даты и времени блокировки карты передадут страховщику с документами из компетентных органов, выпиской и перечнем лиц, имеющих доступ к карте. Важно, что отказы в выплатах по таким заявлениям могут быть связаны с нарушением сроков обращением в банк после события, непредоставлением требуемых документов или отсутствием события в объеме страхового покрытия полиса. Иной причиной отказа является нарушение правил использования карт: написание ПИН-кода, передача третьим лицам и другие.

Больше интересных статей про новые тренды в страховании на нашем информационно-аналитическом портале Calmins.com!

NEO-волонтер Т2

Calmins.com ©

Источники: iz.ru