Юридическая ответственность

Каким бы талантливым или опытным ни был адвокат, в данной профессии всегда присутствует риск совершить ошибку и быть привлеченным к ответственности. И хотя не все хотят тратить время на не особо важное по их мнению страхование профессиональной ответственности, факт остается фактом: эта профессиональная страховка важна для любого практикующего адвоката.

Адвокаты подвергаются риску быть привлеченными к суду за недобросовестную юридическую практику: если они вели дело ненадлежащим образом либо по своей небрежности, либо с намерением причинить ущерб своему клиенту. Независимо от того, насколько вы внимательны и усердны, иски о юридической недобросовестности – частая и дорогостоящая практика в юридической сфере.

Покупка страховки профессиональной ответственности юристов является важным элементом для защиты от недобросовестной работы. В случае предъявления иска полис будет покрывать как расходы на защиту, так и любые суммы, присужденные пострадавшей стороне.

Важной частью анализа соотношения затрат и преимуществ страхования от недобросовестной юридической практики при принятии решения о покупке страховки для юридических фирм является, конечно же, четкое понимание того, во сколько это обойдется вам или вашей юридической фирме.

Как уже упоминалось ранее, существует множество факторов, влияющих на определение стоимости страхования от недобросовестной юридической практики, которые варьируются от фирмы к фирме. Претензии по поводу недобросовестной юридической практики представляют собой большой список разнообразных рисков, и ни у одного из двух юристов или практиков он не будет одинаковым.

Давайте рассмотрим процесс, который страховщики используют для расчета стоимости страхования от недобросовестной юридической практики, начиная с самого важного – области практики вашей фирмы.

Как область вашей практики влияет на размер страховой премии

Хотя существует множество факторов, которые страховщики учитывают при определении того, сколько юридическая фирма будет платить за страхование профессиональной ответственности, наиболее значимым из них, безусловно, являются услуги, которые предоставляет ваша юридическая фирма.

Обычно это называют “областью практики” вашей юридической фирмы. Область права, в которой специализируется адвокат или юридическая фирма, оказывает большое влияние на стоимость страхования профессиональной ответственности юриста. Это связано с тем, что существуют определенные области практики, которые ассоциируются с более высоким уровнем риска, что означает, что страховые взносы для юридических фирм, специализирующихся в этих областях, обычно выше.

Страховщики на своем опыте проводят постоянную оценку и расчеты убытков, чтобы определить, в каких областях практики убытки происходят чаще и серьезнее.

Что касается профессиональной ответственности в целом, медицинские работники исторически платят по самым высоким ставкам из-за рисков, связанных с профессиональной деятельностью, и более высоких сумм урегулирования, связанных с исками, вытекающими из их работы.

Однако защита медицинских работников связана с гораздо меньшим риском как область юридической практики, поэтому адвокаты, специализирующиеся на защите медицинских работников, обычно платят более низкие страховые взносы.

В глазах страховщика отсутствие основной направленности и практика в различных несвязанных областях означает, что скорее всего адвокат или юридическая фирма работают в областях, в которых у них может не быть большого опыта. Это увеличивает шансы на подачу иска против них.

Какие области практики обычно связаны с высоким риском?

Если вы открываете свою юридическую фирму или стремитесь к расширению своей области практики и хотите посмотреть, можно ли добавить к ней различные специализации, было бы неплохо перед этим провести исследование, чтобы определить в каких сферах риск обычно выше.

К областям с низкой степенью риска относятся уголовное право, банкротство, семейное право. К областям с высокой степенью риска относятся травмы, завещания, недвижимость, трастовые и наследственные дела.

В частности, передача юридического права собственности на недвижимость и имущество от одного лица к другому является одной из наиболее рискованных областей, когда речь идет о страховых взносах.

Если вы специализируетесь на ведении дел, то вам стоит поискать страховщика, который сможет предложить вам долгосрочный полис, так как этот вид работы часто связан с делами, которые длятся годами.

Как страховщики устанавливают коэффициенты премиальных ставок в зависимости от области практики?

Установление страховщиками премиальных ставок по страхованию профессиональной ответственности юристов – это процесс, который в значительной степени опирается на исторические данные о страховых случаях, которые каждый страховщик собирал в течение многих лет. Эти данные анализируются в соответствии с двумя основными принципами: частота и тяжесть убытков.

Частота: это количество претензий, о которых, как ожидает страховщик, ему будет сообщено. Для формирования премии страховщик рассчитывает частоту, основанную на количестве заявленных претензий на фиксированное число юристов или юридических фирм, которые он страхует в течение года.
Тяжесть: это ожидаемый средний размер претензии или убытка в зависимости от области практики. При расчете тяжести убытка учитываются два основных компонента: расходы на защиту и фактический ущерб, который должен быть выплачен при урегулировании иска. Когда эти два фактора объединяются, страховщики получают среднюю сумму понесенного убытка.
Как частота и тяжесть работают вместе? Страховщики объединяют сделанные ими расчеты ожидаемой частоты и тяжести убытков по областям практики для создания модификаторов относительности, которые используются при разработке правил установления премий.

Правда в том, что независимо от того, в какой области практикует ваша юридическая фирма, ваши шансы попасть под иск о недобросовестной практике достаточно высоки. Если в вашей области практики частота исков высока, вы все равно можете рассчитывать на то, что заплатите за страховку меньше, чем юрист, практикующий в области с низкой частотой, но высокой степенью тяжести.

Как правило, страховщики наиболее настороженно относятся к областям практики с высокой степенью тяжести, которые труднее застраховать. Тем не менее, независимо от сферы, в которой работает ваша компания, вы должны застраховаться на случай юридической недобросовестной практики.

Если вы работаете в более серьезной области практики, хорошей идеей будет сконцентрироваться на этой области. Юридические организации, выбравшие такую сферу, должны быть полностью посвящены и сфокусированы на ней.

При обсуждении вариантов страхования страховщики будут обращать внимание на опыт и знания вашей команды юристов. Чем более компетентной и специализированной является ваша организация, тем ниже будет страховая премия, особенно когда речь идет о сферах практики с высоким риском и высокой степенью опасности.

Другие факторы, влияющие на размер страховой премии за юридическую недобросовестную практику

При определении стоимости страхования ответственности адвокатов необходимо учитывать множество различных факторов, и ни одна из двух юридических компаний не будет гарантированно платить одинаковую сумму за страховое покрытие. Существует немало характеристик, которые страховщики учитывают при расчете страховой премии. Давайте рассмотрим их.

Размер вашей фирмы

Ваша премия будет расти по мере того, как ваша юридическая организация будет пополняться новыми юристами и обычно это не экспоненциальное увеличение. Это означает, что премия может удвоиться, но если вы наймете не одного юриста, а больше, – она не будет утраиваться или увеличиваться в четыре раза с каждым новым сотрудником.

Страховщики обычно предлагают скидки по мере роста застрахованных компаний, чтобы удержать их при расширении бизнеса.

Ступенчатый рейтинг

Страховщики используют систему под названием “ступенчатый рейтинг” для определения премий за юридическую недобросовестную практику. Она основана на продолжительности работы юриста в в компании.

Премия конкретного сотрудника будет ниже в первый год его работы и будет постепенно увеличиваться в течение следующих нескольких лет.

Обычно ставка достигает своего предела на шестом году работы. Эта система используется для количественной оценки возможных рисков, возникающих по мере того, как за плечами юриста появляется все больше и больше дел.

Непрерывность покрытия

Непрерывность покрытия вашей профессиональной ответственности – еще один фактор, который очень интересует страховщиков при расчете страховых взносов. Обычно страховщики продолжают повышать ставки в течение первых пяти лет. Если компания работает с одним и тем же страховщиком в течение пяти-шести лет, СК прекратит ежегодное повышение страховых взносов.

Однако это, конечно, не означает, что ваша страховая ставка никогда не будет повышаться после первых пяти лет, ведь на это могут влиять и другие факторы.

Сумма франшизы

Размер франшизы определяется тем, сколько компании придется заплатить за расходы, связанные с претензиями и возмещениями, прежде чем начнется выплата по полису.

Более высокая франшиза означает более низкие страховые взносы. По мере увеличения лимитов страховщики, как правило, требуют более высоких франшиз. Однако страховщики ограничивают размер франшизы тем, что может оплатить застрахованная сторона, как правило, на основании данных о доходах за предыдущий год.

Управление рисками

Организации, которые демонстрируют надежные системы управления рисками, будут иметь более низкие страховые взносы.

Некоторые вещи, которые входят в практику управления рисками для юридических фирм, включают процесс отбора клиентов. Использует ли компания какие-либо инструменты или программное обеспечение для составления расписания или проверки конфликтов, практикует ли она отправку писем о заключении и расторжении договора или, например, подавала ли она в суд на клиентов за невыплаченные гонорары?

Ежегодно отработанные часы

Если в вашей организации есть юристы, которые работают неполный рабочий день, вы можете заплатить меньше за страховку. Это не частое явление, поскольку в большинстве фирм юристы работают регулярно по 40 часов в неделю или больше. Но те, кто предлагает неполную занятость, могут получить из-за этого сниженные страховые тарифы. Вот почему при подаче заявления на страхование важно подсчитать количество часов, которые работают ваши адвокаты, и сообщить о сотрудниках с неполной занятостью, если они у вас есть.

История претензий

Как мы уже говорили, частота претензий важна, но гораздо большее значение для страховщиков имеет их тяжесть. Если против вас было подано много исков, но ни один из них не был выплачен, то вы можете рассчитывать на то, что ваша премия будет стабильной.

Однако любой крупный иск, который будет выплачен, окажет самое непосредственное влияние на вашу страховую ставку как адвоката. Если иски будут частыми и серьезными с точки зрения убытков, страховщик может даже отказать вам в страховом покрытии в будущем.

Важно также отметить, что не сообщать о претензиях своему страховщику просто не получится. Страховая компания работает с вами и защищает вас. Именно поэтому информирование их обо всех претензиях и потенциальных исках является наилучшим решением для всех заинтересованных сторон.

Как сэкономить на страховании юридической недобросовестности?

Ценность страхового полиса вполне очевидна. Вы платите определенную сумму ежемесячно, но вы покупаете себе душевное спокойствие и возможность заниматься своими делами, не беспокоясь о том, что каждый возможный иск, поданный против вас, может финансово искалечить вашу юридическую фирму.

Однако человеческая психология диктует нам всегда задумываться над тем, за что мы платим, ведь возможно, что этим мы никогда и не воспользуемся. Хотя в случае со страхованием неиспользование – это, безусловно, хорошо.

Юристы, которые приобрели страховку от недобросовестной юридической практики и видят, что против них возникают претензии, прекрасно понимают, за что они платят и почему они приобрели страховку. А вот те счастливчики, которые не сталкиваются с претензиями, но продолжают платить за страховку, могут начать сомневаться в своих инвестициях.

В конце концов, трудно оспорить преимущества страхования от недобросовестной практики. Возможно, вам не придется регулярно заявлять о претензиях, но когда это произойдет, вы будете очень рады, что приобрели полис.

Поэтому, хотя мы не можем рекомендовать отказываться от страховки, мы можем дать адвокатам и юридическим фирмам советы о том, что они могут сделать, если хотят сэкономить на страховых взносах за юридическую недобросовестную практику.

Лимиты и вычеты

Приобретение максимального доступного лимита покрытия может принести вам комфорт, но это не то, что должна делать каждая юридическая фирма. При покупке страховки от недобросовестной юридической практики компаниям необходимо проконсультироваться с экспертами-брокерами, хорошо знакомыми с их областью практики, чтобы выяснить, какой вариант является для них наилучшим.

Во многих случаях, особенно для юридических организаций, которые не работают в областях практики с высоким уровнем риска, снижение лимита покрытия и отказ от выплаты максимальной суммы не должны представлять абсолютно никаких проблем.

Как мы уже говорили, франшиза – это сумма денег, которую ваша юридическая компания должна выплатить до того, как ваш полис профессиональной ответственности начнет действовать и обеспечит покрытие. Чем выше ваша франшиза, тем меньше вы заплатите за полис.

Ограничение покрытия по предыдущим действиям

Страхование профессиональной ответственности – это страхование по требованиям, что означает, что оно отвечает только на претензии по событиям, которые произошли и были заявлены в период действия полиса. По этой причине многие профессионалы предпочитают приобретать полисы с дополнительными опциями, чтобы расширить страховое покрытие и покрыть претензии, которые могли возникнуть в результате событий, произошедших до того, как ваш текущий полис начал действовать.

При приобретении полиса страхования от предшествующих действий, вам будет доступна дата обратной силы, которую вы можете изменить, чтобы сэкономить на стоимости страховки. Например, вы могли сменить страховщика 8 лет назад, но если вы работали в юридической фирме, которая первые три года занималась делами с очень низким уровнем риска, вы можете изменить дату на пять лет назад.

Разумеется, перед принятием такого решения важно проконсультироваться с брокером, поскольку в конечном итоге наилучшее покрытие для ваших нужд всегда должно превосходить возможность сэкономить на нем немного денег.

Внедряйте передовые методы управления рисками

Многие страховщики предлагают обучение по управлению рисками, которое ваша юридическая компания может пройти, чтобы получить скидку на страхование. Даже если ваш страховщик не предлагает такого обучения, важно иметь план управления рисками. Это касается не только предотвращения исков о недобросовестной практике, но и других рисков, таких как кибербезопасность и возможность успешной защиты ваших профессиональных документов.

Страховщики обязательно обратятся к вашей организации, чтобы узнать, что вы делаете в плане управления рисками и их предотвращения, прежде чем определить размер страховой премии.

Убедитесь в том, что ваши записи о заключении договора о сотрудничестве максимально подробны. Если в этих документах четко прописаны и объяснены условия предоставления ваших услуг, вы помогаете себе, своей команде защиты и страховщику в случае возникновения претензий. Эти записи помогают клиентам понять, чего ожидать от вас и что ожидается от них.

Также важны записи об отказах. Записи об отказе от сотрудничества содержат записи о том, почему ваша организация решила прекратить или в целом отказалась представлять интересы конкретного клиента. Даже если вы успешно работали с клиентом, ваша юридическая компания должна отправить ему подробное письмо о прекращении представительства, как только его дело будет завершено.

Вы удивитесь, узнав, как много исков о профессиональной ответственности против юристов связано с такими вещами, как пропущенные сроки и встречи. Именно поэтому каждая юридическая организация должна установить надежную и безопасную центральную систему учета, чтобы отслеживать важные встречи, даты судебных заседаний, сроки давности и многое другое. Эти системы также можно использовать для управления выставлением счетов, чтобы ваша компания всегда имела точные записи о том, кто, когда и сколько вам заплатил. Ваша система документооборота может быть реализована в общем онлайн-календаре или специальной профессиональной программе.

Потенциальная стоимость отсутствия страховки

Отказ от приобретения страховки от недобросовестной юридической практики представляется привлекательным вариантом для многих организаций, стремящихся максимально сократить расходы. В некоторых компаниях считают, что они могут избежать претензий, будучи бдительными, осведомленными и осторожными в своей работе.

Однако даже если адвокат невероятно осторожен, иски о недобросовестной юридической практике могут иногда поступать. Достаточно одного недовольного клиента, который возражает против работы компании, чтобы возникла претензия. И даже если претензии необоснованны и вы выиграете дело, вам все равно придется оплатить судебные издержки.

Мнение редакции

Профессия юриста – это стресс, в котором ошибки и упущения часто неизбежны, независимо от того, насколько старательна, опытна и осторожна юридическая фирма или адвокат. Страхование от недобросовестной юридической практики – это “страховка спокойствия”. Главное подобрать правильное покрытие по оптимальной цене. Мы надеемся, что понимание того, как страховщики рассчитывают страховые взносы, поможет вам получить защиту, не переплачивая за страховку.

Просто о главном на информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com – обдуманное страхование!

Перевод: NEO-волонтер А1

Calmins.com ©

Источник: embroker.com