Практически у каждого жителя России есть счет в Сбербанке и пластиковая карта для оплаты услуг и товаров. Безусловно это самый популярный и старейший банк страны, которым пользуются не только российские граждане, но и граждане стран СНГ. Раньше банковские карты были не так популярны, как сейчас, люди предпочитали снимать наличные и расплачиваться ими. Это было связано с тем, что далеко не все магазины были готовы принимать оплату картами, а может дело было в недоверии к банковской системе и желании держать в руках живые деньги, опасаясь, что банк может разориться. Но ситуация изменилась, сейчас любой, даже маленький магазинчик у дома, принимает карты. Носить толстый кошелек неудобно, куда проще и быстрее оплачивать услуги картой, не надо считать деньги, можно не опасаться, что неправильно дадут сдачу. Сегодня даже очень пожилые люди пользуется пластиковой картой для оплаты услуг и товаров.
Но воры и мошенники не дремлют, и средства на карте становятся желанной целью. Тем более, что заполучить деньги можно очень просто – всего лишь узнав несколько цифр вашей карты. Похитить средства можно и специальными устройствами, размещенными в банкоматах или точках оплат, которые считывают нужные данные, после чего становится возможным перевести деньги на другой счет. Банки придумывают многоуровневые ступени защиты, но это все равно не дает 100% гарантию от кражи. Поэтому другой мерой защиты становится страховка. Оформив полис страхования банковских карт, разработанный Сбербанком, можно быть уверенным, что украденные средства вернутся на счет в виде страховой выплаты.
Страховка как способ защиты от мошенников
Страховка убережет вашу карту от несанкционированного вывода денег со счета, и, в случае если средства все-таки будут украдены, страховая компания компенсирует потерю.
Сотрудники Сбербанка предлагают приобрести страховку всем клиентам, которые решили открыть счет и выпустить карту. Особенно активно предложением пользуется старшее поколение, так как они чаще всего становятся жертвами обмана и хищения денег с банковского счета.
Оформить полис можно не только в отделении Сбербанка, но и онлайн.
Программа защиты пластиковой карты от Сбербанка действует одновременно для всех счетов, а также карт, выпущенных банком.
В каких случаях страховка от Сбербанка может защитить владельца пластиковой карты от кражи денег?
Следует отметить, что, приобретая подобную страховку, пользователь получает защиту от хищения средств с любой карты, будь то дебетовая или кредитная.
Стоит такая страховка сравнительно недорого, в среднем 1500 рублей. Чем выше страховая сумма, тем дороже обойдется полис. Так, например, при страховой сумме 250000 рублей, полис обойдется порядка 3500 рублей.
Рекомендуем внимательно изучить исключения из покрытия. Самое главное, на что стоит обратить внимание, это тот факт, что несоблюдение правил пользования пластиковой (банковской) картой, которое привело к краже средств, будет считаться исключением из покрытия.
Правила пользования, которые следует соблюдать:
- Никому не сообщайте одноразовый пароль, присылаемый банком для подтверждения онлайн покупки в виде смс или уведомления в приложении. Согласно договору, держатель карты несет ответственность за платежи, совершенные с помощью одноразового пароля;
- Помните, что во время покупок онлайн ПИН код не требуется;
- Если карта задержана и изъята устройством самообслуживания, необходимо незамедлительно заблокировать карту.
Карту можно заблокировать посредством звонка в контактный центр или самостоятельно в банковском приложении.
Особый режим работы банковской карты за границей
Важно знать о такой полезной сервисной опции, как “индивидуальный особый режим”, который позволяет ограничивать территорию проведения операций с картой (например, одной страной, в данном случае – Россией). Специальный режим можно отключить на определенный период во время путешествия. Такие излюбленные туристами страны, как Тайланд, Индонезия, Мексика, Шри Ланка, являются странами высокого риска мошенничества с картами. Перед тем как отправится в путешествие необходимо выяснить в банке, установлены ли ограничения на вашу карту, и в случае необходимости снять их на время поездки. Сделать это лучше заранее, чтобы не было сюрпризов по прилету в другую страну, когда при попытке оплатить покупку картой вам приходит отказ.
Существует еще другой вид страховки, действующий для банковских карт, а именно – страхование кредитной карты, которое представляет собой страхование жизни и здоровья заемщика на случай, если тот будет не способен оплачивать задолженность. В данном случае речь идет о страховании долга перед банком. При оформлении кредитной линии сотрудник Сбербанка обязательно предложит вам такую страховку, отказаться от которой, конечно, можно, но фактически с большой вероятностью вам придется воспользоваться страхованием, иначе процент может быть повышен. На данный момент Сбербанк предлагает полис страхования, который включается лишь при задолженности свыше 3000 рублей. Если долг меньше указанной суммы, оплачивать страховку не придется.
Способы защиты от хищения средств с банковской карты
Как мы уже успели убедиться, существует множество способов защитить владельцев банковских карт от хищения средств со счета.
Прежде всего следует соблюдать меры предосторожности:
- Ни под каким предлогом не сообщать данные карты, свои личные данные и смс коды посторонним лицам, в особенности, если они представляются сотрудниками банка, службой безопасности, госструктурами. Если меры предосторожности не будут соблюдаться, на выплату можете не рассчитывать. Банк требует строгого соблюдения правил пользования картами во избежание недоразумений.
- Внимательно относиться к покупкам в интернете. Чтобы не попасться на удочку мошенников, покупки следует совершать только на проверенных ресурсах, которые обеспечивают сохранность персональных данных и защищенные платежи.
- Не оставлять карту без присмотра, при любой подозрительной операции сразу блокировать карту и сообщать о происшествии в банк;
- Не устанавливайте сомнительное программное обеспечение на мобильный телефон и компьютер. С помощью вредоносного ПО злоумышленники могут получить доступ к данным карты и вывести средства со счета;
- Если произошло несанкционированное списание денег со счета, о факте хищения/мошенничества необходимо незамедлительно сообщить в банк, а также в полицию. Часто именно наличие заявления в полицию служит одним из оснований получения страховой выплаты;
- Оформление полиса страхования, с помощью которого возможно будет компенсировать украденные с карты средства, безусловно является одной из мер предосторожности.
Стоит ли страховать банковскую карту?
Этим вопросом наверняка задаются многие пользователи банковских карт. Насколько целесообразно оформлять полис на карту? Может, для защиты будет достаточно традиционных мер предосторожности? В большинстве случаев для списания средств со счета необходимо подтверждение оплаты в виде кода. А в правилах пользования четко сказано, что код никому нельзя сообщать, иначе вся ответственность ложится на пользователя. Поэтому, если вы сами сообщили код (или прочие данные, необходимые для совершения операции), нарушив таким образом правила, страховая может и отказать в выплате. Между тем, такой способ обмана, когда мошенники хитростью выманивают код у держателя карты, является довольно распространенным. Кроме того, если вы не сообщали злоумышленникам данных для списания денег, получить компенсацию в случае хищения можно и от банка, что предусмотрено законом “О национальной платежной системе”. Даже Центробанк недавно обратил внимание на низкую ценность страхования банковских карт для клиентов ввиду частых отказов в выплате.
Тем не менее, спрос на подобные страховки есть. Специалисты отрасли отмечают рост продаж в данном сегменте. Впрочем, это может быть связано не столько с реальной необходимостью и осознанной потребностью, сколько с хорошей работой банковского отдела продаж, который настоятельно рекомендует оформить полис при открытии счета и выпуске карты.
Перед оформлением полиса советуем вам внимательно изучить правила страхования, в особенности исключения из покрытия.
Оставайтесь с нами, чтобы быть в курсе новых трендов рынка страхования! Впереди много интересного!
Новости страхового рынка России и мира, страховая аналитика и экспертная оценка продуктов по страхованию на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com
NEO-волонтер Анна П.
Calmins.com ©
Источник: sberbank.ru
