Страхование от несчастного случая: выбираем полис вместе

Страхование от несчастного случая, как можно понять из названия, позволяет человеку получить финансовую компенсацию от страховой компании, если его здоровью будет нанесен ущерб. На российском рынке страхования представлено много подобных полисов. Ранее на нашем сайте мы уже рассматривали некоторые из них в рубрике “контрольная закупка”. Сегодня мы проверим ещё несколько вариантов и дадим свою непредвзятую оценку.

В рамках сегодняшней статьи мы рассмотрим предложения, которые можно оформить онлайн, от следующих страховых компаний:

1. АО “АльфаСтрахование”;
2. АО “Группа Ренессанс Страхование”;
3. ООО “СК “Райффайзен-Лайф”.

Для того, чтобы сравнивать условия “на равных”, мы будем выбирать одинаковые или максимально близкие условия в каждой компании.

Напомним, летом на нашем ресурсе выходила статья, посвященная приобретению полиса от НС для летнего отдыха. Рекомендуем ознакомиться со статьей Как застраховать себя от несчастного случая на летний период? В ней рассматривались предложения трех других страховых компаний, но эта информация тоже будет крайне полезна!

Перейдем к рассмотрению страховых полисов.

Страхование от несчастного случая в компании “АльфаСтрахование”

Первая на очереди – страховка от страховой компании АО “АльфаСтрахование”. На сайте страховщика есть удобный инструмент для оформления полиса.

Страховку можно оформить как на год, так и на срок до одного месяца. К страхованию допускаются люди возрастом от 3 до 65 лет. Всего по одному полису может быть застраховано до 15 человек. Страховка действует на всей территории России.

В страховку можно включить разные виды спорта. Если вы получите травму при занятии одним из них, но не выберите его при оформлении договора страхования – компания откажет вам в выплате. В базовую программу также включены некоторые виды спорта, этого списка хватит для большинства людей. Он включает бег, фитнес, плаванье, бадминтон и другие виды спорта. Подробнее со всем перечнем можно ознакомиться на странице оформления полиса. Обращаем ваше внимание, что если вы также планируете участвовать в спортивных соревнованиях, то дополнительно потребуется поставить специальную отметку.

Страховая сумма по данному полису: от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. Так как мы сравниваем предложения на близких условиях, выберем страховую сумму в размере 300 тыс. рублей – схожая возможность есть и в двух последующих СК.

По данной страховке вы получите выплату в размере:

• 100%, если получите инвалидность I группы;
• 60%, если получите инвалидность II группы;
• при травмах от НС сумма определяется исходя из таблицы выплат.

Исключения из страхования стандартные. Покрытие не работает, если травма была получена:

• в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• при попытке самоубийства;
• в ходе военных действий;
• если травма была получена до заключения договора, или ущерб здоровью наступил в результате последствий от полученной до заключения договора страхования травмы;
• вследствие управления ТС категории “А”, “M” с рабочим объемом двигателя более 50 куб. см.

Также страховая компания не выплатит вам компенсацию по ряду заболеваний. С полным списком исключений вы можете ознакомиться здесь.

Итого годовой полис без расширенного спортивного покрытия для человека в возрасте от 18 до 65 лет и страховой суммой в размере 300 тыс. рублей обойдется человеку в 3150 рублей. Сумма достаточно крупная. Также мы заметили, что на странице описания полиса указаны неактуальные данные. Это может путать пользователя. Так, например, там указано, что страховая сумма на одного человека может достигать 1,5 млн рублей, однако в калькуляторе максимальная сумма – 500 тыс. рублей. Также в описании сказано о том, что застраховать можно человека до 70 лет, но в калькуляторе максимальный возраст – 65 лет. В остальном же предложение кажется нам неплохим, хотя и максимальный возраст застрахованного достаточно низкий. Наша оценка данному полису – 4 балла из 5.

Страхование всей семьи от несчастных случаев в компании “Ренессанс Страхование”

Второе предложение на очереди от компании АО “Группа Ренессанс Страхование”.

По данной страховке можно застраховать до 6 человек включительно. Полис оформляется на 1 год. Возраст застрахованного лица может составлять от 2 до 70 лет. При оформлении полиса можно выбрать страховую сумму: 100 тыс. рублей, 300 тыс. рублей или 500 тыс. рублей.

На странице оформления полиса сказано, что базовое покрытие включает в себя:

• телесные повреждения;
• смерть в результате несчастного случая;
• инвалидность в результате несчастного случая;
• диагностирование укуса клеща.

Дополнительно можно подключить опцию госпитализации при несчастном случае. Ее стоимость зависит от выбранной страховой суммы:

• если СС – 100 тыс. рублей, то стоимость опции составляет 386 рублей;
• если СС – 300 тыс. рублей, то стоимость опции составляет 1157 рублей;
• если СС – 500 тыс. рублей, то стоимость опции составляет 1929 рублей.

Перед заключением договора вы должны подтвердить, что на момент оформления полиса застрахованный:

• не является инвалидом I или II группы, а также не имеет статуса “ребенок-инвалид”;
• не имеет направления на прохождение государственной медико-социальной экспертизы;
• не проходит службу в ВС РФ;
• не находится в местах лишения свободы;
• не имеет на дату заключения договора следующие заболевания: ВИЧ, СПИД и болезни, связанные с данными заболеваниями, алкоголизм, наркомания, болезни нервной системы (паралич, эпилепсия, временная потеря сознания, судорожные припадки);
• не страдает доброкачественной или злокачественной опухолью мозга, болезнями костной ткани (остеопороз, остеомиелит, доброкачественная или злокачественная опухоль костей, в том числе метастазы других опухолей в кости);
• не состоит на учете в наркологическом или психологическом диспансере.

Исключения из страхования стандартные, мы не нашли ничего необычного. Ознакомиться с полным перечнем можно в этом документе. К слову, там же и доступна таблица выплат по страховке.

Предложение от “Ренессанс Страхования” не позволяет гибко настроить полис. Во-первых, в отличие от прошлого предложения, можно приобрести полис лишь сроком на один год. Страховые суммы фиксированные, страхователю необходимо выбрать один из 3 вариантов. Также нет возможности выбрать покрытие при занятии тем или иным видом спорта. Однако за дополнительную плату можно включить опцию с покрытием госпитализации. Стоит отметить, что в один момент калькулятор на сайте постоянно стал выдавать ошибку в расчетах – по всей видимости это временная техническая проблема. Подытожим тем, что страховка оказалась дешевле предыдущей – это может подкупить страхователей. Наша оценка данному предложению – 3 балла из 5.

Полис “На всякий случай” от “Райффайзен-Лайф”

На сайте компании ООО “СК “Райффайзен-Лайф” можно оформить полис от несчастного случая под названием “На всякий случай”.

На выбор доступно 2 программы страхования. Первая предполагает защиту от телесных повреждений и компенсацию в случае получение инвалидности. Вторая программа похожая, но кроме инвалидности покрывается уход из жизни.

По данному полису можно застраховать одного человека или семью целиком. Под семьей подразумевается 2 взрослых человека (супруги) и трое детей в возрасте от 1 до 18 лет. Для взрослых людей есть ограничение по максимальному возрасту – до 64 лет включительно.

Страховая сумма по страховке фиксированная, изменить ее нельзя. СС по телесным повреждениям – 250 тыс. рублей. Инвалидность или уход из жизни – 1 млн рублей. При этом, если страховой случай будет связан с ДТП, то СС будет вдвое выше по каждому из рисков.

Оформить страховку можно на месяц или на год. Пролонгировать страховку можно ежемесячно. Однако годовой полис окажется выгоднее.

Дополнительно можно подключить опцию выплаты при госпитализации:

• 1000 рублей в день – 175 рублей в месяц или 1750 рублей в год;
• 1500 рублей в день – 260 рублей в месяц или 2600 рублей в год.

Обращаем ваше внимание, что на момент написания статьи на сайте присутствует опечатка. Если выбирать страхование на год и подключать эту опцию, то вам напишут, что ежемесячная стоимость возрастет на 1750 рублей или 2600 рублей соответственно. На самом деле это касается ежегодной оплаты, итоговая сумма отображается сбоку.

Год действия полиса без доп. услуги с риском инвалидности обойдется вам в 2500 рублей. Если же выбрать риск смерти, стоимость возрастет до 5200 рублей в год. Ежемесячная стоимость будет в 10 раз ниже – 250 и 520 рублей соответственно.

При этом для всей семьи цены будут значительно выше:

• полис с риском инвалидности – 7600 рублей в год;
• полис с риском смерти – 13100 рублей в год;
• опция госпитализации с выплатой 1 тыс. рублей в день – 5500 рублей в год;
• опция госпитализации с выплатой 1,5 тыс. рублей в день – 8200 рублей в год.

Перед оформлением страховки вам необходимо подписать согласие с декларацией застрахованного – ознакомиться с ней можно здесь. Исключения из страхования тоже стандартные, однако также присутствует пункт, согласно которому вам откажут в выплате, если ущерб здоровью наступил вследствие беременности. Подробнее обо всех исключениях вы можете прочитать здесь. Выплаты по страховке осуществляются согласно таблице выплат, доступной в данном документе.

Данная страховка показалась нам очень дорогой. Во многом цена настолько высокая по той причине, что человеку не дают самостоятельно выбрать страховую сумму или указать определенное количество застрахованных лиц. При этом важно отметить, что в целом страховые суммы за указанную цену достаточно неплохие. Также не хватает опции с выбором видов спорта и смущает, что максимальный возраст застрахованного составляет лишь 64 года. Из-за своей дороговизны мы не можем рекомендовать страховку всем. Наша оценка данному полису – 3 балла из 5.

Итоговое сравнение

На наш взгляд, самое интересное предложение было у компании “АльфаСтрахование”. Удобный калькулятор на их сайте позволяет детально настроить страховку в зависимости от ваших нужд. Пусть цена немного и завышена, но это оправдано наполнение. Если вы хотите максимально сэкономить, обратите внимание на предложение от “Ренессанс Страхование”. Сегодня она оказалась самой дешевой из трех рассмотренных.

Дополнительно для вашего удобства мы собрали небольшую сравнительную таблицу рассмотренных предложений.

Оставайтесь с нами и читайте больше о российском рынке страхования на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com

NEO-волонтер Сергей Н.

Calmins.com ©

Источники: alfastrah.ru, renins.ru, raiffeisen-life.ru